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为何考虑海外投资

居住在南非的华人有许多理财投资的选择,例如购买房地产,把钱放银行,定期存款或银行投资帐户,买保险公司投资型保单,买基金。而许多华人根据自己的判断或经纪人的建议,投资在南非的资产。
作为前瞻性的财富管理公司,我们建议在南非的客户应考虑有部分的金钱投资海外资产。原因有以下五点:

1.南非币波动大,长期兑世界主要货币贬值。
根据过去35年数据,南非币兑美金长期为贬值趋势。有时候超跌,之后回涨,但长期是贬值。1960年代,1南非币兑2美金,比美金还大。1980年代初期,1南非币兑1美元。1990年1美元兑3兰特。2000年1美元兑6.5兰特。2010年1美元兑8兰特。2015年1美元兑12.5兰特。現在2020年1美元兌15蘭特。见下图。
Picture
有一种可以解释南非币贬值的理论是经济学的购买力平价。简单来说,当两个国家都有通货膨胀,那么这两个国家货币之间的汇率长期会反映其通货膨胀率差异。若南非长期通货膨胀率为6%,而美国通货膨胀率为2%,那么长期来说,南非币会兑美元每年贬值4%。事实上,从1980年至2019年,南非币平均每年对美元贬值7.4%。我們在2015年大胆预测,2020年美元兑南非币为16.5。我們预测5年後,即2025年,美元兑南非币会达到20.6。

所以客户应投资海外资产,以规避南非币长期贬值风险。

2. 南非的政治及经济风险。

南非今年庆祝民主自由26周年。过去26年在许多方面有实质的进步,但是不可否认的,也存在政治及经济面风险,是投资人必须正视的。政治方面,经济自由斗士党(EFF)的崛起,可能迫使执政的非国大党采取左倾政策,更多撒钱,保护劳工,而使投资者及资方权益受损。其二,各阶级政府普遍有贪污,无能,腐败,没有效率,如同癌细胞在侵蚀南非的基础建设,社会结构。民众抗议示威已是司空见惯,随着时间以后恐会爆出一些更严重事件。其三,祖马总统执政的2009至2017年所谓的state capture,容让政府被俘,对政府许多机构,国营企业诸如南非航空,Eskom电力公司,Transnet铁路公司,国税局等,受到前所未有的结构性破坏,精英出走,人才流失。虽然新总统拉马福萨上台后进行改革,重建南非被损毁的机构,力有未逮,受到前总统派阻挠和破坏,改革进度缓慢。

经济方面,南非虽有一流的金融系统,法律规章,财报准则,却也面临严峻挑战:其一,劳工政策缺乏弹性,罢工问题严重,劳工效率低落。其二,企业面临各种繁文褥规,使中小企业发展受到种种限制。其三,政府各部门缺乏有效协调,难以落实有效推动经济发展。其四,南非电力供应受限,又无法有效增加新电力。电力供应是现代发展国家经济开发必备元素。南非在未来10到15年将无法有效解决限电问题,连带扼制其经济发展。

所以客户应分散投资海外资产,以规避南非政治及经济风险。

3. 南非股市集中风险

南非证券交易所JSE是全世界第十九大证交所,也是非洲最大证交所。但是其地位日渐衰微。几年前,南非证交所是全世界第12大,现在已退居19大。以前其上市公司市值占全非洲90%,现在由于其他非洲国家兴起,降到80%。

南非证交所交易股票,债券,衍生性商品及证交所交易基金。其上市公司近400家,但实际可供投资人投资的约100家。而南非上市前十大公司占总市值60%,这十大公司为Prosus(欧洲上市科技公司),Anheuser-Busch InBev SA NV啤酒公司,BAT(英美烟草),Naspers(持有中国腾讯), BHP必和必拓矿业, Glencore Xstrata矿业公司,Richemont奢侈品,Anglo American(英美矿业),及Firstrand第一兰德(持有第一国家银行)。

南非上市公司比重上较多科技类,烟酒类,矿产资源类,金融类。投资人的选择少,难以分散投资以降低风险。

所以客户应投资海外资产,以规避南非股市集中风险。

4. 海外投资机会多而广。

南非股市仅占全世界股市市值不到1%。全球有超过三万多家上市公司,光是美国纽约证交所就有四千多家上市公司。海外投资标的多而且广。世界著名的国际公司,例如苹果,谷歌,微软,亚马逊,脸书,三星,雀巢,特斯拉,汇丰,中国阿里巴巴,京東,携程,百度,都是在南非所没有的投资标的,而是海外市场所提供的。

5. 您的生活规划。

您可能热爱南非,想要一生在南非居住。您也可能在未来打算移民他国,或到老年时回国,落叶归根。若您未来的打算是移民他国,那么你就得现在就盘算投资海外资产,以免到时你把在南非的资产换算外币,资产大幅缩水。即使你打算长住南非,也要考虑南非大部分商品皆舶来品,进口来的。若南非币贬值,油价涨,车价涨,科技产品价格涨,食品价格涨。若你的投资,资产价格不跟着涨,那么长期你的资产贬值,购买力就变弱了。


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