据说家是心之所在,对许多投资者来说,这种情感反映在投资组合的构成中,往往偏向国内股票。然而,通过这样做,长期投资者限制了他们进入投资离岸所提供的多样化机会组合。我们讨论投资者可以获取离岸投资部位的三种方式,并重点介绍了Allan Gray离岸平台如何帮助提高可访问性。
南非兰特通常被称为世界上波动性最高的货币之一,其不可预测的特性通常会在有关投资的对话中出现。通过将投资组合进行分散,获得离岸投资曝光可以是减轻兰特疲软和外币波动的有效方式,这些因素会对食品、汽油和其他商品和服务的价格产生重大影响。 更重要的是,它有助于投资者在市场波动时保持耐心,因为您将投资风险分散到不同的货币、地区和经济体中。这意味着您可以在不同的市场条件下最大限度地实现长期回报的潜力,同时保护您的资本实际价值。 如果考虑到,按市值计算,富时/约翰内斯堡全股指数(ALSI)仅占全球上市股票市场总量的约1%,那么持有大量本地股票的投资者,或者没有或很少进行离岸投资的投资者,都有可能错失南非市场中不足或不可获得的机会。 有三种方式可以获取离岸投资曝光: 1. 您可以通过本地的基金(投资信托)获得一些离岸曝光 大多数南非投资者通过他们的本地基金持有一些离岸曝光,这些基金允许投资高达45%的离岸资产。这是在加上他们对于在国外运营的本地上市公司的持股。作为 Allan Gray 的投资者,您将通过您的股票、平衡和稳定基金投资获得曝光。 2. 您可以投资于以兰特计价的离岸基金(投资信托) 您可以通过投资于以兰特计价的离岸投资信托进一步实现多样化,例如 Allan Gray-Orbis Global Equity Feeder Fund、全球基金和全球最佳基金,或通过我们的本地投资平台获得其他以兰特计价的离岸基金。 如果您选择这条路线,您是用兰特投资,但您的投资完全投向离岸资产。您使用您的资产管理人的离岸投资配额,而不是您自己的。虽然这种方式可以节省您的行政开支,但可能存在这些基金偶尔会因为您的资产管理人达到南非储备银行规定的外汇限制而暂停接受新投资的可能性。 3. 您可以与离岸管理人合作投资 您可以利用您的年度离岸投资配额与离岸管理人合作投资。然而,由于全球基金可供选择的数量庞大,导致在离岸投资领域的导航可能会感到不知所措。此外,由于在多个司法管辖区投资可能存在不同的监管要求,因此与不同的外国管理人合作投资的过程可能在行政方面较为繁琐。 关于您的年度离岸投资配额 南非储备银行(SARB)允许居民在每个日历年内以外币投资高达1100万兰特。这个额度分为两个配额:100万兰特的单一自由配额(SDA),您可以在不必向南非国家税务局(SARS)申请税务清关证明的情况下使用;以及额外的1000万兰特的外汇投资配额,对于在税务方面符合条件的纳税人来说,只要您申请并获得税务清关证明即可使用。 使用离岸投资平台可以帮助您缩小选择范围,并处理相关的行政事务。此外,所需的最低投资金额通常较低,并且从财产规划和资本利得税的角度来看有一些好处。下文将进一步讨论这些好处。 离岸平台投资的好处: 简化的行政工作 作为 Allan Gray 的投资者,您可以通过 Allan Gray 的离岸投资平台获得一系列精心挑选的离岸投资信托,其中包括我们的离岸投资合作伙伴 Orbis 的一些选择,而且您只需与一家公司联系即可进行投资的行政管理和管理。与您的本地投资一样,您可以与我们的客户服务中心进行交流,并且可以通过 Allan Gray Online 查看和进行您的离岸投资交易。 您无需通过离岸银行账户来通过我们的离岸平台进行投资。对于每年低于100万兰特的金额,您只需存入兰特,然后通过经过协商的授权经销商将其转换为您选择投资的基金的外币,转换不会额外收取任何行政费用。对于超过100万兰特的金额,您将需要申请税务许可。当然,如果您愿意,您也可以通过在您名下注册的离岸银行账户投资外币。 如果您希望提取资金,这些资金可以转账到您的本地银行账户,以外币形式存入,然后在本地转换为兰特。如果您有一个以您名字注册的离岸银行账户,资金也可以转账到该账户。 更低的最低投资额 由于投资平台整合了多个客户的基础资产,因此通过平台进行投资的最低投资金额低于直接与离岸管理人投资所需的金额。 