MDRT全名是Million Dollar Round Table,中文為百萬圓桌,乃是壽險理財專業人士的最高組織(The Premier Association of Financial Professionals®),成立於1927年,是一個獨立的國際組織。會員超過六萬名,遍佈世界70個國家500多家公司,均是世界一流的壽險與金融服務專業人士。百萬圓桌會員都具有出色的專業知識、嚴謹的道德操守、優秀的客戶服務。百萬圓桌會員資格在全世界被公認為壽險與金融服務業的卓越標準。 我在多年前就已聽說百萬圓桌這個組織,但直到三年前得到一位南非百萬圓桌會員幫助才開始加入這個組織。我一加入就獲得頂尖會員(Top of the Table)資格,一直維持這樣的會員資格直到如今。2016年我第一次參加百萬圓桌年會,會議城市為加拿大溫哥華,親眼目睹一萬多名會員聚集開會的盛況,並且與許多從不同國家來的頂尖壽險從業人員交換名片,分享經驗,並且在為期四天的會議參加許多寶貴課程。今年我報名,第二次參加在美國洛杉磯的百萬圓桌年會,並且第一次參加義工的行列,協助大會圓滿成功舉辦。我去年7月開始也作為南非約堡市主席。 以下我以圖片來分享我這次為期5天,從6月23日至27日的經驗。下週我分享一堂關於退休規劃的課程
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Discovery作為南非領導金融集團之一,早在十多年前就推出兒女全球教育保險(Global Education Protector)。現在Discovery因為此產品的理賠,照顧數千位學齡兒童的教育。去年Discovery提升此保險產品的福利,給客戶不論理賠或不理賠,皆有福利。若保險理賠,享有保險福利。若身體健康沒有理賠,享有孩子讀大學資助福利。此產品特別適合有年幼兒女的家長們。我們用兩個篇幅來詳細說明這項產品的內容及特色。 全球教育保險使您能夠支付你的孩子教育的實際成本,無論學府是在南非或國際。你的孩子將有機會在如哈佛和牛津等國際頂尖大學學習。 •保險公司將覆蓋托兒所,學前教育,小學,中學和大學教育的費用。 •保險公司覆蓋學費,住宿和書本費。 •您和您的配偶可以受保。 全球教育保險涵蓋了子女從托兒所一直到高等大學教育的實際費用。如果你或你的配偶過世,患有重大疾病(例如癌症,中風,心臟病),或因為殘障而喪失工作能力,保險公司會為你給付孩子上學的費用。如果您積極管理您的健康,與Vitality健康計畫有積極互動,我們將為您孩子讀大學提供高達100%所需資金,即使你沒有經歷死亡或嚴重的生活變化事件。 隨著這個世界越來越競爭,家長讓孩子從更小的年紀開始上學,而這樣也讓家長們更難為孩子的未來教育積蓄,更不用說確保孩子未來的教育。Discovery創新的全球教育保險不僅當您無能為力時充分保護您孩子的每個教育階段,即使你沒有因故索賠,只要過著健康的生活方式,就能輕輕鬆鬆讓你孩子獲得高達100%的高等教育資助。 全球教育保險提供許多選項,可以根據您的需求量身制定保險方案:
包含學費和大學住宿費 核心和私立選項涵蓋了南非本地學校從托兒所到高中的費用,並且還將支付本地大學和全球一流大學的學費及住宿費。 根據你選擇的全球教育保險,每年給付福利有上限。 當你罹患重大疾病,殘障或死亡,保險公司會給付你孩子的教育學雜費,直到大學畢業。 額外年度福利 在競爭激烈的世界中,關鍵是確保你的孩子擁有他們需要的一切必要資源,在他們的教育中脫穎而出。 為了協助他們的努力,Discovery 提供每年額外自主整筆款項福利,以協助資助以下費用: •制服 •文具和教科書 •科技(如筆記型電腦和iPad) •課外輔導;補習班 •交通費 •修學旅行。 獎勵傑出表現 如果您的孩子在您的全球教育保險提出索賠後收到學校助學金,獎學金現金返還福利(Bursary CashBack Benefit)會提供額外的支出,相當於獎學金金額,以獎勵您子女的優異表現。 即使你不索賠,提供你兒女高等教育高達100%的資助 多年來,我們已經深入了解健康對保險風險的影響。 根據我們對這些關係更深入的了解,我們能夠獎勵您改善的健康, 通過財務資產,以大學資助福利提供您子女的高等教育。 在您的保單開始時,我們會自動為您孩子高等教育費用的10%提供資助金(若你的選項是核心選項,則提供5%資助金)。 通過每年從事生命活動,您可以增加孩子的高等教育百分比,資助高達其實際學費的100%(核心選項,最高50%資助金)。 您可以獲得的年度大學資助福利金額如下: 在您的孩子首次就讀合格的高等教育機構年份開始時,我們將計算迄今為止獲得累計百分比,然後資助您孩子學費百分比到指定的限額。 我們將資助的高等教育年數根據保單起始日期您孩子的年齡而定,如下表所示: 如果您的孩子沒有參加合格的高等教育機構,我們將一次性支付相當於迄今為止累計百分比的50%,再乘以適用於該選項的相關年度大學資助福利最高限額
