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我於3月8日参加一场线上会议,由南非知名独立政治分析家、专栏作家、畅销书作者和播客主持人梅兰妮·费尔沃德分析南非5月29日的大选。 梅兰妮·费尔沃德(Melanie Verwoerd)曾是非国大国会议员(1994-2001年)、南非驻爱尔兰大使(2001-2005年)和联合国儿童基金会爱尔兰执行主任。2007年,她获得了爱尔兰“塔特勒国际年度女性”奖。她是畅销书《当我们跳舞时》的作者,该书是一部回忆录,在南非以《托伊托伊的费尔沃德》为题出版。她还是《我们的马迪巴》和《21岁的21个》的作者。她的最新书籍和播客《永远不要浪费一场良好的子宫切除手术》于2023年4月发布。《金融邮报》将她评为南非排名前两位的政治分析家之一。她还为许多本地和全球出版物撰写文章,并且在news24.com撰写了8年的每周专栏。 她指出:
30岁以上的黑人对非国大党的忠诚度高,而30岁以下的黑人转投EFF (经济自由斗士党)。 此次大选有三张选票: 2张全国议会选票: • 1张只给政党(全国各地相同) • 1张包括政党和独立候选人(各省份不同) 1张省级立法机构选票(各省份不同) 因此,全国共有19种不同的选票。 全国议会有400席,来自全国选举的200个席位,另外来自各省的200个不同 - 根据省份的规模而变化 非国大党成为一个农村党,因为逐渐失去城市选民的支持。 这次大选共有365个政党注册,预计最终将有超过150个政党出现在选票上。 选举押金 - 政党: • 全国议会(NA)和所有地区至NA 30万兰特 • 全国议会(NA)和只有一些地区至NA 20万兰特+每个地区2.5万兰特 • 省立法机构每个省45K兰特 独立候选人: • 全国议会20千兰特 • 省立法机构15千兰特 在所有省份参选将需超过70万兰特的选举押金 各省选民人口分布:豪登省最高,23.58%,近四分之一的全国人口。KZN为20.7%,东凯=开普12.41%,西开普11.7%。以这样比例,豪登省在全国议会所占的席位为48席。 西开普的选民有63%在开普敦市。 根据南非一家知名民调公司的民调结果,各政党的支持度如下: 非国大党(ANC)的支持度掉到40.5%。而从非国大分出去的各党蚕食其选票,从非国大分出去的有EFF, ACT, 还有前总统祖马支持的MKP。值得注意的是,由DA主导的多党宪章(MPC)全国的选票也就33%,还不及非国大。 前总统祖马的MKP党在KZN预估有24%的得票率,可能重创非国大在该省的得票率。这些政党在KZN的竞争,可能造成该省在选前日益升高的暴动及政治谋杀。 国家政府 在国家政府层级,非国大(ANC)仍将获得最多选票,将成为最大的政党,几乎肯定将成为执政党,只是得票率高低的问题。如果投票率低(39-40%),那么ANC 可能获得50%以上(靠着农村选票)。 如果ANC 获得45%或更多,将会考虑与较小的政党和/或IFP/GNU 结盟。如果需要更多的支持以执政,将会更倾向与DA合作。经济自由斗士(EFF)不是其首选。过去几年与EFF合作的地方,例如约堡,Ekhuruleni,发现EFF不是好的合作伙伴,搞破坏,而且进一步抢走他们的选民,对于其未来执政不利。 由DA主导的多党政治宪章(MPC)的得票率不足以执政。而ANC/IFP/DA 联盟并非不可能,关键就在于DA是否能与ANC达成政治合作协议。 三大政党将囊括80%至90%选票,ANC 43%, DA 20%, EFF 18%。看出来此消彼长,ANC将从上一次59%大幅衰退,而EFF大有斩获。 省政府 省政府层级方面,我们先来看豪登省。民调一致认为,非国大会(ANC)的支持率在35%以下。民主联盟(DA)根据不同民调为16%(伊普索斯),24%(BH),CSN(20%)。经济自由斗士(EFF):15-18%。行动南非(Action SA):8-12%。豪登省有19.8% 选民讲祖鲁语,前总统祖马参选,他们是否会因种族因素而转向支持MKP,会造成什么变数? 在没有政党过半的情况下,联合执政有以下可能选择: • ANC/DA(55-51%) • ANC/EFF(51-55%) • 多党政治委员会(MPC)37% 需要其他政党支持。 