销售保险理财产品话术集
一。孩子教育基金 (education fund)
客户：想咨询一下关于孩子教育基金的问题。
销售员：请问您有什么样的问题？
客户：我想了解怎么买，为孩子每月储蓄一点吧，怎么支付方法？
销售员：你想要每月存多少？是一个月一千起，如果想要每个月做两千，三千，五千也是可以。如果每个月一千，十年期，到时候到期可领回24万2千。如果每个月二千，十年期，到时候到期可领回48万4千。以此类推。平均年回报率为百分之十（10%）。
客户：假设中间没有满十年，满了五年，我移民或回国了，这是怎么算的？
销售员：如果是五年，每个月一千，到时会有8万4.如果每个月两千，到时候会有16万8.每年交的钱是会递增的，根据南非通货膨胀率递增，差不多每年递增百分之五。
客户：好的，行。我跟我太太商量一下，如果有需要的话我再联系你。
（过两天跟客户跟进）
销售员：王先生您好，我想问一下有关教育基金的事情。你跟太太讨论有什么结果？还有什么疑问吗？
客户：我想问一下，假设没有时间限制，假设在这十年之内，比方说三年五年也好，假设我们要移民，这笔钱都可以退出来哦？
销售员：是的，都可以退出来。只不过如果在五年以内要退出来，用Discovery的教育基金，他们会有违约金。这违约金是第一年百分之12，第二年百分之9，第三年百分之6，第四年百分之3，第五年以后就没有。
客户：那行。需要什么材料，跟我讲一下。
销售员：好的，谢谢。我想跟您确定一下，帮每个孩子买多少金额？每个月多少钱？
客户：每个两千。
销售员：好，我会准备好相关文件，把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明（例如水电单，不超过三个月旧），和扣款银行账号证明（银行账号必须是储蓄账户或支票账户）
客户：想咨询一下关于孩子教育基金的问题。
销售员：请问您有什么样的问题？
客户：我想了解怎么买，为孩子每月储蓄一点吧，怎么支付方法？
销售员：你想要每月存多少？是一个月一千起，如果想要每个月做两千，三千，五千也是可以。如果每个月一千，十年期，到时候到期可领回24万2千。如果每个月二千，十年期，到时候到期可领回48万4千。以此类推。平均年回报率为百分之十（10%）。
客户：假设中间没有满十年，满了五年，我移民或回国了，这是怎么算的？
销售员：如果是五年，每个月一千，到时会有8万4.如果每个月两千，到时候会有16万8.每年交的钱是会递增的，根据南非通货膨胀率递增，差不多每年递增百分之五。
客户：好的，行。我跟我太太商量一下，如果有需要的话我再联系你。
（过两天跟客户跟进）
销售员：王先生您好，我想问一下有关教育基金的事情。你跟太太讨论有什么结果？还有什么疑问吗？
客户：我想问一下，假设没有时间限制，假设在这十年之内，比方说三年五年也好，假设我们要移民，这笔钱都可以退出来哦？
销售员：是的，都可以退出来。只不过如果在五年以内要退出来，用Discovery的教育基金，他们会有违约金。这违约金是第一年百分之12，第二年百分之9，第三年百分之6，第四年百分之3，第五年以后就没有。
客户：那行。需要什么材料，跟我讲一下。
销售员：好的，谢谢。我想跟您确定一下，帮每个孩子买多少金额？每个月多少钱？
客户：每个两千。
销售员：好，我会准备好相关文件，把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明（例如水电单，不超过三个月旧），和扣款银行账号证明（银行账号必须是储蓄账户或支票账户）
二。养老保险/退休金 (retirement annuity)
客户：想咨询一下养老保险。
销售员：请问您有什么样的问题？
客户：我想了解怎么买，为自己年纪大时储蓄一笔钱吧，怎么支付方法？
销售员：你想要每月存多少？是一个月一千起，如果想要每个月做两千，三千，五千也是可以。在南非买养老保险，退休年龄最低可以订55岁。若想要订60岁或65岁也可以，但最少要满10年。
客户：那到退休时怎么领钱？一笔领还是每月领？
销售员：请问你现在几岁？
客户：32岁
销售员：你想要几岁开始领退休金？
客户：一般是多少岁领退休金？
销售员：一般在南非是订65岁开始领退休金。
客户：我想要早点拿，就55岁好了。
销售员：那你想退休时每月有多少退休金？如果以现在生活消费水平，要一万兰特，两万还是三万？
