4月20日禮拜四,南非證券交易所JSE發生一件新事,就是全球第一支非洲50(不包含南非)ETF基金上市。此基金讓投資人投資在南非以外的非洲50家藍籌股公司。此基金英文為AMI Big 50 ex-SA, 代碼為AMIB50。在禮拜四的交易價為R12.32至R12.22每單位。此ETF基金讓在JSE上市基金數目增加到53。 一位朋友通知我這款基金上市的消息後,我就積極與管理此基金的公司Cloud Atlas Investing創辦人兼執行長毛里斯(Maurice Madiba)聯繫,約在禮拜五下午兩點見面。 與非洲50基金創辦人兼執行長Maurice Madiba合照
毛里斯畢業於金山大學,約30歲,有一孩子。風度翩翩,溫文有禮。是Allan Gray Fellow門徒,多年前在大學讀書時,獲得南非著名艾倫格勒基金會獎學金,得到關於創業方面訓練培育。畢業後曾在全球著名德意志銀行學習金融市場交易。那時他就有想法想要推廣非洲股票市場,促進股市活絡,為非洲市場吸引基金。兩年前他離開德意志銀行,創辦自己的公司Cloud Atlas Investing投資公司。歷經天使投資的挹注及多時研發架構,終於心血有成,在上禮拜四成功上市非洲50 ETF基金,開始在證券交易所交易。 非洲50 ETF基金上市,是毛里斯創業生涯的一大步,也是南非JSE證交所向前跨一大步。對毛里斯而言,是他創業的夢想實現,熱愛非洲地土的他對非洲市場的貢獻。對南非JSE證交所而言,再次鞏固其為整個非洲大陸提供企業融資交易平台的地位。 非洲50 ETF基金投資的是南非以外,在其他非洲國家證交所上市的大公司,包括跨國公司及本國當地公司。這些公司遍佈埃及,尼日利亞,毛里求斯,摩洛哥,肯尼亞,加納,突尼斯,坦桑尼亞,波茨瓦納,西非國家等十多國,投資的產業包括銀行,通訊,食品飲料,工業,石化,房地產,水電,零售,醫療,礦業,保險是一個行業。是經過毛里斯和其團隊多年研究分析評估,精心選出非洲具代表性的企業,創造非洲50指數。 根據其公司研究,非洲50指數過去五年上升100%,也就是說如果過去五年投資人投資其基金,以南非幣計算投資報酬率為100%。毛里斯看好非洲整體的發展,搭上這順風車,也期望為非洲市場吸引資金投資。基金的年費用為1.17%。 根據南非現行退休金投資法規,南非政府鼓勵南非各大退休金機構投資非洲企業,上限為退休金總額之5%。非洲50 ETF基金已獲得南非主管機關核准,符合南非退休金投資非洲大陸的投資產品。毛利斯表示,已有多家退休金對其產品表示投資意願。 投資大眾可以透過證券帳戶或ETF基金投資平臺購買非洲50 ETF基金。其公司網站為www.cloudatlasinvesting.com. 在道別之前,我問毛里斯對於南非前景的看法。多年在金融業界磨練的他,穿梭於證交所及南非各大投資銀行之間,已嗅到現今的經濟情況。他認為南非在最近的國際信用評級降等為垃圾評級後,今年會進入經濟衰退。外資將減少投資南非部位。 在南非經濟不振,南非股市隨著經濟欲振乏力下,非洲50 ETF基金的推出可謂適時為投資人提供新的投資亮點,讓投資人在經濟成長快速的非洲大陸分一杯羹,投資獲利。 受良好教育的毛里斯有活力,有朝氣,有想法,而且腳踏實地的做事。在他身上我看到了南非的未來。
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Fedgroup是南非一家老牌的金融公司,已有三十多年歷史。其Participation Bond分紅債券產品就像銀行五年定期存款,但提供高利率。不過投資人必須有南非個人所得稅號才能申請投資,最低投資額一次性R5,000,最高可達一千萬蘭特。 适合的理财目标
参与分红债券可以是一个投资方案,也可以是一个定期提供收入方案。投资人例如个人,退休金及信托投资参与分红债券,参与分红债券将投资人的钱借贷给商业房地产投资人,例如零售业,购物中心,办公楼,仓储;向其收取利息。参与分红债券付给投资人利息。参与分红债券有专业经理人管理,受南非金融管理处监督管制。如下图。 Fedgroup Participation Bond性质上是房屋贷款抵押协会,如同银行一样,将款项贷给因投资房地产而需要贷款的投资人。Fedgroup参与分红债券在南非经营已达30年,规模达12.5亿兰特。投资期限为五年期。其现有投资金额确保每一笔新的投资额,而其贷款给房地产投资人,贷款为每一个房地产的第一抵押贷款(first mortgage bond),意即如果贷款人还不出贷款,Fedgroup就有权收回物业,将其拍卖或出售。 若投资的客户选择每月领取利息收入,利率以挂牌利率计算(nominal rate)。现行利率是8.93%。Fedgroup会在每月初将利息付给客户。 若投资的客户选择不每月领取利息收入,而是在五年到期时连本带利一次领回,那么利率以有效利率计算(effective rate),是比较高的,现行利率达11.2%。客户可以每年调整所要领取的利息收入,没有任何手续费或罚款。 每年税务年度过后,Fedgroup会将IT3B利息收入证明寄给投资人,供投资人报税用。 Fedgroup并不提供网上帐户查询服务,而是提供投资人年度报告。 Fedgroup参与分红债券是保本投资商品,简单易懂,低风险,适合退休人士或保守投资人。此投资如同银行五年定期存款。最低投资额为R5,000。最高投资额为一千万兰特。若客户投资后,在没有到期因急需须要解约,则有罚金。第一个月解约罚金为8%,之后每月递减0.1333%。 若想要投資者,請聯繫葉人豪理財規劃師,電話083-633-4671,email invest@daberistic.com.
