南非最大的基金投资平台提供商 (LISP) 之一艾伦格勒 (Allan Gray) 降低了管理费。 Allan Gray 已降低国内第三方基金的管理费,自 2022 年 10 月 1 日起生效。 在 2023 年初,他们将结合客户的本地和离岸平台资产,以计算每个平台适用的管理费,使客户能够从较低的费用中受益。 在 2023 年初,他们将为投资总额低于 50,000兰特的新客户引入阶梯费。 Allan Gray 降低国内第三方基金的管理费 Allan Gray 的新费用已于 2022 年 10 月 1 日生效,概述如下。 此表说明100万以下的投资额管理费为0.5%,100万至300万为0.2%,300万至1000万为0.10%,超过1000万享有超低管理费0.075%。 艾伦格勒Allan Gray 国内基金收取的管理费将保持不变,每年 0.20%(不含增值税)。 结合本地和离岸平台资产计算管理费(从2023年起)
在计算您的管理费用时,Allan Gray 将结合您的本地和离岸平台资产,这将使您的更多资产受到较低费用等级的待遇。 目前,您的本地管理费基于与您的投资者编号相关联并适用于本地管理费等级的所有本地平台资产的市场价值。 您的离岸管理费是根据与您的投资者编号相关联的所有离岸平台资产的市场价值单独计算的,并适用于离岸管理费等级。 此更改的生效日期将在 2023 年初实施之前通知。 作为投资者,这一切对您意味着什么? 对于在 Allan Gray 资产超过 100 万兰特的客户,他们将享受减免的管理费,因此他们将保留更多的投资回报。 我们赞赏 Allan Gray 为客户降低投资成本。 对于 Allan Gray 资产低于 100 万兰特的客户,0.5% 的管理费保持不变。 对于投资少于 R50,000 的新客户,他们必须支付每年 1.0%(不含增值税)的阶梯管理费,直到他们的投资价值达到 R50,000。 因此,Allan Gray 对小投资者来说并不是那么划算。 这个成本是可以理解的,因为开设和维护投资者账户是有基本成本的。 如果您有任何问题或反馈,请发送电子邮件至 service@daberistic.com
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Allan Gray 已通知我们,作为 Allan Gray Online (AGO) 线上帐户活跃用户的客户将不再通过电子邮件收到以下文件。相反,当这些文件在线可用时,他们会通知您:
这是为了提高客户个人信息的安全性。 客户如何在线查看和下载这些文件 在 www.allangray.co.za 登录到您的安全在线帐户后,您可以导航至“报表和文件”Statements and Documents选项卡,然后您可以在其中选择您想要查看或下载的相关文件。 如果您有任何问题或反馈,请致电 011-658-1333 或发送电子邮件至 service@daberistic.com 联系我们。 南非Discovery金融集团是华人耳熟能详的上市保险公司,它从2007年开始提供投资理财业务。过去几年,有客户的投资保单陆续到期而需处理。那么,什么是投资保单?Discovery投资保单到期后怎么处理? 投资保单英文是Endowment,是一种五年期的投资产品,投资期间所获得的收益,保险公司代扣缴所得税,客户结束投资,取消产品时拿回的钱就不用交税,也无需向国税局申报。 投资保单的一项优点是可以指定受益人(beneficiary),若投资人不幸过世,那么投资保单的钱直接付给受益人,而不进入遗产分配。 Discovery提供的投资保单有两款,一款是单笔投资保单(一次性),五年期,但若是客户有前置投资红利(Upfront Investment Boost)则需要投资十年以得到所有红利。一款是定期定额,十年期,每月交。投资保单投资基金,也可称为挂钩投资,价值会根据基金价格而每天变动。 在你的Discovery投资保单到期之前一个月,应收到Discovery通知。你的选项如下: 1. 继续放在Discovery投资。到期之后你的投资保单就成为开放式,可以随时取钱。这就变成活期投资账户。 2. 若你是定期定额保单,你可以继续放在Discovery投资,继续每月定期定额扣款,或停止扣款,不再追加投资。 3. 将保单取消,把钱拿出来。你可以咨询你的理财顾问,看有没有什么其他合适的理财计划。 4. 你可以做部分提领(partial withdrawal),余额留在保单内继续投资。 结束投资保单取钱的流程 联系你的理财顾问,表明你要把钱取出。请注意,理财顾问只能在到期日之后提供正确的提款说明,在到期日之前提供的提款说明将会显示保险公司将扣除的违约金费用。 Discovery会提供你提款说明(Withdrawal illustration (Full withdrawal))。请见以下中文注明图示。 在提款说明第二页有揭示以下重要信息: 所示价值是根据最新的可用价值计算得出的,这些数字可能会因市场波动而在处理您的提款时发生变化。 45个日历日的清算期适用于定期定额和一次性借记订单。通过借记单收取的投资款在清算期过后才能提取。这些供款将根据投资者在保单终止或退保时的基金选择而保持投资,直至清算期结束。 就目前的法规限制而言,在投资保单的头五年内允许一次提款。您在前五年内可以从投资保单中提取的金额限于所有已支付的供款总额,并以每年 5% 的复利计算。您将能够在第五个保单周年日获得剩余的投资价值。