南非的医疗保险介紹

南非的健保环境

南非的公立医疗系统普遍水准低落,卫生条件差，长时间排队看病是常事；医护人员对病人没有爱心,不理病人的事件时有可闻。私立医院则具有完善的医疗设备和服务。然而,到私立医院看病或住院所费不雌。

根据统计,南非有八百万人有私人疗保,仅为总人口的13%。南非政府一直朝着全民健保的目标迈进,但因爱滋病患者给医疗系统沉重的负担,以及贫富悬殊,能扛起健保费用的人占少数,提供高品质完整的全民健保只能说是远期的梦想。南非国会在2023年6月通过全民健康保险发案（National Health Insurance)，现等待总统签字通过，预定2026年全面实施。但其执行管理，资金的来源是很大的问题，遭到私营部门的反对。

私人医疗保险公司(medical schemes) 在南非为非营利机构,所收取的保费扣除给保险经纪人的佣金和保险公司管理费后,均要用在投保人的医疗福利上。医疗保险公司为卫生部的医疗保险委员会(Council for Medical Schemes)根据医疗保险法所管理。根据法律规定, 医疗保险公司应有25%的保费作为储备金,以确保能理赔投保人及维持公司财务稳定。 

南非最大的开放型医疗保险公司为Discovery, 有280万投保人，市占率57%。而第二名至第五名依序为Bonitas、Momentum Health、Bestmed、Medihelp。最大的关闭型医疗保险公司为公务员医疗保险（Government Employees Medical Scheme)，有近210万投保人。

医疗收费标准

每年卫生部会公布国家医疗参考收费(National Health Reference Price List)。私立医院和大部分的普通医生(GP)照此标准收费,但大多数的专科医生(specialists)和麻醉师的收费是此标准的二到三倍。专科医生的收费是可以讲价的。通常专科医生为了鼓励病人付钱,会给在截止日期前付费的病人10%到20%的折扣。

医疗保险福利

据南非医疗保险法的要求, 医疗保险必须至少保住院和慢性病用药。住院费用包括住院时医院的住宿、手术室、耗材和医药费用,和专科医生的手术和巡视费。若有用到麻醉师或物理治疗师,则住院费用也包括他们的费用。

慢性病指糖尿病、甲状腺分泌异常、高血压、哮喘等短期不易治好,若不治疗则会危害生命的疾病。有25项常见慢性病是所有的医疗保险都必须保的。

平常小额医疗费用: 这指平常生病看医生、买药的费用。有的医疗保险完全不保,有的保小部分医疗费用,有的则保全额。大部分的医疗保险有医疗储蓄帐户支付这些小额医疗费用。医疗储蓄帐户有如银行帐户,帐户里的钱是属于你的,所不同之处是医疗储蓄帐户只能用来支付医疗费用。

身体健康检查: 越来越多的医疗保险提供投保人每年定期身体健康检查。俗话说,预防胜于治疗。保险公司希望投保人保持身体健康,而定期身体和牙齿健康检查能侦测疾病的征兆,及早治疗,避免小病变成大病,造成身体或精神机能无法弥补的损坏。

已有疾病: 许多人对于保险有错误的观念,想要等到有事的时候才来投保,但在此时保险公司会拒保。申请投保时,医疗保险公司会研判投保人的过去疾病纪录,若投保人已有病在身,疗保公司会使用12个月的等候期。也就是说,针对现有疾病,投保人必须等12个月后才能申请理赔。​

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