南非Discovery银行是南非知名保险集团Discovery旗下的银行品牌,於2016年获得南非央行批准设立,过去三年在中高端客户层积极开发,现在有超过100万客户。本公司也被授权为客户开Discovery银行账户。我们在这里说明申请Discovery银行账户的必备条件,以及Discovery银行产品要点说明。 Discovery银行优点 Discovery银行是数字银行,着重人性科技使用,强大安全功能,让客户可以安心的透过其手机软件在手机终端快速自主操作各项银行金融功能,包括: - 查询账户 - 新开储蓄账户 - 新开定存账户 - 新开外汇账户(美金,英镑,欧元) - 新开免税投资账户 - Discovery里程数 - 查询在Discovery保险理财摘要 Discovery银行是财务行为银行,希望借着游戏化帮助客户在以下五大方面提升财务纪律及财务水平:储蓄,投资,房地产,退休,贷款。若客户完成五环,则达到钻石级别,享有最好的利率,赚取最多的Discovery里程数。Discovery里程数 (Discovery Miles)可以用来网上购物,买机票,换咖啡或游戏点数。 Discovery银行给账户余额利息。在传统的四大银行,交易账户或支票账户(cheque account)裡的余额是没有利息了,Discovery银行打破这样的规矩,让客户在信用卡或交易账户的余额赚取利息。这是银行让利给客户。 Discovery银行缺点 没有实体分行,客户所有交易必须在手机上或网站上操作。若遇到问题,必须联系银行客服中心。 申请Discovery银行账户的必备条件 客户已熟悉使用南非主流银行如FNB, Standard Bank手机软件查看账户,下载对账单,转账。 客户有南非ID身份证 客户年收入至少10万兰特 住址证明(三个月以内有效) 三个月银行账户对账单,显示每月固定有收入进账 Discovery银行产品 Discovery有四个级别,从最基本的黄金Gold, 白金Platinum, 黑卡Black到最高级别的紫卡Purple。 黄金卡Gold需要年收入为10万至35万。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可选择只开交易账户(transaction account), 信用卡账户或套餐(Suite, 包含交易账户及信用卡) 白金卡Platinum需要年收入为35万至85万。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可选择只开交易账户(transaction account), 信用卡账户或套餐(Suite, 包含交易账户及信用卡) 黑卡Black需要年收入为85万至250万。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可选择只开交易账户(transaction account), 信用卡账户或套餐(Suite, 包含交易账户及信用卡) 客户可享有一年六次机场贵宾室礼遇,机场快速通关 紫卡Purple需要年收入为250万以上。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可享有无数次机场贵宾室礼遇,机场快速通关 若想要开Discovery银行账户的客户可以跟我们联系,我们帮助您开户:微信daberistic, Email service@daberistic.com.
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每一种投资工具都有优缺点,你应该根据自己的需要来做选择。一般而言在比较各种投资工具时,有几点必须注意: (1)最低投资金额; (2)报酬率; (3)风险性; (4)短期获利; (5) 长期获利; (6) 流动性。 1. 最低投资金额 每种投资工具都有其投资金额的限制,在开始投资之前,应该要先了解各项投资工具的最低门槛。如果投资金额过高,超过能力所及,建议先不要选择这种投资。 2. 报酬率 各种投资工具依特性其报酬率有高有低。一般说来,风险愈高,报酬率愈高,风险愈低报酬率愈低。例如: 存款、公债,就是各种投资工具中报酬较低的。 3. 风险性 开始进行投资前,瞭解投资工具的风险是相当重要的。有些投资工具就算失败,也可以把本金拿回来,但有些投资工具却有可能血本无归。例如:定存、保本型商品就是较安全的一种投资,而期货、股票,其投资风险相较起来是较高的。 4. 短期获利 有些投资工具可以在短期内带来获利,但有些工具却不行。例如:银行存款,可以带来利息收入,而股票则较没有这种优点。如果你的投资目的是要获得短期收入,类似股票这类投资就不适合你。 5. 长期获利 一般而言,无法创造短期获利的投资,往往有较高的长期获利机会。