在这岁末年终时候,南非知名保险集团Discovery推出各类优惠酬宾活动。现在有以下两个值得南非华人注意并参与的投资方案:
一。Capital 200 | 300+ 基金,五年期,最高可达200%收益。最低投资额10万,11月15日以前递申请表。请点以下链接了解细节: Discovery 五年期保本基金 二。传统生存年金,头两年每月额外5%收入。这产品适合养老保险到期,要开始领退休金的人士。优惠到12月15日截止。 传统生存年金英文为Life Annuity或Fixed Annuity。当客户从公司退休,可以用退休金购买此类年金以获得每月稳定退休金收入。或是个人购买的养老保险,即Retirement Annuity到期了,可以转换此年金以获得每月稳定退休金收入。 举例:李先生的养老保险60岁到期,总额为R1,000,000。他听了理财顾问的建议,用此金额购买(转换成)Discovery的传统生存年金(Retirement Income Plan (Fixed Annuity))。此年金每月付他R10,423.61, 付终生。 由于他在优惠期间购入,因此有额外5%的收入,即R521.18。总计R10,955.79。他领优惠收入两年,即24个月。之后回复正常的R10,423.61。 若有意投资以上优惠方案的客户,请联系本公司投资理财部门,微信客服端 daebrstic, 或电话011-658-1333,电邮 service@daberistic.com
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9月20日,我应晨星投资管理公司的邀请,与同事Shelley一起参加在杉腾会议中心的年度投资峰会。有七百位投资顾问参加,八场精彩专题演讲,讲师有多名南非财经界知名人士。内容包括:
多重危机隧道尽头的光明? 由南非知名,Stanlib资产管理公司首席经济学家Kevin Lings 林凯文讲述南非及全球经济宏观。林凯文和南非部长们的讨论後认为,南非电力公司在修复几个电厂,明年Koeberg核电站也会保养后恢复供电,加上私人企业大力投资太阳能发电,预计在2024年底不再有拉闸限电。 值得我们关注的是,南非政府过去开出支票满满,却做不出来,我们要来观察这是否又一次的跳票。但无论如何,未来24个月拉闸限电将减缓。 重新思考全球投资 - 随着股票市场不再是唯一的游戏场所,自由资金也可能成为过去,资产配置变得更加复杂,成为一个有趣的难题。从区域和行业的角度看,股票市场出现了巨大的错位——在未来十年中,钱在哪里赚? 主讲人:Linsell Train投资组合经理詹姆斯·布洛克,高盛资产管理宏观策略师古普里特·吉尔,晨星投资管理投资总监肖恩·尼特林。 全球投资由于债券及固定收益的利率升高,已成为投资人再次认为有利可图的资产类别。而全球股票市场方面,法人认为豪勇七壮士(Magnificent Seven),即全球投资的当红炸子鸡Nvidia辉达,Apple, Alphabet, Amazon, Meta, Microsoft, Tesla特斯拉,处在高价位,投资回档风险高,比较青睐新兴市场和能源股,日本和英国股市的投资机会。 国家受害者正义的现状 在涉及到桑多(Zando)委员会的司法速度时,我们都对此有看法:它是否兑现了揭露涉嫌国家受害、腐败和欺诈指控幕后罪魁祸首的使命,而随之而来的是正义得以伸张?许多人认为那些被发现与此有关的人仍然逍遥法外,对他们违反国家的罪行几乎没有后果。在本次研讨会中,我们直接听取了领导着推动正义实现的权威人士的观点。主讲人:安东·杜普莱西律师,南非国家公诉机关(NPA)副国家公诉总监 采访者:费里亚尔·哈法吉,The Daily Maverick副编辑 此研讨会提供关于整个过程、进展以及正义之轮是否顺畅运转的见解。我对他的言论感到惊讶,之前认为南非的法治已衰败,但在总统拉马福萨的领导下,南非的司法部门正在被重建。南非的司法部门在严谨的搜证,而将之前腐败的贪官和商人一一起诉。