南非最大的基金投资平台提供商 (LISP) 之一艾伦格勒 (Allan Gray) 降低了管理费。 Allan Gray 已降低国内第三方基金的管理费,自 2022 年 10 月 1 日起生效。 在 2023 年初,他们将结合客户的本地和离岸平台资产,以计算每个平台适用的管理费,使客户能够从较低的费用中受益。 在 2023 年初,他们将为投资总额低于 50,000兰特的新客户引入阶梯费。 Allan Gray 降低国内第三方基金的管理费 Allan Gray 的新费用已于 2022 年 10 月 1 日生效,概述如下。 此表说明100万以下的投资额管理费为0.5%,100万至300万为0.2%,300万至1000万为0.10%,超过1000万享有超低管理费0.075%。 艾伦格勒Allan Gray 国内基金收取的管理费将保持不变,每年 0.20%(不含增值税)。 结合本地和离岸平台资产计算管理费(从2023年起)
在计算您的管理费用时,Allan Gray 将结合您的本地和离岸平台资产,这将使您的更多资产受到较低费用等级的待遇。 目前,您的本地管理费基于与您的投资者编号相关联并适用于本地管理费等级的所有本地平台资产的市场价值。 您的离岸管理费是根据与您的投资者编号相关联的所有离岸平台资产的市场价值单独计算的,并适用于离岸管理费等级。 此更改的生效日期将在 2023 年初实施之前通知。 作为投资者,这一切对您意味着什么? 对于在 Allan Gray 资产超过 100 万兰特的客户,他们将享受减免的管理费,因此他们将保留更多的投资回报。 我们赞赏 Allan Gray 为客户降低投资成本。 对于 Allan Gray 资产低于 100 万兰特的客户,0.5% 的管理费保持不变。 对于投资少于 R50,000 的新客户,他们必须支付每年 1.0%(不含增值税)的阶梯管理费,直到他们的投资价值达到 R50,000。 因此,Allan Gray 对小投资者来说并不是那么划算。 这个成本是可以理解的,因为开设和维护投资者账户是有基本成本的。 如果您有任何问题或反馈,请发送电子邮件至 service@daberistic.com
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我们有一个投资军师,在幕后给我们的客户分析,布局操盘,我这军师是九千人的团队,几百位的投资分析师,就是Morningstar 晨星。我每个月跟他们南非团队开一次会,听取简报,了解他们如何掌握先机,降低风险。
Morningstar提供有南非币7个基金,美元3个基金组合。去年由于南非央行海外投资限制,有的投资平台限制海外投资上限40%,因此晨星也推出了Capped All Seasons组合以符合这样规定。 南非币的7个组合是根据客户风险承受能力及需求制定的,Cash Plus是收益型组合,讲求稳定,比货币基金高的收益。过去一年收益6.86%,比Money Market的4%要来的好。 Cautious是保守型组合,过去一年收益14.68%,比同类比基金平均13.53%要强。 Balanced平衡型组合适合退休金及一般投资,过去一年收益21.68%,比同类比基金高出4个点,5年年化收益9.91%,也比同类基金平均高出2.16%。 Adventurous冒险型组合跟平衡型组合相比,它的股票部位比重较高,适合较年轻投资人,仍符合南非退休金投资规范。过去一年收益24.41%,比同类基金高出4%,过去五年则和平衡型组合一样为9.91%。 All Seasons四季型组合是灵活型,风险系数最高,适合喜欢冲的投资人及追求长期收益的投资人。现在投资海外比重有70%。过去一年收益20.11%,过去五年平均11.38%。 TFSA免税投资组合适用免税投资账户,过去一年非常棒的28.59%,过去五年平均11.17%。投资股票为主。 Moderate Income退休收入组合适合退休领年金的退休人士,南非叫做Living Annuity, 每月或每年领退休金,过去一年收益19.66%,过去五年11.01%,让退休人士不但有退休金拿,本金还能有增长。 美元基金组合方面,晨星不论在保守,平衡和成长型组合,都有不错的表现,成长型过去一年13.94%,过去五年13.21%。 如果你现在的投资组合还不是晨星的,请跟我们联络,让我跟你一对一的说明。我相信对大部分的客户来说,交给晨星操作是更好的。请微信至daberistic,或填写我们网站上的联系表跟我们联系。 新的一年,我们想提醒您考虑增加您的退休基金,或者是存钱到免税储蓄账户。