免税投资帐户
在南非,免税储蓄帐户于2015年3月1日开始实施,其目的是为鼓励南非大众储蓄投资。英文为tax-free savings accounts。现在办法如下:
每人每年可存R36,000在此帐户,终生上限额为R500,000。帐户内利息,股息及增值所得皆免税。若每年储蓄金额超过3.6万元,超过之部份将被课40%的税。投资人开户需有效的南非身份证或外国护照,住址证明,南非的银行账户供扣款。投资人可以随时提领,钱返回投资人名下银行账户。 免税储蓄帐户种类包括银行存款帐户,基金投资帐户,南非零售国债,证交所交易基金,股票。投资人可以有不止一个免税储蓄帐户,但投资多个免税储蓄帐户的投资总额每年上限为3.6万元。也可以把钱从一个免税投资账户转到另一个免税投资账户。 有银行,保险公司,投资平台,证券商提供免税储蓄帐户:
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什么是投资免税投资账户的好处?
√ 税务优惠 |
帳戶內利息,股息,租金及增值所得皆免稅。
投資人可以隨時提領。提领也不用付税。 |
√ 投资选择
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有多档不同种类基金供您选择,包括南非境内基金及海外基金,以匹配您的风险承受能力及投资需求。
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√ 费用透明 |
政府明文规定,免税投资产品必须容易了解,透明化,并且符合投资人需求。所有费用都完全公开,基金管理公司不准收取绩效费。
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√ 弹性及自由
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你可以随时提领而没有任何罚款。你可以随时转换所投资的基金,开始或停止每月定期定额投资而没有任何罚款。
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√ 定期报告 |
我们将定期电邮给您投资报告。您也可以在线获取您的投资信息。
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√ 财富转移
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若投资人身故,免税投资账户的余额将算为遗产的一部分,按照投资人之遗嘱分配。有的免税投资账户允许你指定受益人,身故后将账户余额直接付给受益人账户。
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谁应考虑投资免税投资账户?
- 想要每人每年投资达3.6万兰特
- 为孩子存教育基金
- 为老年退休储蓄投资
- 投资而不用缴一分税
最低投资额?
定期定额:每月R500起。最高每月投资额R3,000。你可以随时停止扣款而没有罚款。
单笔:一次性单笔投资金额为R36,000。
单笔:一次性单笔投资金额为R36,000。
投資收益率
基金公司提供的免税投资账户:平均年收益率6%至12%。客户需有长期投资,至少五年投资的心理准备。
银行提供的免税储蓄账户:利率为3%至5.5%。投资期为一年。
银行提供的免税储蓄账户:利率为3%至5.5%。投资期为一年。
我们的费用
初始顾问费:1.50%加VAT(总计1.725%),从每一笔投资金额扣除。
年顾问费:1.00%加VAT(总计1.15%),均摊每月月底计算,从客户投资账户余额扣除。
年顾问费:1.00%加VAT(总计1.15%),均摊每月月底计算,从客户投资账户余额扣除。
我们的产品供应商
Allan Gray, Discovery, Fedgroup, Glacier, Momentum, Old Mutual, Sanlam, Stanlib, Sygnia
德博首选供应商
Allan Gray |
我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下:
1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一 2. 财务健全 3. 高效率投资管理平台 4. 使用科技提供优越使用者界面 5. 高素质员工提供优越客户服务 6. 低平台管理费用 7. 平台提供精选收益良好基金 8. 轻松创建定制,详细的投资概述 9. 让客户轻松网上下指令 10. 在帐户内的获利完全免税 11. 可以指定受益人 投资Allan Gray之免税投资账户,Allan Gray收取年管理费0.575%。若投资其公司自家基金则免年管理费。 延伸阅读:Allan Gray免税投资账户(英文) |
Glacier |
Glacier为南非优良投资平台之一,其优点如下:
1. 属于南非上市市值最大寿险集团Sanlam,最有信誉,最大规模的资产管理公司之一 2. 财务健全 3. 高效率投资管理平台 4. 使用科技提供优越使用者界面 5. 平台提供众多基金选择 6. 低平台管理费用,0.575% 7. 创建客制化,详细的投资概述 8. 在帐户内的获利完全免税 9. 让客户轻松网上下指令提领 延伸阅读:Glacier免税投资账户(英文) |
以上为此投资计划预计每年度年底现金价值,预计年收益率10%;实际值会根据所投资基金实际收益率而有所出入。