PSG資產管理公司屬於有名的南非上市金融集團PSG,其投資績效日益突出,是一個值得追蹤並投資的資產管理公司。其靈活型基金是一支過去十多年表現優異的基金,過去五年有年化13.9%的回報率,適合追求高報酬的積極型投資人。它的投資標的主要為南非股票,但也可投資海外股票。經理人根據市場情況靈活調配資產配置。 基金小檔案 資料來源: PSG;數值為2月28日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy) – 投資人應購買基金; 持有 (Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten) – 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell) – 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金.
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在過去幾年祖馬總統的黑暗期,南非國稅局受到嚴重打擊和重要人員流失。然而在新的拉馬福薩總統上任後,聘國稅局資深人員馬克.金恩先生為代理國稅局長,國稅局展現曙光,開始恢復其應有執行力和效率。
南非稅務局已與國家檢察機關合作,確保不按時申報所得稅的納稅人將被認定有罪,最終得到犯罪記錄。 南非稅務局(SARS)正在嚴厲打擊不遵守稅法的納稅人,包括南非名人,此舉被視為國稅局在稅收道德低下時重新獲得其信譽的舉動。 SARS已經發誓要對那些沒有提交納稅申報表的人提起訴訟。 這也是由於總統西里爾·拉馬福薩暫停前國稅局長湯姆·莫伊內(Tom Moyane)的舉動,他對前國稅局長領導國稅局的能力喪失信心。 南非國稅局因體制受損被各界批評,也嚴重影響納稅人信心。 據估計,截至3月底,活躍納稅人欠稅約為三千萬蘭特。 國稅局週一表示,提交申報表大幅下降是遵守稅法度下降的關鍵指標之一。 代理國稅局長馬克金恩4月早些時候表示,他將集中精力恢復國稅局的可信度。 “在過去的幾年裡,國稅局數據顯示所有稅種,包括PAYE(員工每個月所得稅),VAT(增值稅),企業稅和個人所得稅,不繳交申報表的比例提高到無法接受的程度。” 國庫表示這反映了經濟增長疲軟,稅務機構內部的行政挑戰和增加避稅。 由於稅務合規降至歷史低位,國稅局未能達到2017-18財年的收入目標。 國稅局在2017年至2017至18年期間稅收為1.216萬億蘭特,比2018年2月財政部長預算中宣布的修正預測1.217萬億蘭特少7億蘭特或0.06%,。 南非稅務專業人士協會執行長恩格斯先生表示:“國稅局必須重新建立許多信譽。” 恩格斯週一表示,國稅局已有一段時間一直威脅要追趕欠稅者,作為最後的手段,這是一個合理的舉措。“這不是新的舉措。不合規使稅收成本更高,更難,所以宣布這是一個權宜之計。“ 普華永道稅務主管凱爾曼迪表示,2018年的稅收短缺僅有25%是經濟表現不佳的結果,而其他因素,例如對國稅局的看法,則導致其他75%。 國稅局表示它正在與國家檢察機關(NPA)合作,並且已經有一個定罪。它警告說,發現違規的納稅人最終會有犯罪記錄。 到目前為止,已有36個案件交給了國家檢察機關。 然而,國家檢察機關發言人木法庫表示,他不知道與國稅局的聯合倡議,但是國家檢察機關承諾在必要時提起訴訟並擁有指定稅法檢察單位。 “稅收管理法”和“增值稅法”都規定,未提交稅收或增值稅申報表是刑事犯罪。 國稅局發言人買孔斯表示,該機構沒有檢控權力,但當它發現違規時,會將案件交給國家檢察機關。 我們奉勸讀者,新官上任三把火,在代理國稅局長金恩先生的領導下,國稅局必定加大力度查出並打擊逃漏稅。請遵守南非稅法,按時提交納稅申報表,找專業稅務顧問或會計師協助申報。不要漠視不管,以身試法,恐怕要吃官司,與國稅局對簿公堂。 每年定期作身體健檢,也不要忘對保單作健診!買保單不是買了就好,也不是買愈多張保單、繳愈多保費就代表風險愈低,買保險要夠、要足,但不用多。隨著結婚生子,工作性質以及生意變動,保單需求也會跟著調整,如此保險才能到位。