例如,在 Allan Gray 的离岸投资平台上,您可以通过最低总额投资50,000兰特的离岸基金,以及最低5,000兰特的额外投资或最低3,500美元的总额投资和最低400美元的额外投资进行投资。 财产规划和税收优惠 如果您的离岸平台是在南非设立的,比如 Allan Gray 的平台,那么对于南非纳税居民来说,有财产规划方面的好处。如果您在投资期间去世,您的离岸资产将成为您的南非遗产,并由当地执行人处理。对于南非纳税居民来说,税收是根据全球资产计算的,因此这不会增加所缴纳的税款,但是在管理多个司法管辖区的遗产问题上减少了行政开支。 从资本利得税(CGT)的角度来看,与投资在以兰特计价的离岸单位信托相比,通过离岸平台或直接与离岸管理人投资有其好处。如果您投资于以兰特计价的离岸单位信托,当您出售投资时,您将支付所有收益的CGT,包括原始投资的资本增长和汇率波动(即基本成本和销售价值均以兰特计算)。 如果您以外币投资,当您出售资产时,您只需支付以外币计算的资本增长的CGT。换句话说,资本增长是以外币计价的,并根据销售日期的汇率进行计算CGT。 这意味着如果兰特贬值,通过离岸平台或直接与离岸管理人投资更具有税收效率,而如果兰特升值,则投资于以兰特计价的单位信托更具有税收效率。 需要帮助吗? 与在本地投资一样,在投资离岸之前,您需要做出许多决定。选择最适合的途径是其中之一。您还需要仔细考虑您需要多少曝光度,如何管理您的资产配置,以及哪个投资经理的理念与您的观点共鸣,并且与您的目标相匹配的基金。独立的财务顾问可以指导您做出这些决定,并帮助您实现长期的投资目标。 请记住,决定投资离岸绝不应该是对市场变化的反应。相反,它应该是构建一个多元化的、平衡的投资组合的一部分。 若有需要离岸投资的咨询,请联系微信号0762005488或手机083-633-4671。
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我们的基金管理合作伙伴,晨星投资管理,在2023年交出漂亮的成绩单。所有的基金组合都比同类比基金平均值优异。 我们客户退休金使用的: 平衡型基金组合(Balanced)在2023年收益为13.0% 冒险型基金组合(Adventurous)收益为13.3% 免税投资(TFSA)收益为22.7%。 退休的客户生活年金(Moderate Income)收益为14.7%。 冒险型基金组合在过去五年年化收益11.7%,完胜同类型各大知名基金,如Allan Gray, Coronation, Ninety One, PSG, Foord。看下表。 回顾2023年,是美国股市(26.5%),科技股,日本股市(28.6%)大放异彩的一年。相反的,是中国及香港股市惨淡的一年。 展望2024年,尽管各地烽火不断,俄乌战争还在持续,以色列哈马斯的复仇还没结束,穆斯林国家对以色列的报复也造成红海的封锁。南北韩的对立,台湾问题,川普回锅竞选美国总统,极端气候,看来全球危机重重。尽管如此,投资人仍应有纪律的持续投资。中国人所说的,危机就是转机,危机就是在危险中找到机会。 晨星的分析显示大部分的科技股已经过热,跑过头,有回档的风险高。他们在美国的金融股及通讯股找到价值。 他们认为英国股市及新兴市场比欧美股市更有价值。新兴市场除了中国以外,还有台湾,南韩,印度,巴西,东南亚。 南非的某些个股有上涨空间,特别是原物料股。 南非及海外的固定收益现在有良好的利率,给投资人报酬。 9月20日,我应晨星投资管理公司的邀请,与同事Shelley一起参加在杉腾会议中心的年度投资峰会。有七百位投资顾问参加,八场精彩专题演讲,讲师有多名南非财经界知名人士。内容包括:
多重危机隧道尽头的光明? 由南非知名,Stanlib资产管理公司首席经济学家Kevin Lings 林凯文讲述南非及全球经济宏观。林凯文和南非部长们的讨论後认为,南非电力公司在修复几个电厂,明年Koeberg核电站也会保养后恢复供电,加上私人企业大力投资太阳能发电,预计在2024年底不再有拉闸限电。 值得我们关注的是,南非政府过去开出支票满满,却做不出来,我们要来观察这是否又一次的跳票。但无论如何,未来24个月拉闸限电将减缓。 重新思考全球投资 - 随着股票市场不再是唯一的游戏场所,自由资金也可能成为过去,资产配置变得更加复杂,成为一个有趣的难题。从区域和行业的角度看,股票市场出现了巨大的错位——在未来十年中,钱在哪里赚? 