基金 Unit trusts

如何挑选基金

投资基金之前,你应该先学会阅读及查询各种“基金说明”,其中,最主要的三份是:基金说明表、基金净值表、基金绩效评比表。

阅读基金说明表: 投资管理公司在其网站上提供基金说明表。以下我们用Investec的表格解释说明表内容。

查询基金净值表

一档基金为投资人赚多少钱,可以从基金净值看出来。净值越高,表示投资人赚得愈多,反之则愈少。南非各大报纸财经版及各家基金公司都会刊登最新的基金净值表,供投资人参考。

​查询基金绩效评比

从基金绩效评比表上,你可以看到数百档基金的绩效评估,谁的表现最好,谁的表现不佳。许多研究机构、投资顾问业者都会定期制作评比表。投资人可参考周六Saturday Star的Personal Finance,周日的Sunday Times,或连至网址www.persfin.co.za, Funds Data Online。

---

买进与赎回基金

买进基金的步骤如下:
1. 1.    准备身分证明(南非身分证或别国护照)、住址证明
2. 2.    填写申购书
3. 3.    将价款转进基金公司帐户,或允准基金公司从你帐户扣款
4. 4.    基金公司将定期寄投资明细表给你

赎回基金的步骤如下:
1. 1.    通知基金公司或经纪人
2. 2.    填写买回申购书
3. 3.    基金公司将赎回款项汇入你指定的银行帐户,约需2~3天

---

​定期定额投资与单笔投资

定期定额的投资方式又称为“单位平均成本法”,指投资者每隔一固定时间(通常是每一个月),投资固定金额于固定的基金上,不必在乎进场时点,也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时,此固定金额购得的基金单位数会减少,反之,基金净值下跌时,同一金额购入的单位数则较多,投资人借此分散购入基金时点,摊平市场高低起伏,需要资金时,则可解约且赎回整笔资金。

定时定额投资的好处
定期定额投资主要的特性是具有分担成本、分散风险的效果,也是属于中长期的投资方式。定期定额投资也可迎合投资者未来财务的需要,如筹措子女教育基金,退休金准备,购买房地等目的,它具有下列优点:

1.每月投资金额低,经济负担小

2. 强迫储蓄又可合法节税

3. 长期投资绩效佳

4. 省时省事,无须考虑进场时间

单笔投资法

单笔投资因为投资的金额较高、选定单一时点进场,适合投资经验丰富、能掌握市场、资讯多的投资人。在从事单笔投资时,你必须先作功课,因应市场或基金本身投资目标的不同特性,决定操作策略。

单笔投资适合有一笔闲钱投资的人,为中长期目标投资的人,或是要把退休金转换成每月收入的退休人士。

上一页：什么是基金