有民眾表示,之所以不太喜歡讓保險顧問幫忙作保單健診是因為業務員常以保單健診之名行推銷保單之實。然而保險公司表示,千萬不要「因小失大」,若有此顧慮,不妨可以讓多位保險顧問作保單健診,如此可以對保險多一些了解,也可以知道自己保障內容及保險需求,聽聽保險顧問的建議,再來決定要不要增加保額或再買保險,更何況買保單的權利在於自己,並非由保險顧問決定。 若民眾對保險有些基本的認知,也是可以自己作保單健診,保險業者表示,可以視個人現階段需求與財務狀況進行精準的保險規劃。 民眾可以透過3步驟檢視,1、先條列已購買保單及保額,並將保單作分類─計算壽險、殘障險、重大疾病险保額,並仔細看理賠項目。南非保險業還提供收入保障險及兒女教育保障險項目。2、計算保障缺口。3、在預算內補足保障缺口─ 首先買終身壽險,然而終身壽險保費較高,若是沒有太多閒錢的民眾或者社會新鮮人,也可以搭配保費低的意外險,提高保額。 至於壽險究竟要買多少保額才適當?這是見仁見智的問題,一般來說,壽險保額可訂在家庭費用支出的7~10倍的家庭費用支出,如一年的家庭生活支出總額約80萬元,會建議投保的壽險保障額度則為560~800萬元。若還有銀行貸款,例如房屋貸款,汽車貸款,企業貸款,建議把貸款餘額加到壽險保障額度。但目前民眾投保壽險普遍不足。 殘障險的部分,通常殘障險保障額度等於壽險額度,若壽險保障額度為800萬元,殘障險保障額度也應為800萬元。 另在重大疾病險的部分,建議保障額度為壽險保障額度之30%至50%,因重大疾病險發生理賠機率較高,保費比壽險貴。若是考慮到費用問題,可以把重大疾病險作為壽險附險,或是買定期險保到65歲終止,因定期險比終身險便宜,民眾都可以用較低預算達到保障的功能。不過,若家族有遺傳重大疾病史,建議提高重大疾病險保障額度。 有年幼孩子的家長可以考慮某些保險公司提供的兒女教育保障險產品,一旦受保人發生死亡,殘障甚至重大疾病,保險公司就擔負給付孩子未來學雜費的責任,直到孩子大學畢業。 本公司建議,先投保「必保」的險種之外,行有餘力及閒錢,再來考慮孩子教育基金,以及年老後的退休風險,如長看險及年金險等等。 民眾透過每年的定期保單健診,了解保障內容、保額、受益人等多面向來檢視自身保單,如此可以更了解自己與每個家庭成員的保障,萬一意外發生時,才更能掌握各項理賠事宜。 民眾應趁著身體健康時提高壽險保額或申請新壽險保單,是健康能買到壽險,而不是金錢能買到壽險。 作為世界第二大經濟體,經濟學人預計其2018年GDP經濟成長率6.6%,通貨膨脹率2.3%。是全球經濟成長的主要動力。在習近平主席強有力的領導下,中國有2050願景及2025中國製造明確目標。中國製造2025國務院總理李克強所提出的製造戰略計劃,也是中國實施製造強國戰略第一個十年的行動綱領。該計劃於2015年5月8日由中華人民共和國國務院公布,5月19日正式印發。根據計劃,預計到2025年,中國將達成從「製造大國」變身為「製造強國」的目標,而到2035年,中國的製造業將達成趕超德國和日本的目標。該計劃所提及的重點發展領域包括新一代信息技術創新產業、高檔數控工具機和機器人、航空航天裝備、海洋工程裝備及高技術船舶、軌道交通裝備、節能與新能源汽車、核能或可再生能源電力裝備、農機信息整合系統、奈米高新材料或模塊化建築及生物化學醫藥及高性能醫療器械。