结果将会非常混乱。如果豪登省的三个大都会区的联合政府是前车之鉴,那么可预期豪登省政府在未来五年将是混乱,省政停摆。 KZN省,各民调结果不一。 非国大会(ANC):22-32%(SRF:25%) 民主联盟(DA):13-19%(SRF:15%) 印卡达自由党(IFP):17-27%(SRF:24%) 经济自由斗士(EFF):12-15%(SRF:5%) 一致认为非国大会和都不会获得多数支持。那么前总统祖马的影响有多少?根据SRF的最新民调显示,其MKP党可能有 24%选票。 KZN省也必定是个联合政府。 西开普省,非国大会得20多百分比的选票,DA 42%-56%。DA对于以加战争的立场使他丧失穆斯林族群的选票,在Coloured人中有Patriotic Alliance及Freedom Front Plus政党支持率增加,不过DA应该还是得票过半,继续在西开普执政。 选举之后的过程 5月29日选举投票后,2至3天应可公布结果。 全国议会将在14天内召开。 国大代表宣誓就职。 议长由多数票选举产生。 总统由简单多数票选举产生。 总统组建内阁。 假设到那时为止,任何联合政府协议所需的一切都已完成。 南非政治人物正面好感度评价 根据民调,现任总统拉马福萨享有最高的评分42%,EFF的领导人马乐马31%,DA的联邦理事会主席海伦席勒24%,DA的前领导人,Build One South Africa (建设一个南非)党的领导人穆西·迈马内(Mmusi Maimane) 21%,现任DA领导人约翰·斯蒂恩豪森18%,显示其个人魅力不足。有趣的是,排名第三至第六的是DA现在或过去领导人。 谁会是下一届总统?
几乎可以笃定是非国大主席为下一届总统,也就是现任总统拉马福萨。但是之后他会当多久总统?发生在前两任总统姆拜基及祖马任期提前结束,是否也会发生在他身上?如果他任期结束,现在最有可能的接班人是副总统保羅·馬沙蒂萊(Paul Mashatile)。 AccessCover (提前领福利) 人们的需求和情况会发生变化。因此,很难准确预测如果他们或他们的家人发生意外时,将需要多少保障。在需要时将部分寿险转换为即时现金的选项对他们来说可能是非常有价值的福利。 您可以在哪些事件发生时将你的寿险转换为现金? AccessCover 可以在诊断出一系列重大生活变化事件,称为医疗 AccessCover 事件时使用。 请参阅寿险计划指南,了解定义的医疗事件列表及其相关的 AccessCover 类别和转换率。 当你使用其保障时,你将获得多少现金? 每种医疗情况的转换率都是事先客观定义的,取决于该情况对您寿命预期的影响。每种医疗情况都被分为一个 AccessCover 类别,从 A(最严重)到 H(最轻)。AccessCover 类别的含义是,AccessCover 类别越高,将寿险转换为即时现金的转换率越高。 每个类别的转换率为: 转换率(每一兰特的分)70分 65分 60分 50分 45分 40分 30分 20分 这意味着如果您有100万兰特的寿险,且患有 AccessCover A 类情况,你可以以每兰特 70 分的转换率转换你的 100 万寿险。保险公司将支付你 70 万兰特,而你的寿险终结。 您可以提前领多少保障? 如果保单持有人拥有符合资格的附加险(与 Comprehensive Integrator 相同的符合资格附加险规则适用),则可以提前领最多达到其总寿险金额的 100%。 如果保单持有人没有符合资格的附加险,他们将能够提前领其总寿险金额的最多 50%。 AccessCover Plus (提前领福利+) 如果您购买了AccessCover Plus 附加保障,你可以按照下表中的增强比率将你的人寿保险转换为即时现金,针对相同的医疗AccessCover事件清单: 您还可以选择根据以下附加事件将其人寿保险转换为即时现金:
