Fedgroup是一个位于约翰内斯堡Sandton的金融服务集团,提供创新的投资保单(Endowment),同时为环境带来好处,还能在税后获得良好的回报。德博与Fedgroup有长期合作关系,提供投资人优质金融商品。 Fedgroup的投资保单(Endowment)具有以下优势: - 抵御通货膨胀:这些投资组合包括多种资产,涵盖各种地理和行业参数,并且与市场情绪无关,从而自然地对抗通货膨胀。 - 反周期性:与近期表现不佳的许多传统资产类别不同,许多替代投资设计为对波动市场的敏感度较低。 - 货币保护:由于大部分农产品是在国际上出售的,所以投资组合保护投资人免于兰特币值波动。 - 做好事而不牺牲回报:这些投资组合内的资产在为人们、地球和利润带来积极影响的同时,产生了市场领先的回报,而无需在做好事和提供出色回报之间做出妥协。 有关投资组合的更多信息: 最低投资一次性金额:R100,000 投资期限:5年 可以指定受益人 影响力投资组合(Impact Portfolio):投资于绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本 fedgroup_impact_portfolio_f98d085b83.pdf 多元化替代投资组合(Diversified Alternates):投资于Fedgroup参与债券基金、绿色能源、智慧农业、物业金融和私人资本。 fedgroup_diversified_alternates_c315d7468a.pdf 固定收益(Fixed Endowment):投资于选定资产产生固定回报。它提供约8% p.a.的税后净回报。 fedgroup_fixed_endowment_overview.pdf 如果您有兴趣投资这些产品或有任何问题,请发送电子邮件至service@daberistic.com,金融顾问将与您联系。
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2022 年是过去 40 年来全球股市和债市表现最差的一年。虽然我们建议客户保持耐心,不要在错误的时间撤回或改变他们的投资组合,因为我们预计市场将在未来 12 到 18 个月内复苏,但我们也理解您,因为投资者正在寻找替代投资选择,提供高额、安全的回报。在本文中,我们重点介绍了 3 个选项。
1. Fedgroup 担保投资 Fedgroup 担保投资(参与债券)已经存在了 30 多年。这是一项为期五年的投资,在五年期间为投资者提供固定利率回报。目前它有一个特别优惠,给投资者 12.6% p.a. 5年复合回报。 如果投资者投资 R1,000,000,他将在五年后收回 R1,611,335(资本和利息)。 根据您的税务状况,利息收入可能需要纳税。 如果您的边际税率为 35%,那么您的税后回报率为 8.19%。 如果您的边际税率为 45%,那么您的税后回报率为 6.93%。 2. 保证增长投资(Guaranteed Growth Investment) 这种类型的投资是由人寿保险公司使用捐赠产品结构提供的。您进行一次性投资,在五年结束时,您将获得到期价值,免税。人寿保险公司利用他们的税收筹划来提供这种投资产品。 对于 R1,000,000 的投资,目前人寿保险公司提供以下税后收益率: Discovery - R1,398,439, 6.94% Liberty - R1,380,442, 6.66% Momentum - R1,403,175, 7.01% Old Mutual Wealth - R1,402,337, 6.90% 这些收益率每周都会发生变化。请联系我们以获取最新的最优惠报价。 保证增长投资对寻求税后保证回报的高收入保守投资者特别有吸引力。 3. 南非国家零售储蓄债券(RSA Retail Savings Bonds) RSA 零售储蓄债券由南非国家财政部提供,您借钱给政府并每 6 个月收取一次利息。它提供 2、3 和 5 年期固定利率,如下所示: 2 年固定利率 9.50% 3 年固定利率 9.75% 5 年固定利率 11.50% 最低投资为 R1,000。您最多可以在 RSA 零售储蓄债券中投资 R5,000,000。 60 岁以上的人可以按月领取利息。 有关 RSA 零售储蓄债券的更多信息,请访问官方网站 https://www.rsaretailbonds.gov.... 如果您想与理财顾问讨论投资选择,请发送电子邮件至 service@daberistic.com 并提供您的联系方式。 多年来我们一直与Fedgroup合作,为客户提供理财方案。Fedgroup Participation Bond 分红债券有三十多年历史,这是一项五年期的投资。Growth Option成长项目复合利率为非常吸引人的10.9%。 这种投资适合寻求稳定收入和固定回报的投资者,退休人士,企业及信托。投资不受股市波动影响,每个月领稳定的利息。 如果你对这项投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 service@daberistic.com。 以下是我对Fedgroup 执行顾问鲍东尼的采访,讨论 Fedgroup 参与分红债券(英文): 多年来我们一直与Fedgroup合作,为客户提供理财方案。最新消息显示,Fedgroup其基金在动荡和不确定市场中继续吸引投资者的兴趣。其基金规模已从19亿兰特增长到39亿兰特。 这是一项五年期的投资。目前的固定利率是7.6%。若五年之内钱滚钱,利滚利,则复合利率可达到9.21%。 这种投资适合寻求稳定收入和固定回报的投资者和退休人士。 如果你对这项投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 service@daberistic.com。 Fedgroup是南非一家老牌的金融公司,已有三十多年歷史。其Participation Bond分紅債券產品就像銀行五年定期存款,但提供高利率。不過投資人必須有南非個人所得稅號才能申請投資,最低投資額一次性R5,000,最高可達一千萬蘭特。 适合的理财目标
参与分红债券可以是一个投资方案,也可以是一个定期提供收入方案。投资人例如个人,退休金及信托投资参与分红债券,参与分红债券将投资人的钱借贷给商业房地产投资人,例如零售业,购物中心,办公楼,仓储;向其收取利息。参与分红债券付给投资人利息。参与分红债券有专业经理人管理,受南非金融管理处监督管制。如下图。 Fedgroup Participation Bond性质上是房屋贷款抵押协会,如同银行一样,将款项贷给因投资房地产而需要贷款的投资人。Fedgroup参与分红债券在南非经营已达30年,规模达12.5亿兰特。投资期限为五年期。其现有投资金额确保每一笔新的投资额,而其贷款给房地产投资人,贷款为每一个房地产的第一抵押贷款(first mortgage bond),意即如果贷款人还不出贷款,Fedgroup就有权收回物业,将其拍卖或出售。 若投资的客户选择每月领取利息收入,利率以挂牌利率计算(nominal rate)。现行利率是8.93%。Fedgroup会在每月初将利息付给客户。 若投资的客户选择不每月领取利息收入,而是在五年到期时连本带利一次领回,那么利率以有效利率计算(effective rate),是比较高的,现行利率达11.2%。客户可以每年调整所要领取的利息收入,没有任何手续费或罚款。 每年税务年度过后,Fedgroup会将IT3B利息收入证明寄给投资人,供投资人报税用。 Fedgroup并不提供网上帐户查询服务,而是提供投资人年度报告。 Fedgroup参与分红债券是保本投资商品,简单易懂,低风险,适合退休人士或保守投资人。此投资如同银行五年定期存款。最低投资额为R5,000。最高投资额为一千万兰特。若客户投资后,在没有到期因急需须要解约,则有罚金。第一个月解约罚金为8%,之后每月递减0.1333%。 若想要投資者,請聯繫葉人豪理財規劃師,電話083-633-4671,email invest@daberistic.com.
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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