最近有一位客戶在年初診斷出二期乳癌,跟本公司聯繫後,透過Discovery醫療保險提供的癌症福利,以及南非著名約堡Milpark醫院乳房照護中心的進一步診斷,分析和治療,病情有良好的發展,客戶也很樂觀,滿意所得到的化療和所要得到的最好抗癌藥物,相信會完全根除乳癌,恢復健康。上禮拜跟這對夫妻開完會後,心中的感觸是想要提醒所有女性注意乳房健康,定期檢查以預防乳癌。而且就算得了乳癌,只要是及早發現,以現代醫學來說,只要得到最好的治療,可以完全根除,不是絕症,可以樂觀積極面對。
以下轉載康健雜誌一篇防乳癌的文章,跟讀者分享。 乳房有腫塊,不代表就是癌症。 而且防治乳癌,也可從日常生活做起。 小潔在撰寫有關癌症病友團體的碩士論文時,也按照手邊的乳癌預防手冊,學會自我檢查乳房。有一天洗澡,真的在右側乳房的右上方,摸到一個米粒狀的硬塊,她緊張的立刻上醫院做進一步檢查。 醫生說他用手摸不出來,但超音波的確照出,小潔在左右兩側的乳房各有幾個纖維腺瘤,從0.1∼0.6公分都有,醫生告訴她,這是很普遍的乳房良性腫瘤,叫她別太擔心,但需要定期回診追蹤檢查。 經過這次事件,讓她充分體會到什麼叫做「假如我得了乳癌?」的心情。 乳癌可以預防嗎?乳房有哪些良性腫瘤?它們會變成乳癌嗎? 乳房的構造及變化 乳房是由乳頭、乳輪、乳腺周圍的脂肪組織、及覆蓋它們的皮膚所組成。每個乳房有15∼20乳腺葉,每個乳腺葉各有一個輸乳管通往乳頭。 這些乳腺的體積會隨著年齡或荷爾蒙而有所變化,例如在青春期時,平坦的胸部會慢慢發育為成熟的乳房。生理期前後,乳房也會明顯的腫脹及消退,而懷孕和哺乳時也會腫脹。乳房的變化和卵巢所分泌出來的動情素及黃體素息息相關。 每個女人終其一生,都有乳房疼痛的經驗,有的是上述的自然現象,有的則可能是乳房的疾病,在聞癌變色的今天,很多人會立刻懷疑自己是不是得了乳癌。實際上,只有5%的乳癌患者有疼痛的症狀。 而很多女性摸到自己的乳房有硬塊時,更會嚇得驚慌失措,或者陷入愁雲慘霧之中,事實上,90%的硬塊都不是乳癌,而是常見的良性腫瘤,儘管如此,女性還是不能疏忽大意,必須立刻找醫生做進一步檢查。 常見的乳房良性腫瘤 ■纖維腺瘤 纖維腺瘤是最常見的良性腫瘤,好發於15∼35歲的年輕女性。它會發生在單一乳房,也會出現在兩邊的乳房,或一個或多個。它有明顯的邊緣,沒有壓迫感,不會附著於皮膚或胸壁,也不會隨著月經週期而有所變化。 纖維腺瘤是原地踏步的良性腫瘤,它既不會轉移,也不會和其他組織糾纏在一起,所以它變成惡性腫瘤的機會很小。因此,台大醫院外科醫師張金堅建議,纖維腺瘤不需要切除,除非腫瘤太大有礙觀瞻,或引起其他疼痛不適,醫生才考慮為病人切除。 ■纖維囊腫 纖維囊腫是另一種常見的良性腫瘤,好發於30∼50歲的女性,特別是接近更年期的婦女。乳房是個深受荷爾蒙影響的器官,荷爾蒙在經期、懷孕和哺乳時分泌特別旺盛,乳房在承受過量的刺激下,分泌物會比較多,也容易產生一些水泡,單一水泡叫「水囊」,成串的水泡則是「纖維囊腫」。 水泡小的時候,不會有感覺,如果大到一個程度,又遇上荷爾蒙旺盛的時候,就會出現疼痛的感覺,甚至可以摸到硬塊,女性對於這種忽生的腫塊都會非常害怕,以為是乳癌。 纖維囊腫的治療方法有很多種,如果是單一囊腫,醫生多半會採用針刺吸液法,就是用針把水抽出來。耕莘醫院院長陸幼琴曾表示,「醫生應該多學習這種吸針的技術,」因為她在有些病人身上看到因囊腫而開刀的刀痕竟然有七、八個,她認為這是不必要的。 如果因囊腫太大以致疼痛或有礙觀瞻時,張金堅認為,「手術切除仍然是最根本的辦法。」 此外,症狀較明顯的病人還可以服用利尿劑、止痛劑、荷爾蒙藥物或口服避孕藥,以減輕囊腫所帶來的不適。 纖維囊腫會不會變成乳癌呢?目前並沒有確實的證據顯示兩者之間的關係,但和信醫院乳房外科醫師陳啟明認為,「纖維囊腫就是纖維囊腫,而乳癌一開始就是不正常細胞的增生,兩者性質完全不同,怕的是沒有找出乳癌的病灶。」 但有統計資料顯示,患有纖維囊腫的女性,得到乳癌的機會比正常人高。因此,曾有纖維囊腫的女性一定要加強自我檢查,並且每年回醫院做追蹤檢查。 (下期續) 每年定期作身體健檢,也不要忘對保單作健診!買保單不是買了就好,也不是買愈多張保單、繳愈多保費就代表風險愈低,買保險要夠、要足,但不用多。隨著結婚生子,工作性質以及生意變動,保單需求也會跟著調整,如此保險才能到位。