例如:持续成长公司的股票,就可以视为一种可以长期获利的工具。 6. 流动性 意即是将资产转变为现金的能力。有些投资工具可以在需要钱的时候快速变现,但有些则没有这种优点。例如: 银行活期存款的变现性就比定存高,而股票、共同基金也是属于变现性佳的工具。如果你担心自己有急用钱的困扰,应避免投资变现性差的工具。 最近一年南非的银行业竞争白热化,有三家新的银行跃跃欲试,挑战南非的四大银行市场份额。 这三家新银行分别是TymeBank, Bank Zero以及Discovery Bank。 众所皆知,南非四大银行为ABSA, FNB, Nedbank及Standard Bank标准银行。第五大银行Capitec为后起之秀,2001年成立,现在有1,140万客户,并购Mercantile Bank,每月有超过20万新客户开账户,并且不断开发新的金融科技。 就在同时,南非最大的银行Standard Bank于这个月公布将关闭91个分行,1,200位员工的工作受影响。有的将面临裁员,有的再训练,转到银行其他部门工作。标准银行指出,其客户更多透过手机使用在线银行服务,而减少造访分行次数。我们看到科技对银行业造成莫大的冲击改变。 三家新银行有非常相似的主要诉求,就是科技化,没有实体银行分行。他们会成功吗?会威胁四大银行吗?他们的来头又是什么? TymeBank由非洲彩虹资本(ARC)控制,这是一家由Patrice Motsepe领导的不拘一格的Ubuntu-Botho集团控制的投资公司。根据福布斯富豪榜,Motsepe是世界上最富有的1000个人之一,拥有24亿美元的财富。在被Motsepe公司收购之前,TymeBank由澳大利亚联邦银行(CBA)拥有,该银行是全球十大零售银行之一。 至于Bank Zero,这是三者中最具创业精神的银行,它显示了储备银行展示了多大弹性开绿灯。 Bank Zero由一群前FNB高管组成,他们大多数都拥有强大的技术背景,有一些家人和朋友作为股东。董事长兼公司代表是前FNB老板Michael Jordaan麦克约旦,总部设在斯泰伦博斯。 具有讽刺意味的是,约旦是Motsepe在仅数据电信网络Rain中的合作伙伴。 Bank Zero首席执行官Yatin Narsai(前FNB零售业务负责人)负责约堡Bryanston办公室的日常业务。 Narsai拿塞说明成立银行的理由,他说南非是全球银行手续费最高的五个国家之一。 “在这样一个不平等的社会中,这是无法容忍的,但其余的四个国家在拉丁美洲,同样是不平等的国家,”他说。 没有人可以忽视廉价银行业的竞争威胁。 拿塞表示,当Bank Zero上线并且他可以转移账户时,他个人每月可以从他的个人和企业账户中节省R2,000。 “低廉的费用将成为新常态,我希望罚款将完全消失,”他说。 Discovery Bank发现银行是由首席执行官阿德里安·戈尔(Adrian Gore)管理的更广泛的集团的一部分,该公司于1993年开始作为一家医疗保健公司。发现集团有南非知名投资公司Remgro旗下兰德商业投资公司(RMI)作为其主要股东。 发现银行推出新的经营模式,客户若能妥善理财,管理信用,那么存款将获得更高利率,而贷款将获得更低利率。发现银行冀望用此模式来改变消费者,诱使消费者培养良好的理财习惯。 然而,问题在于现有的四大银行 - FNB,标准银行,Absa和Nedbank - 将采取哪些措施来应对这一威胁。 “大型银行在21世纪初忽略了Capitec,并且失去了相当大的市场份额。我相信他们不会再犯同样的错误。” Capitec拥有超过1000万客户,部分原因是银行业务成本低得多。然而,四大银行仍拥有该国所有银行存款的83%和所有抵押贷款的92%,这表明市场仍然是多么集中。 Avior Capital的银行分析师哈里·博塔(Harry Botha)表示,挑战者银行可能需要三到五年的时间才能进入大银行的收益。 Discovery,TymeBank和Bank Zero正在寻求一种无分行模式,他们的应用程序就是他们的商店橱窗。这意味着南非远远落后于世界其他地区:两年前,Starling Bank推出了英国第一个仅限应用程序的经常账户。也许如果储备银行更加开放,南非可能会打败他们。 但是,在全球范围内,这是趋势。标准银行两周前宣布其关闭分支机构网络(或91个分支机构)的比例高达15%,这对任何人都不应感到惊讶。 博塔表示,由于Capitec和FNB在其客户群的不同部分取得了成功,Standard的自然市场份额已经下降。 标准银行首席执行官Sim Tshabalala称其“将零售和商业银行模式重新调整以适应客户不断变化的需求”。当然,数字银行的便利性比去分行和排队更有效率。 TymeBank主席Coen Jonker说:“银行已经尽最大努力保护他们的遗留收入来源多年,而且简单地将钱存入和取出账户的交易费用是最难证明的。