在此通知客户,南非Allan Gray资产管理公司网站从4月23日起要求用户双因素认证(two-factor authentication)。此举是加强网路安全,降低客户账户被入侵的风险。
你登入网站时,以下页面会出现,说明将一次性密码 (One-time PIN)发至你在他们系统上的手机号。请查看你手机短信,输入四位数密码,以进入其网站。
0 Comments
据说家是心之所在,对许多投资者来说,这种情感反映在投资组合的构成中,往往偏向国内股票。然而,通过这样做,长期投资者限制了他们进入投资离岸所提供的多样化机会组合。我们讨论投资者可以获取离岸投资部位的三种方式,并重点介绍了Allan Gray离岸平台如何帮助提高可访问性。
南非兰特通常被称为世界上波动性最高的货币之一,其不可预测的特性通常会在有关投资的对话中出现。通过将投资组合进行分散,获得离岸投资曝光可以是减轻兰特疲软和外币波动的有效方式,这些因素会对食品、汽油和其他商品和服务的价格产生重大影响。 更重要的是,它有助于投资者在市场波动时保持耐心,因为您将投资风险分散到不同的货币、地区和经济体中。这意味着您可以在不同的市场条件下最大限度地实现长期回报的潜力,同时保护您的资本实际价值。 如果考虑到,按市值计算,富时/约翰内斯堡全股指数(ALSI)仅占全球上市股票市场总量的约1%,那么持有大量本地股票的投资者,或者没有或很少进行离岸投资的投资者,都有可能错失南非市场中不足或不可获得的机会。 有三种方式可以获取离岸投资曝光: 1. 您可以通过本地的基金(投资信托)获得一些离岸曝光 大多数南非投资者通过他们的本地基金持有一些离岸曝光,这些基金允许投资高达45%的离岸资产。这是在加上他们对于在国外运营的本地上市公司的持股。作为 Allan Gray 的投资者,您将通过您的股票、平衡和稳定基金投资获得曝光。 2. 您可以投资于以兰特计价的离岸基金(投资信托) 您可以通过投资于以兰特计价的离岸投资信托进一步实现多样化,例如 Allan Gray-Orbis Global Equity Feeder Fund、全球基金和全球最佳基金,或通过我们的本地投资平台获得其他以兰特计价的离岸基金。 如果您选择这条路线,您是用兰特投资,但您的投资完全投向离岸资产。您使用您的资产管理人的离岸投资配额,而不是您自己的。虽然这种方式可以节省您的行政开支,但可能存在这些基金偶尔会因为您的资产管理人达到南非储备银行规定的外汇限制而暂停接受新投资的可能性。 3. 您可以与离岸管理人合作投资 您可以利用您的年度离岸投资配额与离岸管理人合作投资。然而,由于全球基金可供选择的数量庞大,导致在离岸投资领域的导航可能会感到不知所措。此外,由于在多个司法管辖区投资可能存在不同的监管要求,因此与不同的外国管理人合作投资的过程可能在行政方面较为繁琐。 关于您的年度离岸投资配额 南非储备银行(SARB)允许居民在每个日历年内以外币投资高达1100万兰特。这个额度分为两个配额:100万兰特的单一自由配额(SDA),您可以在不必向南非国家税务局(SARS)申请税务清关证明的情况下使用;以及额外的1000万兰特的外汇投资配额,对于在税务方面符合条件的纳税人来说,只要您申请并获得税务清关证明即可使用。 使用离岸投资平台可以帮助您缩小选择范围,并处理相关的行政事务。此外,所需的最低投资金额通常较低,并且从财产规划和资本利得税的角度来看有一些好处。下文将进一步讨论这些好处。 离岸平台投资的好处: 简化的行政工作 作为 Allan Gray 的投资者,您可以通过 Allan Gray 的离岸投资平台获得一系列精心挑选的离岸投资信托,其中包括我们的离岸投资合作伙伴 Orbis 的一些选择,而且您只需与一家公司联系即可进行投资的行政管理和管理。与您的本地投资一样,您可以与我们的客户服务中心进行交流,并且可以通过 Allan Gray Online 查看和进行您的离岸投资交易。 您无需通过离岸银行账户来通过我们的离岸平台进行投资。对于每年低于100万兰特的金额,您只需存入兰特,然后通过经过协商的授权经销商将其转换为您选择投资的基金的外币,转换不会额外收取任何行政费用。对于超过100万兰特的金额,您将需要申请税务许可。