这不仅保障自己的未来,也为自己省钱,而不是把钱白白交给国税局。 退休年金 根据现行法律,您可以将高达应纳税收入的27.5%存入您的退休基金,并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结尾,您必须在此日期之前,计算并投入剩余的退休年金金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 王女士的月薪为R80,000。 12月,她获得了R100,000奖金。每个月她都会放R5,000到她的个人退休基金中。 她的年收入为: R80,000*12 + R100,000 = R1,060,000 退休年金的最大免税额是: R1,060,000 * 27.5% = R291,500 在过去的一年里,她投入到退休基金的金额为: R5,000 * 12 = R60,000 也就是说,她可以在退休年金(RA)中补足的额外金额是: R291,500 - R60,000 = R231,500 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投36,000兰特至免税投资账户。国税的年度财务期限是从2021年3月1日至2022年 2月28日。您必须在那之前将额外金额存入免税储蓄账户,充实使用今年度的免税额度。 你也可以以孩子的名义开始免税投资。 如果你对退休年金或免税投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 service@daberistic.com。 它是什么 这是一个免税投资帐户。每个税务年度,您最多可以在帐户中投资R36,000。您可以为你自己,您的配偶和您的孩子这样做。 您的所有供款,投资增长和帐户中的利息以及取款,终身都是免税的。 您可以随时提领(赎回),尽管建议您进行长期投资(5年以上)。 您一生中最多可以贡献R500,000。 谁应考虑投资免税投资账户? 在以下情况下,您可以考虑使用此产品进行投资: 您希望每年投资R36,000,或每月投R3,000 您想投资孩子的教育基金 您希望补充退休前的积蓄 您希望您的投资免税 这个产品不是做什么用的? 它不是交易账户。 不是短期投资 有哪些投资选择? 艾伦格雷(Allan Gray)提供艾伦格雷免税平衡基金,这对大多数投资者而言是一个不错的选择。作为财务顾问,我们可以使用外部基金经理为我们的客户组合基金组合。当前,我们推荐晨星免税投资(Morningstar TFSA)基金组合。 费用是多少? 这是个比较难理解的部分。 您投资的基金的基金经理收取基金管理费。总投资费用(Total Investment Charge)以百分比表示。 作为LISP(关联投资服务提供商)的Allan Gray每年收取0.58%的平台费,该费用每月根据帐户余额进行扣除。 财务顾问会就提供的建议和服务收取初始顾问费和年度顾问费。 为什么我们推荐艾伦格雷免税投资? 我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下: 1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一 2. 财务健全 3. 高效率投资管理平台 4. 使用科技提供优越使用者界面 5. 高素质员工提供优越客户服务 6. 低平台管理费用 7. 平台提供精选收益良好基金 8. 轻松创建定制,详细的投资概述 9. 让客户轻松网上下指令 10. 在帐户内的获利完全免税 11. 可以指定受益人 要进一步了解您如何从这项投资中受益,或开始进行这项投资,请联系叶人豪 Kevin Yeh,电子邮件:service@daberistic.com, 微信号daberistic。 我们德博团队其中一位团员, Tammy, 分享她用Easy Equities的投资经验。 请问您是怎么得知Easy Equities? 从我老板叶人豪得知的。:) 您何时开Easy Equities 的帐号呢? 应该是2019年年初, 我申请账号后就没关注/做任何投资。 好像在那时候只能做国内投资,海外投资是从2020年9月才开始的。 您对Easy Equities最喜欢的哪一点呢? 他们的软体非常好运作,不管是转钱进去,买或卖任何上市公司的股票,任何额度的股权/股份和股票都由可您自己决定。如果您不知道如何直接汇钱至Easy Equities美金账号,您可以先汇兰特到Easy Equities 的兰特账号后在把兰特转换成美金。 可以在Easy Equities买那些投资项目呢?