我们的投资保单不允许任何贷款。 在全额提款的情况下,先从投资价值中扣除适用的税款,而后支付剩余金额。 不会将提款支付给第三方银行账户。 如果您在前五年内退出您的计划,您的计划将收取因 100% 分配而产生的未付费用(违约金)。 如果您是定期定额保单,在保单的前五年内退出,将按比例扣除提前退出费用。提前退出费是您投资基金的一定百分比,第一个月最高为 15%,并在五年内线性下降至零。 您与 Discovery Invest 之间的合同中约定的条款和条件将始终适用。 Discovery Invest 将不对处理提款指令期间发生的任何损失承担法律责任,包括相关金融指令的任何价值损失。 对于因投资者或财务顾问提供的信息不正确而造成的任何损失,Discovery Invest 不承担任何法律责任。 您有责任确保 Discovery Invest 已收到此表格、作为表格一部分的任何说明以及通过电子邮件以电子方式提交给 Discovery Invest 的后续说明。 Discovery Invest 不会将已发送电子邮件的打印副本视为收到文件或说明的证明。 如果您需要任何进一步的帮助,请联系您的财务顾问或随时致电 0860 67 57 77 联系我们或发送电子邮件至 invest_payments_support@discovery.co.za 若你同意提款说明条款,要在第一页及第三页签字处签名,日期,回传给你理财顾问。
你的理财顾问会给你提款表格(Withdrawal Form: Endowment)。你或你的理财顾问帮你填写表格,於第一页,第二页签名后回传,连同银行账户证明。 Discovery在表格上说明,银行账户必须是支票账户(cheque account), 储蓄账户(savings account)。他们不接受第三方账户,信用卡账户,海外账户。 银行账户证明必须是三个月内,必须清楚显示银行名称及标识,账户持有人姓名及账号。 若你对于Discovery投资保单提款有任何疑问,请电邮至本公司邮箱service@daberistic.com. 南非Discovery银行是南非知名保险集团Discovery旗下的银行品牌,於2016年获得南非央行批准设立,过去三年在中高端客户层积极开发,现在有超过100万客户。本公司也被授权为客户开Discovery银行账户。我们在这里说明申请Discovery银行账户的必备条件,以及Discovery银行产品要点说明。 Discovery银行优点 Discovery银行是数字银行,着重人性科技使用,强大安全功能,让客户可以安心的透过其手机软件在手机终端快速自主操作各项银行金融功能,包括: - 查询账户 - 新开储蓄账户 - 新开定存账户 - 新开外汇账户(美金,英镑,欧元) - 新开免税投资账户 - Discovery里程数 - 查询在Discovery保险理财摘要 Discovery银行是财务行为银行,希望借着游戏化帮助客户在以下五大方面提升财务纪律及财务水平:储蓄,投资,房地产,退休,贷款。若客户完成五环,则达到钻石级别,享有最好的利率,赚取最多的Discovery里程数。Discovery里程数 (Discovery Miles)可以用来网上购物,买机票,换咖啡或游戏点数。 Discovery银行给账户余额利息。在传统的四大银行,交易账户或支票账户(cheque account)裡的余额是没有利息了,Discovery银行打破这样的规矩,让客户在信用卡或交易账户的余额赚取利息。这是银行让利给客户。 Discovery银行缺点 没有实体分行,客户所有交易必须在手机上或网站上操作。若遇到问题,必须联系银行客服中心。 申请Discovery银行账户的必备条件 客户已熟悉使用南非主流银行如FNB, Standard Bank手机软件查看账户,下载对账单,转账。 客户有南非ID身份证 客户年收入至少10万兰特 住址证明(三个月以内有效) 三个月银行账户对账单,显示每月固定有收入进账 Discovery银行产品 Discovery有四个级别,从最基本的黄金Gold, 白金Platinum, 黑卡Black到最高级别的紫卡Purple。 黄金卡Gold需要年收入为10万至35万。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可选择只开交易账户(transaction account), 信用卡账户或套餐(Suite, 包含交易账户及信用卡) 白金卡Platinum需要年收入为35万至85万。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可选择只开交易账户(transaction account), 信用卡账户或套餐(Suite, 包含交易账户及信用卡) 黑卡Black需要年收入为85万至250万。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可选择只开交易账户(transaction account), 信用卡账户或套餐(Suite, 包含交易账户及信用卡) 客户可享有一年六次机场贵宾室礼遇,机场快速通关 紫卡Purple需要年收入为250万以上。其套餐,每月费用及福利如下: 客户可享有无数次机场贵宾室礼遇,机场快速通关 若想要开Discovery银行账户的客户可以跟我们联系,我们帮助您开户:微信daberistic, Email service@daberistic.com.