当然,如果您愿意,您也可以通过在您名下注册的离岸银行账户投资外币。 如果您希望提取资金,这些资金可以转账到您的本地银行账户,以外币形式存入,然后在本地转换为兰特。如果您有一个以您名字注册的离岸银行账户,资金也可以转账到该账户。 更低的最低投资额 由于投资平台整合了多个客户的基础资产,因此通过平台进行投资的最低投资金额低于直接与离岸管理人投资所需的金额。 例如,在 Allan Gray 的离岸投资平台上,您可以通过最低总额投资50,000兰特的离岸基金,以及最低5,000兰特的额外投资或最低3,500美元的总额投资和最低400美元的额外投资进行投资。 财产规划和税收优惠 如果您的离岸平台是在南非设立的,比如 Allan Gray 的平台,那么对于南非纳税居民来说,有财产规划方面的好处。如果您在投资期间去世,您的离岸资产将成为您的南非遗产,并由当地执行人处理。对于南非纳税居民来说,税收是根据全球资产计算的,因此这不会增加所缴纳的税款,但是在管理多个司法管辖区的遗产问题上减少了行政开支。 从资本利得税(CGT)的角度来看,与投资在以兰特计价的离岸单位信托相比,通过离岸平台或直接与离岸管理人投资有其好处。如果您投资于以兰特计价的离岸单位信托,当您出售投资时,您将支付所有收益的CGT,包括原始投资的资本增长和汇率波动(即基本成本和销售价值均以兰特计算)。 如果您以外币投资,当您出售资产时,您只需支付以外币计算的资本增长的CGT。换句话说,资本增长是以外币计价的,并根据销售日期的汇率进行计算CGT。 这意味着如果兰特贬值,通过离岸平台或直接与离岸管理人投资更具有税收效率,而如果兰特升值,则投资于以兰特计价的单位信托更具有税收效率。 需要帮助吗? 与在本地投资一样,在投资离岸之前,您需要做出许多决定。选择最适合的途径是其中之一。您还需要仔细考虑您需要多少曝光度,如何管理您的资产配置,以及哪个投资经理的理念与您的观点共鸣,并且与您的目标相匹配的基金。独立的财务顾问可以指导您做出这些决定,并帮助您实现长期的投资目标。 请记住,决定投资离岸绝不应该是对市场变化的反应。相反,它应该是构建一个多元化的、平衡的投资组合的一部分。 若有需要离岸投资的咨询,请联系微信号0762005488或手机083-633-4671。 Discovery推出今年第一期的保证收益基金,毛收益可达200%,敬请把握机会!额度有限! 根据Discovery投资执行长说明,这个产品是过去两年卖得最好的投资商品。投资环境充满许多不确定性及风险,因此投资人青睐这类提供收益保证的商品。 此限時投資產品,Discovery Capital 200 | 300+.此次额度到4月5日截止,讓投資人可以獲得优渥報酬。細節如下: 期限:五年期 投資交易日(trade date):2024年4月29日。在此日之前投資金額到賬,則纍計利息直到投資交易日。您需要在4月5日以前傳給我們新的申购表格。 基金到期日(redemption date):2029年5月14日 最低投资额:10万兰特 投資標的:20家歐美上市公司股票 以下報酬還需扣除Discovery行政費,financial adviser理财顾问費用0.58%每年,Capital Gains Tax資本利得稅。
一.若五年後指數上漲介於0%和40%,則投資人獲得100%報酬(雙倍返還)。根据Discovery精算師預估,实际净报酬(扣除费用及税务后)为83.9%。 二.若五年後指數上漲介於40%和200%,則投資人獲得200%報酬(三倍返還)。根据Discovery精算師預估,实际净报酬(扣除费用及税务后)为167.6%。 三.若五年后指数上涨超过200%,则客户得到实际正报酬。 四.新的投资保单享有额外20%红利。 五.若五年内指数下跌介于0%和30%,期满时下跌介于0%和30%,则客户拿回本金(本金保证)扣除Discovery行政费及adviser顾问费。实际拿回本金之90% - 95%。 六.若五年内指数下跌超过30%,客户得到实际报酬(亏损)。 汇率保障:此投资规避南非币汇率风险,实际报酬率不受南非币升贬值影响。 投资产品提供者:法国银行BNP Paribas.