我们的基金管理合作伙伴,晨星投资管理,在2023年交出漂亮的成绩单。所有的基金组合都比同类比基金平均值优异。 我们客户退休金使用的: 平衡型基金组合(Balanced)在2023年收益为13.0% 冒险型基金组合(Adventurous)收益为13.3% 免税投资(TFSA)收益为22.7%。 退休的客户生活年金(Moderate Income)收益为14.7%。 冒险型基金组合在过去五年年化收益11.7%,完胜同类型各大知名基金,如Allan Gray, Coronation, Ninety One, PSG, Foord。看下表。 回顾2023年,是美国股市(26.5%),科技股,日本股市(28.6%)大放异彩的一年。相反的,是中国及香港股市惨淡的一年。 展望2024年,尽管各地烽火不断,俄乌战争还在持续,以色列哈马斯的复仇还没结束,穆斯林国家对以色列的报复也造成红海的封锁。南北韩的对立,台湾问题,川普回锅竞选美国总统,极端气候,看来全球危机重重。尽管如此,投资人仍应有纪律的持续投资。中国人所说的,危机就是转机,危机就是在危险中找到机会。 晨星的分析显示大部分的科技股已经过热,跑过头,有回档的风险高。他们在美国的金融股及通讯股找到价值。 他们认为英国股市及新兴市场比欧美股市更有价值。新兴市场除了中国以外,还有台湾,南韩,印度,巴西,东南亚。 南非的某些个股有上涨空间,特别是原物料股。 南非及海外的固定收益现在有良好的利率,给投资人报酬。
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2023年8月31日晚南非著名的金融仲介协会(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在约翰内斯堡杉腾会议中心举行年度颁奖仪式,以表彰那些为保险业作出卓越贡献的保险及投资公司。此奖项如同南非金融保险业的奥斯卡金像奖,为南非各大保险公司所重视,盼望业界肯定的殊荣。以下是今年获奖公司,读者可以作为投保理财参考:
人寿保险奖 - Sanlam人寿 个人产物险奖 — Santam 商业产物险奖 — Western National 大型企业产物险奖 — Hollard连续荣获此奖项 单笔投资产品奖 — Allan Gray连续荣获此奖项 定期定额投资产品奖 – Allan Gray连续荣获此奖项 医疗保险产品奖 – Discovery连续荣获此奖项 员工团保社保奖 – Momentum Corporate 我们祝贺这些产品供应商获得此项殊荣。作为德博保险理财,我们与这些产品供应商有着长期的合作关系,我们将继续为我们的客户提供最佳的保险和投资解决方案。 个人非临时纳税人的税务申报季将于2023年7月7日开始。我们提醒您及时提交您的纳税申报。根据南非税务局的官方媒体发布: 以下是2023年纳税季的日期和标准: 个人纳税人(非临时纳税人):2023年7月7日晚上20:00至2023年10月23日 临时纳税人:2023年7月7日晚上20:00至2024年1月24日 有什么新内容? ITR12第三方数据的预填充,为2023年申报季做准备:请注意,在2023年7月的个人所得税申报季开启之前,在2023年6月2日至申报季开启期间,通过eFiling、SARS移动应用程序或通过SARS办事处提交的个人所得税或临时税申报要求,可能会预填充数据,但在申报季正式向公众开放之前可能不全面。 您是否收到自动评估? 2023年7月1日至7月7日期间,纳税人将通过短信或电子邮件收到是否被选择接受自动评估的通知。如果您收到短信,您的下一步将是在SARS移动应用程序或eFiling上查看自动评估。 如果您同意自动评估,您无需采取任何行动。 如果有退款应付,根据您与SARS的银行详细信息是否正确,您可以预计在大约72小时内收到退款。 如果您欠SARS税款,请在您的评估通知书(ITA34)上显示的到期日前支付,以避免对未付债务收取的利息。 您可以通过eFiling或SARS移动应用程序进行支付;或者查看我们的支付选项。 不同意自动评估?自动评估的纳税人有直到2023年10月23日来修正和提交他们不同意的申报,可通过eFiling或SARS移动应用程序。 