南非的司法部门需要人民的大力支持。 电动汽车为投资者带来机会 主讲人:塞斯·戈德斯坦,晨星高级股票分析师 电动汽车的采用正在全球范围内增长,并在2022年产生了全球新汽车销售的10%。我们预计电动汽车将在未来几年内达到与内燃机汽车成本和功能的相等,推动更高的采用率,预计到2030年全球电动汽车采用率将达到30%。即使在南非,购买电动汽车似乎是一个奇怪的决定,考虑到我们的电力问题,但随着电动汽车销量的增长,投资者有多种方式可以从整个电动汽车供应链的转变中受益。 赛斯在演讲中指出,投资人可以从七个区块投资电动车,不仅只是特斯拉和比亚迪。值得一提的是,中国在电动车方面有领先全球的技术和市场。 从南非移民:一个单一的故事? 离开南非的人,尤其是受过良好教育和富裕的人,已经得到了充分的记录并在媒体上报道。我们应该对此感到多么担忧,但这是否是完整的故事?在全球发生了什么?本小组将尝试分析一些更广泛的趋势,并试图提供更多的背景信息。我们将研究资金如何流动,这是如何发生的,以及一些税收影响。本小组应该帮助和赋予观众对这些趋势有更加细致入微的看法,同时也有助于识别财务规划企业可能面临的潜在风险和机遇。 小组讲师:戴安·西科姆,Mazars马扎斯税务培训国家负责人 劳伦·沃克,Currency Partners货币伙伴业务发展负责人 娜塔莉·威廉姆斯-阿什曼,南非移民董事总经理 这个单元论到移民海外人士的税务规划,重点是南非政府鼓励移民海外人士继续保留在南非房地产而不在移民时课以资本利得税。南非国税局可以透过银行交易得知你在海外的银行账户。 南非年轻人移民到海外最主要是因为在海外的就业机会,也趁机在就业当地国家和区域旅游,增长见闻。 也有许多人要移民来南非,包括德国,英国,俄罗斯,中国,印度。南非吸引人的亮点是良好的自然环境,个人行动及言论自由,房价及物价便宜,南非人的亲切友善。 南非股票 - 总统辩论 加入我们,参加一场真正的总统风格的辩论,由蒂姆·阿克尔(Allan Gray)、南希·霍萨克(Foord Asset Management)和安德鲁·文森特(Clucas Gray)之间的辩论对决。我们将向我们的专家团队提出三个有争议、内容丰富、真实问题,他们将不得不为自己的立场辩护。观众将有机会投票。观众会站在哪一边?这场辩论保证充满趣味、吸引人,并且富有信息价值。 蒂姆·阿克尔,Allan Gray 投资组合经理 南希·霍萨克,Foord Asset Management 投资组合经理 安德鲁·文森特,Clucas Gray 投资组合经理 这三家公司的股票基金规模从大到小,Allan Gray是420亿兰特,Foord 40亿兰特,Clucas Gray 不过10亿兰特。大的基金公司的优点在于历史悠久,人力资源充沛,可能有更好的分析,在公司行动中有优势,例如公司要并购或增资,大的基金公司有话语权及优先权。不过小基金公司不是全然没有优势,在中小企业股方面,可以灵活投资,而大的基金公司受其规模限制,无法有效的投资中小企业,就算投了,也不能影响其整体收益。 整体来说,我还是比较青睐较大的基金公司。不过晨星为我们公司客户提供的基金组合,收纳大小基金公司,取其所长,精选之最,可以说是大小通吃。 自由是一种态度 在2011年被基地组织北非分支绑架后,南非人斯蒂芬·麦高恩做出了一个选择:“如果他们不打算杀我,那我宁愿利用这段时间成为一个更好的人。”在这个研讨会中,斯蒂芬带领我们走过他从人质到自我意识和自我拥有的旅程,以及他对坚韧、团队合作、积极性和在每一天都找到价值的态度如何不仅帮助他度过了在囚禁期间的时光,还帮助他建立了一个框架,来规划自己在2017年释放后的生活,这意味着他在囚禁期间度过了长达5年8个月的时间。这必定是一次真正引人入胜和启发人心的研讨会。 主讲人斯蒂芬·麦高恩分享他被绑架的经历。这真是令人瞠目结舌的见证。他在2011年本来是要离开英国伦敦,回到南非继承父业,也就是农业。