家庭虚弱AccessCover 保单持有人可以将其自己的人寿保险的最高5%转换为现金,如果他们、他们的配偶或子女因事故或暴力而残疾。 每位家庭成员只能获得一次赔偿。 人寿保险将以每兰特80分的比率转换为即时现金。有关完整的条件清单,请参阅人寿计划指南。 配偶意外死亡AccessCover 如果保单持有人的配偶因事故或暴力死亡,保单持有人可以将其自己的寿命保险的最高5%转换为现金。 人寿保险将以每兰特80分的比率转换为即时现金。 长寿AccessCover 保单持有人还可以在达到80、85和90岁时将其寿命保险的最高50%转换为现金,转换率分别为每兰特的40分、70分和100分。 技术细节 所有具有A1评级的被保人都符合AccessCover 和AccessCover Plus 的资格。 AccessCover 和AccessCover Plus 适用于总体人寿基金,包括Cover Integrator 和Financial Integrator 基金、CoverBooster 以及Vitality 和Legacy 基金。不适用于慈善基金。 客户可以使用医疗AccessCover、家庭虚弱AccessCover 和配偶意外死亡AccessCover 的最高年龄是80周岁(对于子女是19周岁)。 将人寿保险转换为即时现金的选择必须在发生符合条件的事件后三个月内使用。 如果被保人在使用医疗AccessCover 保障后的三个月内死亡,他们将获得其全部寿命保险金额的赔偿,即使他们已选择以较低的转换率将其保险转换为现金。 如果因使用AccessCover 或AccessCover Plus 而导致人寿基金耗尽,则配偶(如适用)将拥有保证可保险性选项。 人寿保险金额将在应用AccessCover 或AccessCover Plus 金额之前减少(在应用转换率之前)。 在使用AccessCover 或AccessCover Plus 后,保单持有人的人寿保险费将按照人寿保险减少的比例减少。所有其他保费将保持不变。 由于AccessCover 或AccessCover Plus 的赔付不会从保单的返还保障中扣除(如果适用)。 Discovery推出今年第一期的保证收益基金,毛收益可达200%,敬请把握机会!额度有限! 根据Discovery投资执行长说明,这个产品是过去两年卖得最好的投资商品。投资环境充满许多不确定性及风险,因此投资人青睐这类提供收益保证的商品。 此限時投資產品,Discovery Capital 200 | 300+.此次额度到4月5日截止,讓投資人可以獲得优渥報酬。細節如下: 期限:五年期 投資交易日(trade date):2024年4月29日。在此日之前投資金額到賬,則纍計利息直到投資交易日。您需要在4月5日以前傳給我們新的申购表格。 基金到期日(redemption date):2029年5月14日 最低投资额:10万兰特 投資標的:20家歐美上市公司股票 以下報酬還需扣除Discovery行政費,financial adviser理财顾问費用0.58%每年,Capital Gains Tax資本利得稅。
一.若五年後指數上漲介於0%和40%,則投資人獲得100%報酬(雙倍返還)。根据Discovery精算師預估,实际净报酬(扣除费用及税务后)为83.9%。 二.若五年後指數上漲介於40%和200%,則投資人獲得200%報酬(三倍返還)。根据Discovery精算師預估,实际净报酬(扣除费用及税务后)为167.6%。 三.若五年后指数上涨超过200%,则客户得到实际正报酬。 四.新的投资保单享有额外20%红利。 五.若五年内指数下跌介于0%和30%,期满时下跌介于0%和30%,则客户拿回本金(本金保证)扣除Discovery行政费及adviser顾问费。实际拿回本金之90% - 95%。 六.若五年内指数下跌超过30%,客户得到实际报酬(亏损)。 汇率保障:此投资规避南非币汇率风险,实际报酬率不受南非币升贬值影响。 投资产品提供者:法国银行BNP Paribas.若此银行信用出问题,例如破产,则会影响此产品的报酬,可能会造成本金损失。 五年到期后,期满金额扣除税务自动转进Discovery Cautious Balanced Fund保守平衡型基金。 举例 根据Discovery精算师的估算,若客户投资新保单100万兰特, 若五年後指數上漲介於0%和40%,則投資人獲得100%報酬(雙倍返還)。扣掉费用及资本利得税後,实际净得R1,838,951。 若五年後指數上漲介於40%和200%,則投資人獲得200%報酬(三倍返還)。扣掉费用及资本利得税後,实际净得R2,676,405。 以上为Discovery精算师估算,并不代表未来精确投资所得。 此產品適合能承擔以上所說明風險的客戶。 产品不适合以下客户:
