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在南非华人当中保险意识提升,而有许多人购买医疗保险。当有事故或疾病住院后,一个常见的问题是:为什么住院费用保险公司没有全额给付?其中一项原因是专科医生收费较医疗保险公司标准费用高,并且有些疾病,保险公司会依据规定收取自负額。​

医疗保险针对住院时医生费用不全额给付

案例一:孟太太在一家私立医院做了白内障手术。眼科手术医生收费共 R28,259.90(双眼),麻醉医生收费共 R 7,858.82。她的医疗保险选项为Discovery Essential Core住院险。医院费用Discovery全额给付;眼科手术医生Discovery赔付了R13,913.60,麻醉师费用Discovery理赔了R6,857.60。两位医生多收费用为R14,346.30 + R1,001.22,总共R15,347.52。此自费额附加险全额理赔给孟太太。

案例二:翁先生购买了Discovery Essential Delta Core 住院险(合约医院选项),他因为身体原因住了一周医院,但是这个医院并不在他合约医院的清单上。依据保险公司规定,在入院时客户需自行承担 R9,100的医院自费额,其他费用保险公司依然会承担。
住院专科医生的费用为 R3,600.00,保险公司支付了 R1,702.20 。翁先生此次住院的自费额总共为 R9,100 + R1,892.80 = R10,992.80。此自费额附加险全额理赔给翁先生。

Discovery Classic Core选项为住院险,住院时给付至200%,也就是保险公司标准费用的两倍。此选项是Discovery住院险险种中最好的。然而由于医生及麻醉师的费用高昂,甚至超过标准费用的两倍,或者针对于特殊检查或者特殊专科治疗所需要的自付額,因此超过的部分要由客户自行承担。​

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Sirago医疗综合附加险

有鉴于此,我们建议您购买Sirago医疗综合附加险(Ultimate Gap Cover),配搭您现有的医疗保险。只要每月R520起的保费,全家即可享有住院时额外500%的保障,每年不超过两次,每次不超过R16,000的非指定医院罚金的索赔保障,专科医生门诊索赔福利保障以及癌症索赔福利。

Sirago Ultimate Gap Cover医疗综合附加险所提供的方案条款如下:
  • 每月保费:单身R520,家庭R589
  • 2024年保单年上限保额为 每人R201,000
  • 没有最高投保年龄 – 任何年龄皆可投保
  • 包含住院眼科和牙科
  • 包含麻醉师,妇产科,放射线科,病理学(验血),其他专科医生
  • 家庭选项含盖所有医保陪伴受保人。一个保单客保两大三小。
  • 可以跟任何医保公司选项配搭
  • 索赔直接付进投保人帐户
  • 标准三个月等候期(waiting period),即投保后三个月内不能索赔,透过本公司购买的话,将无3个月等待期。
  • 现有疾病(pre-existing conditions),透过本公司购买的话,将降为6个月等待期。
  • 怀孕有10个月的等候期。

附加险福利说明

福利 BENEFITS
顶尖 ULTIMATE GAP COVER
优良 PLUS  GAP COVER
普通 GAP ASSIST COVER
价格 (64岁以下)
价格 (65岁以上)

年上限额度
单人:R520,家庭:R589
单人:R748,家庭:R856
R 201 000 每人(不限次数)
单人:R386,家庭:R437
单人:R584,家庭:R661
​
R191 000 每人 (不限次数)
单人:R338,家庭:R364
单人:R516,家庭:R555
R191 000 每人 (不限次数)
住院医生费用差额 Gap Cover
医疗保险同意赔付额的500%。
​微创手术额度R35 000。
医疗保险同意赔付额的500%。
微创手术,每次
R18 000 - R6 000
医疗保险同意赔付额的500%。
​特定项目定额自付额
​Co-Payments Cover
年上限
年上限
每次理赔 R42 000 - R11 000
非指定医院罚金 Penalty Fee Cover
每次最高 R16 000,一年理赔2次。
每次最高 R9 500,一年理赔1次
每次最高 R6 000,一年1次
医生诊所治疗或手术 Day Hospital/Clinic or In-room Surgical Procedures Cover
年上限,补差额。
年上限,补差额。
年上限,补差额。
基础医疗福利 Primary Care Consultation Benefits
家庭医生门诊、牙科,脊椎按摩师、物理治疗师、生物动力师、顺势疗法、听力师:差额,每次R800,年额度R5000。
无
无
紧急室紧急治疗 Emergency Room Cover
上限R12 000
意外外伤:上限R12 000