今年(2023年)的自动评估与去年(2022年)有何不同? 去年,如果您对自动评估不满意,您有40天的时间来提交申报,但今年我们给您的时间截止到2023年10月23日。如果自动评估在2023年10月23日之后发布,40个工作日将从评估通知书的日期开始计算。 在申报开始前需要准备什么? 在开始纳税申报前,您需要做以下准备: 如果遇到问题,您可以使用SARS的在线服务Help-You-eFile与SARS代理互动,并共享您的eFiling个人资料屏幕的显示。 您可以访问SARS的YouTube频道,观看有关如何申报的详细教程视频。 如果您必须亲自前往SARS办事处,请确保在访问之前预约您的时间。 您还可以访问不同地区的SARS移动税务单元和临时设点,详细安排请参考相关日程安排。 如果您忘记了密码,您可以通过eFiling网站上的“忘记密码”或“忘记用户名”选项进行在线重置。 如果您不确定是否需要提交所得税申报表(ITR12),您可以在SARS的网站上回答简单的问题,以确定您是否需要提交申报表。 此外,您应该已经在5月和6月份收到金融机构提供的税务证明文件,包括医疗保险、银行、人寿保险公司和投资公司的税务证明文件。请检查您的电子邮件收件箱和垃圾邮件文件夹,搜索关键词“tax certificate”(税务证明文件) 以查找相关电子邮件。将附件的税务证明文件下载到本地驱动器或云存储以备纳税申报之用。 Discovery Health 医疗保险的税务证明 Discovery Health的电子邮件如下所示: 你也可以透过以下管道取得你的医保税务证明:WhatsApp, Discovery手机应用程序,或用电脑登陆Discovery网站。请见以下流程: Allan Gray 税务证明 要查看并下载您的最新和历史税务证明文件,请登录您的安全在线账户,网址为 www.allangray.co.za,并导航至‘Statements & documents’ “账单和文件” >> Tax certificates“税务证明”。 Allan Gray 寄到您邮箱关于税务证明的文件看起来如下: 如果您在下载税务证明文件时遇到困难,或需要税务顾问协助您个人所得税申报的服务,请发送电子邮件至service@daberistic.com,我们的团队将乐意帮助您。
南非顶级基金经理,资产管理公司如下:
南非最大的基金投资平台提供商 (LISP) 之一艾伦格勒 (Allan Gray) 降低了管理费。 Allan Gray 已降低国内第三方基金的管理费,自 2022 年 10 月 1 日起生效。 在 2023 年初,他们将结合客户的本地和离岸平台资产,以计算每个平台适用的管理费,使客户能够从较低的费用中受益。 在 2023 年初,他们将为投资总额低于 50,000兰特的新客户引入阶梯费。 Allan Gray 降低国内第三方基金的管理费 Allan Gray 的新费用已于 2022 年 10 月 1 日生效,概述如下。 此表说明100万以下的投资额管理费为0.5%,100万至300万为0.2%,300万至1000万为0.10%,超过1000万享有超低管理费0.075%。 艾伦格勒Allan Gray 国内基金收取的管理费将保持不变,每年 0.20%(不含增值税)。 结合本地和离岸平台资产计算管理费(从2023年起)
在计算您的管理费用时,Allan Gray 将结合您的本地和离岸平台资产,这将使您的更多资产受到较低费用等级的待遇。 目前,您的本地管理费基于与您的投资者编号相关联并适用于本地管理费等级的所有本地平台资产的市场价值。 您的离岸管理费是根据与您的投资者编号相关联的所有离岸平台资产的市场价值单独计算的,并适用于离岸管理费等级。 此更改的生效日期将在 2023 年初实施之前通知。 作为投资者,这一切对您意味着什么? 对于在 Allan Gray 资产超过 100 万兰特的客户,他们将享受减免的管理费,因此他们将保留更多的投资回报。 我们赞赏 Allan Gray 为客户降低投资成本。 对于 Allan Gray 资产低于 100 万兰特的客户,0.5% 的管理费保持不变。 