由于疫情,南非物价上涨和高税收正在侵蚀南非的养老金和退休储蓄。许多人被迫使用国家资助的医疗保健服务(即公共医院),这些服务已经面临压力,造成了更长的等待名单。 毫无疑问,我们希望老年父母生病时得到最好的医疗照顾,因此私人医疗保健是我们的解决方案。了解哪些选项最适合年迈父母的需求是很重要的。 您该从何开始呢? 你需要与父母仔细议论以下信息:
一旦你对以上问题有了答案,你需要讨论的下一组问题是做一个现实的预算来为父母抉择医疗保险选项。
如果你的父母不能供款怎么办? 如果你年迈的父母在经济上完全依赖你,你碰巧是医疗保险的主保人,你可以考虑把父母保在您个人保单下为附保人,因此每月可享受较少的月费。 然而,在同一个保单中,如果你的选项不足以满足他们的需求,你的选择则是为您的医疗保险升级。如果你选择了包含储蓄的选项,他们就有资格使用你的储蓄。由于年老病多可能会经常看医生,因此储蓄会更快的用完。 当父母在经济上不依赖您的情况下怎么办? 如果你决定不把父母作为附保人或是他们经济上不依赖您的话,可以根据预算选择医疗保险选项,而下面是协助选择选项时必须要考虑的事项。 全方位医疗保险(有含储蓄的):在全方位的选项中,大多数的理赔项目都包含在保险范围内。比如:住院、慢性病药物治疗、癌症治疗,医疗设备,牙科或是配眼镜。因选项差异广泛,为了做抉择前需要好好的研究所有方案,确保最终选择符合你父母所有需求。 基本住院医疗保险:这些选项涵盖大约90%的住治疗院、标准27项慢性疾病福利和癌症福利。它不包括未经PMB清单上的药物、设备、医生就诊、配眼镜或牙科等费用。虽然不是一个全方位的医疗保险选项,但非常实惠的选择。 德博建议您与医疗保险购买附加差额险,因为这将为您的父母增加500%的差额保障。如您想要了解更多关于附加差额险,请单击此处。 还需要注意哪些事呢?
如果您想为您的父母申请医保,请联系我们医疗部门的Tammy 或Jo 电子邮件Service@daberistic.com,电话011-658 1333,医疗救助方案2。
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德博集团有两家公司,保险理财提供各种人寿保险,医疗,车险,财产保险,养老保险,海外投资,外汇,企业顾问等保险理财服务,会计师事务所提供公司注册,做账,税务,财报,员工工资单等服务,我们针对的市场是中小企业及医生,会计师,律师,医生等专业人士。 过去两年新冠疫情爆发,历经锁国,疫情所带来的种种限制,也迫使我们改变我们公司工作方式,服务客户方式。在过去两年我们投资新的商业系统,客服系统,人员培训,可谓脱胎换骨。现在我们同事实践混合远距工作模式,每个礼拜进公司一天,其他时间居家办公,超过80%的时间是远距办公,已完善了远距工作协调能力。而我们服务客户98%是以虚拟线上方式,透过电话,微信,Email, WhatsApp, Microsoft Teams, Zoom线上开会,跟客户分享电脑屏幕,简报,文件,提供咨询,申请新的保单或投资账户,客户签字用电子签字软件,将所需文件用手机传给我们,售后服务。 我们帮每个客户家庭建立属于他们跟我们公司联系的保险理财群组,确保个人隐私。医保卡,我们不再用不可靠的邮局,而用courier快递服务寄给客户。 大部分的客户在疫情期间对于这些通讯工具及科技应用也有显著的进步。这种商业模式大大节省客户的时间,也节省我们交通的时间。让我们可以更有效率地服务客户。 我们服务的客户,不仅遍及南非各地,包括豪登省,开普敦,德本,东伦敦,布鲁芳登等大城市,还有许多乡下小镇,临近国家如赞比亚,斯威士兰,更是全球,包括中国,台湾,香港,澳洲,德国,美国,模里西斯。 十年前不可能的事,因着科技的发展,网路发达,网速提升,新冠疫情的推波助澜,现在得以实现。所以我现在可以很有信心的说,我们可以面向全球,提供全球华人投资理财业务。不管是亚洲,大洋洲,非洲,欧洲,美洲,我们都可以提供理财产品。 各位观众朋友大家好,我是Uncle Kevin,出生于台湾台北,现在住在南非约堡市。我是精算本科的CFP认证财务规划师,在金融业有25年经验,本来从事精算工作,15年前转换跑道成为财务规划师,保险经纪。我热衷跟大家分享理财,财务自由的知识和经验。在今年,我要借着这频道跟大家分享12步走向财务自由,有12讲,每月一讲,连同这一讲是13讲。如果你想学习财务自由,或复习财务自由的基本原则,请订阅我的YouTube频道并持续追踪,链接为https://www.youtube.com/channel/UCAjt73tvU8dsTP8pqG0t6wg。