Discovery再次限時推出了投資產品,Discovery Capital 200+. 此產品讓投資人獲得歐美股市報酬,五年本金翻倍,享受有限本金保障。細節如下:
最低投資額:R100,000 (十萬) 期限:五年期 申購截止日:2017年5月12日 投資開始日:2017年5月19日。若在此日之前投資金額到賬,則纍計利息直到投資開始日 追蹤指數:70%歐洲50 (Eurostoxx 50)及30%美國標普500 (S&P500) 一.若五年後指數上漲介於0%和100%,則投資人獲得100%報酬(雙倍返還)。 二.若五年後指數上漲超過100%,則客戶得到實際正報酬。 三.若五年內指數下跌不超過40%,則客戶拿回本金(本金保證)。 四.若五年內指數下跌超過40%,則客戶得到實際負報酬(虧損)。 請點以下連結見進一步說明: Discovery Capital 200+ 有限保本商品中文說明 Discovery Capital 200+ 英文說明 Discovery Capital 200+ 基金明細說明(英文) 有意投資者,請聯繫Kevin Yeh, 083-633-4671, invest@daberistic.com 去年底南非財政部長與衛生部長聯合公佈關於醫療附加險(gap cover)的新法規。新法規乃為避免醫療附加險的競爭,而影響醫療保險未來的長遠發展。新的法規規定醫療附加險,也可以稱為差額險,一年福利給付上限為15萬蘭特。醫療附加險是配搭投保人醫療保險的附險。從2017年4月開始,所有的新保單必須符合新法規。而從2018年1月1日開始,所有現有保單也必須符合新法規。 以下是南非一家知名醫療附加險公司Sirago給客戶的信,說明關於醫療保險區隔法規的影響: 尊敬的保單持有人 關於醫療保險區隔法規及2017年4月1日起的影響 有很多談論,辯論和挑戰的醫療保險區隔法規即將實施。作為Sirago Gap Cover醫療附加險的尊貴客戶,我認為重要且必要告訴你這些變化的影響。 所有當前的保單持有人和潛在客戶,在2017年3月31日或之前與Sirago簽訂保單並一直保持2017年的保險(沒有因被退回的銀行自動轉帳debit order而保險中斷)將直到2017年底繼續享受Sirago產品提供的巨大福利範圍。作為我們2017年保單更新過程的一部分,您的保單內容不會更改。 這是個好消息。 然而如果發生以下情況,這些保單持有人的投保內容將會改變: - 自願終止 - 醫療附加險會員資格停止超過90天 - 沒有及時將額外的家屬添加到保單上 - 如果未按時收取到保費,以至於我們強制執行我們的信用控制政策(您的保單措辭第14段) 我們無法回溯您的保單開始日期,以規避法規的生效日期。 那麼,如果上述情況之一實現並且您作為保單持有人必須重新申請Sirago附加險,怎麼辦? - 您需要重新申請會員資格。 - 新保單需經過重新完全風險評估 - 新的保費表適用於新保單,包括年齡分級保費。 - 將發出新的保單編號。 - 新激活保單中的所有受益人將限於每年保額R150 000每人。 - 急診室福利現在僅限於醫療索賠的差額部分,而不作為規定的福利支付。 雖然這些改變在理論上可能看起來不重要,但實際上可能會對某些保單持有人帶來一些挑戰。重要的是,您應該用重視您其他保險以及醫療保險的態度,同樣重視並處理您的Sirago Gap Cover附加險保單。 我建議的是,不要有任何忽略你的2017年Sirago保單,以免造成遺憾。 上述確定的時間框架如下: 法規條例於2016年12月頒布 2017年4月1日起法規正式實施 在2017年4月1日之前生效的保單,保單持有人享有目前不變的福利結構,直至2017年12月31日。 所以Sirago附加險業務仍照常運作。最後,我想借此機會再次感謝你的繼續支持。您可以放心,Sirago我們將繼續為您提供在Gap Cover附加險(差額險)市場中最優的福利和服務。 請放心,我們的關注和焦點都在您尊貴客戶與我們之間各方面的業務關係。 敬禮 CEO(首席執行官) 馬丁·里默 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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