对于投资少于 R50,000 的新客户,他们必须支付每年 1.0%(不含增值税)的阶梯管理费,直到他们的投资价值达到 R50,000。 因此,Allan Gray 对小投资者来说并不是那么划算。 这个成本是可以理解的,因为开设和维护投资者账户是有基本成本的。 如果您有任何问题或反馈,请发送电子邮件至 service@daberistic.com Allan Gray 已通知我们,作为 Allan Gray Online (AGO) 线上帐户活跃用户的客户将不再通过电子邮件收到以下文件。相反,当这些文件在线可用时,他们会通知您:
这是为了提高客户个人信息的安全性。 客户如何在线查看和下载这些文件 在 www.allangray.co.za 登录到您的安全在线帐户后,您可以导航至“报表和文件”Statements and Documents选项卡,然后您可以在其中选择您想要查看或下载的相关文件。 如果您有任何问题或反馈,请致电 011-658-1333 或发送电子邮件至 service@daberistic.com 联系我们。 2022年9月7日晚南非著名的金融仲介协会(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在约翰内斯堡杉腾会议中心举行年度颁奖仪式,以表彰那些为保险业作出卓越贡献的保险及投资公司。此奖项如同南非金融保险业的奥斯卡金像奖,为南非各大保险公司所重视,盼望业界肯定的殊荣。以下是今年获奖公司,读者可以作为投保理财参考:
人寿保险奖 - Sanlam人寿 个人产物险奖 — Santam 商业产物险奖 — Western National 大型企业产物险奖 — Hollard 单笔投资产品奖 — Allan Gray连续荣获此奖项 定期定额投资产品奖 – Allan Gray连续荣获此奖项 医疗保险产品奖 – Bestmed 员工团保奖 – Momentum Corporate 以下是您需要了解有关IT3B和IT3C文件的信息: IT3B文件是关于你从投资中获得的收入。它体现了: 本地股息:这是在上一个纳税年度中,JSE上市公司支付给您的股息金额。我们主动为您支付20%的股息预扣税,并会体现在您的文件上,让南非国税局(SARS)知道这部分已经完成了,确保你在纳税申报表上公开这一点。 国外股息:这代表你从JSE上市公司获得的海外股息。虽然我们已经代表您支付了15%的股息预扣税,但您仍然需要在您的纳税申报表中标明这一点。 应税股息:这代表房地产投资信托(REIT)分配,适用于持有房地产投资公司股票的人。 利息:您在本地和海外投资中赚取的利息金是被视为收入的,所以您需要向国税局(SARS)申报。 银行账户利息:这是您在银行账户和存款账户上所赚取的利息。当您提交纳税申报表时,如果您在一年内得到的利息超过R23,800(65岁以上金额为R34,500),国税局是可以从中纳税的。 IT3C文件则是关于资本收益。你的投资增长了多少?你是否有卖掉其中的资产?你这样做有赚钱吗?国税局只对出售的股票或基金征税。 您的IT3C文件将显示: 你投资过的公司或信托基金的清单; 你每只股票有多少股,你花多少钱买的。因为你可以在一天以某个价格购买某只股票,然后在另一天价格不同的时候购买更多相同的股票,所以每股的成本会显示这些股票价格的平均值。如果你周一以R50买入一股,周三以R100再买入一股,你就有两股,你总共花了R150。虽然您是以不同的价格买入,但平均每股成本会是:R150除以2股=R75/股。 如果你以比买入时更高的价格卖出了一股股票,那你就赚了些钱,不是吗?国税局便会依此收税。“收益”反映你出售股票的金额,“利润/亏损”则反映你在出售中赚了多少钱或亏了多少钱。好消息是,只有当收益超过R40,000时,国税局才会收税——那就会是你开始需要对国税局缴税的时候。 改编自:易股 它是什么 这是一个免税投资帐户。每个税务年度,您最多可以在帐户中投资R36,000。您可以为你自己,您的配偶和您的孩子这样做。 您的所有供款,投资增长和帐户中的利息以及取款,终身都是免税的。 您可以随时提领(赎回),尽管建议您进行长期投资(5年以上)。 