若此银行信用出问题,例如破产,则会影响此产品的报酬,可能会造成本金损失。 五年到期后,期满金额扣除税务自动转进Discovery Cautious Balanced Fund保守平衡型基金。 举例 根据Discovery精算师的估算,若客户投资新保单100万兰特, 若五年後指數上漲介於0%和40%,則投資人獲得100%報酬(雙倍返還)。扣掉费用及资本利得税後,实际净得R1,838,951。 若五年後指數上漲介於40%和200%,則投資人獲得200%報酬(三倍返還)。扣掉费用及资本利得税後,实际净得R2,676,405。 以上为Discovery精算师估算,并不代表未来精确投资所得。 此產品適合能承擔以上所說明風險的客戶。 产品不适合以下客户:
Discovery Capital 200 | 300+ Fund Fact Sheet 若有任何疑問或通知我們您的投資決定,請聯繫Kevin Yeh, 083-633-4671, invest@daberistic.com 我们的基金管理合作伙伴,晨星投资管理,在2023年交出漂亮的成绩单。所有的基金组合都比同类比基金平均值优异。 我们客户退休金使用的: 平衡型基金组合(Balanced)在2023年收益为13.0% 冒险型基金组合(Adventurous)收益为13.3% 免税投资(TFSA)收益为22.7%。 退休的客户生活年金(Moderate Income)收益为14.7%。 冒险型基金组合在过去五年年化收益11.7%,完胜同类型各大知名基金,如Allan Gray, Coronation, Ninety One, PSG, Foord。看下表。 回顾2023年,是美国股市(26.5%),科技股,日本股市(28.6%)大放异彩的一年。相反的,是中国及香港股市惨淡的一年。 展望2024年,尽管各地烽火不断,俄乌战争还在持续,以色列哈马斯的复仇还没结束,穆斯林国家对以色列的报复也造成红海的封锁。南北韩的对立,台湾问题,川普回锅竞选美国总统,极端气候,看来全球危机重重。尽管如此,投资人仍应有纪律的持续投资。中国人所说的,危机就是转机,危机就是在危险中找到机会。 晨星的分析显示大部分的科技股已经过热,跑过头,有回档的风险高。他们在美国的金融股及通讯股找到价值。 他们认为英国股市及新兴市场比欧美股市更有价值。新兴市场除了中国以外,还有台湾,南韩,印度,巴西,东南亚。 南非的某些个股有上涨空间,特别是原物料股。 南非及海外的固定收益现在有良好的利率,给投资人报酬。 最近,我们的外汇合作伙伴Incompass寄给我从2010年至今,每年初的南非币兑美元汇率,耐人寻味。 从2010年至今,南非币已从R7.38跌至R18.32。跌幅为148%。
我在1989年移民来南非的时候,美金兑南非币是2.7。在过去35年,南非币有几个关键点: 1994年4月 - 第一次全民民主大选,南非币3.6 1999年4月 - 由姆贝基接曼德拉做南非第二任总统,南非币6.11 2008年9月,姆拜基总统应其政党要求辞职,南非币8.05 2018年2月,祖马总统下台。之后拉马福萨为南非总统,南非币11.82 以上来分析,曼德拉任内,南非币跌幅69%。 姆贝基任内,南非币跌幅32%。 祖马任内,南非币跌幅47%。 拉马福萨任内(还未结束)至今6年,南非币跌幅55%。 若是一国货币反映其经济实力,以南非币的跌幅来说,姆贝基经营国家经济是最成功的,任内南非币跌幅最少。 拉马福萨总统在其上任时各方寄予厚望,但是南非币在过去六年跌幅55%,显示其治国无法解决根本问题,国营企业一个个倒,电力供应倒退,停电限电不断,水也开始出现更多问题,道路、治安问题严峻。贪污腐败没有缓和,政府债台高筑。 南非五年一次的大选将到,各个政党都摩拳擦掌宣传政见,争取选民的支持。 不过,不管这次的选举结果如何,南非币根据过去35年以及更长久的历史来看,未来只会继续贬值,只是贬幅大小,贬的快慢罢了。 除非南非政府真能大刀破斧的改革,从根本解决电力和其他基础建设的问题,我的预测是南非币在未来五到十年跌30%至70%,到23.8至31.1。 南非币与新台币追成平手的日子,指日可待。 在这岁末年终时候,南非知名保险集团Discovery推出各类优惠酬宾活动。现在有以下两个值得南非华人注意并参与的投资方案:
