很多讀者可能會有這樣的疑問:投資管理公司的經理人,員工投資他們自己的基金嗎?理財規劃師給客戶建議的投資項目,他們自己投資嗎?還是他們跟我推薦的基金,自己卻不敢投資?為了顯示我作為理財規劃師,給客戶建議投資的,是我自己投資的,是在同一條船上的,我在這裡公佈我自己及家人所投資的基金,讓讀者了解。 我的家庭投資有以下規劃: 退休金 使用Discovery, Allan Gray及Old Mutual三家公司養老保險。使用以下基金的組合: Allan Gray Balanced Fund 平衡型基金 Allan Gray Orbis Global Equity Feeder Fund 海外基金 Allan Gray Orbis Global Fund of Funds 海外基金 Coronation Balanced Plus Fund 平衡型基金 Discovery Balanced Fund 平衡型基金 Discovery Flexible Property Fund 房地產基金 Foord Balanced Fund 平衡型基金 Old Mutual Stabilised Investment Fund壽險基金 Rezco Value Trend Fund 平衡型基金 Prudential Balanced fund 平衡型基金 海外基金投資 使用Allan Gray及Investors Trust兩個投資平臺。投資的基金有: Coronation Global Managed Fund 全球管理基金 Coronation Global Emerging Markets Fund 新興市場基金 GAM Star China 中國基金 Investec Global Franchise 天達全球知名品牌 MFS Latin America拉丁美洲基金 MS European Property 摩根士坦利歐洲房地產 摩根士坦利新興歐洲,中東及北非基金 Pictet Russian百達俄羅斯基金 免稅投資帳戶:使用Allan Gray的免稅投資帳戶 Foord Balanced Fund 富得平衡型基金 Investec Opportunity Fund 天達機會基金 孩子教育基金:使用Momentum的投資型保單,以及Stanlib 投資基金為Allan Gray Equity Fund 股票型基金 Allan Gray Balanced Fund 平衡型基金 Standard Bank Fundisa Fund 教育基金 基金:使用Allan Gray及Investec的投資平台 基金為 Allan Gray Orbis Global Fund of Funds 海外基金 Allan Gray Optimal Fund 最佳化基金 Coronation Strategic Income Fund 收益型基金 Investec Value Fund 天達價值基金 Investec Equity Fund 天達股票基金 Investec Worldwide Equity Feeder Fund 天達環球基金 由以上清單讀者可看出: 一.我用多家公司的保險理財產品,分散風險,不把雞蛋放在一個籃子裏。 二.我有部分的投資是投資海外,美元計價,規避南非幣貶值風險。 三.使用的基金管理公司主要是Allan Gray, Coronation,Discovery及Investec。 四.這些投資產品是多年累積而來,並非一蹴可幾。我從19年前開始我第一份工作,就開始投資。在不同的時間段,環境及市場上提供的保險理財產品,做投資的決定及活動,慢慢累積而成。
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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