为了公众利益,本课程在2022年免费提供。 这个课程适合那些人? 1.年轻人。18岁到25岁的年轻人,学习阶段或初入社会,学校没有教财务的课程,大部分对于如何理财是一片空白。这个课程能帮助他们打下良好的财务观念基础,使他们一生走在正确的理财道路上。 2.入不敷出者。有的人赚的钱总不够花,不管赚多少钱,钱好像就如流水流走了,一点也留不下来。这些人需要厘清基本的理财观念,养成理财的好习惯和方向。 3.守财奴。有的人是为了积攒钱,省钱,储蓄,但是却不知道存钱是为了干嘛,有了钱还是害怕没钱,害怕钱不见了,有钱还是不快乐,有了钱也不花,不能享受,不能施舍。这个课程能帮助这类的人建立理财的目标,享受生活,帮助需要的人。 4.四五十岁的中壮年人。透过你过去二三十年的努力,你在财务,累积资产上已有一定成就,你已接近你的财务自由目标。你想要复习财务自由的基础,看看自己有没有盲点,障碍或可以学习的功课。 年初是对个人财务进行春季大扫除的好时机。如果你过去走错了路,它使你有机会按下重置按钮重新开始。我想和大家分享我的《袖珍财务指南》,这是我多年来所学、积累和实践的。它包含十二个步骤,形成一个良性循环。过去是十一个步骤,我最近加了一个步骤,讲述如何用保险打造你的财务保障。 如果你花时间了解这十二个步骤,自己做笔记并付诸实践,继续努力,你将获得财务独立和自由。虽然尽早开始这个过程是最有益的(如果你有十几岁青少年的孩子,我鼓励你与你的孩子分享这些概念),开始改善你的个人财务永远不嫌太晚。 这一期我将简要介绍每个步骤。在接下来的12个月里,我将一次只专注于一个步骤,详细说明那一步骤,提供故事、课程和工具来增加你的记忆,能力,帮助你落实在你的生活中。 现在请你准备笔和纸,做笔记。准备好后再继续这一课。 第 1 步 - 尽你的能力多赚钱 你如果没有钱,就没钱可理。对于大多数人来说,我们的大部分金钱或财富来自我们工作和赚取收入的能力。我们大多数人都不是出生在一个富裕的家庭。南非的许多人出生在赤贫之中。我们必须学习、获得技能、找工作或创业,才能养活自己和家人。 因此,重要的是提高你的教育、知识和技能,与合适的人建立关系,也就是建立人脉,提高你的就业能力,或为拥有自己的企业做好准备。要有终生学习的心态,因为外在的环境日新月异,我们必须一直学习新的技术,新的科技,新的方法,新的产品,才能跟得上时代。 你赚的钱越多,你拥有的财务资源就越多,就越容易实现财务自由。 第 2 步 - 不要花的比赚的多 这句话听起来简单,但对许多人来说要实践却不容易。“量入为出”这句格言在这里浮现在脑海中。 “量入为出”意味着你在生活上的花费少于收入。你的收入就是你每个月的预算。你要有预算,事先计划,才能够做出一些选择,使一个月花的钱比你赚的少。 这需要自我控制。一个人进行身体锻炼是为了长肌肉,练身材。一个人做测验是为了提高他的思维敏锐度。同样,一个人必须锻炼他的财务肌肉,节俭生活和省钱。抵制营销和广告轰炸,诱惑你现在购买并稍后付款。 你需要或想要的东西存钱。当你用积蓄的钱买你想要的东西时,它会给你一种成就感和满足感。 第 3 步 - 不要赊账 全球的金融体系仿照欧美信用体系。如果你有稳定的收入和良好的信用评分,你很容易获得信用。 信贷通常被定义为一种合同协议,其中借款人现在收到一些有价值的东西,并同意在以后偿还贷款人——通常是本金加利息。 但是不要赊账,这意味着你负债累累。除了为房产、汽车、创业生意或学习贷款等高价值项目融资外,你不应该使用信贷。不要成为卡奴。 第 4 步 - 记录你的支出 良好的个人理财的基础是预算。追踪费用是预算的孪生兄弟。预算是制定花钱计划的过程。这支出计划称为预算。创建此支出计划可让你提前确定是否有足够的钱来做你需要做或想做的事情。预算只是平衡你的支出与收入。 记录并跟踪你的日常开支至少三个月。每个月底,坐下来分析你的钱都花在哪里了,这样你就可以找出削减开支的方法。你会惊讶地发现你每个月都在为你没有使用过的东西付费。 第 5 步 - 将收入的15%作投资 我们这个时代知名的个人理财和商业教练罗伯特清崎提倡“先支付自己”。选择先支付自己的人在支付每月费用之前将资金分配到资产负债表的资产栏中。从本质上讲,你立即拨出特定数量的钱,然后以剩余的钱为生。这就是财富增长的方式。 你应该将你每月工资或收入的 15%至20%投入退休基金、免税投资、基金投资、离岸投资或股票投资。房地产投资也是个选项。 第6步 - 善用保险架构保障 保险的观念是用些许保费转嫁风险给保险公司,撑起生活的防护伞。在生活当中,有一些重大事件会严重冲击一个人或家庭的生活及经济,例如生病住院,重大疾病,意外造成残障,失去工作能力,车子出车祸而报废,被偷,房子因天灾人祸付之一炬,失业,死亡。 有相对应的保险,则事情发生时可以得到保险公司的赔偿,得到一笔钱渡过难关,而不会造成财务的重大打击,后退。