Discovery Capital 200 | 300+ Fund Fact Sheet 若有任何疑問或通知我們您的投資決定,請聯繫Kevin Yeh, 083-633-4671, invest@daberistic.com 德博保险通常会提供房屋保险,覆盖各种意外损失,包括漏水。然而,是否有资格获得赔偿取决于您的具体保险政策和损失的性质。
一般来说,以下情况可能被覆盖: 1. 突发的管道破裂或漏水。 2. 狂风大雨,冰雹雨导致屋顶损坏而造成的漏水。 3. 热水器(geyser)系统故障引起的漏水。 但是,以下情况可能不被覆盖: 1. 预防措施不足或缺乏维护导致的漏水。 2. 水槽或水箱的渗漏。 3. 雨水通过未维护的窗户或门进入屋内。 如果您的房屋发生漏水,请立即联系您的德博保险经纪客户服务团队,并提供详细信息以确定您是否有资格获得赔偿。他们将指导您完成索赔程序,并解释您的保险政策覆盖的范围。 德博保险客户的车辆被撞后,申请保险索赔及修理的流程如下: 1. 安全第一:在事故发生后,请确保所有受伤者得到及时的医疗救治,并确保现场安全,避免进一步的损害或事故。 2. 报警和报案:立即拨打当地的紧急服务电话,如警察、救护车等,并在可能的情况下向警方报案。确保在发生事故后尽快向德博保险报告事故,提供所有相关信息。我们的联系电话076-200-5488,微信号076-200-5488,公司总机011-658-1333。Discovery车保客户可直接拨打0860 751 751 获得协助及注册索赔。 3. 联系德博保险:尽快联系德博保险公司,报告事故并提供索赔申请所需的所有信息。您可以通过电话、电子邮件或在线平台提交索赔申请。 4. 索赔申请 (register a claim):填写并提交索赔申请表格,提供事故的详细描述、涉及方的信息、事故发生地点和时间等信息。您可能还需要提供事故现场的照片或其他证据。 5. 车辆评估(assessment):德博保险公司将安排专业人员对受损车辆进行评估,以确定修理或赔偿的金额。您可能需要将车辆送到指定的修理厂进行评估。 6. 修理 (repair):一旦评估完成并批准修理费用,您可以将车辆送至德博保险指定的修理厂进行修理。若您的保险含有租车选项,修理期间,您可以享受保险公司提供的租车服务,以便在此期间保持流动性。 7. 赔偿:如果车辆被判定为“写入”(Write-off)(即无法修复),保险公司将提供赔偿,以覆盖车辆的价值或保险金额。 8. 跟进和沟通:与德博保险的代表保持沟通,及时了解索赔进展,并及时解决可能出现的问题或疑问。 请注意,以上流程可能会根据您的具体情况和保险公司的规定而有所不同。因此,在开始任何维修或索赔程序之前,请务必与德博保险公司联系,以获取准确的指导和支持。 beng公司的客服信箱为service@daberistic.com Discovery人寿保险计划旨在提供灵活的个人和商业财务保护,以满足您的需求。 Discovery Life保单旨在为客户提供结构化解决方案,以满足其个人需求。每个组成部分都旨在保护您免受一生中可能面临的特定风险的财务影响。所有这些福利结合在一起,形成了Discovery Life保单,涵盖了您可能面临的全部财务和健康风险范围,以创建一个灵活的、个人化的解决方案。 在制定您的人寿保险保单时需要考虑许多因素。您应确保有足够的保障,并且您的保费是可持续的。寿险顾问必须帮助您选择合适的保障水平,确定在死亡之前得到保险金的能力,并确定为配偶或子女提供额外保障的能力,以确保全面的财务规划。 有关Discovery Life计划,不同类别保单之间的保障水平是不同的。寿险顾问可以帮助您在Smart计划、Essential计划、Classic计划、美元计划、Purple 计划和Business 计划之间做出选择。