想要借机实现多年的梦想,跟妻子道再见后,骑着帅气的摩托车从北非摩洛哥旅游回到南非。没想到在马里的知名古城通布图被基地组织绑架。在撒哈拉沙漠树下和其他的囚犯铐着手铐,盖着一条毛毯睡觉。没有人想要被恐怖组织绑架,每天活在被杀的阴影下。我只能想象他一开始感到的恐惧,内心的挣扎,似乎遥遥无期的与家人,与外面的世界隔绝,但决定用正面积极态度去面对他的绑架者,改变他们对他的态度,最终得着释放。 听了他的故事,我觉得南非虽然面对许多问题,但有水有食物,有人身自由,跟他绑架时的处境相比,真的有如天堂,也激发我对我的神,主耶稣的感恩。 主要要点: 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。 在James Clear的书原子习惯《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 这个月,我们在南非庆祝妇女节,同时庆祝越来越多的女性开始掌控她们的财务未来。 作为一个在金融行业工作的女性,我可以证明这是如何丰富我的生活的。是的,作为该行业的一名女性,我面临过挑战,但这也是一个非常有益的旅程,不仅在金融上被赋权,而且在该行业中成为一名领导角色的女性。 我总是主张女性在财务上要被赋权。财务知识、财务独立和财务安全非常重要。看到越来越多的女性开始掌控她们的财务,并有越来越多的女性进入金融行业不仅仅是作为财务顾问,还有其他角色,这真是太好了。 女性是出色的财务顾问和计划师。如果你是想赚钱,同时有弹性并做好事的人,财务规划和建议是一个很好的职业选择。作为财务顾问,你可以对你的客户的生活产生深远的影响。 对于一些女性来说,询问她们的财务状况或咨询一个财务顾问仍然是一个令人生畏的任务。我喜欢使用学习驾驶的类比。一开始,这是非常有压力的。你需要专注于许多的踏板和指示器,而在道路上与其他驾驶员一起开车可能非常紧张。快进到几个月后,指示并切换到繁忙的高速公路上的另一条车道,它变得像第二天性一样。掌控你的财务也是一样的。一旦你掌握了它,它很快就会变得和第二天性一样。 事实上,如果有时间,我会与女性分享的提示是无穷无尽的,但我在下面列出了我的前10名: 一、了解你的支出情况 设立一个预算,追踪你的每月经常性支出以及你的偶然支出。不要把你的预算看作是一个限制,而是作为一个计划,你需要和想要你的钱为你工作的地方。确保你首先支付自己,通过储蓄和/或投资,然后花费剩下的钱。 二、寻求建议 我们很容易在生活的许多领域寻求(并支付)建议,无论是与个人教练、医生、教练、电工等等。基本原则是我们要么不能自己自信地做,要么根本不能自己做。寻求财务建议也是如此。 三、你不需要知道所有的事情 作为女性,我们喜欢准备好来面对各种情况。当涉及到你的财务时,你不需要知道所有的事情。这就是你的财务顾问的作用所在。是的,来之前做好准备,知道你的财务状况是对你有益的,但即使你不知道从哪里开始,简单地询问如何开始也是向正确方向迈出的一步。 四、不要让失去钱的风险成为你不投资的原因 没有人想赔钱,任何投资都涉及风险。你投资不仅仅是为了有更多的钱,而是为了支付与投资无关的目标,例如退休、房子等。投资者的真正风险不是短期内整体投资组合价值的变化,而是不实现长期目标的风险。 五、有一个紧急基金 标准的经验法则是在一个流动性高,可以随时存取的账户中保存三到六个月的生活费用。关键的原因是我们都有意想不到的费用。如果你有那些现金缓冲,你就不需要使用那些不吸引人的方式来筹集那些意想不到的费用,比如债务。 六、尽快还清债务 在投资上赚取利息比支付贷款的利息要有更多的回报。 按顺序排列你的债务,最高利率的账户在最上面。对所有这些债务进行最低支付。然后,将额外的现金投入到最高利率的余额上,首先还清这个账户。坚持这种方法,直到每笔债务都还清。 七、投资你的退休 众多研究表明,与男性相比,女性在为退休储蓄方面准备得不够。一系列复杂的因素导致了男性和女性之间的终身收入差距。幸运的是,时间和复利可以缓解这个差距-但这意味着尽早投资,以及你在那个时候可以负担得起的投资。 