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我们有一个投资军师,在幕后给我们的客户分析,布局操盘,我这军师是九千人的团队,几百位的投资分析师,就是Morningstar 晨星。我每个月跟他们南非团队开一次会,听取简报,了解他们如何掌握先机,降低风险。
Morningstar提供有南非币7个基金,美元3个基金组合。去年由于南非央行海外投资限制,有的投资平台限制海外投资上限40%,因此晨星也推出了Capped All Seasons组合以符合这样规定。 南非币的7个组合是根据客户风险承受能力及需求制定的,Cash Plus是收益型组合,讲求稳定,比货币基金高的收益。过去一年收益6.86%,比Money Market的4%要来的好。 Cautious是保守型组合,过去一年收益14.68%,比同类比基金平均13.53%要强。 Balanced平衡型组合适合退休金及一般投资,过去一年收益21.68%,比同类比基金高出4个点,5年年化收益9.91%,也比同类基金平均高出2.16%。 Adventurous冒险型组合跟平衡型组合相比,它的股票部位比重较高,适合较年轻投资人,仍符合南非退休金投资规范。过去一年收益24.41%,比同类基金高出4%,过去五年则和平衡型组合一样为9.91%。 All Seasons四季型组合是灵活型,风险系数最高,适合喜欢冲的投资人及追求长期收益的投资人。现在投资海外比重有70%。过去一年收益20.11%,过去五年平均11.38%。 TFSA免税投资组合适用免税投资账户,过去一年非常棒的28.59%,过去五年平均11.17%。投资股票为主。 Moderate Income退休收入组合适合退休领年金的退休人士,南非叫做Living Annuity, 每月或每年领退休金,过去一年收益19.66%,过去五年11.01%,让退休人士不但有退休金拿,本金还能有增长。 美元基金组合方面,晨星不论在保守,平衡和成长型组合,都有不错的表现,成长型过去一年13.94%,过去五年13.21%。 如果你现在的投资组合还不是晨星的,请跟我们联络,让我跟你一对一的说明。我相信对大部分的客户来说,交给晨星操作是更好的。请微信至daberistic,或填写我们网站上的联系表跟我们联系。 它是什么 这是一个免税投资帐户。每个税务年度,您最多可以在帐户中投资R36,000。您可以为你自己,您的配偶和您的孩子这样做。 您的所有供款,投资增长和帐户中的利息以及取款,终身都是免税的。 您可以随时提领(赎回),尽管建议您进行长期投资(5年以上)。 您一生中最多可以贡献R500,000。 谁应考虑投资免税投资账户? 在以下情况下,您可以考虑使用此产品进行投资: 您希望每年投资R36,000,或每月投R3,000 您想投资孩子的教育基金 您希望补充退休前的积蓄 您希望您的投资免税 这个产品不是做什么用的? 它不是交易账户。 不是短期投资 有哪些投资选择? 艾伦格雷(Allan Gray)提供艾伦格雷免税平衡基金,这对大多数投资者而言是一个不错的选择。作为财务顾问,我们可以使用外部基金经理为我们的客户组合基金组合。当前,我们推荐晨星免税投资(Morningstar TFSA)基金组合。 费用是多少? 这是个比较难理解的部分。 您投资的基金的基金经理收取基金管理费。总投资费用(Total Investment Charge)以百分比表示。 作为LISP(关联投资服务提供商)的Allan Gray每年收取0.58%的平台费,该费用每月根据帐户余额进行扣除。 财务顾问会就提供的建议和服务收取初始顾问费和年度顾问费。 为什么我们推荐艾伦格雷免税投资? 我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下: 1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一 2. 财务健全 3. 高效率投资管理平台 4. 使用科技提供优越使用者界面 5. 高素质员工提供优越客户服务 6. 低平台管理费用 7. 平台提供精选收益良好基金 8. 轻松创建定制,详细的投资概述 9. 让客户轻松网上下指令 10. 在帐户内的获利完全免税 11. 可以指定受益人 要进一步了解您如何从这项投资中受益,或开始进行这项投资,请联系叶人豪 Kevin Yeh,电子邮件:service@daberistic.com, 微信号daberistic。 小学一年级 Grade 1