2022 年是过去 40 年来全球股市和债市表现最差的一年。虽然我们建议客户保持耐心,不要在错误的时间撤回或改变他们的投资组合,因为我们预计市场将在未来 12 到 18 个月内复苏,但我们也理解您,因为投资者正在寻找替代投资选择,提供高额、安全的回报。在本文中,我们重点介绍了 3 个选项。
1. Fedgroup 担保投资 Fedgroup 担保投资(参与债券)已经存在了 30 多年。这是一项为期五年的投资,在五年期间为投资者提供固定利率回报。目前它有一个特别优惠,给投资者 12.6% p.a. 5年复合回报。 如果投资者投资 R1,000,000,他将在五年后收回 R1,611,335(资本和利息)。 根据您的税务状况,利息收入可能需要纳税。 如果您的边际税率为 35%,那么您的税后回报率为 8.19%。 如果您的边际税率为 45%,那么您的税后回报率为 6.93%。 2. 保证增长投资(Guaranteed Growth Investment) 这种类型的投资是由人寿保险公司使用捐赠产品结构提供的。您进行一次性投资,在五年结束时,您将获得到期价值,免税。人寿保险公司利用他们的税收筹划来提供这种投资产品。 对于 R1,000,000 的投资,目前人寿保险公司提供以下税后收益率: Discovery - R1,398,439, 6.94% Liberty - R1,380,442, 6.66% Momentum - R1,403,175, 7.01% Old Mutual Wealth - R1,402,337, 6.90% 这些收益率每周都会发生变化。请联系我们以获取最新的最优惠报价。 保证增长投资对寻求税后保证回报的高收入保守投资者特别有吸引力。 3. 南非国家零售储蓄债券(RSA Retail Savings Bonds) RSA 零售储蓄债券由南非国家财政部提供,您借钱给政府并每 6 个月收取一次利息。它提供 2、3 和 5 年期固定利率,如下所示: 2 年固定利率 9.50% 3 年固定利率 9.75% 5 年固定利率 11.50% 最低投资为 R1,000。您最多可以在 RSA 零售储蓄债券中投资 R5,000,000。 60 岁以上的人可以按月领取利息。 有关 RSA 零售储蓄债券的更多信息,请访问官方网站 https://www.rsaretailbonds.gov.... 如果您想与理财顾问讨论投资选择,请发送电子邮件至 service@daberistic.com 并提供您的联系方式。 客户在咨询投资理财时,会想要了解在投资若干年,到期之后会有多少钱。我们制作了投资计算器帮助投资人用Excel来推算未来可得到多少钱。使用此投资计算器需要输入以下栏位: 每月投资金额(定期定投) 投资年限(投资多少年) 每年投资额递增(可选择0%,5%,8%或10%) 年收益率(默认值为8%,你可以选择3%至12%) 请看上面视频以了解如何使用计算器,帮助你做投资决定。 请点此下载投资计算器: 投资计算器
2022年9月7日晚南非著名的金融仲介协会(Financial Intermediaries Association of Southern Africa)在约翰内斯堡杉腾会议中心举行年度颁奖仪式,以表彰那些为保险业作出卓越贡献的保险及投资公司。此奖项如同南非金融保险业的奥斯卡金像奖,为南非各大保险公司所重视,盼望业界肯定的殊荣。以下是今年获奖公司,读者可以作为投保理财参考:
人寿保险奖 - Sanlam人寿 个人产物险奖 — Santam 商业产物险奖 — Western National 大型企业产物险奖 — Hollard 单笔投资产品奖 — Allan Gray连续荣获此奖项 定期定额投资产品奖 – Allan Gray连续荣获此奖项 医疗保险产品奖 – Bestmed 员工团保奖 – Momentum Corporate 如您所知,个人非临时纳税人的报税季已于 2022 年 7 月 1 日开始。我们提醒您及时提交纳税申报表。 据南非国税局SARS官方媒体发布: - 国税局已发给超过 300 万纳税人自动税务评估,如果他们对结果感到满意,则无需提交纳税申报表。 - 未获得自动评估且需要提交申报表的非临时纳税人可以在 2022 年 7 月 1 日至 2022 年 10 月 24 日期间提交。 - 临时纳税人和信托提交可以从 2022 年 7 月 1 日至 2023 年 1 月 23 日期间提交申报表。 点击以下链接查看 SARS 公告(英文): https://www.sars.gov.za/media-release/2022-tax-filing-season/ https://www.sars.gov.za/latest-news/filing-season-2022-for-individuals-is-now-open/ 本公司会计师的反馈是,许多我们客户收到的自动税务评估都需要更正和调整,所以建议您不要轻易地接受国税局的评估。 如果您需要帮助,请咨询会计师。 税务证明 您应该已经在 5 月和 6 月期间收到了金融机构的税务证明,以协助您报税。 这些包括医疗保险、银行、人寿保险公司和投资公司的税务证明。 检查您的电子邮件收件箱和垃圾文件夹,搜索关键字“tax certificate (税务证明)”以查找相关电子邮件。 将随附的税务证明下载到本地硬盘或云存储上的文件夹中以纳税申报用。 医疗保险Discovery Health:Discovery Health 的电子邮件如下所示: 您可以通过智能手机上的 WhatsApp 服务要求 Discovery 重新发送您的税务证明和税务摘要,请点以下链接: Ask Discovery WhatsApp Service 您可以通过 www.discovery.co.za 官方网站和移动应用程序访问安全收件箱中的通信。 Allan Gray艾伦格雷投资: Allan Gray 的税务证明电子邮件如下所示: 要查看和下载您的税务证明,请登录您的安全在线帐户 https://www.allangray.co.za,然后在您登录后导航至报告>>税务证明 (Reports >> Tax certificates)。
如果您在下载税务证明时遇到困难,或需要会计师/税务人员的服务,请发送电子邮件至 service@daberistic.com 我们的团队将很乐意为您提供帮助。 我们使用晨星管理基金组合的投资人(Morningstar Managed Portfolios)可以点以下的链接开启并下载文件(英文):
南非管理基金组合绩效(SA Managed Portfolios) 美元全球管理基金组合绩效 (Global Managed Portfolios - USD) 南非基金组合第一季度评论 美元基金组合第一季度评论 市场评论 - 南非与全球 主要市场表现摘要 - 南非与全球 投资报酬率是最常被用来衡量投资绩效的指标,通常以年为评估的标准。计算公式为: (投资结束额 ÷ 原投资额)^(1÷投资年数) -1。 举例说明: 小明将10万元投资股票市场。五年以后, 小明的投资成长到21万。那麽平均年投资报酬率为 (210,000÷100,000)^(1/5) -1 = 2.1^0.2-1 = 16.0%。 若小明不是做股票投资,而是将同样的10万元存放银行。五年以后,小明的存款成长到14.7万元。那麽平均年投资报酬率为 (147,000÷100,000)^(1/5) -1 = 1.47^0.2-1 = 8%。 以上是用複利方式来计算投资报酬率。这也被称为年化报酬率或内部报酬率(Internal Rate of Return, 简称IRR)。 有些书籍和投资者会用以下错误的公式计算投资报酬率: 累积报酬率÷投资年数。若以此公式计算上例小明投资股市的报酬率,那麽投资报酬率将跃升为 110%÷5 = 22% 。这种算法是用简单除法,稱爲單利。看起來數字很诱人,但是会误导投资人。 如何投资才能累积财富? 财富需要透过投资来达成,正确的投资可以创造财富,但要累积财富还需要时间来完成。在财富累积过程中,除了要能正确的投资之外,风险意识也不可少,不可求富心切,盲目投资,这样反而会带来损失。 财富累积四要素 在进行投资的同时,你应该先要了解财富累积有四个要素: 资本、报酬率、複利、时间。
投资人应牢牢记住: 时间和複利是投资人的好朋友。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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