根據南非國家統計處的人口普查數據,殘疾人士占人口比率為7.5%。 女性殘疾比率為8.3%,比男性殘疾更為普遍(6,5%)。 殘疾人士隨著年齡增加。 超過一半(53.2%)85歲以上的人士有殘疾。 根據特定類型殘疾分析,五歲以上人口11%有視力障礙, 4.2%有認知困難(記憶/集中),3,6%有聽力障礙,約2%的人有溝通 ,自我照顧和步行困難。 報告指出,嚴重殘疾人在獲得教育和就業機會方面遇到極大困難。以殘疾人為首的家庭獲得基本服務的機會比以健康人為首的家庭較少。 在南非,人壽保險業提供殘障保險已超過百年歷史,過去一年針對殘障理賠保險金達25億蘭特,顯示南非殘障保險產品市場成熟,保障良好,人壽保險公司有信譽,照顧殘障者及其家庭的生活。 而根據中國國家調查數據顯示,中國現有殘疾人8300多萬,涉及7000多萬個家庭、2.6億人口。 以上的統計數據顯示,投保人在考慮人身保險時,應當考慮加保殘障保險,及早做準備,防範未然。 殘障險這類險種提供各種殘障,殘疾,殘廢的保障,在殘障發生後,能夠提供投保人一筆保險金,以應對殘障帶給一個人生活方式的改變。 這怎麼說呢?當一個人有嚴重殘障,可能會喪失生活能力及工作能力。飯碗不保,還要請看護照顧,經濟壓力全落在另一個人身上。若是保守計算以一個月五萬蘭特的開支,一年就是60萬蘭特,20年就是1,200萬蘭特。你有這樣的準備金嗎?時間之長與經濟負擔之重,足可摧毀一個家庭。 我建議讀者找財務規劃師,為自己和家人針對殘障方面做風險評估,計算應有保額,投保殘障險或收入保障險,獲得足額的保障。建議至少保300萬蘭特。 殘障保險是指被保險人因遭受外來突發的意外事件,或因身體機能衰敗等,導致身體蒙受傷害或因而殘廢時,由保險公司負責給付保險金的保險。保險金的給付可以是一次性的(lump sum disability),也可以是每月給付(income protection)。殘障險又可細分為四種: 1. 職業殘障 (occupational disability): 投保人因意外事件或工作傷害造成殘障,導致不能繼續從事自己的職業,保險公司將給付保險金。例如一個公司職員,他工作的性質是在辦公室裡用電腦處裡文件和業務。在一次意外事件中不幸雙目失明,以致很難再使用電腦做他以前的工作。這時,保險公司給付保險金。但假設這個公司職員在意外事件中不是失明,而是雙腳殘廢,由於他的殘廢並不影響他工作的能力,保險公司將不給付保險金。 2. 每日生活活動殘障(Activities of Daily Living): 投保人因意外事件、重大疾病(例如中風等)、或年老身體機能衰敗,導致自己不能不靠外力從床上起來、洗澡、穿衣等每日生活活動時,保險公司將給付保險金。 3. 身體功能殘障(functional impairment): 投保人因意外事件或疾病導致身體器官功能殘廢時,保險公司將給付保險金。例如一位投保人因長期的糖尿病造成腎衰竭,必須按期洗腎。由於他的腎髒功能衰敗,保險公司將按合約給付保險金。 4. 身體殘障(physical impairment): 投保人因意外事件造成肢體或感官損壞時,保險公司將給付保險金。身體殘障例如喪失一只手、一只手指、嚴重燙傷、喪失聽覺、視覺等。 以上四種的殘障險有重叠保險之處。有的保險公司為確保投保人在任何殘障情況下都有保障,提供了全面殘障險,以涵蓋全部四種的殘障可能。 下週我們要說明南非各大壽險公司提供的殘障險種。
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許多人對於南非經濟衰退,經商環境惡化憂心忡忡。我在此說明全球及南非現今財經環境,希望幫助企業及投資人在艱困的情況下為未來找出路。 一.全球經濟成長預測 根據國際貨幣基金組織IMF最新2017經濟成長預測,全球成長最快的區域集中在亞洲,非洲,中南美洲一些國家及中歐。這些地區的經濟成長率達到3%以上。中國及印度是現在帶動全球經濟成長的火車頭。 聚焦非洲,非洲成長最好的地區是東非,東非的埃塞俄比亞,肯尼亞,坦桑尼亞在過去十年有高速經濟成長,未來五到十年仍將維持這樣態勢。