客户：那么用一万去算。
销售员：我帮你算一下每月要缴多少钱，到你55岁时可以开始领退休金等于现值一万。
（销售员用SmartAdvice计算）
销售员：根据我用退休计划器计算，你每个月要缴3千五百二十三元，每年缴交金额以南非通货膨胀率递增，约5%，到你55岁时每月可领退休金45,715,等于现值一万兰特。
客户：假设中间没有到55岁，满了五年或十年，我移民或回国了，这是怎么算的？
销售员：根据南非退休金法规定，客户在退休年龄未满前在以下情况提前提领：身故（死亡），重大残疾，移民。若移民，可以向南非国税局提出申请，将累计的退休金，连本带利一次性取出。不过可能要付一些税。
客户：好的，行。我跟我太太商量一下，如果有需要的话我再联系你。
（过两天跟客户跟进）
销售员：王先生您好，我想问一下有关养老保险的事情。你跟太太讨论有什么结果？还有什么疑问吗？
客户：我想问一下，假设我中途想停止不缴，是不是钱就没了？
销售员：哦，不是的，你可以在购买期间增加，降低或停止不缴。不过降低金额或停止不缴在购买前半期会有违约金。比如说你现在32岁，退休年龄55岁，所以购买年期是55-32=23年，在头11年降低金额或停止不缴会有违约金。
客户：我想每个月缴三千多有压力。
销售员：为退休储蓄，就是要有目标，给自己点压力，强迫自己储蓄，不然钱花了就花了。
客户：我还是觉得三千太多了。就一个月两千吧。
销售员：好，那一个月两千。以后如果条件允许的话再增加也可以。
客户：那行。需要什么材料，跟我讲一下。
销售员：好，我会准备好相关文件，把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明（例如水电单，不超过三个月旧），和扣款银行账号证明（银行账号必须是储蓄账户或支票账户）
客户：想咨询一下养老保险。
销售员：请问您有什么样的问题？
客户：我想了解怎么买，为自己年纪大时储蓄一笔钱吧，怎么支付方法？
销售员：你想要每月存多少？是一个月一千起，如果想要每个月做两千，三千，五千也是可以。在南非买养老保险，退休年龄最低可以订55岁。若想要订60岁或65岁也可以，但最少要满10年。
客户：那到退休时怎么领钱？一笔领还是每月领？
销售员：请问你现在几岁？
客户：32岁
销售员：你想要几岁开始领退休金？
客户：一般是多少岁领退休金？
销售员：一般在南非是订65岁开始领退休金。
客户：我想要早点拿，就55岁好了。
销售员：那你想退休时每月有多少退休金？如果以现在生活消费水平，要一万兰特，两万还是三万？
客户：那么用一万去算。
销售员：我帮你算一下每月要缴多少钱，到你55岁时可以开始领退休金等于现值一万。
（销售员用SmartAdvice计算）
销售员：根据我用退休计划器计算，你每个月要缴3千五百二十三元，每年缴交金额以南非通货膨胀率递增，约5%，到你55岁时每月可领退休金45,715,等于现值一万兰特。
客户：假设中间没有到55岁，满了五年或十年，我移民或回国了，这是怎么算的？
销售员：根据南非退休金法规定，客户在退休年龄未满前在以下情况提前提领：身故（死亡），重大残疾，移民。若移民，可以向南非国税局提出申请，将累计的退休金，连本带利一次性取出。不过可能要付一些税。
客户：好的，行。我跟我太太商量一下，如果有需要的话我再联系你。
（过两天跟客户跟进）
销售员：王先生您好，我想问一下有关养老保险的事情。你跟太太讨论有什么结果？还有什么疑问吗？
客户：我想问一下，假设我中途想停止不缴，是不是钱就没了？
销售员：哦，不是的，你可以在购买期间增加，降低或停止不缴。不过降低金额或停止不缴在购买前半期会有违约金。比如说你现在32岁，退休年龄55岁，所以购买年期是55-32=23年，在头11年降低金额或停止不缴会有违约金。
客户：我想每个月缴三千多有压力。
销售员：为退休储蓄，就是要有目标，给自己点压力，强迫自己储蓄，不然钱花了就花了。
客户：我还是觉得三千太多了。就一个月两千吧。
销售员：好，那一个月两千。以后如果条件允许的话再增加也可以。
客户：那行。需要什么材料，跟我讲一下。
销售员：好，我会准备好相关文件，把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明（例如水电单，不超过三个月旧），和扣款银行账号证明（银行账号必须是储蓄账户或支票账户）