一。Capital 200 | 300+ 基金,五年期,最高可达200%收益。最低投资额10万,11月15日以前递申请表。请点以下链接了解细节: Discovery 五年期保本基金 二。传统生存年金,头两年每月额外5%收入。这产品适合养老保险到期,要开始领退休金的人士。优惠到12月15日截止。 传统生存年金英文为Life Annuity或Fixed Annuity。当客户从公司退休,可以用退休金购买此类年金以获得每月稳定退休金收入。或是个人购买的养老保险,即Retirement Annuity到期了,可以转换此年金以获得每月稳定退休金收入。 举例:李先生的养老保险60岁到期,总额为R1,000,000。他听了理财顾问的建议,用此金额购买(转换成)Discovery的传统生存年金(Retirement Income Plan (Fixed Annuity))。此年金每月付他R10,423.61, 付终生。 由于他在优惠期间购入,因此有额外5%的收入,即R521.18。总计R10,955.79。他领优惠收入两年,即24个月。之后回复正常的R10,423.61。 若有意投资以上优惠方案的客户,请联系本公司投资理财部门,微信客服端 daebrstic, 或电话011-658-1333,电邮 service@daberistic.com 主要要点: 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。 在James Clear的书原子习惯《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 这个月,我们在南非庆祝妇女节,同时庆祝越来越多的女性开始掌控她们的财务未来。 作为一个在金融行业工作的女性,我可以证明这是如何丰富我的生活的。是的,作为该行业的一名女性,我面临过挑战,但这也是一个非常有益的旅程,不仅在金融上被赋权,而且在该行业中成为一名领导角色的女性。 我总是主张女性在财务上要被赋权。财务知识、财务独立和财务安全非常重要。看到越来越多的女性开始掌控她们的财务,并有越来越多的女性进入金融行业不仅仅是作为财务顾问,还有其他角色,这真是太好了。 女性是出色的财务顾问和计划师。如果你是想赚钱,同时有弹性并做好事的人,财务规划和建议是一个很好的职业选择。作为财务顾问,你可以对你的客户的生活产生深远的影响。 对于一些女性来说,询问她们的财务状况或咨询一个财务顾问仍然是一个令人生畏的任务。我喜欢使用学习驾驶的类比。一开始,这是非常有压力的。你需要专注于许多的踏板和指示器,而在道路上与其他驾驶员一起开车可能非常紧张。快进到几个月后,指示并切换到繁忙的高速公路上的另一条车道,它变得像第二天性一样。掌控你的财务也是一样的。一旦你掌握了它,它很快就会变得和第二天性一样。 事实上,如果有时间,我会与女性分享的提示是无穷无尽的,但我在下面列出了我的前10名: 一、了解你的支出情况 设立一个预算,追踪你的每月经常性支出以及你的偶然支出。不要把你的预算看作是一个限制,而是作为一个计划,你需要和想要你的钱为你工作的地方。确保你首先支付自己,通过储蓄和/或投资,然后花费剩下的钱。 二、寻求建议 我们很容易在生活的许多领域寻求(并支付)建议,无论是与个人教练、医生、教练、电工等等。基本原则是我们要么不能自己自信地做,要么根本不能自己做。寻求财务建议也是如此。 三、你不需要知道所有的事情 作为女性,我们喜欢准备好来面对各种情况。当涉及到你的财务时,你不需要知道所有的事情。这就是你的财务顾问的作用所在。是的,来之前做好准备,知道你的财务状况是对你有益的,但即使你不知道从哪里开始,简单地询问如何开始也是向正确方向迈出的一步。 四、不要让失去钱的风险成为你不投资的原因 没有人想赔钱,任何投资都涉及风险。你投资不仅仅是为了有更多的钱,而是为了支付与投资无关的目标,例如退休、房子等。投资者的真正风险不是短期内整体投资组合价值的变化,而是不实现长期目标的风险。 五、有一个紧急基金 标准的经验法则是在一个流动性高,可以随时存取的账户中保存三到六个月的生活费用。关键的原因是我们都有意想不到的费用。