八、持续投资于自己和你的收入能力 无论你决定做一个全职家长还是不是,很重要的是确保你正在投资于你最赚钱的重要资产-你的职业和产生收入的能力。继续学习-在你的简历上有经验,参加课程,并增加你的技能集,是在未来继续产生收入的重要因素。 九、带着你的孩子一起开始你的财务之旅 悲伤的现实是,在大多数情况下,孩子们离开家,没有适当的财务技能。教你的孩子关于预算和储蓄目标将对他们对待财务观念产生持久的影响。 十、投资是关于独立 投资是给你未来的自己送上独立的礼物,知道今天稍微延迟的满足将对你的未来产生巨大的影响。这是关于可以照顾自己和你关心的人的能力。 结论: 在James Clear的书《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。财务知识、财务技巧、如何做指南、白皮书、思维领导文章、模板、视频、播客甚至书籍在网上都广泛地提供,几乎没有成本。关键是现在就开始,然后努力到你感到舒服的地方-即使那种舒适简单地意味着有信心讲话并询问某些话题。 作者:Victoria Reuvers是晨星投资管理公司(南非分公司)的董事总经理 Fedgroup是一个位于约翰内斯堡Sandton的金融服务集团,提供创新的投资保单(Endowment),同时为环境带来好处,还能在税后获得良好的回报。德博与Fedgroup有长期合作关系,提供投资人优质金融商品。 Fedgroup的投资保单(Endowment)具有以下优势: - 抵御通货膨胀:这些投资组合包括多种资产,涵盖各种地理和行业参数,并且与市场情绪无关,从而自然地对抗通货膨胀。 - 反周期性:与近期表现不佳的许多传统资产类别不同,许多替代投资设计为对波动市场的敏感度较低。 - 货币保护:由于大部分农产品是在国际上出售的,所以投资组合保护投资人免于兰特币值波动。 - 做好事而不牺牲回报:这些投资组合内的资产在为人们、地球和利润带来积极影响的同时,产生了市场领先的回报,而无需在做好事和提供出色回报之间做出妥协。 有关投资组合的更多信息: 最低投资一次性金额:R100,000 投资期限:5年 可以指定受益人 影响力投资组合(Impact Portfolio):投资于绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本 fedgroup_impact_portfolio_f98d085b83.pdf 多元化替代投资组合(Diversified Alternates):投资于Fedgroup参与债券基金、绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本。 fedgroup_diversified_alternates_c315d7468a.pdf 固定收益(Fixed Endowment):投资于选定资产产生固定回报。它提供约8% p.a.的税后净回报。 fedgroup_fixed_endowment_overview.pdf 如果您有兴趣投资这些产品或有任何问题,请发送电子邮件至service@daberistic.com,金融顾问将与您联系。 在南非,实际上可以为未成年人注册为纳税人。根据所得税法第67(1)节,“任何在任何时候都有义务缴纳任何普通税或有义务提交第66节所涉及的任何退税的人都必须按照税务管理法第3章的规定向税务专员申请注册为纳税人。”因此,如果未成年人有义务提交退税或有义务缴纳任何普通税,未成年人必须注册为纳税人。 第68节。已婚人士和未成年子女的收入和资本收益——(1)任何-- (a) 按照第7(2)节被视为由该人的配偶收到或归该人所有的任何在内外共同财产制下结婚的人收到、累计或有利于的收入;或 (b) 根据第八计划第68段考虑在确定该人的配偶的总资本收益或总资本亏损中的资本收益, 都应被该配偶在该法案下要求该配偶提交的所得税申报中纳入。 (2) 若在任何年度,此类收入应计税,或此类资本收益被计入账时,任何人死亡,从死亡日期到评估年度的最后一天的期间内,此类人的配偶的收入或资本收益应作为该配偶的独立收入申报。 (3) (a) 每位家长都应在其申报中包括-- (i) 该家长的任何未成年子女直接或间接从该家长处收到或归他/她所有或有利于的任何收入;或 (ii) 由该家长直接或间接进行的任何交易的任何资本收益或资本亏损,这在确定任何该家长的未成年子女的总资本收益或总资本亏损中被考虑在内,以及税务专员要求的相关详细情况。 (b) 每位家长都应在该家长的申报中包括任何根据第7节(3)或(4)小节或第八计划第69段被视为该家长收入的收入或被视为该家长的资本收益的资本收益。 未成年子女的收入 如果某纳税人或其未成年子女的任何收入是由于-- (i) 纳税人;或 (ii) 任何其他人,如果纳税人直接或间接地向其他人或其家人捐赠、安置或给予某些对价, 则纳税人负责支付税款。 但是,未成年子女将负责对收到或独立于他/她自身而归他/她所有的收入缴税;例如,真实的工资和来自他/她自己的资金的投资收入,即从他/她继承的钱或除了上述(i)和(ii)中提到的人以外的任何人的礼物或任何其他来源收到的。如果未成年子女的应税收入足以使他/她有纳税义务,纳税人作为法定监护人,必须为他/她注册所得税,并代表他/她获得并提交申报。 纳税人或其未成年子女收到或归纳税人或其未成年子女所有的所有投资收入都必须申报(包括未支付但已被用于、积累或为纳税人或其未成年子女的利益而重新投资的投资收入)。在投资收入中声称利息作为扣除时,必须保留完整的详细情况(即投资/借款的金额、利率、每笔贷款和投资的日期),并在提交申报后五年内保留。 若需要咨询本公司会计师事务所,请致电邮 service@daberistic.com 在南非生活和工作,健康和保险的保障是很重要的。德博理财保险公司董事长、国际理财规划师叶人豪建议,二三十岁的年轻人应提前做好保险规划,可以从寿险、医疗、意外和退休四大保障开始,勇于为自己的生活负责,成为家人的依靠。 根据德博保险理财的评估,在南非华人有至少一样寿险、医疗和退休保险的比率为六成,但有完整的寿险、医疗、意外和退休四大保障的华人家庭则只有一成。由此可见,华人对于保障意识相对较弱,仍有补强的空间。 叶人豪理财规划师鼓励年轻人为自己的人生负责,应在年轻时预防未然,提前做好保险规划,可以从寿险、医疗、意外和退休保障先着手。他认为,“购买保险不会改变你的生活,但可以防止你的生活被改变”。 首先是寿险保障,面对生命的终结是每个人都必须面对的问题,如何提高自己的身价是首要任务。在成家立业前,年轻人可能要赡养父母,一旦意外去世或病逝,家人会感到无比的痛苦。此时如果有寿险保障,至少在人身风险出现时,有一笔保险金可以慰藉家人。 在成家立业后,家庭责任更大,不仅有父母要赡养,也可能有子女和汽车贷款、房贷等负担。因此,寿险保障额度非常重要,要做足够的准备,万一自己早逝,至少这笔保险金可以用来支付家人未来一段时间所需的生活费、教育费、孝亲费和贷款,真正实现爱的延续和承诺。 其次是医疗保障,用于预防疾病风险。叶人豪建议,应在年轻、健康的时候准备好医疗保障,南非的私人医疗费用高昂,先买好医疗保险或住院险,可以涵盖意外紧急住院,基本体检,入院做手术,慢性病治疗,怀孕分娩等医疗费用。还有医疗差额险gap cover,可以填补医疗保险不支付的自费医疗费用,再配合重大疾病保险,一次性支付有好的灵活性,保户可以选择更好的医疗护理和生活质量,也可以弥补收入中断带来的经济压力,除了不让自己成为家人的负担,也能有勇气面对未来的生活和治疗。 第三是意外保障,在人生的道路上,难免会有许多意外的突发事件,即使是无所不在的意外,一旦发生就会对家庭经济造成严重冲击,因此意外保险是保险规划的基础,提前准备意外保障,可以让自己和家人更加安心。 最后是退休保障,工作总有结束的一天,退休规划是每个人必须进行的课题,为了让自己能安心养老,必须尽早开始规划,希望自己辛苦努力准备的养老金,至少能够支持未来数十年的退休生活。养老保险可以帮助积累退休金,又兼具节税理财收益的强大功能。 我们使用晨星管理基金组合的投资人(Morningstar Managed Portfolios)可以点以下的链接开启并下载文件(英文):
