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南非管理基金组合绩效(SA Managed Portfolios) 美元全球管理基金组合绩效 (Global Managed Portfolios - USD) 市场评论 - 南非与全球 主要市场表现摘要 - 南非与全球
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南非最大的基金投资平台提供商 (LISP) 之一艾伦格勒 (Allan Gray) 降低了管理费。 Allan Gray 已降低国内第三方基金的管理费,自 2022 年 10 月 1 日起生效。 在 2023 年初,他们将结合客户的本地和离岸平台资产,以计算每个平台适用的管理费,使客户能够从较低的费用中受益。 在 2023 年初,他们将为投资总额低于 50,000兰特的新客户引入阶梯费。 Allan Gray 降低国内第三方基金的管理费 Allan Gray 的新费用已于 2022 年 10 月 1 日生效,概述如下。 此表说明100万以下的投资额管理费为0.5%,100万至300万为0.2%,300万至1000万为0.10%,超过1000万享有超低管理费0.075%。 艾伦格勒Allan Gray 国内基金收取的管理费将保持不变,每年 0.20%(不含增值税)。 结合本地和离岸平台资产计算管理费(从2023年起)
在计算您的管理费用时,Allan Gray 将结合您的本地和离岸平台资产,这将使您的更多资产受到较低费用等级的待遇。 目前,您的本地管理费基于与您的投资者编号相关联并适用于本地管理费等级的所有本地平台资产的市场价值。 您的离岸管理费是根据与您的投资者编号相关联的所有离岸平台资产的市场价值单独计算的,并适用于离岸管理费等级。 此更改的生效日期将在 2023 年初实施之前通知。 作为投资者,这一切对您意味着什么? 对于在 Allan Gray 资产超过 100 万兰特的客户,他们将享受减免的管理费,因此他们将保留更多的投资回报。 我们赞赏 Allan Gray 为客户降低投资成本。 对于 Allan Gray 资产低于 100 万兰特的客户,0.5% 的管理费保持不变。 对于投资少于 R50,000 的新客户,他们必须支付每年 1.0%(不含增值税)的阶梯管理费,直到他们的投资价值达到 R50,000。 因此,Allan Gray 对小投资者来说并不是那么划算。 这个成本是可以理解的,因为开设和维护投资者账户是有基本成本的。 如果您有任何问题或反馈,请发送电子邮件至 service@daberistic.com 在确定您人寿保险需要保多少前,您需要考虑几个因素。以下是计算您的保险需求的步骤:
1.确定您的财务义务:列出您当前和未来的财务义务,如未偿债务、抵押贷款和学贷。 2.计算您的收入:考虑您当前的收入和您预期的未来收入,如加薪或升职。 3.考虑您的保险期限:考虑到您的家属需要经济支持的时间长度,确定您需要的保险期限。 4.计算您的开支:估计您的生活开支,包括住房、食物、交通和任何其他经常性费用。 5.考虑任何额外费用:考虑您的家属在您死亡时可能产生的一次性费用,例如葬礼费用。 6.把您的义务和费用加起来:把您的所有财务义务和生活费用加起来,得到您需要的保险总额。 定期审查您的保险需求,以确保随着个人情况的变化,您的人寿保险仍然合适。 很不幸的,最近南非停电已成为常态。许多人用手机软件EskomSePush(ESP),来查看最新的停电情况、等级、还有时间表。 那么在南非,我们该如何应对停电呢? 1. 购买备用电源解决方案:花钱购买发电机或太阳能备用电源系统可以在停电期间为您的家庭继续提供电力。相较两者之间,发电机是较常见的即时电力备份方案,可以非常快速和方便地购买安装;太阳能备用系统可以在使用可再生能源时提供所需的长期可靠性。 2. 使用节能电器和设备:使用节能电器可以节省大量电力。从长远来看,改用LED灯泡、自动电源板和智能插座有助于节约能源和金钱。 3. 购买不间断电源(UPS):不间断电源(UPS)是许多家用设备必不可少的,如电脑、网络路由器和电话。UPS可以在断电后的有限时间内提供电力,因此您可以保持连接并高效工作。 4. 加装隔热:冰箱和冻柜等热敏设备,应该使用气泡膜等材料隔热,以确保其内容物在断电期间保持温度,并减少断电后重启所需的电量。 5. 