南非是一个可以很容易获得信贷的国家,您只需要有稳定的收入和良好的信用,其金融体系是模仿欧美的信用体系。 信贷通常被定义为一种合同协议,在这种协议中,借款人现在收到有价值的东西,并同意在稍后的日期偿还贷款人,通常附带利息。 简单地说,当你用信用卡购买家具和电视,并选择在12个月内分期付款,你就是在使用信贷。 基于你的收入和良好的信用评分,银行会希望你申请信用卡,并给你一个信用限额。当你定期支付到期金额,累积信用,你的收入又增加时,银行会认定你有信用,并提高你的信用额度。 银行在广告上说信用卡的好处是你可以得到55天的免利。 当您每个月收到信用卡对账单时(目前大多数银行都以电子方式发送对账单),您需要注意: 信用额度-银行授予您的金额 期末余额-结算日欠信用卡的金额 最低到期金额- 您需要向银行支付的最低金额 付款日期-您需要向银行付款的日期 必须注意的事项: 如果你不在付款日前付清全部余额,银行是会收利息的。 许多客户对此并不理解,因为最低到期付款金额误导他们,并让客人认为支付信用卡利息是可以接受的。 但这不仅是不能接受的行为,还是个糟糕的财务管理行为。 懂得理财的人懂得信用卡的工作原理,并利用信用卡为自己谋利。如果选择使用信用卡购买东西,他们会在付款日当天或之前付清全额。他们的信用卡公司就不会收利息。 你需要检查过去三到六个月的信用卡账单,如果你每个月有付利息,那么我们建议您从新开始,先把欠款归零。 建议您先减少或停止使用信用卡消费,付清全部余额。一旦付清余额,设置提醒或自动借记单来结算余额。那么你就从此养成在每个月的付款日之前付清全部余款的习惯。 请切记,你在信用卡上欠的金额,对你来说就是信用卡债务。对银行来说,这是信用卡资产。这是一种资产,因为他们从你那里赚取利息。 目前银行对你的信用卡债务收取12%到18%的利息,这个利息太高了!长期投资也无法获得这样的回报。 别再给银行支付更多你比他们更需要的钱!宁可把钱放在口袋里。 我有一些信用卡规则,我建议我的客户遵守:
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这是我们的系列报导,访问在南非金融业的华人专业人士。希望透过这系列报导,让大家得知华人在南非金融业的努力和贡献,也能够对茵茵学子有所启发。这一期我们专访浩罗肃先生理财规划师。 您的全名?现在年纪? 浩罗肃 (Russell Ho), 30. 请问您现在及过去的经验? 自从曼德拉大学毕业后,我作为一个财务规划师,一直从事金融咨询行业。 我在前辈的指导下,在Old Mutual PFA和Wealth公司工作了3年了。 三年后,我达到了财务规划专业师注册的经验要求。2017年我离开了Old Mutual,加入继任财务规划和咨询服务 (Succession Financial Planning and Advisory Services) ,成为了完全独立的财务规划师。在2020年11月1日,我已在这个行业就职7年了。 您工作的内容? 我为客户提供全面的生活财务规划指导,教育客户这些知识,这样我就可以让客户接受相关知识。当涉及到他们的财务状况,以及与他们试图建立的生活方式有相联系时,他们也会了解其中细节。这包括围绕金融产品规划、服务以及涉及金钱的重大决策的建议和指导。这些决策不涉及任何产品或任何内容,而仅仅是合理的建议和指导。 您的专长? 为个人和企业客户提供税务规划、投资和企业实体结构。 您的出生地(国家,城市)? 伊丽莎白港, 南非。 您什么时候移民来南非?当初是什么原因来南非的? 我在南非出生长大,但我的父母和祖父母是从中国广州(以前被称为广东)移民过来的。 他们来这里是为了拥有更好的生活,并让孩子获得更多的机会。 您就读的大学及研究院,学历? 我在曼德拉大学学习,并在金融规划方面获得了商科学士学位,之后又获得了金融规划的深造文凭(Postgraduate Diploma),主修税务、投资和企业财务规划。 您为何选择读这科系? 我想学习更多关于正确的管理财务和如何明智地处理金钱。 另外,在我刚开始工作的时候,我就意识到我的父母并没有真正得到正确的理财建议,他们从顾问那里得到的建议也很糟糕。他基本上只是向他们推销保单,我父母并没有得到他们想要和需要的利益或价值,也没有提供售后服务或建议。如果他们有适当的建议,他们会做出更明智的理财决策。 我开始看到在亲戚和朋友中,越来越频繁地发生相同情况,于是决定进入这个行业,帮助他人。 您怎么进入南非金融业的?为何选择金融? 大学毕业后,我直接申请了Old Mutual理财顾问(PFA),并且被录取了。从基成做起,升官到Wealth 阶层。很幸运的是,我也在此得到许多的指导。 业余您有什么兴趣,爱好? 我喜欢听《帝国理论》和《自我创业》的播客。另外,我是一个非常热爱健身的人,我目前正在训练明年参加男子健美组的比赛,周末时我也会去室内攀岩。 您怎么看南非的未来? 随着COVID19对我国经济未来发展的影响,作为一个国家我们有许多工作要做,才能达到我们想要的水平。我知道对许多人来说,腐败、低增长或无增长的经济、兰特贬值等等,似乎都是无法挽回,但我个人认为,这里仍然有希望和机会,情况会改善的。 在我的专业和个人观点中,“你想为自己和你的家人在生活中得到什么” ,我认为归根结底才是办法。 如果你从事创业,南非是一个很好的地方。尽管南非是第三世界国家,并追赶着第一世界国家,但对我来说,这可以看作是一个机会,让人们去研究伟大的想法,以及那些在海外做得很好的企业,这些企业可能在这里茁壮成长。然后带着这个想法回来,实施它,并在其他人赶上之前成为南非市场的第一人。 今天的科技也让我们不受工作内容、工作人员和工作地点的限制。 就业市场也为那些想要高薪和有一份稳定工作的人提供了机会,我认为我们只需要不断提高我们的技能,这样我们就永远有人需要我们了。 许多人会犯这样一个错误:一旦离开学校或大学,就停止了学习,并且停止提高自己的学历跟技能。这是一个很大的错误,因为就业市场竞争是如此得激烈。 展望未来,我相信,只要你不断提高技能,提高解决问题的能力,总会有人愿意为此付钱,这对就业和创业都适用。 叫我乐观主义者吧,但这是我迄今为止所学、所见和所经历的。 对于想要进入金融业工作的大学生,您有什么建议或勉励? 毕业后不要停止学习,不仅要了解金融行业的最新情况,还要了解相关行业的最新情况。这将确保当你与潜在的雇主、同事和客户见面时,你知道最近发生了什么时事,并能说出自己对此的看法,你会显得非常出色并很有见识。 未来会有艰难的时期和经历,当你想退出,采取简单的方式,以及当你的道德将受到挑战,忠于自己的道德,做正确的事,不要为了短期利益而受到诱惑。 对于艰难的时刻和经历(无论是好的还是坏的),我们必须花时间反思并问自己“我能从中学到什么?”以及“我如何利用它来发展自己变得更好?” |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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