购买人寿保险流程

有越来越多的华人在南非生活工作稳定后，会考虑购买意外险或人寿保险。人寿保险是关于人身的保险，在投保人死亡，残障或发生重大疾病时，给客户理赔一笔金额。以下我们说明购买人寿保险流程，让读者明白。

1.请保险经纪提供产品说明及报价：

您可以找您的人寿保险经纪或理财规划师来提供这方面的信息。有的人寿保险经纪是隶属于保险公司的代理，只能提供那家保险公司的产品；有的经纪是隶属于银行或独立保险经纪，可以提供几家保险公司的产品。业界最高荣誉的理财规划师是理财保险规划专业人士，给予客户全方位完整的规划。你应了解清楚保险经纪所能提供你的服务，以及请他回答以下问题：
·         此种保单提供什么保障？有什么福利？
·         根据我的情况，我应该保多少金额？100万，200万，或更高？
·         保费是多少？以后每年如何递增？保额如何递增？
·         有什么是不在保单保险范围？

2.决定购买保单及保额：

在比较过保险公司保单内容及报价后，决定要购买的保单。由于人寿保险有许多条款，内容也有不同之处，除了自己的判断，通常客户会借助保险经纪的专业知识帮助他们决定最适合他们的保单。在此客户应考虑以下因素：
·         保单的内容是什么？人寿保险应包含人寿（死亡）险，伤残险及重大疾病险。除非你有特殊理由，不然不要只保人寿险，都应该包含伤残险及重大疾病险，以免日后发生事故或重大疾病要索赔时才被告知没有保上。
·         理赔的条件是什么？理赔金额多少？例如，Old Mutual和Sanlam这两家公司的重大疾病险为100%赔付，也就是说不论疾病严重程度为A（最严重）, B, C或D(最轻微)等级，皆给付重大疾病险保额的100%。例如客户保50万，就赔50万。而Momentum和Discovery这两家公司的基要重大疾病险则则根据严重程度给付。例如客户保50万，疾病严重程度为A级，保险公司赔50万。但若严重程度为D级，则保险公司只赔25%（12.5万）。
·         保险公司的信誉如何？在南非寿险公司有许多家，但应找有信誉的投保，例如Old Mutual, Sanlam, Discovery, Liberty, Momentum, Alrtisk, PPS, Brightrock。
·         保单有无返还或红利？一般说来，有返还或红利的寿险保单保费较高。
·         保费是多少？客户要衡量保费合不合理，是否负担得起。但保费不应是客户决定保单的唯一因素。俗语说一分钱一分货，羊毛出在羊身上。保费便宜有便宜的道理，保费贵也有贵的道理。不要买一份便宜的保单，可是到后来保险公司什么也不赔。
在此也跟读者透露，寿险公司根据以下信息定保费：年龄，性别，学历，职业及工作性质，收入，抽不抽烟，身体健康状况。

3.填写并递交申请表格：

你的保险经纪会协助你填写申请表并递交资料。保险经纪会请你在申请表上相关栏位签名。此时保险经纪会要你提供以下材料：南非ID复印件，若没有南非ID,则外国护照及有效签证页复印件。有时也需要提供银行对帐单以证明银行帐号，和住址证明。之后，保险经纪根据南非金融法规，也会提供你保险建议记录并请你签名。

4.体检：

若客户只是办单纯意外险，则不需体检。若客户办人寿保险，则需要体检。保险公司护士或保险经纪会跟你联系约定体检日期时间。大部分保险公司为方便客户，体检人员可以直接到客户府上上门体检，但客户因各种原因要自己到医院或病理化验室做体检也是可以的。
在南非较常见的化验室为Lancet和Ampath。
体检时需出示你的ID,护照或驾照以供体检人员验明正身。体检之前不需要禁食，除非保险公司通知你要禁食。通常体检是非常简单的抽血，而且大部分只验爱滋病，血脂，血糖。若投保人投保金额高，或年龄高，或有重大病史，则保险公司会多验些项目，诸如丁宁测试（尼古丁），血压，肝肾功能，心电图；还会问客户详细健康方面问题。
体检前体检人员会在体检表格上填写客户信息，并请客户在相关栏位签字。抽血前体检人员会出示新的抽血针头，以表明是新的，没重复使用的针头，确保卫生安全。之后，体检人员会请客户在抽血玻璃管标签上检验姓名并签名确认。
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5.保险激活确认：

​若客户体检顺利通过，寿险公司会激活保单并发确认信给客户。之后会把保单寄给客户。由于通信趋向电子化，有越来越多的寿险公司只提供电子保单，只有在客户要求后才会提供纸张保单。
若客户的体检有异常结果，则保险公司可能要求再次体检，或给客户一份还价信，内容说明附加条款，不保内容，以及新保费。客户若同意还价信内容，可以签名传回保险经纪，之后保险公司激活保单。
保单生效后，客户要每月或每年定时交保费。保险公司每年会寄一封信给客户，通知客户新一年的保额及保费递增，以及通知客户联系保险公司更新其个人信息。