大多数医疗保险公司都有带有储蓄部分的医疗保险选项。这代表消费者除了可以安心地去私立医院做手术,也会有一个额外的储蓄账户来支付日常医疗开支。 什么是医疗储蓄账户? 住院时的开销不会使用到您的医疗储蓄账户。带有医疗储蓄的全险,旨在支付日常医疗开支,同时对日常看病医生的选择限制较少。消费者每年可从其医疗保险储蓄账户中提前获得医疗储蓄费用总额。如果消费者在年中参加医疗保险,该储蓄金额将按比例计算。 根据法律规定,该储蓄金额不得超过其年保费的25%。一旦储蓄提前耗尽,之后的日常医疗费用消费者将需要自己支付。若是年末储蓄账户中有余额,那将累积至下一年。 如果成员在年底前已经耗尽其医疗储蓄,并在年底前降级或退保,保险公司便会要求该成员将储蓄差额偿还给保险公司。 以下是让您的医疗储蓄更长久的七条建议: 1. 了解您的保险 了解您的承保范围、费率和合约医生。您的保险是按医疗保险费率还是更高的费率投保?您的保险是否要求您使用合约医院或合约药房?参考您从医疗保险的材料,使用他们的网站,并与您的财务顾问讨论您的选择。 2. 了解医生的收费 患者通常不好意思与他们的医生讨论钱的问题,但当您预约时,询问医生的收费标准,以及您是否需要承担任何共同付款。这样,您就可以对如何使用医疗保险储蓄做出明智的决定。如果您最关心的是是否能负担,那么最好是货比三家,找一个只收取保险费率的医生;但如果医生选择对您来说更重要,而且您乐意支付更多费用,那么您至少可以提前知道医生具体的费用。 3. 利用您的方案拥有的合约网络 一些医疗保险与医疗保健专业人员建立了合约网络安排。通过使用合约网络,该保险直接向专业人员支付费用,减少了管理麻烦并降低了成本。例如,Discovery医疗保险公司拥有广泛的全科GP医生合约网络,在该网络中,成员可以进行GP医生咨询。我们建议会员在看医生之前致电我们或访问Discovery的网站,以便知道这个医生是否为合约医生(收费较便宜)。 4. 如果您的保险能直接付款给某些专科医生,您也可以受益 例如,Discovery医疗保险公司与南非的许多专科医生达成了直接付款协议(专科医生与保险公司签订收费协议)。如果您找他们门诊,您就不承担任何共同付款的责任。如果您选择去看的专科医生不是合约专科医生,您可能需要预付费用或自己支付一部分费用——这取决于您的保险。了解您的选择。不要害怕与您的医生讨论并商定价格。 5. 检查全覆盖备选方案 在治疗慢性病的药物方面,保险公司通常都有自己处方清单(保险同意支付全额的药物清单)。请咨询您的医生或药剂师您的处方药是否在全额药物清单上,如果不是,您可以问他们您需要自己承担的部分费用。 6. 以现金支付非处方药(Over-The-Counter Medication) 如果您有医疗储蓄账户,尽量不要从您的储蓄中报销OTC药物,因为它们通常不属于医疗保险的项目,例如非处方头痛药、咳嗽制剂等。支付现金将有助于您储蓄账户中的钱持续更长时间,让您有足够储蓄用于更严重、更昂贵的院外治疗。 7. 保持健康! 人们往往忽视了这样一个事实:通过照顾自己的健康,他们可以从长远来看降低医疗成本。利用您保险的预防性筛查福利,定期检查基本身体指标(血压、血糖、血脂、特定癌症筛查),过上健康的生活。Discovery会员也可以加入Vitality,增进健康的同时还可以获得奖励。 若您想了解不同的医疗保险选项,请联系我们的医疗保险部门,电子邮件:health@daberistic.com
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2022年9月21日,Discovery与超过一万名保险经纪人举办了线上保险更新会议,宣布了Discovery 2023年的福利和保费更新。以下是您在2023年可以期待的Discovery 医疗保险和 Vitality亮点。 Discovery Health 2023年4月1日以前无保费增加 每年,医疗保险都会通过医疗通货膨胀增加保费,以满足下一年医疗索赔的预期成本。 Discovery 医保只会在2023年4月1日增加2023年的保费。因此,会员将在明年前三个月可以以2022年的月费享受2023年福利。2023年4月1日的增长将与医疗通货膨胀保持一致,预计在CPI + 3-4%之间,大约为10%的增长。Discovery只会在2023年2月确认实际的增长百分比和新保费。 2023年福利更新