生病:年额度R2 500
8岁以下小孩非工作时段急诊
受伤:上限R9000 不限差额
生病:限差额,每次最高R1000
8
岁以下小孩非工作时段急诊
受伤:上限R6500 不限差额
生病:限差额
​8
岁以下小孩非工作时段急诊
医疗法规必保项目 PMB Cover​​
最高年上限
最高年上限
最高年上限
​癌症福利 Cancer Benefit
医疗保险癌症福利到达上限后,需要自付20%治疗费。 附加险支付此自付额。
医疗保险癌症福利到达上限后,需要自付20%治疗费。附加险索赔此 20%。
医疗保险癌症福利到达上限后,需要自付20%治疗费。附加险索赔此 20%。每次最高 R20000
癌症延伸福利 Cancer Boost
限癌症福利有上限的医疗保险。
限癌症福利有上限的医疗保险。
每人每年R191 000.
限癌症福利有上限的医疗保险。
每人每年R50 000.
专科医生门诊 Day to Day Specialist Consultation Fee
​限差额,每次最高R1500,年上限R6500。
每次最高R950,年上限R4500。一年3次。限差额。​
无
医院账单差额 Hospital Account Shortfalls
每次R1500,年额度 R7 000
单人病房年额度
R2 000
每次R850 - R4000(如果是用在住院升级至私人病房最高R1000)
​
每次R500 - R3000(如果是用在住院升级至私人病房最高R1000)
预防保健 Preventative Care Cover
每年R8500,每次最高R1350。
每年R4000,每次最高R800,
​一年3次
无
项目限额提升 Sub-Limit Enhancer
​每次最高 R35 000
每次最高 R11 500,一年每人两次,每保单三次。限额R30 000
无
医用器材差额 (助听器,轮
椅,
CPAP机器,加湿器,血
糖机,胰岛素机)

​ ​Appliance Benefit
每年R7500,限差额
每年R5000,每次R2500,限差额
每年R3600,每次R1200,限差额
乳房重建手术 Breast reconstruction.
受影响乳房:500%。
未受影响乳房手术:
R40 000。检查癌症后的18个月内受用此福利
受影响乳房:500%。
为受影响乳房手术:
R20000。检查癌症后的18个月内受用此福利
无
心里创伤治疗 Trauma Counselling
事件后6个月,每年最高R10 000。
事件后6个月,每年最高R4000,没人一年可理赔3次,
0-13岁
每次最高R800
14+岁每次最高R600
无
差额险保费保障 Gap premium waiver
若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩
支付差额险6
个月。
若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩
支付差额险6
个月。
若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩
支付差额险
6个月。
医保保费保障
​Medical aid premium waiver
若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩
支付医疗保险
6个月,每个月上限 R5 500。
若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩
支付医疗保险
6个月,每个月上限 R3750.
无
不包含项目 Exclusions
Sirago不承保您因以下原因引起或导致的任何住院、疾病、损失、损害、死亡、身体伤害或责任:医疗
计划除外责任;等待期间发生的事件;肥胖;诊断程序;随后的乳房重建;实验治疗和药物治疗;外
部假体或器具;人工授精;激素治疗;专用机械或计算机化装置或设备;精神或心理状况,不限于抑
郁症或精神疾病;无临床和医学指征、肥胖、与生活方式直接相关的
BMI代码、不孕症和人工授精的美
容和选择性手术;故意犯罪或欺诈行为;药物和酒精成瘾;核武器材料;自杀未遂;药物、药品或处
方,包括消耗品、使用的设备和人工关节、支架、拐杖、牙科植入物、正畸治疗等,除非本保单的福
利权利中另有规定;协商折扣;危险的运动
Sirago不承保您因以下原因引起或导致的任何住院、疾病、损失、损害、死亡、身体伤害或责任:医疗计划除外责任;等待期间发生的事件;灭菌;肥胖;诊断程序;随后的乳房重建,实验治疗和药物治疗,眼内晶状体,
除非另有规定,避孕器具植入;外部假体或器具;入住降压设施进行日常治疗,虚弱护理;人工授精、激素治疗、机器人手术,但与医疗费用不足有关的索赔除外;专用机械或计算机化的器具或设备,精神或心理状况,不限于抑郁症或精神疾病;无临床和医学指征、肥胖、与生活方式直接相关的
BMI代码、不孕症和人工授精的美容和选择性手术;故意犯罪或欺诈行为;药物和酒精成瘾;核武器材料;自杀未遂;药物、药品或处方,包括消耗品、使用的设备和人工关节、支架、拐杖、牙科植入物、正畸治疗等,除非本保单的福利权利中另有规定;协商折扣;危险运动
​
Sirago不承保您因以下原因引起或导致的任何住院、疾病、损失、损害、死亡、身体伤害或责任:医疗计划除外责任;等待期间发生的事件;灭菌;肥胖;诊断程序;随后的乳房重建,实验治疗和药物治疗,眼内晶状体,
除非另有规定,避孕器具植入;外部假体或器具;入住降压设施进行日常治疗,虚弱护理;人工授精、激素治疗、机器人手术,但与医疗费用不足有关的索赔除外;专用机械或计算机化的器具或设备,精神或心理状况,不限于抑郁症或精神疾病;无临床和医学指征、肥胖、与生活方式直接相关的
BMI代码、不孕症和人工授精的美容和选择性手术;故意犯罪或欺诈行为;药物和酒精成瘾;核武器材料;自杀未遂;药物、药品或处方,包括消耗品、使用的设备和人工关节、支架、拐杖、牙科植入物、正畸治疗等,除非本保单的福利权利中另有规定;协商折扣;危险运动。