您一生中最多可以贡献R500,000。 谁应考虑投资免税投资账户? 在以下情况下,您可以考虑使用此产品进行投资: 您希望每年投资R36,000,或每月投R3,000 您想投资孩子的教育基金 您希望补充退休前的积蓄 您希望您的投资免税 这个产品不是做什么用的? 它不是交易账户。 不是短期投资 有哪些投资选择? 艾伦格雷(Allan Gray)提供艾伦格雷免税平衡基金,这对大多数投资者而言是一个不错的选择。作为财务顾问,我们可以使用外部基金经理为我们的客户组合基金组合。当前,我们推荐晨星免税投资(Morningstar TFSA)基金组合。 费用是多少? 这是个比较难理解的部分。 您投资的基金的基金经理收取基金管理费。总投资费用(Total Investment Charge)以百分比表示。 作为LISP(关联投资服务提供商)的Allan Gray每年收取0.58%的平台费,该费用每月根据帐户余额进行扣除。 财务顾问会就提供的建议和服务收取初始顾问费和年度顾问费。 为什么我们推荐艾伦格雷免税投资? 我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下: 1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一 2. 财务健全 3. 高效率投资管理平台 4. 使用科技提供优越使用者界面 5. 高素质员工提供优越客户服务 6. 低平台管理费用 7. 平台提供精选收益良好基金 8. 轻松创建定制,详细的投资概述 9. 让客户轻松网上下指令 10. 在帐户内的获利完全免税 11. 可以指定受益人 要进一步了解您如何从这项投资中受益,或开始进行这项投资,请联系叶人豪 Kevin Yeh,电子邮件:service@daberistic.com, 微信号daberistic。 Allan Gray是南非最大基金公司之一,有40多年资产管理历史。它于2018年开始买进Woolworths股票。Woolworths是南非知名超市零售商,在南非经营有百年历史。几年前进军澳洲,并购David Jones及Country Road。那么,Allan Gray看中了什么投资潜力,会给投资人未来获利? 根据Woolworths截至2019年6月30日年度报告,Allan Gray为其最大股东,持有173.295百万股,占16.5%股份,比一年前11.7%提升4.8个百分点。无疑的是Allan Gray逢低买进,在Woolworths股价介于60及40兰特之间买进。它没有在Woolworths于澳洲并购案后股价大涨至100元时跟进买入是正确的。而当其泡沫破灭,澳洲业务不如想象顺利,南非经济迟缓,股价自高峰跌了40%至60%买进。那么,Woolworths在这样的低价徘徊,是价值呈现吗? Woolworths的2019年6月财报显示每股收益HEPS为342.9 cents,现在股价4400分(R44))历史市盈率为12.83。市盈率在合理范围。Woolworths在南非都会区有品牌,其高品质食物深受上层家庭主妇喜爱,而且跟其他超市比也没有贵多少。它的服装部门表现一般。由于南非经济不佳,过去几年纳税人负担加重,即使较高收入民众也感到压力。它在南非的营业额要成长压力不小。必须寄望它的高品质及环保策略能为它抢占更大市场。在澳洲的David Jones及Country Road则面临强大竞争,没有准确抓住消费者心态趋势,销售额持平。
Woolworths要摆脱现在的颓势,必须扭转在澳洲的零售业务,并且在南非能够在食品业及服装业扩大市场份额。以现在的形势看来,这并非容易的事。 Allan Gray依照其一贯投资理念及风格,可能过早一两年投资Woolworths。虽然没有给客户赔钱,但未来态势不明,短期内可能股价也不会大幅上涨。Allan Gray的投资者需要在这投资案上耐心等待,看结果如何。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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