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免税投资帐户

​在南非,免税储蓄帐户于2015年3月1日开始实施,其目的是为鼓励南非大众储蓄投资。英文为tax-free savings accounts。现在办法如下:

每人每年可存R36,000在此帐户,终生上限额为R500,000。帐户内利息,股息及增值所得皆免税。若每年储蓄金额超过3.6万元,超过之部份将被课40%的税。投资人开户需有效的南非身份证或外国护照,住址证明,南非的银行账户供扣款。投资人可以随时提领,钱返回投资人名下银行账户。

免税储蓄帐户种类包括银行存款帐户,基金投资帐户,南非零售国债,证交所交易基金,股票。投资人可以有不止一个免税储蓄帐户,但投资多个免税储蓄帐户的投资总额每年上限为3.6万元。也可以把钱从一个免税投资账户转到另一个免税投资账户。
有银行,保险公司,投资平台,证券商提供免税储蓄帐户:

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第一銀行(FNB),
萊利銀行,
ABSA,
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​等各大银行
保險公司
Old Mutual
Sanlam
Discovery
Liberty
​Momentum
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基金投資公司
Allan Gray
Coronation
Fedgroup
Glacier
Prudential
​PSG
Stanlib
​等各大基金公司
證券商
標準銀行,
​第一銀行,
​PSG
​Easy Equities
等各大證券商

​
Picture
免税投资账户价值预估值,实际值根据基金绩效而有出入。

什么是投资免税投资账户的好处?

√ 税务优惠

帳戶內利息,股息,租金及增值所得皆免稅。

投資人可以隨時提領。提领也不用付税。

√ 投资选择

有多档不同种类基金供您选择,包括南非境内基金及海外基金,以匹配您的风险承受能力及投资需求。

√ 费用透明

政府明文规定,免税投资产品必须容易了解,透明化,并且符合投资人需求。所有费用都完全公开,基金管理公司不准收取绩效费。

√ 弹性及自由

你可以随时提领而没有任何罚款。你可以随时转换所投资的基金,开始或停止每月定期定额投资而没有任何罚款。

√ 定期报告

我们将定期电邮给您投资报告。您也可以在线获取您的投资信息。

√ 财富转移

若投资人身故,免税投资账户的余额将算为遗产的一部分,按照投资人之遗嘱分配。有的免税投资账户允许你指定受益人,身故后将账户余额直接付给受益人账户。

谁应考虑投资免税投资账户?

  • 想要每人每年投资达3.6万兰特
  • 为孩子存教育基金
  • 为老年退休储蓄投资
  • 投资而不用缴一分税

最低投资额?

定期定额:每月R500起。最高每月投资额R3,000。你可以随时停止扣款而没有罚款。

单笔:一次性单笔投资金额为R36,000。

投資收益率

基金公司提供的免税投资账户:平均年收益率6%至12%。客户需有长期投资,至少五年投资的心理准备。
​银行提供的免税储蓄账户:利率为3%至5.5%。投资期为一年。

我们的费用

初始顾问费:1.50%加VAT(总计1.725%),从每一笔投资金额扣除。
年顾问费:1.00%加VAT(总计1.15%),均摊每月月底计算,从客户投资账户余额扣除。

我们的产品供应商

Allan Gray, Discovery, Fedgroup, Glacier, Momentum, Old Mutual, Sanlam, Stanlib, Sygnia

德博首选供应商

Allan Gray

我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下:

1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一
2. 财务健全
3. 高效率投资管理平台
4. 使用科技提供优越使用者界面
5. 高素质员工提供优越客户服务
6. 低平台管理费用
7. 平台提供精选收益良好基金
8. 轻松创建定制,详细的投资概述
9. 让客户轻松网上下指令
10. 在帐户内的获利完全免税
11. 可以指定受益人

投资Allan Gray之免税投资账户,Allan Gray收取年管理费0.575%。若投资其公司自家基金则免年管理费。

延伸阅读:Allan Gray免税投资账户(英文)

Glacier

Glacier为南非优良投资平台之一,其优点如下:

1. 属于南非上市市值最大寿险集团Sanlam,最有信誉,最大规模的资产管理公司之一
2. 财务健全
3. 高效率投资管理平台
4. 使用科技提供优越使用者界面
5. 平台提供众多基金选择
6. 低平台管理费用,0.575%
7. 创建客制化,详细的投资概述
8. 在帐户内的获利完全免税
9. 让客户轻松网上下指令提领

延伸阅读:​Glacier免税投资账户(英文)
Picture
​以上为此投资计划预计每年度年底现金价值,预计年收益率10%;实际值会根据所投资基金实际收益率而有所出入。

免税投资账户问答集(Q&A)


参考:
南非财政部对免税投资账户法规(英文)
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