Easy Equities 中介费收多少呢?
Easy Equities如何帮助你投资? 我一直想投资美国股票,这对我开始投资有很大帮助。我还开始在YouTube上看很多关于股票的金融视频。 在一年开始的这个时候,我们想提醒您考虑补足您的退休年金基金,或者存钱到免税储蓄账户。这完全合法。为自己省钱,而不是把钱白白交给给国税局。 这样的节税可以达到数万兰特。 退休年金 根据现行法律,您可以向退休年金基金缴纳高达应纳税所得之27.5%的额度并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结束,您必须在此日期之前计算并支付退休年金的额外金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 郑先生的月薪为R50,000。 12月,他获得了R100,000奖金。每个月他都会向个人退休年金基金捐款R3,000。 那时他的年收入是多少 R50,000 * 12 + R100,000 = R700,000。 退休年金的最大免税额是 R700,000 * 27.5%= R192,500。 在过去的一年里,他为退休年金基金捐款如下: R3,000 * 12 = R36,000 他可能在退休年金(RA)中补足的额外金额是 R192,500 - R36,000 = R156,500 他可以获得R192,500 * 39%= R75,075的退税。 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投33,000兰特至免税投资账户,投的金额不能抵税,但账户内赚的钱终生免税。 随附的是Allan Gray的一份文件,总结了退休年金和免税投资之间的差异(英文)。 退休年金和免税投资的差异 如果您想要投资这两个產品,请发送电子邮件至invest@daberistic.com与您的财务顾问联系。 在一年开始的这个时候,我们想提醒您考虑补足您的退休年金基金,或者存钱到免税储蓄账户。这完全合法。为自己省钱,而不是把钱白白交给给国税局。 这样的节税可以达到数万兰特。 退休年金 根据现行法律,您可以向退休年金基金缴纳高达应纳税所得之27.5%的额度并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结束,您必须在此日期之前计算并支付退休年金的额外金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 郑先生的月薪为R50,000。 12月,他获得了R100,000奖金。每个月他都会向个人退休年金基金捐款R3,000。 那时他的年收入是多少 R50,000 * 12 + R100,000 = R700,000。 退休年金的最大免税额是 R700,000 * 27.5%= R192,500。 在过去的一年里,他为退休年金基金捐款如下: R3,000 * 12 = R36,000 他可能在退休年金(RA)中补足的额外金额是 R192,500 - R36,000 = R156,500 他可以获得R192,500 * 39%= R75,075的退税。 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投33,000兰特至免税投资账户,投的金额不能抵税,但账户内赚的钱终生免税。 随附的是Allan Gray的一份文件,总结了退休年金和免税投资之间的差异(英文)。 退休年金和免税投资的差异 如果您想要投资这两个选项,请发送电子邮件至invest@daberistic.com与您的财务顾问联系。 南非財政部推廣免稅投資帳戶已行之有年,其目的是為鼓勵南非大眾儲蓄投資。英文為tax-free savings accounts。現行辦法如下: 每人每稅務年度可存R33,000在此帳戶,終生上限額為R500,000。未來這些上限會根據南非通貨膨脹率調整。帳戶內利息,股息及增值所得皆免稅。若每年儲蓄金額超過3萬3千蘭特,超過之部份將被課40%的稅。投資人開戶需有效的南非身份證。投資人可以隨時提領帳戶餘額。 免稅投資帳戶種類包括銀行存款帳戶,基金投資帳戶,南非零售國債,證交所交易基金,股票。投資人可以有不止一個免稅投資帳戶,但投資多個免稅投資帳戶的投資總額每年上限為3萬3千元。 免稅投資帳戶的優點如下:
免稅投資帳戶不適合那些人?
注意,R33,000是稅務年度上限。南非稅務年度從每年3月1日起至隔年2月底截止。若你在本期稅務年度還沒有使用此免稅投資帳戶額度,可以在2月底以前跟本公司聯繫,協助您開一個免稅投資帳戶。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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