Bryandale R31,700 Bryanston R38,350 Bryanston Parallel Medium R36,960 Bryneven R35,530 Crawford lone hill preparatory R106,900 Curro Rivonia R80,460 Curro Cooper College R74,160 St Stithians R103,730 St Johns R107,887 Bishops Pre-preparatory R68,260 高中8年级 Grade 8 Fourways High R45,485 Northcliff High R45,400 Crawford Lonehill College R137,800 Heron Bridge R112,290 Bryanston High R45,880 St Sthitians R154,410 St John’s R178,111 Bishops College R158,620 Hilton College R321,890 Curro cooper college R83,160 Queenstown Girls’ High R29,440 Discovery作為南非領導金融集團之一,早在十多年前就推出兒女全球教育保險(Global Education Protector)。現在Discovery因為此產品的理賠,照顧數千位學齡兒童的教育。去年Discovery提升此保險產品的福利,給客戶不論理賠或不理賠,皆有福利。若保險理賠,享有保險福利。若身體健康沒有理賠,享有孩子讀大學資助福利。此產品特別適合有年幼兒女的家長們。我們用兩個篇幅來詳細說明這項產品的內容及特色。 全球教育保險使您能夠支付你的孩子教育的實際成本,無論學府是在南非或國際。你的孩子將有機會在如哈佛和牛津等國際頂尖大學學習。 •保險公司將覆蓋托兒所,學前教育,小學,中學和大學教育的費用。 •保險公司覆蓋學費,住宿和書本費。 •您和您的配偶可以受保。 全球教育保險涵蓋了子女從托兒所一直到高等大學教育的實際費用。如果你或你的配偶過世,患有重大疾病(例如癌症,中風,心臟病),或因為殘障而喪失工作能力,保險公司會為你給付孩子上學的費用。如果您積極管理您的健康,與Vitality健康計畫有積極互動,我們將為您孩子讀大學提供高達100%所需資金,即使你沒有經歷死亡或嚴重的生活變化事件。 隨著這個世界越來越競爭,家長讓孩子從更小的年紀開始上學,而這樣也讓家長們更難為孩子的未來教育積蓄,更不用說確保孩子未來的教育。Discovery創新的全球教育保險不僅當您無能為力時充分保護您孩子的每個教育階段,即使你沒有因故索賠,只要過著健康的生活方式,就能輕輕鬆鬆讓你孩子獲得高達100%的高等教育資助。 全球教育保險提供許多選項,可以根據您的需求量身制定保險方案:
包含學費和大學住宿費 核心和私立選項涵蓋了南非本地學校從托兒所到高中的費用,並且還將支付本地大學和全球一流大學的學費及住宿費。 根據你選擇的全球教育保險,每年給付福利有上限。 當你罹患重大疾病,殘障或死亡,保險公司會給付你孩子的教育學雜費,直到大學畢業。 額外年度福利 在競爭激烈的世界中,關鍵是確保你的孩子擁有他們需要的一切必要資源,在他們的教育中脫穎而出。 為了協助他們的努力,Discovery 提供每年額外自主整筆款項福利,以協助資助以下費用: •制服 •文具和教科書 •科技(如筆記型電腦和iPad) •課外輔導;補習班 •交通費 •修學旅行。 獎勵傑出表現 如果您的孩子在您的全球教育保險提出索賠後收到學校助學金,獎學金現金返還福利(Bursary CashBack Benefit)會提供額外的支出,相當於獎學金金額,以獎勵您子女的優異表現。 即使你不索賠,提供你兒女高等教育高達100%的資助 多年來,我們已經深入了解健康對保險風險的影響。 根據我們對這些關係更深入的了解,我們能夠獎勵您改善的健康, 通過財務資產,以大學資助福利提供您子女的高等教育。 在您的保單開始時,我們會自動為您孩子高等教育費用的10%提供資助金(若你的選項是核心選項,則提供5%資助金)。 通過每年從事生命活動,您可以增加孩子的高等教育百分比,資助高達其實際學費的100%(核心選項,最高50%資助金)。 您可以獲得的年度大學資助福利金額如下: 在您的孩子首次就讀合格的高等教育機構年份開始時,我們將計算迄今為止獲得累計百分比,然後資助您孩子學費百分比到指定的限額。 我們將資助的高等教育年數根據保單起始日期您孩子的年齡而定,如下表所示: 如果您的孩子沒有參加合格的高等教育機構,我們將一次性支付相當於迄今為止累計百分比的50%,再乘以適用於該選項的相關年度大學資助福利最高限額
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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