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销售保险理财产品话术集

一。孩子教育基金 (education fund)

客户:想咨询一下关于孩子教育基金的问题。
销售员:请问您有什么样的问题?
客户:我想了解怎么买,为孩子每月储蓄一点吧,怎么支付方法?
销售员:你想要每月存多少?是一个月一千起,如果想要每个月做两千,三千,五千也是可以。如果每个月一千,十年期,到时候到期可领回24万2千。如果每个月二千,十年期,到时候到期可领回48万4千。以此类推。平均年回报率为百分之十(10%)。
客户:假设中间没有满十年,满了五年,我移民或回国了,这是怎么算的?
销售员:如果是五年,每个月一千,到时会有8万4.如果每个月两千,到时候会有16万8.每年交的钱是会递增的,根据南非通货膨胀率递增,差不多每年递增百分之五。
客户:好的,行。我跟我太太商量一下,如果有需要的话我再联系你。

(过两天跟客户跟进)
销售员:王先生您好,我想问一下有关教育基金的事情。你跟太太讨论有什么结果?还有什么疑问吗?
客户:我想问一下,假设没有时间限制,假设在这十年之内,比方说三年五年也好,假设我们要移民,这笔钱都可以退出来哦?
销售员:是的,都可以退出来。只不过如果在五年以内要退出来,用Discovery的教育基金,他们会有违约金。这违约金是第一年百分之12,第二年百分之9,第三年百分之6,第四年百分之3,第五年以后就没有。
客户:那行。需要什么材料,跟我讲一下。
销售员:好的,谢谢。我想跟您确定一下,帮每个孩子买多少金额?每个月多少钱?
客户:每个两千。
销售员:好,我会准备好相关文件,把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明(例如水电单,不超过三个月旧),和扣款银行账号证明(银行账号必须是储蓄账户或支票账户)

二。养老保险/退休金 (retirement annuity)

客户:想咨询一下养老保险。
销售员:请问您有什么样的问题?
客户:我想了解怎么买,为自己年纪大时储蓄一笔钱吧,怎么支付方法?
销售员:你想要每月存多少?是一个月一千起,如果想要每个月做两千,三千,五千也是可以。在南非买养老保险,退休年龄最低可以订55岁。若想要订60岁或65岁也可以,但最少要满10年。
客户:那到退休时怎么领钱?一笔领还是每月领?
销售员:请问你现在几岁?
客户:32岁
销售员:你想要几岁开始领退休金?
客户:一般是多少岁领退休金?
销售员:一般在南非是订65岁开始领退休金。
客户:我想要早点拿,就55岁好了。
销售员:那你想退休时每月有多少退休金?如果以现在生活消费水平,要一万兰特,两万还是三万?
客户:那么用一万去算。
销售员:我帮你算一下每月要缴多少钱,到你55岁时可以开始领退休金等于现值一万。
(销售员用SmartAdvice计算)
销售员:根据我用退休计划器计算,你每个月要缴3千五百二十三元,每年缴交金额以南非通货膨胀率递增,约5%,到你55岁时每月可领退休金45,715,等于现值一万兰特。
客户:假设中间没有到55岁,满了五年或十年,我移民或回国了,这是怎么算的?
销售员:根据南非退休金法规定,客户在退休年龄未满前在以下情况提前提领:身故(死亡),重大残疾,移民。若移民,可以向南非国税局提出申请,将累计的退休金,连本带利一次性取出。不过可能要付一些税。
客户:好的,行。我跟我太太商量一下,如果有需要的话我再联系你。

(过两天跟客户跟进)
销售员:王先生您好,我想问一下有关养老保险的事情。你跟太太讨论有什么结果?还有什么疑问吗?
客户:我想问一下,假设我中途想停止不缴,是不是钱就没了?
销售员:哦,不是的,你可以在购买期间增加,降低或停止不缴。不过降低金额或停止不缴在购买前半期会有违约金。比如说你现在32岁,退休年龄55岁,所以购买年期是55-32=23年,在头11年降低金额或停止不缴会有违约金。
客户:我想每个月缴三千多有压力。
销售员:为退休储蓄,就是要有目标,给自己点压力,强迫自己储蓄,不然钱花了就花了。
客户:我还是觉得三千太多了。就一个月两千吧。
销售员:好,那一个月两千。以后如果条件允许的话再增加也可以。
客户:那行。需要什么材料,跟我讲一下。
销售员:好,我会准备好相关文件,把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明(例如水电单,不超过三个月旧),和扣款银行账号证明(银行账号必须是储蓄账户或支票账户)

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我们客户的评语

“谢谢你协助我向保险公司索赔我死去的丈夫人寿保险金200万兰特,让我能够照顾两个年幼孩子的需要。”

“你的理财忠告帮助我在众多复杂的投资选项中做正确抉择,并且在市场震荡时仍有信心,不轻易更换投资基金。

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"Going through the financial planning process has helped me understand how I should invest, using the 3-bucket approach. It makes a lot of sense!"

"Thank you for assisting me in getting the death claim payout on my late husband's life policy. You did what my original broker could not do. Your dedication and expertise have helped me in times of need."


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