主讲人:Linsell Train投资组合经理詹姆斯·布洛克,高盛资产管理宏观策略师古普里特·吉尔,晨星投资管理投资总监肖恩·尼特林。 全球投资由于债券及固定收益的利率升高,已成为投资人再次认为有利可图的资产类别。而全球股票市场方面,法人认为豪勇七壮士(Magnificent Seven),即全球投资的当红炸子鸡Nvidia辉达,Apple, Alphabet, Amazon, Meta, Microsoft, Tesla特斯拉,处在高价位,投资回档风险高,比较青睐新兴市场和能源股,日本和英国股市的投资机会。 国家受害者正义的现状 在涉及到桑多(Zando)委员会的司法速度时,我们都对此有看法:它是否兑现了揭露涉嫌国家受害、腐败和欺诈指控幕后罪魁祸首的使命,而随之而来的是正义得以伸张?许多人认为那些被发现与此有关的人仍然逍遥法外,对他们违反国家的罪行几乎没有后果。在本次研讨会中,我们直接听取了领导着推动正义实现的权威人士的观点。主讲人:安东·杜普莱西律师,南非国家公诉机关(NPA)副国家公诉总监 采访者:费里亚尔·哈法吉,The Daily Maverick副编辑 此研讨会提供关于整个过程、进展以及正义之轮是否顺畅运转的见解。我对他的言论感到惊讶,之前认为南非的法治已衰败,但在总统拉马福萨的领导下,南非的司法部门正在被重建。南非的司法部门在严谨的搜证,而将之前腐败的贪官和商人一一起诉。南非的司法部门需要人民的大力支持。 电动汽车为投资者带来机会 主讲人:塞斯·戈德斯坦,晨星高级股票分析师 电动汽车的采用正在全球范围内增长,并在2022年产生了全球新汽车销售的10%。我们预计电动汽车将在未来几年内达到与内燃机汽车成本和功能的相等,推动更高的采用率,预计到2030年全球电动汽车采用率将达到30%。即使在南非,购买电动汽车似乎是一个奇怪的决定,考虑到我们的电力问题,但随着电动汽车销量的增长,投资者有多种方式可以从整个电动汽车供应链的转变中受益。 赛斯在演讲中指出,投资人可以从七个区块投资电动车,不仅只是特斯拉和比亚迪。值得一提的是,中国在电动车方面有领先全球的技术和市场。 从南非移民:一个单一的故事? 离开南非的人,尤其是受过良好教育和富裕的人,已经得到了充分的记录并在媒体上报道。我们应该对此感到多么担忧,但这是否是完整的故事?在全球发生了什么?本小组将尝试分析一些更广泛的趋势,并试图提供更多的背景信息。我们将研究资金如何流动,这是如何发生的,以及一些税收影响。本小组应该帮助和赋予观众对这些趋势有更加细致入微的看法,同时也有助于识别财务规划企业可能面临的潜在风险和机遇。 小组讲师:戴安·西科姆,Mazars马扎斯税务培训国家负责人 劳伦·沃克,Currency Partners货币伙伴业务发展负责人 娜塔莉·威廉姆斯-阿什曼,南非移民董事总经理 这个单元论到移民海外人士的税务规划,重点是南非政府鼓励移民海外人士继续保留在南非房地产而不在移民时课以资本利得税。南非国税局可以透过银行交易得知你在海外的银行账户。 南非年轻人移民到海外最主要是因为在海外的就业机会,也趁机在就业当地国家和区域旅游,增长见闻。 也有许多人要移民来南非,包括德国,英国,俄罗斯,中国,印度。南非吸引人的亮点是良好的自然环境,个人行动及言论自由,房价及物价便宜,南非人的亲切友善。 南非股票 - 总统辩论 加入我们,参加一场真正的总统风格的辩论,由蒂姆·阿克尔(Allan Gray)、南希·霍萨克(Foord Asset Management)和安德鲁·文森特(Clucas Gray)之间的辩论对决。我们将向我们的专家团队提出三个有争议、内容丰富、真实问题,他们将不得不为自己的立场辩护。观众将有机会投票。观众会站在哪一边?这场辩论保证充满趣味、吸引人,并且富有信息价值。 蒂姆·阿克尔,Allan Gray 投资组合经理 南希·霍萨克,Foord Asset Management 投资组合经理 安德鲁·文森特,Clucas Gray 投资组合经理 这三家公司的股票基金规模从大到小,Allan Gray是420亿兰特,Foord 40亿兰特,Clucas Gray 不过10亿兰特。大的基金公司的优点在于历史悠久,人力资源充沛,可能有更好的分析,在公司行动中有优势,例如公司要并购或增资,大的基金公司有话语权及优先权。