新选项:Essential Dynamic Smart Plan 如果您很会使用手机软件、英文也很好,那我们好消息!Discovery Health将于2023年推出一项名为“Essential Dynamic Smart Plan”的新选项,每月仅需R1450。它将会员与最高效的合约医生和合约医院联系起来,以便在特定时间点入院。(如果选择其他医院或医生,将会有免赔额/自付额) 介绍WELLTH 基金 WELLTH基金使会员能够更好地了解自己的健康状况。该基金透过为每个家庭提供高达一万兰特的资金,用于广泛的健康筛查和预防性医疗服务。从2023年1月1日开始,为期24个月。只需进行一次健康检查,就可以开通此基金福利。 Vitality Highlights 2023年,Vitality将提高其福利,专注于将健康行为现金化,并鼓励良好的体检结果,以推动更多参与和更好的健康。 Vitality HealthyWeight计划 这项新计划利用行为变化的最新趋势,通过个人营养教练、简单的膳食计划、食谱和购物清单,帮助会员达到理想的健康体重。Vitality会员可以以实惠的价格获得Vitality HealthyWeight,所有高风险的Vitality成员可以获得更高的额外折扣。 轻易简单地加入健身房
如果您是Vitality成员,并有Discovery Bank,您现在可以使用手机软件,直接加入健身房,而无需与健身房工作人员进行复杂的程序,您只需在手机软件上激活健身房福利,并不用支付激活费! 如果您想了解更多关于您的医疗保险或查看您目前的福利,请联系我们的医疗保险部门的Tammy 或是 Jo,电话:(011)658-1333,电子邮件:service@daberistic.com 资料来源:Discovery 所有的保险都包含:一般住院,发生意外住院,紧急医疗住院,新冠住院,产检福利,慢性病福利,癌症福利,乳癌检查(2年一次),子宫膜片检查(3年一次),摄护腺癌检查(一年一次)。 住院 不管您的医疗保险是住院险还是全险,只要在南非住院,并且事先取得住院授权,保险公司就会理赔。紧急住院的情况,医院会直接跟保险公司联系并取得授权。 住院时,医院的账单和治疗医生的账单是分开的。 在“预期住院”时,有分住院费跟医师费,住院费保险公司会给付;医师费方面,不同检查不同手术有相对的代码,这些代码会对照不同的”固定索赔金额“,我们称为“同意赔付金额“。保险公司会依照“同意赔付金额”赔付。 假设今天,“事前安排”住院做手术,这项手术的”同意赔付金额“是R5000,可是医师可以自己决定要收多少,假设这位医师的费用是R15000,那保险公司只会赔付R5000,剩下的R10000是您的自付額。(如果有附加差额险,那么这笔自付额就可以索赔回来) 如果是意外而住院,紧急病危住院(如脑溢血),或是新冠而住院,那么医生不会多收钱,保险公司会全付。没有上限。 那如果医生让您自己去申请住院授权的话,该怎么办呢? 您需要跟医生索取以下资料 ,并提供给保险公司: • 医疗保险会员号码 (membership number) • 病人的姓名和资料 • 住院原因或手术项目 • 入院日期以及时间 • 医生姓名、执照编号 (practice number) • 医院名称、执照编号 (practice number) • 手术代码 (ICD10 code) 以及 (Procedure code) 肠胃镜 除了住院需要申请授权,如果您需要做肠胃镜的话(不是住院的情况),也可以跟保险公司申请授权,这样保险公司就会理赔医疗费用。需要特别注意的是,如果您的肠胃镜是在一般医院或是日间医院做的话,您就会需要支付一定的自付额;如果是在医生诊所里面做的话,就不需要支付自付额。 产检福利 每个选项都有产检福利的,如果已经跟医生确认怀孕,那就可以跟保险公司开通产检福利,开通后,之后的8次产检有R450左右的补助。 了解更多产检福利,请看这边。 每个妇产科医生收费不太一样,超出 R450 的钱需要自付。8次中有4次的自付额,可以跟您的Sirago Ultimate附加险索赔回来。 慢性病福利 如果保上保险以后,检查出慢性病,那么可以跟您的保险经纪人索取慢性病福利申请表格,请您的医生填写完后发给保险公司(或是发给保险经纪人,由他发给保险公司),这样您以后每个月去药房拿药,保险公司就会支付药费。 癌症福利 如果保上保险以后,检查出恶性肿瘤,您需要您的肿瘤医生提供给保险公司治疗计划,以及肿瘤切片报告。医疗保险的癌症福利开通后,以12个月为一个周期,每个周期的头20万保险公司会依照保险定价全额支付,超过20万后,保险公司会支付80%,而剩下的20%您会需要自费。(如果有附加差额险,那幺这笔20%自付额就可以索赔回来)。假如您的附加差额险是 Sirago 的Ultimate 选项,差额险公司也会赔付一笔2万5兰特的慰问金给您。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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