在这岁末年终时候,南非知名保险集团Discovery推出各类优惠酬宾活动。现在有以下两个值得南非华人注意并参与的投资方案:
一。Capital 200 | 300+ 基金,五年期,最高可达200%收益。最低投资额10万,11月15日以前递申请表。请点以下链接了解细节: Discovery 五年期保本基金 二。传统生存年金,头两年每月额外5%收入。这产品适合养老保险到期,要开始领退休金的人士。优惠到12月15日截止。 传统生存年金英文为Life Annuity或Fixed Annuity。当客户从公司退休,可以用退休金购买此类年金以获得每月稳定退休金收入。或是个人购买的养老保险,即Retirement Annuity到期了,可以转换此年金以获得每月稳定退休金收入。 举例:李先生的养老保险60岁到期,总额为R1,000,000。他听了理财顾问的建议,用此金额购买(转换成)Discovery的传统生存年金(Retirement Income Plan (Fixed Annuity))。此年金每月付他R10,423.61, 付终生。 由于他在优惠期间购入,因此有额外5%的收入,即R521.18。总计R10,955.79。他领优惠收入两年,即24个月。之后回复正常的R10,423.61。 若有意投资以上优惠方案的客户,请联系本公司投资理财部门,微信客服端 daebrstic, 或电话011-658-1333,电邮 service@daberistic.com
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主要要点: 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。 在James Clear的书原子习惯《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 这个月,我们在南非庆祝妇女节,同时庆祝越来越多的女性开始掌控她们的财务未来。 作为一个在金融行业工作的女性,我可以证明这是如何丰富我的生活的。是的,作为该行业的一名女性,我面临过挑战,但这也是一个非常有益的旅程,不仅在金融上被赋权,而且在该行业中成为一名领导角色的女性。 我总是主张女性在财务上要被赋权。财务知识、财务独立和财务安全非常重要。看到越来越多的女性开始掌控她们的财务,并有越来越多的女性进入金融行业不仅仅是作为财务顾问,还有其他角色,这真是太好了。 女性是出色的财务顾问和计划师。如果你是想赚钱,同时有弹性并做好事的人,财务规划和建议是一个很好的职业选择。作为财务顾问,你可以对你的客户的生活产生深远的影响。 对于一些女性来说,询问她们的财务状况或咨询一个财务顾问仍然是一个令人生畏的任务。我喜欢使用学习驾驶的类比。一开始,这是非常有压力的。你需要专注于许多的踏板和指示器,而在道路上与其他驾驶员一起开车可能非常紧张。快进到几个月后,指示并切换到繁忙的高速公路上的另一条车道,它变得像第二天性一样。掌控你的财务也是一样的。一旦你掌握了它,它很快就会变得和第二天性一样。 事实上,如果有时间,我会与女性分享的提示是无穷无尽的,但我在下面列出了我的前10名: 一、了解你的支出情况 设立一个预算,追踪你的每月经常性支出以及你的偶然支出。不要把你的预算看作是一个限制,而是作为一个计划,你需要和想要你的钱为你工作的地方。确保你首先支付自己,通过储蓄和/或投资,然后花费剩下的钱。 二、寻求建议 我们很容易在生活的许多领域寻求(并支付)建议,无论是与个人教练、医生、教练、电工等等。基本原则是我们要么不能自己自信地做,要么根本不能自己做。寻求财务建议也是如此。 三、你不需要知道所有的事情 作为女性,我们喜欢准备好来面对各种情况。当涉及到你的财务时,你不需要知道所有的事情。这就是你的财务顾问的作用所在。是的,来之前做好准备,知道你的财务状况是对你有益的,但即使你不知道从哪里开始,简单地询问如何开始也是向正确方向迈出的一步。 四、不要让失去钱的风险成为你不投资的原因 没有人想赔钱,任何投资都涉及风险。你投资不仅仅是为了有更多的钱,而是为了支付与投资无关的目标,例如退休、房子等。投资者的真正风险不是短期内整体投资组合价值的变化,而是不实现长期目标的风险。 五、有一个紧急基金 标准的经验法则是在一个流动性高,可以随时存取的账户中保存三到六个月的生活费用。关键的原因是我们都有意想不到的费用。如果你有那些现金缓冲,你就不需要使用那些不吸引人的方式来筹集那些意想不到的费用,比如债务。 六、尽快还清债务 在投资上赚取利息比支付贷款的利息要有更多的回报。 按顺序排列你的债务,最高利率的账户在最上面。对所有这些债务进行最低支付。然后,将额外的现金投入到最高利率的余额上,首先还清这个账户。坚持这种方法,直到每笔债务都还清。 七、投资你的退休 众多研究表明,与男性相比,女性在为退休储蓄方面准备得不够。一系列复杂的因素导致了男性和女性之间的终身收入差距。幸运的是,时间和复利可以缓解这个差距-但这意味着尽早投资,以及你在那个时候可以负担得起的投资。 八、持续投资于自己和你的收入能力 无论你决定做一个全职家长还是不是,很重要的是确保你正在投资于你最赚钱的重要资产-你的职业和产生收入的能力。继续学习-在你的简历上有经验,参加课程,并增加你的技能集,是在未来继续产生收入的重要因素。 九、带着你的孩子一起开始你的财务之旅 悲伤的现实是,在大多数情况下,孩子们离开家,没有适当的财务技能。