有民眾表示,之所以不太喜歡讓保險顧問幫忙作保單健診是因為業務員常以保單健診之名行推銷保單之實。然而保險公司表示,千萬不要「因小失大」,若有此顧慮,不妨可以讓多位保險顧問作保單健診,如此可以對保險多一些了解,也可以知道自己保障內容及保險需求,聽聽保險顧問的建議,再來決定要不要增加保額或再買保險,更何況買保單的權利在於自己,並非由保險顧問決定。 若民眾對保險有些基本的認知,也是可以自己作保單健診,保險業者表示,可以視個人現階段需求與財務狀況進行精準的保險規劃。 民眾可以透過3步驟檢視,1、先條列已購買保單及保額,並將保單作分類─計算壽險、殘障險、重大疾病险保額,並仔細看理賠項目。南非保險業還提供收入保障險及兒女教育保障險項目。2、計算保障缺口。3、在預算內補足保障缺口─ 首先買終身壽險,然而終身壽險保費較高,若是沒有太多閒錢的民眾或者社會新鮮人,也可以搭配保費低的意外險,提高保額。 至於壽險究竟要買多少保額才適當?這是見仁見智的問題,一般來說,壽險保額可訂在家庭費用支出的7~10倍的家庭費用支出,如一年的家庭生活支出總額約80萬元,會建議投保的壽險保障額度則為560~800萬元。若還有銀行貸款,例如房屋貸款,汽車貸款,企業貸款,建議把貸款餘額加到壽險保障額度。但目前民眾投保壽險普遍不足。 殘障險的部分,通常殘障險保障額度等於壽險額度,若壽險保障額度為800萬元,殘障險保障額度也應為800萬元。 另在重大疾病險的部分,建議保障額度為壽險保障額度之30%至50%,因重大疾病險發生理賠機率較高,保費比壽險貴。若是考慮到費用問題,可以把重大疾病險作為壽險附險,或是買定期險保到65歲終止,因定期險比終身險便宜,民眾都可以用較低預算達到保障的功能。不過,若家族有遺傳重大疾病史,建議提高重大疾病險保障額度。 有年幼孩子的家長可以考慮某些保險公司提供的兒女教育保障險產品,一旦受保人發生死亡,殘障甚至重大疾病,保險公司就擔負給付孩子未來學雜費的責任,直到孩子大學畢業。 本公司建議,先投保「必保」的險種之外,行有餘力及閒錢,再來考慮孩子教育基金,以及年老後的退休風險,如長看險及年金險等等。 民眾透過每年的定期保單健診,了解保障內容、保額、受益人等多面向來檢視自身保單,如此可以更了解自己與每個家庭成員的保障,萬一意外發生時,才更能掌握各項理賠事宜。 民眾應趁著身體健康時提高壽險保額或申請新壽險保單,是健康能買到壽險,而不是金錢能買到壽險。 南非的人壽保險業有170多年歷史,信譽良好。我們要從各大保險公司2016年理賠數據來顯示南非人壽保險講信用,該賠就陪,給予個人及企業巨大保障。 上表說明南非四大人壽保險公司在2016年度理賠金額。Liberty理賠金額第一,達43億蘭特。Old Mutual理賠金額第二,達40.3億蘭特。Sanlam第三,達34.8億蘭特。Discovery位居第四,達32億蘭特。 從理賠分類來看,死亡理賠為最大宗,占整體理賠金額60%以上。其次是重大疾病險,四大保險公司理賠總金額達22億蘭特。第三是傷殘理賠,總金額達18億蘭特。 Discovery:從公司營運開始至今總計理賠187億蘭特,過去一年理賠32億蘭特。在2016年總計20,247件索賠。最大宗為死亡理賠16.6億蘭特,重大疾病險6.5億蘭特,殘障理賠5.5億蘭特,收入保障理賠2.4億蘭特。還有醫療保險保障險理賠8,378萬蘭特,孩童教育保障險理賠,2,345萬蘭特。男性索賠占比70%,女性占比30%。顯示男性風險較高,還有男性投保比率較高。 Discovery另有獨家的醫療保險保費返還總計2.2億蘭特。人壽保險紅利返還達24億蘭特。
Liberty於1957年由唐納戈登先生創立,至今60年。遍及18個非洲國家,投保人數達320萬。在2016年每8分鐘處理一件人壽保險理賠。Liberty的人壽保險是其強項,銷售良好,理賠也良好。 Old Mutual為南非最老的人壽保險公司,172年歷史。男性索賠占比57%,女性占比43%。有意思的是其失業險理賠9百萬蘭特。 Sanlam的強項是死亡理賠,至於重大疾病險及殘障險理賠金額跟其他壽險公司比就相形失色。 保險業理賠統計顯示死亡理賠第一名原因是癌症25%,第二名心血管占比24%,第三名意外18%。 2017年6月8日晚金融仲介協會(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在約翰內斯堡杉騰會議中心舉行第十九屆年度頒獎儀式,以表彰那些為保險業作出卓越貢獻的保險及投資公司。此獎項如同南非金融保險業的奧斯卡金像獎,為南非各大保險公司所重視,盼望業界肯定的殊榮。以下是今年獲獎公司,讀者可以作為投保理財參考: 個人產物險獎 -- Santam連續榮獲此獎項
商業產物險獎 -- Renasa 大型企業產物險獎 -- Hollard連續榮獲此獎項 產險核保經理獎 -- Leppard Underwriting 人壽保險獎 - PPS 單筆投資產品獎 -- Allan Gray連續榮獲此獎項 定期定額投資產品獎 – Allan Gray連續榮獲此獎項 員工團保獎 – Sanlam 醫療保險產品獎 – Momentum 醫療附加險獎 - Stratum 金融仲介協會首席執行官范美樂女士說,「我們誠摯祝賀這些得獎人,我們也感謝他們對仲介商業模式的支持。我們不要忘記,仲介所提供良好而有信譽的忠告給保險理財客戶莫大助益。理財顧問及經紀藉著建議客戶購買適合的金融產品,從最好的產品供應商取得產品,以提供消費者無可測量的附加價值。有競爭力的經紀跟提供優良產品及服務的保險公司合作,而不僅是提供一般標準商品。」 關于金融仲介協會介紹:南非金融仲介協會代表著全國獨立經紀人的骨幹力量。