提前计划:储备必要的食物、储存足够的水、建立临时的“生活支持”系统、配备足够的手机和手提电脑充电器,以帮助应对停电。 大多数医疗保险公司都有带有储蓄部分的医疗保险选项。这代表消费者除了可以安心地去私立医院做手术,也会有一个额外的储蓄账户来支付日常医疗开支。 什么是医疗储蓄账户? 住院时的开销不会使用到您的医疗储蓄账户。带有医疗储蓄的全险,旨在支付日常医疗开支,同时对日常看病医生的选择限制较少。消费者每年可从其医疗保险储蓄账户中提前获得医疗储蓄费用总额。如果消费者在年中参加医疗保险,该储蓄金额将按比例计算。 根据法律规定,该储蓄金额不得超过其年保费的25%。一旦储蓄提前耗尽,之后的日常医疗费用消费者将需要自己支付。若是年末储蓄账户中有余额,那将累积至下一年。 如果成员在年底前已经耗尽其医疗储蓄,并在年底前降级或退保,保险公司便会要求该成员将储蓄差额偿还给保险公司。 以下是让您的医疗储蓄更长久的七条建议: 1. 了解您的保险 了解您的承保范围、费率和合约医生。您的保险是按医疗保险费率还是更高的费率投保?您的保险是否要求您使用合约医院或合约药房?参考您从医疗保险的材料,使用他们的网站,并与您的财务顾问讨论您的选择。 2. 了解医生的收费 患者通常不好意思与他们的医生讨论钱的问题,但当您预约时,询问医生的收费标准,以及您是否需要承担任何共同付款。这样,您就可以对如何使用医疗保险储蓄做出明智的决定。如果您最关心的是是否能负担,那么最好是货比三家,找一个只收取保险费率的医生;但如果医生选择对您来说更重要,而且您乐意支付更多费用,那么您至少可以提前知道医生具体的费用。 3. 利用您的方案拥有的合约网络 一些医疗保险与医疗保健专业人员建立了合约网络安排。通过使用合约网络,该保险直接向专业人员支付费用,减少了管理麻烦并降低了成本。例如,Discovery医疗保险公司拥有广泛的全科GP医生合约网络,在该网络中,成员可以进行GP医生咨询。我们建议会员在看医生之前致电我们或访问Discovery的网站,以便知道这个医生是否为合约医生(收费较便宜)。 4. 如果您的保险能直接付款给某些专科医生,您也可以受益 例如,Discovery医疗保险公司与南非的许多专科医生达成了直接付款协议(专科医生与保险公司签订收费协议)。如果您找他们门诊,您就不承担任何共同付款的责任。如果您选择去看的专科医生不是合约专科医生,您可能需要预付费用或自己支付一部分费用——这取决于您的保险。了解您的选择。不要害怕与您的医生讨论并商定价格。 5. 检查全覆盖备选方案 在治疗慢性病的药物方面,保险公司通常都有自己处方清单(保险同意支付全额的药物清单)。请咨询您的医生或药剂师您的处方药是否在全额药物清单上,如果不是,您可以问他们您需要自己承担的部分费用。 6. 以现金支付非处方药(Over-The-Counter Medication) 如果您有医疗储蓄账户,尽量不要从您的储蓄中报销OTC药物,因为它们通常不属于医疗保险的项目,例如非处方头痛药、咳嗽制剂等。支付现金将有助于您储蓄账户中的钱持续更长时间,让您有足够储蓄用于更严重、更昂贵的院外治疗。 7. 保持健康! 人们往往忽视了这样一个事实:通过照顾自己的健康,他们可以从长远来看降低医疗成本。利用您保险的预防性筛查福利,定期检查基本身体指标(血压、血糖、血脂、特定癌症筛查),过上健康的生活。Discovery会员也可以加入Vitality,增进健康的同时还可以获得奖励。 若您想了解不同的医疗保险选项,请联系我们的医疗保险部门,电子邮件:health@daberistic.com Allan Gray 已通知我们,作为 Allan Gray Online (AGO) 线上帐户活跃用户的客户将不再通过电子邮件收到以下文件。相反,当这些文件在线可用时,他们会通知您:
这是为了提高客户个人信息的安全性。 客户如何在线查看和下载这些文件 在 www.allangray.co.za 登录到您的安全在线帐户后,您可以导航至“报表和文件”Statements and Documents选项卡,然后您可以在其中选择您想要查看或下载的相关文件。 如果您有任何问题或反馈,请致电 011-658-1333 或发送电子邮件至 service@daberistic.com 联系我们。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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