教你的孩子关于预算和储蓄目标将对他们对待财务观念产生持久的影响。 十、投资是关于独立 投资是给你未来的自己送上独立的礼物,知道今天稍微延迟的满足将对你的未来产生巨大的影响。这是关于可以照顾自己和你关心的人的能力。 结论: 在James Clear的书《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。财务知识、财务技巧、如何做指南、白皮书、思维领导文章、模板、视频、播客甚至书籍在网上都广泛地提供,几乎没有成本。关键是现在就开始,然后努力到你感到舒服的地方-即使那种舒适简单地意味着有信心讲话并询问某些话题。 作者:Victoria Reuvers是晨星投资管理公司(南非分公司)的董事总经理 新的一年,我们想提醒您考虑增加您的退休基金,或者是存钱到免税储蓄账户。这不仅保障自己的未来,也为自己省钱,而不是把钱白白交给国税局。 退休年金 根据现行法律,您可以将高达应纳税收入的27.5%存入您的退休基金,并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结尾,您必须在此日期之前,计算并投入剩余的退休年金金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 王女士的月薪为R80,000。 12月,她获得了R100,000奖金。每个月她都会放R5,000到她的个人退休基金中。 她的年收入为: R80,000*12 + R100,000 = R1,060,000 退休年金的最大免税额是: R1,060,000 * 27.5% = R291,500 在过去的一年里,她投入到退休基金的金额为: R5,000 * 12 = R60,000 也就是说,她可以在退休年金(RA)中补足的额外金额是: R291,500 - R60,000 = R231,500 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投36,000兰特至免税投资账户。国税的年度财务期限是从2021年3月1日至2022年 2月28日。您必须在那之前将额外金额存入免税储蓄账户,充实使用今年度的免税额度。 你也可以以孩子的名义开始免税投资。 如果你对退休年金或免税投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 service@daberistic.com。 1. 终身收入中的性别差距,以及退休储蓄中的性别差距,很大程度上要归咎于女性减少了带薪工作日程或完全放弃工作,把时间花在无薪照顾子女或老年父母上。女性比男性更有可能削减有薪工作或完全辞职,以承担照顾孩子或其他家庭成员的责任。养成储蓄习惯是女性可以做的最重要的事情之一,可以为自己的一部分退休收入提供资金。下面的数据表明,与男性相比,只有50%的女性是习惯性储蓄者。 2. 研究表明,不仅女性开始储蓄的时间要晚得多,而且女性的收入往往比男性更早达到顶峰(显而易见,部分原因是因为许多人都有照顾他人的责任)。 平均而言,女性的收入在44岁时达到顶峰,而男性的收入在55岁之前一直在攀升。这意味着女性在职业生涯中的收入增长会减少。这突出了妇女在就业初期的贡献最大化的优点,在就业初期,她们可以从复利中获得最大利益,并在这些收入早期至高峰年最大限度地利用退休储蓄机会。有一个定期定额的储蓄,一旦你的钱到帐,就从你的账户上自动转出。先支付自己,但不要把储蓄看作是一种开支,因为总有不储蓄的理由。把你的“可消费”收入想象成在你的储蓄金额被扣除后剩下的金额,你就不会感觉那么痛苦。 3. 研究表明,女性投资比男性更保守、交易更少、更有耐心或更注重目标。女性倾向于对股权的分配非常低,而对现金等流动性投资的分配较高。正确的财务顾问可以帮助女性客户在开始投资时感到安全,投资正确的产品,并在总投资组合中,正确地配置风险资产,这将使女性获得更大的财务成功。确保投资正确的产品是非常重要的。采用更保守的解决方案(目标为CPI+2%)和风险资产(目标为CPI+5%的回报率),仅3%的回报率差异,在13年后,有40%左右到退休资本差距,相当于R1,255,238的金额。 4. 由于女性的预期寿命比男性更长,女性一辈子跟男性比起来,有更高的医疗支出,并且更需要支付长期护理。妇女往往是其配偶的照顾者;当他们的配偶先于他们去世时,她们需要支付自己的长期护理。当然,这突出了退休储蓄的优点,但女性可以采取额外措施,确保高额医疗和长期护理成本不会危及其退休计划的可持续性。
5. 提升金融知识是目前迫切需要改进的事情之一,这不仅是为了改善妇女对个人和家庭的财务管理,也是为了使她们能够选择和获得适当的金融服务和产品。 Aegon的退休准备调查发现,全球只有23%的女性能够正确回答关于复利、通膨和风险分散的三大金融知识问题。 毫无疑问,退休对大多数人来说是一件沉重的事情。对女性来说,工资降低、护理责任、脱离劳动大军、寿命延长等等因素显得更为复杂。然而,在金钱和储蓄方面,女性有许多积极的特质,如果持续运用这些特质,可以帮助你走上经济独立的正确道路。 虽然您可能无法独自解决所有社会问题,但您可以做很多事情来巩固自己的退休保障。 资料来源:晨星 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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