不过小基金公司不是全然没有优势,在中小企业股方面,可以灵活投资,而大的基金公司受其规模限制,无法有效的投资中小企业,就算投了,也不能影响其整体收益。 整体来说,我还是比较青睐较大的基金公司。不过晨星为我们公司客户提供的基金组合,收纳大小基金公司,取其所长,精选之最,可以说是大小通吃。 自由是一种态度 在2011年被基地组织北非分支绑架后,南非人斯蒂芬·麦高恩做出了一个选择:“如果他们不打算杀我,那我宁愿利用这段时间成为一个更好的人。”在这个研讨会中,斯蒂芬带领我们走过他从人质到自我意识和自我拥有的旅程,以及他对坚韧、团队合作、积极性和在每一天都找到价值的态度如何不仅帮助他度过了在囚禁期间的时光,还帮助他建立了一个框架,来规划自己在2017年释放后的生活,这意味着他在囚禁期间度过了长达5年8个月的时间。这必定是一次真正引人入胜和启发人心的研讨会。 主讲人斯蒂芬·麦高恩分享他被绑架的经历。这真是令人瞠目结舌的见证。他在2011年本来是要离开英国伦敦,回到南非继承父业,也就是农业。想要借机实现多年的梦想,跟妻子道再见后,骑着帅气的摩托车从北非摩洛哥旅游回到南非。没想到在马里的知名古城通布图被基地组织绑架。在撒哈拉沙漠树下和其他的囚犯铐着手铐,盖着一条毛毯睡觉。没有人想要被恐怖组织绑架,每天活在被杀的阴影下。我只能想象他一开始感到的恐惧,内心的挣扎,似乎遥遥无期的与家人,与外面的世界隔绝,但决定用正面积极态度去面对他的绑架者,改变他们对他的态度,最终得着释放。 听了他的故事,我觉得南非虽然面对许多问题,但有水有食物,有人身自由,跟他绑架时的处境相比,真的有如天堂,也激发我对我的神,主耶稣的感恩。 2023年8月31日晚南非著名的金融仲介协会(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在约翰内斯堡杉腾会议中心举行年度颁奖仪式,以表彰那些为保险业作出卓越贡献的保险及投资公司。此奖项如同南非金融保险业的奥斯卡金像奖,为南非各大保险公司所重视,盼望业界肯定的殊荣。以下是今年获奖公司,读者可以作为投保理财参考:
人寿保险奖 - Sanlam人寿 个人产物险奖 — Santam 商业产物险奖 — Western National 大型企业产物险奖 — Hollard连续荣获此奖项 单笔投资产品奖 — Allan Gray连续荣获此奖项 定期定额投资产品奖 – Allan Gray连续荣获此奖项 医疗保险产品奖 – Discovery连续荣获此奖项 员工团保社保奖 – Momentum Corporate 我们祝贺这些产品供应商获得此项殊荣。作为德博保险理财,我们与这些产品供应商有着长期的合作关系,我们将继续为我们的客户提供最佳的保险和投资解决方案。 主要要点: 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。 在James Clear的书原子习惯《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 这个月,我们在南非庆祝妇女节,同时庆祝越来越多的女性开始掌控她们的财务未来。 作为一个在金融行业工作的女性,我可以证明这是如何丰富我的生活的。是的,作为该行业的一名女性,我面临过挑战,但这也是一个非常有益的旅程,不仅在金融上被赋权,而且在该行业中成为一名领导角色的女性。 我总是主张女性在财务上要被赋权。财务知识、财务独立和财务安全非常重要。看到越来越多的女性开始掌控她们的财务,并有越来越多的女性进入金融行业不仅仅是作为财务顾问,还有其他角色,这真是太好了。 女性是出色的财务顾问和计划师。如果你是想赚钱,同时有弹性并做好事的人,财务规划和建议是一个很好的职业选择。作为财务顾问,你可以对你的客户的生活产生深远的影响。 对于一些女性来说,询问她们的财务状况或咨询一个财务顾问仍然是一个令人生畏的任务。我喜欢使用学习驾驶的类比。一开始,这是非常有压力的。你需要专注于许多的踏板和指示器,而在道路上与其他驾驶员一起开车可能非常紧张。快进到几个月后,指示并切换到繁忙的高速公路上的另一条车道,它变得像第二天性一样。掌控你的财务也是一样的。一旦你掌握了它,它很快就会变得和第二天性一样。 