如果你有那些现金缓冲,你就不需要使用那些不吸引人的方式来筹集那些意想不到的费用,比如债务。 六、尽快还清债务 在投资上赚取利息比支付贷款的利息要有更多的回报。 按顺序排列你的债务,最高利率的账户在最上面。对所有这些债务进行最低支付。然后,将额外的现金投入到最高利率的余额上,首先还清这个账户。坚持这种方法,直到每笔债务都还清。 七、投资你的退休 众多研究表明,与男性相比,女性在为退休储蓄方面准备得不够。一系列复杂的因素导致了男性和女性之间的终身收入差距。幸运的是,时间和复利可以缓解这个差距-但这意味着尽早投资,以及你在那个时候可以负担得起的投资。 八、持续投资于自己和你的收入能力 无论你决定做一个全职家长还是不是,很重要的是确保你正在投资于你最赚钱的重要资产-你的职业和产生收入的能力。继续学习-在你的简历上有经验,参加课程,并增加你的技能集,是在未来继续产生收入的重要因素。 九、带着你的孩子一起开始你的财务之旅 悲伤的现实是,在大多数情况下,孩子们离开家,没有适当的财务技能。教你的孩子关于预算和储蓄目标将对他们对待财务观念产生持久的影响。 十、投资是关于独立 投资是给你未来的自己送上独立的礼物,知道今天稍微延迟的满足将对你的未来产生巨大的影响。这是关于可以照顾自己和你关心的人的能力。 结论: 在James Clear的书《Atomic Habits》中,他解释说:“如果你掌握了持续改进,并每天提高1%,在一年的时间里,你会变得比你起初时好37倍”。 如果你决定每天学习关于投资或提高你的财务知识的事物,你将为自己的一生积累知识和成功。财务知识、财务技巧、如何做指南、白皮书、思维领导文章、模板、视频、播客甚至书籍在网上都广泛地提供,几乎没有成本。关键是现在就开始,然后努力到你感到舒服的地方-即使那种舒适简单地意味着有信心讲话并询问某些话题。 作者:Victoria Reuvers是晨星投资管理公司(南非分公司)的董事总经理 Fedgroup是一个位于约翰内斯堡Sandton的金融服务集团,提供创新的投资保单(Endowment),同时为环境带来好处,还能在税后获得良好的回报。德博与Fedgroup有长期合作关系,提供投资人优质金融商品。 Fedgroup的投资保单(Endowment)具有以下优势: - 抵御通货膨胀:这些投资组合包括多种资产,涵盖各种地理和行业参数,并且与市场情绪无关,从而自然地对抗通货膨胀。 - 反周期性:与近期表现不佳的许多传统资产类别不同,许多替代投资设计为对波动市场的敏感度较低。 - 货币保护:由于大部分农产品是在国际上出售的,所以投资组合保护投资人免于兰特币值波动。 - 做好事而不牺牲回报:这些投资组合内的资产在为人们、地球和利润带来积极影响的同时,产生了市场领先的回报,而无需在做好事和提供出色回报之间做出妥协。 有关投资组合的更多信息: 最低投资一次性金额:R100,000 投资期限:5年 可以指定受益人 影响力投资组合(Impact Portfolio):投资于绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本 fedgroup_impact_portfolio_f98d085b83.pdf 多元化替代投资组合(Diversified Alternates):投资于Fedgroup参与债券基金、绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本。 fedgroup_diversified_alternates_c315d7468a.pdf 固定收益(Fixed Endowment):投资于选定资产产生固定回报。它提供约8% p.a.的税后净回报。 fedgroup_fixed_endowment_overview.pdf 如果您有兴趣投资这些产品或有任何问题,请发送电子邮件至service@daberistic.com,金融顾问将与您联系。 个人非临时纳税人的税务申报季将于2023年7月7日开始。我们提醒您及时提交您的纳税申报。