个人理财计划是考虑您的财务状况,评估您现在所处的位置,依赖您的人以及您未来想要实现的目标。这不仅仅是一个时间点。它会随着您个人情况的变化而发展,是将您的想法和想法记录在纸上或电话上的电子记事本中的记录,这是需要纪律。因此,您可以致力于它并不时对其进行审查。 您可以按照以下步骤来制定您的个人财务计划: 1.评估您的当前状况 考虑并记下以下内容: * 您的收入来源是什么?您的税后收入是多少?您的收入是固定的还是可变的? * 您每月的支出是多少?这些是固定的还是可变的?您是否可以减少开支以省钱? * 每个月,您都能省钱吗?或者您发现自己在下一次薪水支付之前快没钱了? * 您如何投资? * 你有家属吗?你的父母?你的配偶和孩子?你的兄弟姐妹?谁在经济上依赖您提供支持? * 您的资产及其价值是什么?资产是有价值的东西,您可以将其出售以赚钱。例如财产,金币和汽车。 * 你有什么责任?负债是您欠另一方的钱,例如房屋贷款,车辆融资,信用卡债务,个人贷款。 下期续
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我们不定期专访在南非金融业界华人专业人士,希望对读者有所启发。 您的全名?现在年纪? 潘天琛,今年32岁 请问您现在及过去就任于那家公司?及职位? * Willis Towers Watson 韦莱韬悦 (previously Towers Watson) – Investment Associate 投资部顾问 * Old Mutual Wealth & Investments SA – Investment Product Actuary 投资产品精算师 * Current: Prescient Investment Management China – Head of Product and Business Development 产品和销售主管 您工作的内容? 投资产品开发维护和销售 您的专长? 投资产品开发维护和策划 您的出生地(国家,城市)? 中国,上海 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 90年代初当时南非政府推出很多税务优惠政策鼓励台湾商人来南非投资生产业。父亲是工程师,所以被来自台湾的商团聘用到南非来帮助设立生产业的工厂。当时我们一家就搬来南非了。 您就读的大学及研究院,学历? 开普敦大学精算荣誉学士 英国注册精算师FIA,注册风险管理精算师CERA 您为何选择读这科系? 当时叛逆坚决反对我父母要我读医科的意愿,因为数学比较强也不喜欢会计,所以就选择了精算。其实当时也不知道精算到底是什么,只知道非常难读。读了之后对投资方面非常感兴趣。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 大学专业读的是金融和精算,对金融业也很感兴趣,所以就直接进入金融业工作了。 业余您有什么兴趣,爱好? 我喜欢撸铁,打羽毛球,壁球。我还是个吃货,喜欢一边旅行一边吃美食。 您怎么看南非的未来? 我对南非的未来还是比较担忧的。我认为国家的总体竞争力在持续下滑。政府内和国有企业内的腐败非常严重,这也严重的影响了整个国家的财政状况。失业率和犯罪率都比较高而且短期内看不出能够好转的现象。贫富差距还在继续的拉大,我认为这是非常危险的现象。我认为要改变前景需要整个国家和政府的改革,这会使一个漫长而具有风险的过程。虽然是漫长的过程我觉得南非的未来有很大的潜力。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 我认为最重要的是鼓励他们去做他们热爱的工作,不要为了钱进入金融业,因为和所有行业一样金融业有它独特的酸甜苦辣,如果不是真正的热爱那很难可以坚持。然后就是鼓励他们永远要保持一种学习的心态,不断的学习和加强自己的能力,这样不但会提高自己也能工作的更加开心。要记住幸存者偏差的道理,真正理解华丽的表面背后付出的努力。加油! 根据我们自己的经验和统计数据,我们发现与其他人寿保险公司的产品相比,有更多的客户对Discovery 人寿保险进行询问。