事实上,如果有时间,我会与女性分享的提示是无穷无尽的,但我在下面列出了我的前10名: 一、了解你的支出情况 设立一个预算,追踪你的每月经常性支出以及你的偶然支出。不要把你的预算看作是一个限制,而是作为一个计划,你需要和想要你的钱为你工作的地方。确保你首先支付自己,通过储蓄和/或投资,然后花费剩下的钱。 二、寻求建议 我们很容易在生活的许多领域寻求(并支付)建议,无论是与个人教练、医生、教练、电工等等。基本原则是我们要么不能自己自信地做,要么根本不能自己做。寻求财务建议也是如此。 三、你不需要知道所有的事情 作为女性,我们喜欢准备好来面对各种情况。当涉及到你的财务时,你不需要知道所有的事情。这就是你的财务顾问的作用所在。是的,来之前做好准备,知道你的财务状况是对你有益的,但即使你不知道从哪里开始,简单地询问如何开始也是向正确方向迈出的一步。 四、不要让失去钱的风险成为你不投资的原因 没有人想赔钱,任何投资都涉及风险。你投资不仅仅是为了有更多的钱,而是为了支付与投资无关的目标,例如退休、房子等。投资者的真正风险不是短期内整体投资组合价值的变化,而是不实现长期目标的风险。 五、有一个紧急基金 标准的经验法则是在一个流动性高,可以随时存取的账户中保存三到六个月的生活费用。关键的原因是我们都有意想不到的费用。如果你有那些现金缓冲,你就不需要使用那些不吸引人的方式来筹集那些意想不到的费用,比如债务。 六、尽快还清债务 在投资上赚取利息比支付贷款的利息要有更多的回报。 按顺序排列你的债务,最高利率的账户在最上面。对所有这些债务进行最低支付。然后,将额外的现金投入到最高利率的余额上,首先还清这个账户。坚持这种方法,直到每笔债务都还清。 七、投资你的退休 众多研究表明,与男性相比,女性在为退休储蓄方面准备得不够。一系列复杂的因素导致了男性和女性之间的终身收入差距。幸运的是,时间和复利可以缓解这个差距-但这意味着尽早投资,以及你在那个时候可以负担得起的投资。 八、持续投资于自己和你的收入能力 无论你决定做一个全职家长还是不是,很重要的是确保你正在投资于你最赚钱的重要资产-你的职业和产生收入的能力。继续学习-在你的简历上有经验,参加课程,并增加你的技能集,是在未来继续产生收入的重要因素。 九、带着你的孩子一起开始你的财务之旅 悲伤的现实是,在大多数情况下,孩子们离开家,没有适当的财务技能。教你的孩子关于预算和储蓄目标将对他们对待财务观念产生持久的影响。 十、投资是关于独立 投资是给你未来的自己送上独立的礼物,知道今天稍微延迟的满足将对你的未来产生巨大的影响。这是关于可以照顾自己和你关心的人的能力。 结论: 在James Clear的书《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。财务知识、财务技巧、如何做指南、白皮书、思维领导文章、模板、视频、播客甚至书籍在网上都广泛地提供,几乎没有成本。关键是现在就开始,然后努力到你感到舒服的地方-即使那种舒适简单地意味着有信心讲话并询问某些话题。 作者:Victoria Reuvers是晨星投资管理公司(南非分公司)的董事总经理 Fedgroup是一个位于约翰内斯堡Sandton的金融服务集团,提供创新的投资保单(Endowment),同时为环境带来好处,还能在税后获得良好的回报。德博与Fedgroup有长期合作关系,提供投资人优质金融商品。 Fedgroup的投资保单(Endowment)具有以下优势: - 抵御通货膨胀:这些投资组合包括多种资产,涵盖各种地理和行业参数,并且与市场情绪无关,从而自然地对抗通货膨胀。 - 反周期性:与近期表现不佳的许多传统资产类别不同,许多替代投资设计为对波动市场的敏感度较低。 - 货币保护:由于大部分农产品是在国际上出售的,所以投资组合保护投资人免于兰特币值波动。 - 做好事而不牺牲回报:这些投资组合内的资产在为人们、地球和利润带来积极影响的同时,产生了市场领先的回报,而无需在做好事和提供出色回报之间做出妥协。 