隨著南非金融服務仲介協會(SAFSIA)與保險經紀委員會(IBC)的合併,該協會于2008年1月1日正式成立。這個新的金融服務仲介代表協會代表產生南非80%以上產業保險業務, 60%以上人壽保險和共同投資業務,以及80%的員工福利業務的保險仲介。 Sanlam為南非第二老的人壽保險集團,於1918年成立,也是第二大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Sanlam提供最多種殘障險產品,總計有七種: 一.意外殘障險(Accidental Disability): 若受保人因為意外或暴力犯罪而身體受傷或殘障,例如耳聾,斷手,斷腿等,保險公司予以理賠保額之5%至100%。 申請投保無須體檢。理賠沒有等候期,理賠之後保險終止。最低保额10萬蘭特,意外傷害險最高150萬蘭特,意外殘障險最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。保險為主險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 二.身體障礙險(Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有30天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.全面身體障礙險(Comprehensive Physical Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,或身體功能殘障,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之15%或100%。以下類型重度障礙一律100%理賠:喪失雙眼視力,喪失兩手,喪失兩腳或喪失一手一腳;終身需坐輪椅或躺在床上,百分之40以上燙傷。保險還包括關節置換,腎臟衰竭,槍傷。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额5萬蘭特,最高400萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 四.身體功能障礙險(Functional Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。保险以世界衛生組織殘障的定義設計,以美國醫療協會永久殘障評估做客觀的理賠憑據,而不以可能有爭議的不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士。 五.身體功能障礙險加殘障險(Functional Impairment Plus Disability): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合學生,工作人士。 六.殘障險(Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障到65歲終止。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 七.殘障險加終身障礙險(Disability Plus Whole Life Impairment):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Regular and reasonable alternative occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質不需要通知保險公司,相對來說寬鬆。理賠有14天等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。保障為終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 Momentum為南非前五大人壽保險集團,也是上市人壽保險集團之一,殘障險產品為其主要險種之一。因為殘疾不能工作,也就使人喪失賺錢的能力。與其他保險公司有別的是,Momentum的殘障險理念是只要客戶不能做自己原來的工作就可以理賠,而不像有些其他保險公司的險種,客戶必須必須殘疾嚴重到不能做任何相關的工作才能理賠。在這點上Momentum給予客戶更安心的保障。Momentum提供五種殘障險產品。 一.身體障礙險(Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 二.日常工作殘障險(ADW Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己日常工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體重度殘障,保險公司予以理賠保額之100%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。