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免税投资帐户

Picture
​南非財政部長公佈免稅儲蓄帳戶於2015年3月1日開始實施,其目的是為鼓勵南非大眾儲蓄投資。英文為tax-free savings accounts。現在辦法如下:

每人每年可存R30,000在此帳戶,終生上限額為R500,000。未來這些上限應會根據南非通貨膨脹率調整。帳戶內利息,股息及增值所得皆免稅。若每年儲蓄金額超過3萬元,超過之部份將被課40%的稅。投資人開戶需有效的南非身份證。投資人可以隨時提領。

免稅儲蓄帳戶種類包括銀行存款帳戶,基金投資帳戶,南非零售國債,證交所交易基金。投資人可以有不止一個免稅儲蓄帳戶,但投資多個免稅儲蓄帳戶的投資總額每年上限為3萬元。
​根據我們所搜集到的資料,已有以下銀行,保險公司,投資公司,證券商提供免稅儲蓄帳戶:
銀行
標准銀行,
第一銀行(FNB),
萊利銀行,
ABSA,
​Investec
保險公司
Old Mutual,
Sanlam,
Discovery,
Liberty,
​Momentum
基金投資公司
Allan Gray,
Glacier,
Stanlib,
Prudential,
​PSG
證券商
標準銀行,
​第一銀行,
​PSG等各大證券商

​
以下我們就一些金融機構免稅儲蓄帳戶產品內容做比較:

什么是投资免税投资账户的好处?

√ 税务优惠

帳戶內利息,股息,租金及增值所得皆免稅。

投資人可以隨時提領。提领也不用付税。

√ 投资选择

√ 低费用

有多档不同种类基金供您选择,包括南非境内基金及海外基金,以匹配您的风险承受能力及投资需求。
政府明文规定,免税投资产品必须容易了解,透明化,并且符合投资人需求。基金管理公司不准收取绩效费。

√ 弹性及自由

你可以随时提领而没有任何罚款。你可以随时转换所投资的基金,开始或停止每月定期定额投资而没有任何罚款。

√ 费用透明及定期报告

所有费用都完全公开,我们将定期通报您的投资的各个方面。您也可以在线获取您的投资信息。

√ 财富转移

若投资人身故,免税投资账户的余额将算为遗产的一部分,按照投资人之遗嘱分配。

谁应考虑投资免税投资账户?

  • 想要每人每年投资达三万兰特
  • 为孩子存教育基金
  • 为老年退休储蓄投资
  • 投资而不用缴一分税

最低投资额?

定期定额:每月R850起。最高每月投资额R2,500。你可以随时停止扣款而没有罚款。

单笔:一次性单笔投资金额为R30,000。

投資收益率

基金公司提供的免税投资账户:平均年收益率10%至12%。客户需有长期投资,至少五年投资的心理准备。
​银行提供的免税储蓄账户:利率为6%至7%。投资期为一年。

我们的费用

初始顾问费:Allan Gray 1.50%加VAT(总计1.71%);Discovery - 2.00%加 VAT (总计2.28%)
年顾问费:1.00%加VAT(总计1.14%),每月月底计算,从客户投资账户扣除。

我们的产品供应商

Allan Gray, Discovery, Glacier, Momentum, Old Mutual, Sanlam, Stanlib

德博首选供应商

Allan Gray

我们建议客户选择Allan Gray提供之免税投资账户,其优点如下:

1. 南非最有信誉,最大规模的资产管理公司之一
2. 财务健全
3. 高效率投资管理平台
4. 使用科技提供优越使用者界面
5. 高素质员工提供优越客户服务
6. 低平台管理费用
7. 平台提供精选收益良好基金
8. 轻松创建定制,详细的投资概述
9. 让客户轻松网上下指令
10. 在帐户内的获利完全免税
11. 可以指定受益人

投资Allan Gray之免税投资账户,Allan Gray收取年管理费0.5%加VAT。

延伸阅读:Allan Gray免税投资账户(英文)
​
                   Allan Gray免税投资账户可投资基金清单(英文)

Discovery Invest

我们建议客户选择Discovery提供之免税投资账户,其优点如下:

1. Discover是有信誉之金融集团
2. Discovery财力雄厚,投资人有保障
3. 轻松创建详细的投资建议书
4. 提供一系列全面的内部和其他公司基金,供投资人选择
5. 巧妙的利用技术,提供良好的在线客户服务
6. 费用具竞争力
7. 使用Discovery公司基金,则享有0.2%管理费用折扣
8. 在帐户内的获利完全免税

投资Discovery之免税投资账户,Discovery收取年管理费0.55%加VAT,若投资Discovery自家基金则年管理费降为0.35%加VAT。

延伸阅读:Discovery Invest免税投资计划(英文)

免税投资账户问答集(Q&A)


参考:
南非财政部对免税投资账户法规(英文)

地点

我们客户的评语

“谢谢你协助我向保险公司索赔我死去的丈夫人寿保险金200万兰特,让我能够照顾两个年幼孩子的需要。”

“你的理财忠告帮助我在众多复杂的投资选项中做正确抉择,并且在市场震荡时仍有信心,不轻易更换投资基金。

联系我们

总机 (+27)011 658 1333 (周一至周五上午8:00至下午4:30)
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