非洲一些主要國家2017年的經濟成長率如下(括弧內是去年的預測): 南非: 0.8% (0.8%) 奈及利亞:0.8% (0.6%) 莫桑比克:4.5% (5.5%) 尚比亞: 3.5% (4.0%) 波茨瓦納:4.1% (4.0%) 史瓦濟蘭: 0.3% (0.9%) 賴索托: 2.2% (3.8%) 安哥拉: 1.3 (1.5%) 肯亞: 5.3% (6.1%) 伊索比亞:7.5%(7.5%) 坦尚尼亞:6.8% (7.2%) 模里西斯:3.9% (3.9%) 由以上的表可以看出,南非的經濟成長率在非洲國家排名是後段班。埃塞俄比亞人口為非洲第二,達一億人,某些統計數字也顯示其國內生產總值已超過肯尼亞,成為東非第一。尼日利亞的人口為非洲第一,達一億八千萬人,國內生產總值為非洲第二,僅次於埃及。南非的國內生產總值落到非洲第三,達2,662億美元。 二.非洲投資商機無限 非洲在二三十年前被認為是黑暗大陸,沒有希望的大陸。然而這種看法在過去幾年極速改變。2011年世界著名雜誌經濟學人撰文說明非洲崛起,2013年又稱非洲為希望大陸。過去兩年由於油價及原物料價格急跌,重創許多非洲國家經濟,但非洲仍將保持較快速成長,充滿許多投資經商機會,原因如下:
東非的埃塞俄比亞,肯尼亞,坦桑尼亞都充滿巨大商機,西非的發展仍以尼日利亞為中心。南部非洲仍以南非為經濟,金融及物流中心。 不過,在非洲投資有許多國家法規還不健全,官員貪污腐敗,投資經商要了解當地環境,建立在地人脈,尋找好的當地夥伴,以免吃虧上當,或是因為對法令不熟悉而觸犯法律。 三.南非充滿危機 南非去年第四季和今年第一季經濟衰退,失業人口持續增加,政治方面執政黨非洲國民議會ANC嚴重內部鬥爭,在南非經商投資不再只是經濟問題,而要注意政治問題。若今年年底黨內大選由現任副總統拉馬坡薩勝出,南非經濟會走上中上道路,打擊貪污,注重經濟成長。若由祖馬前妻,前非洲聯盟主席德拉米尼祖馬勝出,南非經濟會維持現今中下道路,貪污賄賂橫行,愚人政治當權,經濟無法有效成長。 南非一些有識之士,例如非國大黨內元老如前財政部長曼紐,副總統拉馬坡薩,前財政部長內內及戈登,都在為南非有更美好的未來努力。南非在都市的年輕一代黑人受較好的教育,新聞流通快速,有自己的想法,不會盲目的支持某一政黨。他們也希望南非有更好的未來。 南非黑人政府自1994年以來二十多年在吃過去白人政府打下的厚實經濟基礎,然而因為官員貪污腐敗,中飽私囊,管理不當,現在已經浮現許多問題: 一.水系統管理:一些水庫及污水系統常年失修,國家沒有長期規劃,現在已經開始為害民生用水來源。 二.國營企業:南非航空,國家電力公司Eskom,國家廣播公司SABC,運輸公司Transnet等為祖馬總統幫所把持,管理效率低落,連年虧損,國庫掏空,信債市場信用掃地,需要政府提供擔保。 三.容讓印度富商古普塔家族垂簾聽政,實質操縱南非政治制度,為一己之利嚴重危害南非民主制度及經濟體制。南非政府許多大小官員都屈就於古普塔家族的使喚,沒有當官應有的氣魄及權力,為民服務的理念,匪夷所思。 南非股市過去三年平盤,浮浮沉沉,沒有增長,突顯經濟疲軟。 說了南非這麼多,似乎危險重重,但是危險也就是機會。外國人無視南非的問題,仍然投資南非主要城市房地產,因為以國際水準來說實在是太便宜了。外國法人仍然投資南非國債,因為跟其他新興市場國家相比,南非國債的8.5%利率仍然非常誘人。南非的物價是非洲最低,基礎建設非洲第一,生活機能非洲第一。到其他非洲國家走走,你立刻體會南非的好。南非的銀行也是世界第一。上個月英國金融調研機構拉弗提全球銀行業報告出爐,南非Capitec銀行排名世界第一,ABSA銀行世界第二,南非五大銀行平均排名世界第一,遠超過歐美銀行。 所以我們要運用我們的社交圈來影響南非人,影響南非的政治走向,使南非往好的一面發展。 Coronation加冕基金管理公司是我三個禮拜前到開普敦進行深入考察的公司。其旗下策略收益基金是本公司今年出版的投資理財專刊中所推薦的十支優選基金之一。此基金2001年成立,至今有16年歷史,基金規模達261億蘭特。投資債券及房地產等收益工具,投資保守,平均年收益9.0%,適合保守的投資人或投資期為兩年以內的投資人。 基金小檔案 資料來源: Coronation;數值為5月31日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy) – 投資人應購買基金; 持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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