有关投资组合的更多信息: 最低投资一次性金额:R100,000 投资期限:5年 可以指定受益人 影响力投资组合(Impact Portfolio):投资于绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本 fedgroup_impact_portfolio_f98d085b83.pdf 多元化替代投资组合(Diversified Alternates):投资于Fedgroup参与债券基金、绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本。 fedgroup_diversified_alternates_c315d7468a.pdf 固定收益(Fixed Endowment):投资于选定资产产生固定回报。它提供约8% p.a.的税后净回报。 fedgroup_fixed_endowment_overview.pdf 如果您有兴趣投资这些产品或有任何问题,请发送电子邮件至service@daberistic.com,金融顾问将与您联系。 南非顶级基金经理,资产管理公司如下:
南非最大的基金投资平台提供商 (LISP) 之一艾伦格勒 (Allan Gray) 降低了管理费。 Allan Gray 已降低国内第三方基金的管理费,自 2022 年 10 月 1 日起生效。 在 2023 年初,他们将结合客户的本地和离岸平台资产,以计算每个平台适用的管理费,使客户能够从较低的费用中受益。 在 2023 年初,他们将为投资总额低于 50,000兰特的新客户引入阶梯费。 Allan Gray 降低国内第三方基金的管理费 Allan Gray 的新费用已于 2022 年 10 月 1 日生效,概述如下。 此表说明100万以下的投资额管理费为0.5%,100万至300万为0.2%,300万至1000万为0.10%,超过1000万享有超低管理费0.075%。 艾伦格勒Allan Gray 国内基金收取的管理费将保持不变,每年 0.20%(不含增值税)。 结合本地和离岸平台资产计算管理费(从2023年起)
在计算您的管理费用时,Allan Gray 将结合您的本地和离岸平台资产,这将使您的更多资产受到较低费用等级的待遇。 目前,您的本地管理费基于与您的投资者编号相关联并适用于本地管理费等级的所有本地平台资产的市场价值。 您的离岸管理费是根据与您的投资者编号相关联的所有离岸平台资产的市场价值单独计算的,并适用于离岸管理费等级。 此更改的生效日期将在 2023 年初实施之前通知。 作为投资者,这一切对您意味着什么? 对于在 Allan Gray 资产超过 100 万兰特的客户,他们将享受减免的管理费,因此他们将保留更多的投资回报。 我们赞赏 Allan Gray 为客户降低投资成本。 对于 Allan Gray 资产低于 100 万兰特的客户,0.5% 的管理费保持不变。 对于投资少于 R50,000 的新客户,他们必须支付每年 1.0%(不含增值税)的阶梯管理费,直到他们的投资价值达到 R50,000。 因此,Allan Gray 对小投资者来说并不是那么划算。 这个成本是可以理解的,因为开设和维护投资者账户是有基本成本的。 如果您有任何问题或反馈,请发送电子邮件至 service@daberistic.com Allan Gray 已通知我们,作为 Allan Gray Online (AGO) 线上帐户活跃用户的客户将不再通过电子邮件收到以下文件。相反,当这些文件在线可用时,他们会通知您:
这是为了提高客户个人信息的安全性。 客户如何在线查看和下载这些文件 在 www.allangray.co.za 登录到您的安全在线帐户后,您可以导航至“报表和文件”Statements and Documents选项卡,然后您可以在其中选择您想要查看或下载的相关文件。 如果您有任何问题或反馈,请致电 011-658-1333 或发送电子邮件至 service@daberistic.com 联系我们。 南非Discovery金融集团是华人耳熟能详的上市保险公司,它从2007年开始提供投资理财业务。过去几年,有客户的投资保单陆续到期而需处理。那么,什么是投资保单?Discovery投资保单到期后怎么处理? 投资保单英文是Endowment,是一种五年期的投资产品,投资期间所获得的收益,保险公司代扣缴所得税,客户结束投资,取消产品时拿回的钱就不用交税,也无需向国税局申报。 投资保单的一项优点是可以指定受益人(beneficiary),若投资人不幸过世,那么投资保单的钱直接付给受益人,而不进入遗产分配。 