额外保险福利

保险项目 Ultimate Gap Cover Plus Gap Cover Gap Assist Cover
癌症险(第一次被诊断) R30 000
新生儿福利 R2 500 - 宝宝出生后90天内向保险公司注册即可得现金返还
意外死亡 主投保人R16 000,成人R11 000,孩童R6 000
差额险保费保障 Gap premium waiver 若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩支付差额险6个月。 若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩支付差额险6个月。 若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩支付差额险6个月。
医保保费保障 ​Medical aid premium waiver 若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩支付医疗保险6个月,每个月上限 R5 500。 若主保人不幸去世,附加险将为剩下的伴侣和小孩支付医疗保险6个月,每个月上限 R5 500。 无
SIRAGO MEDCARE - 免费医疗计划替代争端解决服务(ADR) 此福利为您提供了对MedCare的免费ADR服务的访问权限,适用于所有争议的PMB索赔金额超过9,000兰特。您还可以以60%、20%和/或15%的折扣率使用MedCare服务,访问所有低于9,000兰特的索赔,包括所有潜在的医疗计划争议,具体折扣率取决于所需的服务。您的经纪人也可以代表您访问此服务,随后将能够访问MedCare网站:siragomedcare.co.za。

医生诊所手术福利

医生诊所手术索赔福利包括的治疗清单举例如下:

门诊普外科手术,泌尿,眼科,耳鼻喉外科,整形外科,小儿外科,肝胆外科,心脏外科,普通心脏内科,神经内科,免疫类疾病,胃肠道类疾病,放射类治疗,产科,高压氧治疗,必要的基础类的肿瘤放疗与化疗,必要的基础类的肾脏透析。

标准排除不保项目

Sirago不承保您因以下原因引起或导致的任何住院、疾病、损失、损害、死亡、身体伤害或责任:
医疗保险排除不保;
等待期间发生的事件;
​乳房重建,除非是保单提供福利;
人工水晶体;
例行医疗诊断和治疗(
例如慢性病治疗,肾脏透析)
药物和酒精成瘾;
精神或心理状况,不限于抑郁症或精神疾病;
自杀或自杀未遂,自残;
使用的药物、药品,处方药,消耗品,设备;
人工关节、支架、拐杖、牙科植入物、正畸治疗等,除非本保单另有规定;
美容手术;
与医疗服务提供者​协商所得折扣;
选择性手术;
饮食失调,肥胖;
在国外所获得的诊断或治疗;
不孕症,人工授精,激素治疗;
避孕;
实验治疗和药物治疗;
微创手术,除非本保单另有规定;
危险的运动;
无临床和医学证据;
故意犯罪或欺诈行为;
核武器材料,放射线,核子武器;
自愿参加战争,
战争造成伤害。

​配搭任何医疗保险

与医疗保险保费相比,此医疗附加险可说是物超所值,然而条件是投保人必须先有了医疗保险后才能购买此附加险。此医疗附加险可以与任何一家医疗保险配搭使用。

保费调整

根据短期保险法规,保险公司有权利可在给予客户一个月通知后调整保费。
   

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