南非管理基金组合绩效(SA Managed Portfolios) 美元全球管理基金组合绩效 (Global Managed Portfolios - USD) 市场评论 - 南非与全球 主要市场表现摘要 - 南非与全球 南非顶级基金经理,资产管理公司如下:
南非Discovery金融集团是华人耳熟能详的上市保险公司,它从2007年开始提供投资理财业务。过去几年,有客户的投资保单陆续到期而需处理。那么,什么是投资保单?Discovery投资保单到期后怎么处理? 投资保单英文是Endowment,是一种五年期的投资产品,投资期间所获得的收益,保险公司代扣缴所得税,客户结束投资,取消产品时拿回的钱就不用交税,也无需向国税局申报。 投资保单的一项优点是可以指定受益人(beneficiary),若投资人不幸过世,那么投资保单的钱直接付给受益人,而不进入遗产分配。 Discovery提供的投资保单有两款,一款是单笔投资保单(一次性),五年期,但若是客户有前置投资红利(Upfront Investment Boost)则需要投资十年以得到所有红利。一款是定期定额,十年期,每月交。投资保单投资基金,也可称为挂钩投资,价值会根据基金价格而每天变动。 在你的Discovery投资保单到期之前一个月,应收到Discovery通知。你的选项如下: 1. 继续放在Discovery投资。到期之后你的投资保单就成为开放式,可以随时取钱。这就变成活期投资账户。 2. 若你是定期定额保单,你可以继续放在Discovery投资,继续每月定期定额扣款,或停止扣款,不再追加投资。 3. 将保单取消,把钱拿出来。你可以咨询你的理财顾问,看有没有什么其他合适的理财计划。 4. 你可以做部分提领(partial withdrawal),余额留在保单内继续投资。 结束投资保单取钱的流程 联系你的理财顾问,表明你要把钱取出。请注意,理财顾问只能在到期日之后提供正确的提款说明,在到期日之前提供的提款说明将会显示保险公司将扣除的违约金费用。 Discovery会提供你提款说明(Withdrawal illustration (Full withdrawal))。请见以下中文注明图示。 在提款说明第二页有揭示以下重要信息: 所示价值是根据最新的可用价值计算得出的,这些数字可能会因市场波动而在处理您的提款时发生变化。 45个日历日的清算期适用于定期定额和一次性借记订单。通过借记单收取的投资款在清算期过后才能提取。这些供款将根据投资者在保单终止或退保时的基金选择而保持投资,直至清算期结束。 就目前的法规限制而言,在投资保单的头五年内允许一次提款。您在前五年内可以从投资保单中提取的金额限于所有已支付的供款总额,并以每年 5% 的复利计算。您将能够在第五个保单周年日获得剩余的投资价值。我们的投资保单不允许任何贷款。 在全额提款的情况下,先从投资价值中扣除适用的税款,而后支付剩余金额。 不会将提款支付给第三方银行账户。 如果您在前五年内退出您的计划,您的计划将收取因 100% 分配而产生的未付费用(违约金)。 如果您是定期定额保单,在保单的前五年内退出,将按比例扣除提前退出费用。提前退出费是您投资基金的一定百分比,第一个月最高为 15%,并在五年内线性下降至零。 您与 Discovery Invest 之间的合同中约定的条款和条件将始终适用。 Discovery Invest 将不对处理提款指令期间发生的任何损失承担法律责任,包括相关金融指令的任何价值损失。 对于因投资者或财务顾问提供的信息不正确而造成的任何损失,Discovery Invest 不承担任何法律责任。 您有责任确保 Discovery Invest 已收到此表格、作为表格一部分的任何说明以及通过电子邮件以电子方式提交给 Discovery Invest 的后续说明。 Discovery Invest 不会将已发送电子邮件的打印副本视为收到文件或说明的证明。 如果您需要任何进一步的帮助,请联系您的财务顾问或随时致电 0860 67 57 77 联系我们或发送电子邮件至 invest_payments_support@discovery.co.za 若你同意提款说明条款,要在第一页及第三页签字处签名,日期,回传给你理财顾问。