可以立于不败之地。 第 7 步 - 设立应急基金 未雨绸缪。你应该为下雨天做好准备。事情可能发生,也会发生。家庭中的意外死亡、疾病、事故、轮胎爆裂、修车、家里有人来借钱、手机被盗……不可预见的费用,不胜枚举。 或者你失去你的工作。或是你的生意受到新冠疫情各种限制负面影响。 拥有应急基金可以帮助应对这些情况,缓冲打击。你应该使用与日常交易账户分开的银行储蓄账户来设置紧急基金。为了安全起见,你应该在该应急基金中至少有 6 个月的工资或生活费。 第 8 步 - 金钱是达到目的的手段 钱本身没有任何意义。财富若不为人所用,便毫无意义。 人们天生渴望成长、帮助、过上美好的生活、照顾家人、帮助朋友、帮助穷人、获得快乐。金钱应该用来启动,实现所有这些美好的事物。 一旦我们明白金钱只是一种交易媒介,金钱是达到目的(目标)的手段,那么我们就不会为了金钱而积累金钱。 第9步 - 设定短期目标 我将短期目标定义为你希望在未来两年内实现的目标。典型的例子是:结婚、完成学业、组建家庭、买房、买车、装修房子、支付孩子的教育费用、还清债务、供养父母。 把它们写下来,贴在墙上,让它们可见。制定实现这些目标的月度计划。 第10步 - 设定长期目标 我将长期目标定义为你希望长期实现的目标,通常是在 10 年以上的时间内,但也可以是两年以上,十年以下的中期目标。典型的例子是:我所有的孩子都完成了高等教育; 55岁财务自由;无债务;住在海边的养老社区;海外假期; 10亿的企业。 第 11 步 - 专注于构建资产 资产的会计定义是这样的:公司拥有的资源,具有可以衡量和以货币表示的未来经济价值的东西。例如现金、投资、应收账款、库存货物、土地、建筑物、设备和车辆。 我更喜欢罗伯特清崎对资产的定义:资产是将钱放在你口袋里的东西。例如购买出租物业、产生现金的业务、股票、基金、支付利息的投资如银行存款、黄金、白银。 你应该用毕生的时间积累能够把钱放在口袋里的资产。 第 12 步 - 定期检查你的进度 根据预算、短期目标和长期目标检查你的实际进度,以检查你是否步入正轨。就你的每月预算而言,你应该每月检查一次。就你的短期和长期目标而言,你应该至少每年回顾一下你的进度。通常,回顾的好时机是日历年的岁末年初或年中(6~8月)。他们往往与学校假期重合。 好了,我跟你分享财务自由的12个步骤,接下来我要给你家庭作业: 在日记、笔记本或手机上记下你学到的东西。 想想每一步对你意味着什么,然后写下来。 你现在(不是明天)要实施的 3 件事是什么,计划接下来的 12 个月,那个月份,什么时候你将做相关的活动,在你的日记中标记它们以提醒你。 你可以将这课多看一两次,加深你的印象。 如果你有什么问题或有什么好的理财建议,请在下方留言跟我们分享。 新的一年,我们想提醒您考虑增加您的退休基金,或者是存钱到免税储蓄账户。这不仅保障自己的未来,也为自己省钱,而不是把钱白白交给国税局。 退休年金 根据现行法律,您可以将高达应纳税收入的27.5%存入您的退休基金,并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结尾,您必须在此日期之前,计算并投入剩余的退休年金金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 王女士的月薪为R80,000。 12月,她获得了R100,000奖金。每个月她都会放R5,000到她的个人退休基金中。 她的年收入为: R80,000*12 + R100,000 = R1,060,000 退休年金的最大免税额是: R1,060,000 * 27.5% = R291,500 在过去的一年里,她投入到退休基金的金额为: R5,000 * 12 = R60,000 也就是说,她可以在退休年金(RA)中补足的额外金额是: R291,500 - R60,000 = R231,500 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投36,000兰特至免税投资账户。国税的年度财务期限是从2021年3月1日至2022年 2月28日。您必须在那之前将额外金额存入免税储蓄账户,充实使用今年度的免税额度。 你也可以以孩子的名义开始免税投资。 如果你对退休年金或免税投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 service@daberistic.com。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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