客户必须根据自己的需求在保单开始时做出选择。 Smart 计划旨在建立一个高效和相关的产品基础结构,提供简化的福利选择。它提供全面的福利,以保护您的未来生活方式和其家庭的财务安全。 Essential Life计划提供经济高效的保护,为您提供明确的保障水平。 Classic Life计划旨在为您及其家人提供最全面和高效的长期保护。 Dollar Life计划提供以美元为单位的保护,美元是最常用的全球货币。 Purple Life计划是最全面的人寿保单,满足特定客户的特定需求,提供超过1000万兰特的人寿保险。它结合了最全面的本地和全球保障,配有定制的福利和Vitality Purple的使用权,以确保满足这些客户的独特需求。 Business Life计划专为企业的独特需求而设计,确保您的企业充分受保护,免受生活变故的影响。 保费供款选项 一系列的供款选项可供选择,提供您灵活性和确定性 确保保费对您可持续
标准(Standard) 这个选项的初始保费最高,但未来的保费增加最低,范围从1.25%到6.375%,取决于年龄,此外还有年度福利增加百分比。 年度福利增加选项可用:0%,6.5%的CPI,CPI+3%(仅适用于Business Life计划)。 加速型(AcceleRater) 初始保费低于标准资金模式,但将以比标准计划更高的速度增加。增长范围从3%到9%,取决于年龄,此外还有年度福利增加百分比。 年度福利增加选项可用:0%(仅适用于Business Life计划),3%,CPI,CPI+3%(仅适用于Business Life计划),Dollar Life计划=仅美国通货膨胀。 灵活型(FlexRater) 这个选项的初始保费是所有选项中最低的。在保单的前20年内,年度强制增加比加速型供款选项高2.25%(仅适用于终身福利)。 年度福利增加选项可用:0%(仅适用于Business Life计划),3%,CPI,CPI+3%(仅适用于Business Life计划)。 确保保费在整个保单期限内是可持续的
已付清(Paid-up)和锁定(Lock-in)选项确保您可以通过长期保持保费的可负担性来保持您的保障。这让您有了保障,即您的人寿保险的增长成本不会侵蚀您的退休收入。 已付清(Paid-up) 将已付清选项添加到标准型(Standard)供款计划中,客户可以在65岁或福利开始后20年停止支付符合条件的福利的保费,以后的保障将继续维持到客户的余生。自动福利增加、自动缴费增加和集成器(integrator)调整也将在65岁时停止。 锁定(Lock-in) 将锁定选项添加到加速型(AcceleRater)供款计划中意味着自动年度保费和福利增加将在未来的特定日期停止。客户可以选择在添加福利后20年或65岁时应用此选项。 保费保证 Discovery Life保证客户的保费在添加保障后的头10年内不会超过合同规定的年度增长(包括自动增加以及集成器调整,如果适用)。Discovery Life还保证,如果在第一个10年结束时和之后的任何一个10年期(由于理赔、终止等变量的最佳估计假设变化而需要任何保费增加),这些增加绝不会超过当时保费的25%。 Vitality会员可以通过参与Vitality活力健康计划来改善这些保证。百分比的减少是根据每个Vitality等级上的年数来计算的。 例如,假设在10年结束时,假定一个投保人在蓝色状态下的两年,铜牌状态下的三年,银牌状态下的三年和金牌状态下的两年,最大潜在的保费增加为14% - 如下所示:
25% - (2x0%) - (3x0.5%) - (3x1.5%) - (2x2.5%) = 14% 保费保证不适用于全球健康保护者(Global Health Protector)、全球教育保护者(Global Education Protector)、健康计划保护者(Health Plan Protector)、医疗保费豁免(Medical Premium Waiver)、付清选项(Paid-up option)或锁定选项(Lock-in option)。 在2月13日我於约堡希尔顿大饭店参加了Nedbank旗下资产管理公司Nedgroup Investments的2024年度投资峰会。