你的理财顾问会给你提款表格(Withdrawal Form: Endowment)。你或你的理财顾问帮你填写表格,於第一页,第二页签名后回传,连同银行账户证明。 Discovery在表格上说明,银行账户必须是支票账户(cheque account), 储蓄账户(savings account)。他们不接受第三方账户,信用卡账户,海外账户。 银行账户证明必须是三个月内,必须清楚显示银行名称及标识,账户持有人姓名及账号。 若你对于Discovery投资保单提款有任何疑问,请电邮至本公司邮箱service@daberistic.com. 2022 年是过去 40 年来全球股市和债市表现最差的一年。虽然我们建议客户保持耐心,不要在错误的时间撤回或改变他们的投资组合,因为我们预计市场将在未来 12 到 18 个月内复苏,但我们也理解您,因为投资者正在寻找替代投资选择,提供高额、安全的回报。在本文中,我们重点介绍了 3 个选项。
1. Fedgroup 担保投资 Fedgroup 担保投资(参与债券)已经存在了 30 多年。这是一项为期五年的投资,在五年期间为投资者提供固定利率回报。目前它有一个特别优惠,给投资者 12.6% p.a. 5年复合回报。 如果投资者投资 R1,000,000,他将在五年后收回 R1,611,335(资本和利息)。 根据您的税务状况,利息收入可能需要纳税。 如果您的边际税率为 35%,那么您的税后回报率为 8.19%。 如果您的边际税率为 45%,那么您的税后回报率为 6.93%。 2. 保证增长投资(Guaranteed Growth Investment) 这种类型的投资是由人寿保险公司使用捐赠产品结构提供的。您进行一次性投资,在五年结束时,您将获得到期价值,免税。人寿保险公司利用他们的税收筹划来提供这种投资产品。 对于 R1,000,000 的投资,目前人寿保险公司提供以下税后收益率: Discovery - R1,398,439, 6.94% Liberty - R1,380,442, 6.66% Momentum - R1,403,175, 7.01% Old Mutual Wealth - R1,402,337, 6.90% 这些收益率每周都会发生变化。请联系我们以获取最新的最优惠报价。 保证增长投资对寻求税后保证回报的高收入保守投资者特别有吸引力。 3. 南非国家零售储蓄债券(RSA Retail Savings Bonds) RSA 零售储蓄债券由南非国家财政部提供,您借钱给政府并每 6 个月收取一次利息。它提供 2、3 和 5 年期固定利率,如下所示: 2 年固定利率 9.50% 3 年固定利率 9.75% 5 年固定利率 11.50% 最低投资为 R1,000。您最多可以在 RSA 零售储蓄债券中投资 R5,000,000。 60 岁以上的人可以按月领取利息。 有关 RSA 零售储蓄债券的更多信息,请访问官方网站 https://www.rsaretailbonds.gov.... 如果您想与理财顾问讨论投资选择,请发送电子邮件至 service@daberistic.com 并提供您的联系方式。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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