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销售保险理财产品话术集

一。孩子教育基金 (education fund)

客户:想咨询一下关于孩子教育基金的问题。
销售员:请问您有什么样的问题?
客户:我想了解怎么买,为孩子每月储蓄一点吧,怎么支付方法?
销售员:你想要每月存多少?是一个月一千起,如果想要每个月做两千,三千,五千也是可以。如果每个月一千,十年期,到时候到期可领回24万2千。如果每个月二千,十年期,到时候到期可领回48万4千。以此类推。平均年回报率为百分之十(10%)。
客户:假设中间没有满十年,满了五年,我移民或回国了,这是怎么算的?
销售员:如果是五年,每个月一千,到时会有8万4.如果每个月两千,到时候会有16万8.每年交的钱是会递增的,根据南非通货膨胀率递增,差不多每年递增百分之五。
客户:好的,行。我跟我太太商量一下,如果有需要的话我再联系你。

(过两天跟客户跟进)
销售员:王先生您好,我想问一下有关教育基金的事情。你跟太太讨论有什么结果?还有什么疑问吗?
客户:我想问一下,假设没有时间限制,假设在这十年之内,比方说三年五年也好,假设我们要移民,这笔钱都可以退出来哦?
销售员:是的,都可以退出来。只不过如果在五年以内要退出来,用Discovery的教育基金,他们会有违约金。这违约金是第一年百分之12,第二年百分之9,第三年百分之6,第四年百分之3,第五年以后就没有。
客户:那行。需要什么材料,跟我讲一下。
销售员:好的,谢谢。我想跟您确定一下,帮每个孩子买多少金额?每个月多少钱?
客户:每个两千。
销售员:好,我会准备好相关文件,把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明(例如水电单,不超过三个月旧),和扣款银行账号证明(银行账号必须是储蓄账户或支票账户)

二。养老保险/退休金 (retirement annuity)

客户:想咨询一下养老保险。
销售员:请问您有什么样的问题?
客户:我想了解怎么买,为自己年纪大时储蓄一笔钱吧,怎么支付方法?
销售员:你想要每月存多少?是一个月一千起,如果想要每个月做两千,三千,五千也是可以。在南非买养老保险,退休年龄最低可以订55岁。若想要订60岁或65岁也可以,但最少要满10年。
客户:那到退休时怎么领钱?一笔领还是每月领?
销售员:请问你现在几岁?
客户:32岁
销售员:你想要几岁开始领退休金?
客户:一般是多少岁领退休金?
销售员:一般在南非是订65岁开始领退休金。
客户:我想要早点拿,就55岁好了。
销售员:那你想退休时每月有多少退休金?如果以现在生活消费水平,要一万兰特,两万还是三万?
客户:那么用一万去算。
销售员:我帮你算一下每月要缴多少钱,到你55岁时可以开始领退休金等于现值一万。
(销售员用SmartAdvice计算)
销售员:根据我用退休计划器计算,你每个月要缴3千五百二十三元,每年缴交金额以南非通货膨胀率递增,约5%,到你55岁时每月可领退休金45,715,等于现值一万兰特。
客户:假设中间没有到55岁,满了五年或十年,我移民或回国了,这是怎么算的?
销售员:根据南非退休金法规定,客户在退休年龄未满前在以下情况提前提领:身故(死亡),重大残疾,移民。若移民,可以向南非国税局提出申请,将累计的退休金,连本带利一次性取出。不过可能要付一些税。
客户:好的,行。我跟我太太商量一下,如果有需要的话我再联系你。

(过两天跟客户跟进)
销售员:王先生您好,我想问一下有关养老保险的事情。你跟太太讨论有什么结果?还有什么疑问吗?
客户:我想问一下,假设我中途想停止不缴,是不是钱就没了?
销售员:哦,不是的,你可以在购买期间增加,降低或停止不缴。不过降低金额或停止不缴在购买前半期会有违约金。比如说你现在32岁,退休年龄55岁,所以购买年期是55-32=23年,在头11年降低金额或停止不缴会有违约金。
客户:我想每个月缴三千多有压力。
销售员:为退休储蓄,就是要有目标,给自己点压力,强迫自己储蓄,不然钱花了就花了。
客户:我还是觉得三千太多了。就一个月两千吧。
销售员:好,那一个月两千。以后如果条件允许的话再增加也可以。
客户:那行。需要什么材料,跟我讲一下。
销售员:好,我会准备好相关文件,把申请表格和客户建议记录发给您签字。还有我们需要住址证明(例如水电单,不超过三个月旧),和扣款银行账号证明(银行账号必须是储蓄账户或支票账户)
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