这很有趣,因为我们是独立保险经纪公司,并且与不少于7家的人寿保险公司签有合同: -发现 Discovery -霍拉德 Hollard -自由 Liberty -动量 Momentum -老互助会 Old Mutual -PPS 专业人士 -Sanlam 作为顾问,我的标准流程过程是首先了解客户,他的需求,然后将最佳产品与他的需求匹配。 Discovery人寿不一定在每种情况下都能满足客户需求。那么,为什么有更多的客户指定要发现人生的报价? 当我们了解趋势时,我认为有几件事会吸引客户使用Discovery人寿保险: 1.客户是Discovery Health医疗保险成员。由于Discovery 医疗保险是南非最大的医疗保险公司,拥有55%的市场份额,因此我们的大多数客户都使用Discovery Health。他们熟悉该公司,并且信任品牌。因此,他们在考虑人寿保险时会要求“发现人生”。 2. Discovery是行销专家。无论您是否喜欢Discovery,它们都是市场营销的领导者。从成立之初,它在市场营销方面就非常强大。您会在各处听到并看到其广告:在线,广播,电视,社交媒体。它以出色的图形,有趣的故事以及与运动员的合作而出色地完成了工作。随处可见。 3. Discovery在移动互动方面表现出色。 Discovery在早期开发其移动应用程序上花费了大量的精力和金钱。它是移动应用程序的领导者。我发现自己每周至少登录一次Discovery应用程序,以检查我的Vitality Active Rewards健活奖励,然后浏览其他部分。 Discovery使字面上数不清的信息和数据易于访问。您不需要登录网站,也不需要计算机。您不必打个电话。您只需要一部手机。还有,所有这些信息都是加密安全的。 4.一切都在一个屋顶下。随着Discovery不断扩展产品范围,客户定期登录Discovery应用程序并查看Discovery提供的其他产品,他们会认为:“既然Discovery提供这一切,为什么不同时将我所有的保险产品都放在同一个地方?” 5.社会影响力。随着越来越多的人成为Discovery的客户,当他们的家人和朋友谈论人寿保险时,Discovery这个名字就会出现在讨论中。 6.我们的客户群。由于德博保险理财专注于企业主和专业人士市场,而他们倾向于中高收入的市场。 Discovery的市场定位充分体现了他们的需求,形象和抱负。 Discovery 人寿保险具有许多独特的功能和优势。如果与Discovery 医疗保险 and Vitality活力健康计划集成在一起,则价格具有竞争力。它具有极吸引华人的保费返还福利。现在,发现银行客户可以通过发现银行整合方案获得更多利益。 尽管Discovery 人寿保险确实具有很强的价值主张,但这并不适用于所有客户。如果客户未使用Discovery所管理的医疗保险,不喜欢运动,不注重健康生活,不想花时间参与Vitality健康计划,那么他会发现Discovery 人寿会较昂贵。从长远来看,它可能变得更加昂贵。 Discovery 作为南非医疗保险公司的领先公司,他们的手机APP已经发展的非常完善。您可以登入Discovery手机APP查看您有的福利 - 还未使用的福利,以及已经使用的福利。 注意:每个保险选项的福利可能有些不同。 如果您还没有下载Discovery APP,请查看此链接步骤:如何下載Discovery App 如果您还没有注册,请查看此链接步骤:如何在Discovery網站註冊 当您登入手机APP后,您可以看到以下画面: 1. 点选左上角的选单 2. 点选 Medical Aid 3. 找到 Your Plan 底下的 Benefits used. 4. 以下为例子,不同医保选项可能有不同的福利。 0/1 为有一项未使用,1/1 为有一项福利,已经使用。 有些福利不一定符合您 (例如:女性客户无法使用 ”前列腺检查“ ) 5. 或是您也可以点选 ”医疗保险明细“ 6. 点选您的保险选项,最右边的箭头。 7. 您会看到这个画面: 您可以选择您想要查看的福利。 8. 以下以”日常福利“为例子。 若有其他疑問,請撥打 011 658 1333 醫療保險部門諮詢。
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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