因为新银行我们不会有这样的遗产来保卫。“ 这四大银行长期以来就像是一个非正式的卡特尔一样。即使是过去20年中进入大银行地位的人,Capitec也采用了传统的以分行为本的分销模式。 只有Investec在没有分支机构的情况下运营 - 但其针对一小部分高净值客户。 要想了解哪种财富可供争夺,请考虑Capitec的发展轨迹。在2002年JSE上市的第一年,Capitec的收入仅为2.7亿兰特,只有少数客户。截至2018年8月,其营业利润达到了93亿兰特,拥有1050万客户。它的股价也做出了相应的反应:开始时投资于该银行的R10,000现在价值720万兰特。 费用是这次成功的重要组成部分。 Capitec的名义月租费为R5,每个数字交易收取1元费用。 日益竞争的银行业是消费者的福音,消费者有更多的选择,比较产品,比较价格,比较服务,最终消费者是最大赢家。
资料来源:financialmamail 現代的銀行系統提供自動轉帳服務,英文叫做debit order,提供給付款人和收款人許多便利。與其每月需要跑銀行,繳付許多筆款項,有可能遲延付款或漏掉沒付而造成服務停止,信用受損,客戶可以授權給商家每月定期自動轉帳,填寫自動轉帳授權表,以後商家就每月定期透過銀行自動轉賬服務從客戶銀行帳戶扣款,這樣確保商家收到款項,客戶享受自動轉賬服務,不用再擔心沒有按時付款。 不過銀行自動轉賬服務也有其弊病,就是有時扣錯金額,或應該停止扣款卻還是繼續扣款。有鑒於此,每一位有銀行自動轉賬扣款的客戶應詳查每一項扣款,了解扣款是否正確,金額是否正確,有沒有扣錯的款項。 客戶如何查詢每項扣款?有以下管道。第一,銀行會每月寄給支票帳戶客戶對帳單,供客戶查詢。第二,可以要求銀行每次扣款發短信(SMS)到手機號碼,得到提醒。第三,可以登入銀行網站或銀行手機應用軟件(App)查詢最近扣款明細。 客戶查詢扣款所碰到的難題,其中一項就是辨識每項自動轉賬代碼,以了解扣款方是誰。以下我們就銀行自動轉賬代碼解密,中英文對照,讓客戶可以核對以了解扣款方。通常扣款方有四大類:第一類,銀行;第二類:保險理財;第三類:手機通訊;第四類:其他。 第一類:銀行 UNPAID MAGTAPE ITEM 未付款項(通常是因為帳戶餘額不足) DEBIT ORDER FEE 自動扣款手續費 CARD TRANSACTION FEE 金融卡交易手續費 CASH DEPOSIT FEE 現金存款手續費 FNB CARD 信用卡扣款 HOME LOAN 房貸還款 WESBANK 車貸還款 第二類:保險理財 ALLAN GRAYAGRA – Allan Gray退休金扣款 BONITAS – 醫保公司扣款 DISC PREM M4215901 – 135535490 Discovery医疗保险扣款 DISC INVT 1112141508-136296511 Discovery投资扣款 DISCLIFE 5130723202-135779971 Discovery人寿保险扣款 DISCINSURE4000861924-137123442 Discovery車保扣款 HOLLARD 保險公司扣款 ISS/FFW IN 951208392 First for Women保险公司扣款 LIBERTY – 保險公司扣款 MOMENTUM 01005362643 保險公司扣款 OM 423569810 – Old Mutual保險公司扣款 OUTSURANCE OT6312621 – Outsurance保險扣款 SANTAM – 財產險公司扣款 STANLIB – 投資理財公司扣款 STRATCOL – 通常是代表保險理財公司代扣 TRACKER – 車輛衛星定位系統扣款 NETSTAR - 車輛衛星定位系統扣款 第三類:手機通訊 VODACOM 0237813466 13125311 – 移動通訊公司扣款 MTN -移動通訊公司扣款 第四類:其他 AFRIHOST – 互聯網服務提供商扣款 MWEB -互聯網服務提供商扣款 SK_DSTV – 衛星電視扣款 CASHFOCUS – 代表第三方代扣,可能是保險公司扣款 由於扣款方有上千家,若你不明白扣款方代碼為何,首先應諮詢你的銀行,銀行可以查詢並告訴你扣款方是哪一家公司。 讀者要注意在南非有詐騙集團,藉著各種手段從消費者的銀行帳戶每月扣除小額款項,例如R13,R23。這類的小金額扣款通常是銀行手續費,你若查詢有不明扣款,應儘快向你的銀行核對,停止任何不明自動轉賬扣款,避免蒙受不必要的金錢損失。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。 文章分类
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