这场峰会有五位基金管理人就投资展望及策略说明,最后有南非知名的政治分析家JP Landman致词,说明他对于今年大选的分析。 JP Landman (郎德曼)是一位自雇的分析师,专注于政治经济趋势。他对政治、经济、人口统计和社会资本有着浓厚的兴趣。Landman 自 2000 年起担任 Nedbank Private Wealth 的顾问。2006 年,他被时任总统姆贝基任命为经济顾问小组的成员,2015 年再次被总统任命为国家规划委员会的成员。他的工作涉及咨询和提供影响南非社会经济格局的趋势分析。 他有自己的网站:http://www.jplandman.co.za/ 他就南非的政治格局提供了见解,强调其作为一个一党主导国家的地位及在政策不确定性中变化的潜力。
我们的基金管理合作伙伴,晨星投资管理,在2023年交出漂亮的成绩单。所有的基金组合都比同类比基金平均值优异。 我们客户退休金使用的: 平衡型基金组合(Balanced)在2023年收益为13.0% 冒险型基金组合(Adventurous)收益为13.3% 免税投资(TFSA)收益为22.7%。 退休的客户生活年金(Moderate Income)收益为14.7%。 冒险型基金组合在过去五年年化收益11.7%,完胜同类型各大知名基金,如Allan Gray, Coronation, Ninety One, PSG, Foord。看下表。 回顾2023年,是美国股市(26.5%),科技股,日本股市(28.6%)大放异彩的一年。相反的,是中国及香港股市惨淡的一年。 展望2024年,尽管各地烽火不断,俄乌战争还在持续,以色列哈马斯的复仇还没结束,穆斯林国家对以色列的报复也造成红海的封锁。南北韩的对立,台湾问题,川普回锅竞选美国总统,极端气候,看来全球危机重重。尽管如此,投资人仍应有纪律的持续投资。中国人所说的,危机就是转机,危机就是在危险中找到机会。 晨星的分析显示大部分的科技股已经过热,跑过头,有回档的风险高。他们在美国的金融股及通讯股找到价值。 他们认为英国股市及新兴市场比欧美股市更有价值。新兴市场除了中国以外,还有台湾,南韩,印度,巴西,东南亚。 南非的某些个股有上涨空间,特别是原物料股。 南非及海外的固定收益现在有良好的利率,给投资人报酬。 最近,我们的外汇合作伙伴Incompass寄给我从2010年至今,每年初的南非币兑美元汇率,耐人寻味。 从2010年至今,南非币已从R7.38跌至R18.32。跌幅为148%。
我在1989年移民来南非的时候,美金兑南非币是2.7。在过去35年,南非币有几个关键点: 1994年4月 - 第一次全民民主大选,南非币3.6 1999年4月 - 由姆贝基接曼德拉做南非第二任总统,南非币6.11 2008年9月,姆拜基总统应其政党要求辞职,南非币8.05 2018年2月,祖马总统下台。之后拉马福萨为南非总统,南非币11.82 以上来分析,曼德拉任内,南非币跌幅69%。 姆贝基任内,南非币跌幅32%。 祖马任内,南非币跌幅47%。 拉马福萨任内(还未结束)至今6年,南非币跌幅55%。 若是一国货币反映其经济实力,以南非币的跌幅来说,姆贝基经营国家经济是最成功的,任内南非币跌幅最少。 拉马福萨总统在其上任时各方寄予厚望,但是南非币在过去六年跌幅55%,显示其治国无法解决根本问题,国营企业一个个倒,电力供应倒退,停电限电不断,水也开始出现更多问题,道路、治安问题严峻。贪污腐败没有缓和,政府债台高筑。 南非五年一次的大选将到,各个政党都摩拳擦掌宣传政见,争取选民的支持。 不过,不管这次的选举结果如何,南非币根据过去35年以及更长久的历史来看,未来只会继续贬值,只是贬幅大小,贬的快慢罢了。 除非南非政府真能大刀破斧的改革,从根本解决电力和其他基础建设的问题,我的预测是南非币在未来五到十年跌30%至70%,到23.8至31.1。 南非币与新台币追成平手的日子,指日可待。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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