根据南非税务局的官方媒体发布: 以下是2023年纳税季的日期和标准: 个人纳税人(非临时纳税人):2023年7月7日晚上20:00至2023年10月23日 临时纳税人:2023年7月7日晚上20:00至2024年1月24日 有什么新内容? ITR12第三方数据的预填充,为2023年申报季做准备:请注意,在2023年7月的个人所得税申报季开启之前,在2023年6月2日至申报季开启期间,通过eFiling、SARS移动应用程序或通过SARS办事处提交的个人所得税或临时税申报要求,可能会预填充数据,但在申报季正式向公众开放之前可能不全面。 您是否收到自动评估? 2023年7月1日至7月7日期间,纳税人将通过短信或电子邮件收到是否被选择接受自动评估的通知。如果您收到短信,您的下一步将是在SARS移动应用程序或eFiling上查看自动评估。 如果您同意自动评估,您无需采取任何行动。 如果有退款应付,根据您与SARS的银行详细信息是否正确,您可以预计在大约72小时内收到退款。 如果您欠SARS税款,请在您的评估通知书(ITA34)上显示的到期日前支付,以避免对未付债务收取的利息。 您可以通过eFiling或SARS移动应用程序进行支付;或者查看我们的支付选项。 不同意自动评估?自动评估的纳税人有直到2023年10月23日来修正和提交他们不同意的申报,可通过eFiling或SARS移动应用程序。 今年(2023年)的自动评估与去年(2022年)有何不同? 去年,如果您对自动评估不满意,您有40天的时间来提交申报,但今年我们给您的时间截止到2023年10月23日。如果自动评估在2023年10月23日之后发布,40个工作日将从评估通知书的日期开始计算。 在申报开始前需要准备什么? 在开始纳税申报前,您需要做以下准备: 如果遇到问题,您可以使用SARS的在线服务Help-You-eFile与SARS代理互动,并共享您的eFiling个人资料屏幕的显示。 您可以访问SARS的YouTube频道,观看有关如何申报的详细教程视频。 如果您必须亲自前往SARS办事处,请确保在访问之前预约您的时间。 您还可以访问不同地区的SARS移动税务单元和临时设点,详细安排请参考相关日程安排。 如果您忘记了密码,您可以通过eFiling网站上的“忘记密码”或“忘记用户名”选项进行在线重置。 如果您不确定是否需要提交所得税申报表(ITR12),您可以在SARS的网站上回答简单的问题,以确定您是否需要提交申报表。 此外,您应该已经在5月和6月份收到金融机构提供的税务证明文件,包括医疗保险、银行、人寿保险公司和投资公司的税务证明文件。请检查您的电子邮件收件箱和垃圾邮件文件夹,搜索关键词“tax certificate”(税务证明文件) 以查找相关电子邮件。将附件的税务证明文件下载到本地驱动器或云存储以备纳税申报之用。 Discovery Health 医疗保险的税务证明 Discovery Health的电子邮件如下所示: 你也可以透过以下管道取得你的医保税务证明:WhatsApp, Discovery手机应用程序,或用电脑登陆Discovery网站。请见以下流程: Allan Gray 税务证明 要查看并下载您的最新和历史税务证明文件,请登录您的安全在线账户,网址为 www.allangray.co.za,并导航至‘Statements & documents’ “账单和文件” >> Tax certificates“税务证明”。 Allan Gray 寄到您邮箱关于税务证明的文件看起来如下: 如果您在下载税务证明文件时遇到困难,或需要税务顾问协助您个人所得税申报的服务,请发送电子邮件至service@daberistic.com,我们的团队将乐意帮助您。
我们使用晨星管理基金组合的投资人(Morningstar Managed Portfolios)可以点以下的链接开启并下载文件(英文):
南非管理基金组合绩效(SA Managed Portfolios) 美元全球管理基金组合绩效 (Global Managed Portfolios - USD) 市场评论 - 南非与全球 主要市场表现摘要 - 南非与全球 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
All
最新文章
May 2024
|