南非知名基金管理公司及投資平台Allan Gray艾倫格勒於8月31日在杉騰會議中心舉行年度投資峰會,邀請十家基金公司參加盛會,計有Allan Gray, Coronation, Investec, Prudential, Nedgroup Investments, Nedbank Private Wealth, Orbis, Schdroders, Fundsmith, ABSA。有超過兩千人參加,其中有一般投資人及理財規劃師參加學習。 這個投資峰會有極豐富的內容,包括有全球知名哈佛大學教授說明全球經濟投資展望,南非四大基金公司經理人對投資透視,如何稅務有效率的投資,海外投資,退休規劃,房地產投資及投資人常犯的錯誤。七個專題演講,讓與會者獲益良多,滿載而歸。 以下我要轉述第一位演講人的專題演講,現在是否是投資的時機?布托德是哈佛大學教授,曾任白宮經濟政策顧問。以下是布托德教授演講英姿。 布托德教授過去曾多次準確預測全球經濟時間而聲名大噪,例如1999年預測歐盟將陷入不穩定,2008年預測原物料價格將大跌,2009年預測美國經濟將復甦,2014年預測原油價格將跌50%。他曾出版多本書,去年出版書籍名為繁榮的代價。
他以生動活潑有趣的方式,先說明全球宏觀經濟。他認為全球回到70年代焦慮的時代,許多國家想要攔阻自由貿易,而以保護主義取代。通貨膨脹不會是個問題,在新經濟中的亞馬遜,優步及Airbnb提供破壞性新技術,增加車源及房源,供應增加,所以通貨膨脹將緩和。 他也論述美國,中國,歐洲及日本世界四大經濟體現況。現在全球經濟同步成長,是過去幾年來難得的榮景。 他提到投資市場前景,重點是三個指標,ROT,代表Rate (利率),Oil Price(油價)及Trade(貿易)。若利率仍繼續保持低迷,油價在40至60美元區間,而世界貿易仍然穩定成長,那麼世界經濟將持續升溫,這也給股市後市創造有利的條件。他認為高股息的股票仍有上漲空間。 他對中國人口結構有很大擔憂,由於過去多年的一胎化政策造成中國勞動力斷層。而中國政策使工資快速成長,製造成本快速增加,勞力密集產業將轉向其他工資低廉國家。也因此,過去一年的原物料價格回升大漲是個假像,很快又會回落。 關於加密貨幣(cryptocurrency)例如比特幣,是由於人們對國家貨幣及中央銀行失望,想要有另類選擇。不過各國央行最終將對其實行管制。 想要進一步了解布托德教授的經濟論述的可訪問其網站www.econtodd.com.
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我們從2013年開始追蹤報導某些客戶投資回報實例,得到讀者的迴響。每一年我們繼續追蹤這些客戶投資表現如何。 本公司在投資理財服務方面有長久優良歷史,給客戶專業建議,讓客戶獲利避險。我們用本公司某些客戶的實例,讓數字說話,也讓讀者了解,找對了理財規劃師,投資好的理財產品,投資能夠有穩健豐厚的回報。 以下是一些單筆一次性投資客戶實例: 上表中的Y先生,從2006年2月起投退休保存基金,金額近40萬。10年後的今天,其投資已增長至R1,874,528,獲利R1,477,342。平均年回報率為14.28% 又如Y女士,於2012年1月購買一份40萬蘭特投資型保單。五年半的時間,投資增長至R664,044,獲利R264,044。平均年回報率為9.33%。 若客戶用每月從銀行帳戶扣款轉賬方式投資,長期也能夠有可觀的收益,實例如下 上表中的C小姐,從2007年9月開始購買基金,每月R1,000,每年投資金額遞增5%。過去9年的時間總計投入R149,855,基金現值R239,366,獲利R89,511,平均年回報率為10.01%.
又如L先生,2010年2月起買投資型保單,每月R5,000,每年投資額按通貨膨脹率遞增(約5%)。過去6年總計投入R541,459,保單現值R754,496,獲利R213,037。平均年回報率為9.15%. 值得一提的是,以上客戶投資實際回報率皆勝過銀行存款利率。 買投資理財產品,讀者應注意以下重點: 一. 該類理財產品是否符合自己理財需求。例如想為孩子將來教育存錢,那麼就應該買兒女教育基金。養老保險保單就不適合了。 二. 若在期滿前取消投資,是否有解約金? 三. 投資不要短視,而要放長線釣大魚。讓時間成為你賺大錢的好朋友。過去一年多投資市場波動大,回報低,有一些客戶不滿意投資回報而將投資結束。這樣比較可惜,錯過了未來市場回升會給予客戶的收益。 四. 保險理財經紀,不論是銀行,保險公司或獨立代理,所給與的投資報酬率數字是否實在?有的保險理財經紀給予客戶誇大不實的投資回報率和投資回報數字,藉以吸引客戶上鉤。過了幾年,客戶發現實際投資回報與保險理財經紀當初所給數字差很多,想要找理財經紀理論,才發現理財經紀不做了,而投訴無門。 2017年6月8日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行第十九屆年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險及投資公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎,為南非各大保險公司所重視,盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司,讀者可以作為投保理財參考: 個人產物險獎 -- Santam連續榮獲此獎項
商業產物險獎 -- Renasa 大型企業產物險獎 -- Hollard連續榮獲此獎項 產險核保經理獎 -- Leppard Underwriting 人壽保險獎 - PPS 單筆投資產品獎 -- Allan Gray連續榮獲此獎項 定期定額投資產品獎 – Allan Gray連續榮獲此獎項 員工團保獎 – Sanlam 醫療保險產品獎 – Momentum 醫療附加險獎 - Stratum 金融仲介協會首席執行官范美樂女士說,「我們誠摯祝賀這些得獎人,我們也感謝他們對仲介商業模式的支持。我們不要忘記,仲介所提供良好而有信譽的忠告給保險理財客戶莫大助益。理財顧問及經紀藉著建議客戶購買適合的金融產品,從最好的產品供應商取得產品,以提供消費者無可測量的附加價值。有競爭力的經紀跟提供優良產品及服務的保險公司合作,而不僅是提供一般標準商品。」 關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。 Sanlam為南非第二老的人壽保險集團,於1918年成立,也是第二大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Sanlam提供最多種殘障險產品,總計有七種: 一.意外殘障險(Accidental Disability): 若受保人因為意外或暴力犯罪而身體受傷或殘障,例如耳聾,斷手,斷腿等,保險公司予以理賠保額之5%至100%。 申請投保無須體檢。理賠沒有等候期,理賠之後保險終止。最低保额10萬蘭特,意外傷害險最高150萬蘭特,意外殘障險最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。保險為主險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 二.身體障礙險(Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有30天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.全面身體障礙險(Comprehensive Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。保險還包括關節置換,腎臟衰竭,槍傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额5萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 四.身體功能障礙險(Functional Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。保险以世界衛生組織殘障的定義設計,以美國醫療協會永久殘障評估做客觀的理賠憑據,而不以可能有爭議的不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 五.身體功能障礙險加殘障險(Functional Impairment Plus Disability): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,工作人士。 六.殘障險(Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 七.殘障險加終身障礙險(Disability Plus Whole Life Impairment):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障為終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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