保險65歲終止,可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合工作人士。 三.全面日常工作殘障險(Comprehensive ADW Disability): 若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己日常工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合工作人士。 四.自己工作殘障險(Own Occupation Disability): 若受保人因為疾病或傷害而永久性不能做自己原來的工作,保險公司予以理賠100%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。保險65歲終止,可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合專業工作人士。 五.全面殘障險(Comprehensive Disability):這是Momentum提供最高級別的殘障險險種。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能做自己原來的工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,最高保額2,500萬蘭特。客戶可選擇保險65歲或70歲終止。可以是主險或附險。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿60歲。申請投保需要體檢。此險種適合專業工作人士。 Hollard為南非前六大人壽保險集團,前身為Altrisk,去年更換成為母公司的名字Hollard。殘障險產品為其主要險種之一。Hollard提供六種殘障險產品。 一.核心身體障礙險(Core Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠保額之100%。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。若是為貸款擔保,也可以選擇保指定年限,從5年到30年。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,貸款人士,退休人士。 二.全面身體障礙險(Comprehensive Impairment): 若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%或50%。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿65歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.基本殘障險(Basic Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 四.核心殘障險(Core Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠保額之100%。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,為保额之100%,理賠之後保險終止。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 五.全面殘障險(Comprehensive Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠100%。若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,或不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%或50%。客戶可以選擇保自己的工作(own occupation),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or similar occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 申請投保需要體檢。若投保後客戶更改工作性質需通知保險公司,保險公司可能會調整保費或福利。理賠沒有等候期,可多次理賠,然而保額之100%理賠完之後保險終止。。若選擇終身險,受保人在65歲以後身體殘障而不能從事三項或以上日常生活活動,例如洗澡,穿衣服,吃飯等,保險公司給予100%理賠。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 與第四類核心殘障險相比,核心殘障險只針對嚴重殘疾理賠100%。