一帶一路策略使中國與歐亞非三洲的經貿投資緊密結合,製造業快速轉型智能,高科技,綠化,內需市場因人民生活水平提升持續擴大,這三個重要因素將支撐中國在可見的未來持續在世界經濟較快速的發展。 現階段較令人擔憂的是與美國開打的貿易戰,若美國只是高高舉起,輕輕放下,兩個大國好好坐下談,那麼對中國經濟影響有限。 滬深300指數於2018年1月達到4389高峰後於2月初一次修正,之後有些回升,現在因美中貿易戰開打又回跌,短期投資人宜觀望,股市下跌風險高。 我們以四個主題向讀者說明2018年第二季財經展望,分別是中國,美國,南非及科技 世界第一大經濟體,經濟學人預測其2018年GDP經濟成長率2.8%,通貨膨脹率2.3%。美國經濟從2009年6月,全球金融危機後持續成長至今,已105個月連續成長,即將是美國第二次世界大戰結束以來第二長經濟擴充時期。川普成功透過國會修法通過稅改,從今年1月起企業稅從35%降到21%,吸引美國企業資金回籠,外資也有意投資美國。另一方面,川普明確作風排斥外國人,穆斯林,墨西哥人,高舉商人利益,忽略窮人訴求,將造成美國社會兩極化及更多分歧對立。川普的美國第一,走貿易保護主義的路,明顯針對首要對敵中國。打響貿易戰的第一炮,然而必然難保自身,只是兩敗俱傷,世界各國還遭池魚之殃。 美國標普500指數是全球領頭羊,走勢與中國股市相同,2018年1月達到2872高峰後於2月初一次修正,之後有些回升,現在因美中貿易戰開打又回跌,短期投資人宜觀望,股市下跌風險高。 自從2017年底拉馬福薩先生些微差距當選執政黨非洲國民大會(ANC)黨主席後,南非政治情勢轉向樂觀。在經歷兩個月與祖馬總統角力後,祖馬總統宣佈辭職,拉馬福薩當選新一任總統。南非政治進一步改善,一些祖馬派貪污腐敗聞名的部長被換掉,取而代之的是忠實人民公僕,特別重要的是財政部長由前財政部長內內擔任,國營企業部長則由前財政部長戈登擔任重整。前祖馬派國稅局長莫亞內被革職,局內34年老手金恩先生被高舉為代國稅局局長,對於國稅局士氣及重組大有助益。 拉馬福薩先生最近也被民眾發現坐經濟艙從約堡飛到德本,他的親民言行,節省政府開支,與過去9年祖馬總統黑暗期大相徑庭,誠如其國情諮文說道,南非有新的曙光。新氣象,新格局。 經濟學人預測南非2018年GDP經濟成長率1.5%,通貨膨脹率5.0%,失業率仍為嚴重26.7%。由於新總統上任,其黨政商經歷完整,超強談判能力,企業界及投資界信心恢復,我預測今年經濟成長率達到2%以上,通貨膨脹率5%以下,南非幣對美金匯率維持11至12的水準。 南非JSE股市指數在蟄伏兩年多後終於在去年下半年再次突破,創歷史新高,今年初達到61,776。之後隨全球股市下修,還持續探底。現階段看好國內經濟概念股。也看好南非債券。 全球科技公司追趕物聯網,人工智能,機器學習,自動駕駛汽車及電動車趨勢,希望在這浪潮中取得領先地位而不被淘汰。谷歌,亞馬遜,蘋果,華為都在這方面努力。微軟則專注其商業客戶網絡應用的強項。臉書被爆允許第三方濫用其使用者個人隱私資料,造成極大風波,甚至有退臉書潮。其股價從2018年1月195美元歷史高點跌了20%。使用者對個人資料保密的重視,升高排斥對網絡廣告如影隨形的騷擾,勢必顛覆谷歌及臉書利用個人資料提供相關廣告收取費用的商業模式。
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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