Discovery提供的投资保单有两款,一款是单笔投资保单(一次性),五年期,但若是客户有前置投资红利(Upfront Investment Boost)则需要投资十年以得到所有红利。一款是定期定额,十年期,每月交。投资保单投资基金,也可称为挂钩投资,价值会根据基金价格而每天变动。 在你的Discovery投资保单到期之前一个月,应收到Discovery通知。你的选项如下: 1. 继续放在Discovery投资。到期之后你的投资保单就成为开放式,可以随时取钱。这就变成活期投资账户。 2. 若你是定期定额保单,你可以继续放在Discovery投资,继续每月定期定额扣款,或停止扣款,不再追加投资。 3. 将保单取消,把钱拿出来。你可以咨询你的理财顾问,看有没有什么其他合适的理财计划。 4. 你可以做部分提领(partial withdrawal),余额留在保单内继续投资。 结束投资保单取钱的流程 联系你的理财顾问,表明你要把钱取出。请注意,理财顾问只能在到期日之后提供正确的提款说明,在到期日之前提供的提款说明将会显示保险公司将扣除的违约金费用。 Discovery会提供你提款说明(Withdrawal illustration (Full withdrawal))。请见以下中文注明图示。 在提款说明第二页有揭示以下重要信息: 所示价值是根据最新的可用价值计算得出的,这些数字可能会因市场波动而在处理您的提款时发生变化。 45个日历日的清算期适用于定期定额和一次性借记订单。通过借记单收取的投资款在清算期过后才能提取。这些供款将根据投资者在保单终止或退保时的基金选择而保持投资,直至清算期结束。 就目前的法规限制而言,在投资保单的头五年内允许一次提款。您在前五年内可以从投资保单中提取的金额限于所有已支付的供款总额,并以每年 5% 的复利计算。您将能够在第五个保单周年日获得剩余的投资价值。我们的投资保单不允许任何贷款。 在全额提款的情况下,先从投资价值中扣除适用的税款,而后支付剩余金额。 不会将提款支付给第三方银行账户。 如果您在前五年内退出您的计划,您的计划将收取因 100% 分配而产生的未付费用(违约金)。 如果您是定期定额保单,在保单的前五年内退出,将按比例扣除提前退出费用。提前退出费是您投资基金的一定百分比,第一个月最高为 15%,并在五年内线性下降至零。 您与 Discovery Invest 之间的合同中约定的条款和条件将始终适用。 Discovery Invest 将不对处理提款指令期间发生的任何损失承担法律责任,包括相关金融指令的任何价值损失。 对于因投资者或财务顾问提供的信息不正确而造成的任何损失,Discovery Invest 不承担任何法律责任。 您有责任确保 Discovery Invest 已收到此表格、作为表格一部分的任何说明以及通过电子邮件以电子方式提交给 Discovery Invest 的后续说明。 Discovery Invest 不会将已发送电子邮件的打印副本视为收到文件或说明的证明。 如果您需要任何进一步的帮助,请联系您的财务顾问或随时致电 0860 67 57 77 联系我们或发送电子邮件至 invest_payments_support@discovery.co.za 若你同意提款说明条款,要在第一页及第三页签字处签名,日期,回传给你理财顾问。
你的理财顾问会给你提款表格(Withdrawal Form: Endowment)。你或你的理财顾问帮你填写表格,於第一页,第二页签名后回传,连同银行账户证明。 Discovery在表格上说明,银行账户必须是支票账户(cheque account), 储蓄账户(savings account)。他们不接受第三方账户,信用卡账户,海外账户。 银行账户证明必须是三个月内,必须清楚显示银行名称及标识,账户持有人姓名及账号。 若你对于Discovery投资保单提款有任何疑问,请电邮至本公司邮箱service@daberistic.com. |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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