全面殘障險不但針對嚴重殘疾理賠100%,還涵蓋較輕微的殘障情況,予以理賠50%。 六.殘障險加(Disability Plus):這是Hollard保險公司提供最高級,最完整的殘障險,包含第五類全面殘障險所有福利,還加上暫時殘障收入福利。當残障情况仍在評估中,還不能確定殘障的永久性期間,保險公司會每個月底時給付保額之1%補償受保人收入損失,最多給付24個月。若之後殘障被確認為永久性,保險公司將保額之餘額付給客戶。 最低保额10萬蘭特,最高1,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。客戶可選擇保障到65歲或終身。可以是主險或附險。此險種適合工作人士。 Liberty為南非前五大人壽保險集團,今年慶祝50週年,也是上市人壽保險集團之一,隸屬南非標准銀行旗下,殘障險產品為其主要險種之一。根據Liberty統計數字,更多的人因為殘疾不能工作,而非死亡,經濟缺乏,最終失去他們的房子。去年2016年Liberty就投保人殘障事件理賠超過10億蘭特,其優良信譽可見一斑。Liberty提供五種殘障險產品,每種產品又可分為兩類,一類為沒有Plus字眼,表示是附險,索賠用到人壽保險保額。一類有Plus字眼,表示是主險,獨立的保險,索賠不影響人壽保險保額。Liberty的殘障險最大亮點是滿15歲就可以投保,比其他保險公司投保年齡低。 一.殘障險(Capital Disability):若受保人因意外或疾病而造成永久性殘障,不能做自己平常工作,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation (OOD)), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or any reasonable occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合工作人士。 二.身體障礙險(Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司根據殘障嚴重程度予以理賠保額之100%,75%,50%或25%。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合學生,家庭主婦,工作人士,退休人士。 三.絕對殘障險(Absolute Protector):這是Liberty保險公司提供最高級,最完整的殘障險,包含以上兩種殘障險。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,或身體殘障,或兩者都是,保險公司予以理賠。客戶可選擇保自己的工作(own occupation (OOD)), 保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Own or any reasonable occupation),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。最低保額10萬蘭特,若選擇終身保障,最高保額600萬蘭特。若選擇65歲或70歲終止,最高保額可達6,000萬蘭特。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。若選擇終身險,受保人在退休後身體殘障,保險公司根據殘障嚴重程度給付每月收入。此險種適合工作人士。 四.絕對障礙險(Abosolute Impairment):若受保人因為疾病或傷害而身體殘障,例如斷手,斷腿等,身體功能殘障或心理障礙,保險公司予以理賠保額之100%。索賠一次後保險終止。最低保額10萬蘭特,最高保額6,000萬蘭特。投保人可選擇保險65歲或70歲終止。投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿64歲。申請投保需要體檢。此險種適合企業殘障險的運用。 五.基本殘障險(Vital Living):這是基本的殘障險險種,給年輕人的保障。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,或永久性身體殘缺,或被診斷罹患末期癌症,保險公司予以理賠。最低保额10萬蘭特,最高150萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿15歲,未滿35歲。保險到40歲終止,在40歲以前投保人可以將此險種轉換成其他殘障險種而不需體檢。此險種適合學生,年輕人士。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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