Daberistic - 德博理财专栏

南非前五大的资产管理公司

15/3/2023

南非顶级基金经理，资产管理公司如下：

Allan Gray 艾伦格勒：成立于1973年，Allan Gray是南非最大的独立投资管理公司之一，专注于长期财富创造。
Coronation Fund Managers 加冕基金公司：成立于1993年，Coronation是南非另一家知名的投资管理公司，为零售和机构投资者提供各种基金和策略。
Ninety One 九一资产管理：Ninety One前身是Investec Asset Management，成立于1993年，是一家起源于南非的全球资产管理公司，为机构、顾问和个人投资者提供投资产品和服务。
Old Mutual Investment Group 老互助：Old Mutual成立于1845年，是南非著名的金融服务提供商，其资产管理部门通过广泛的投资选择为零售和机构投资者提供服务。
Sanlam Investments：Sanlam成立于1918年。作为Sanlam Group的一部分，Sanlam Investments是南非领先的资产管理公司，为个人和机构投资者提供多样化的投资解决方案。

labels: 投资，理财规划，基金

Satrix基金公司通知投资政策更改

14/3/2023

Satrix Managers (RF) (Pty) Ltd（Satrix）已通知我们，经过成功的投票后，将于2023年3月13日起改变Satrix MSCI World Equity Index Feeder Fund（“该基金”）的投资政策。

这个变化会如何影响您的投资？

基金的结构和投资政策将发生变化基金的结构将从一个仅投资于Satrix World Equity Tracker Fund（爱尔兰的“UCTIS”（可转让证券集合投资计划））的馈送基金，变为一个标准基金组合，现在可以直接投资于证券，以及基础集体投资方案组合。基金的名称将更改由于投资政策的变化，该基金的名称将从Satrix MSCI World Equity Index Feeder Fund更改为Satrix MSCI World Index Fund。基金的年度基金管理费、ASISA分类、基准和收入分配频率将保持不变。该基金将继续由Satrix的同一投资团队管理。

如果您有任何问题或反馈，请联系您的财务顾问，叶先生。

Discovery Life 2023产品发布

23/2/2023

2023年2月22日 Discovery Life 人寿保险提供了2023年的最新保险更新信息。

Discovery 以三个不同的阶段开创了人寿保险的演变：将风险与投资分离、引入共享价值保险模式，以及现在通过数位个性化客户体验。每个阶段都体现了产品的创新，满足Discovery客户的需求，创造无与伦比的价值，同时使他们更健康、增强和保护他们的生命。

Discovery 人寿保险推出了革命性的全新 Discovery Life Plan 3.0 —— 人寿保险未来。

该计划包括：

将保险涵盖范围优化为强大的人寿基金
全面、世界领先的风险保障
简化和增强的共享价值保险模式，可提供高达48%的预付保费折扣
从65岁起，客户人寿基金价值的最高100%将作为额外支付支付。

阶段1：风险与投资的分离，随后不断创新产品

阶段2：共享价值推动卓越成果和客户价值

阶段3：通过手机界面体验人寿保险

晨星管理基金组合月报 - 2023年1月

23/2/2023

我们使用晨星管理基金组合的投资人（Morningstar Managed Portfolios)可以点以下的链接开启并下载文件（英文）：

南非管理基金组合绩效（SA Managed Portfolios)

美元全球管理基金组合绩效 (Global Managed Portfolios - USD)

市场评论 - 南非与全球

主要市场表现摘要 - 南非与全球

Discovery 医疗保险2023月费调涨消息以及其他保险更新详情

22/2/2023

2023年2月22日，Discovery医疗保险（DHMS）宣布2023年4月1号的月费调涨。Discovery利用其强大的储备，连续第三年推迟月费调涨（一般调涨在每年一月），最大限度地在经济上协助客户。这使得客户可以在2023年的前三个月，支付2022年的月费，同时享受2023年的福利。

2023年的保险更新详情

Wellth Fund 福利：

Wellth Fund 福利为成员提供了高达一万兰特的额度，用于各项健康筛查和预防性医疗服务，使他们能够改善健康状况。
Wellth Fund 福利鼓励会员进行健康检查，以了解他们的健康状况并解锁WELLTH，2023年筛查率增加了33%。
详情请看：https://www.daberistic.com/zhuanlan/discoverywellth-fund-chinese?lang=zh

提高癌症福利

所有计划（不包括KeyCare）的癌症福利阈值增加25%。

疾病预防

额外的疾病预防计划，以支持有患糖尿病或心血管疾病风险的成员，包括风险资助福利。

保费调涨
2023年的保费调涨与医疗通胀有关，并根据索赔数量进行调整。
如今，越来越多的人关注健康，这一数字已经增长了40%。调查显示，相比于新冠疫情前，现在越来越多的人认为“健康”非常重要。

2023年4月1日，Keycare, Smart, Core and Saver Plans选项的成员保费将调涨7.9%，Priority, Comprehensive and Executive选项的成员保费将增加9.9%。

2023年，Discovery的保费调涨平均增幅为8.2%，年均增幅为6.2%，将涨幅限制在CPI+1.9%。

2023年推动医疗通胀的关键因素包括：

关税通胀：与消费者价格指数（CPI）相关的医疗服务成本增加。
人口风险：受计划疾病负担增加的影响。
利用率变化：由于新冠肺炎疫情后利用率增加

2023年4月保费

Santam电网不理赔项目和商业保险政策措辞变更

22/2/2023

Santam提醒我们，社交媒体上流传着关于Santam停电保险的虚假信息。

正如您所知，根据保险合同，停电并非可保风险。但是，如果客户选择了该保险，Santam公司会根据每个客户合同中规定的条款和条件，为因电涌而导致的电子产品损坏提供保险。
以下是Santam关于所有保单中一般电网故障的不理赔范围的说明，并为“公共电信和公用事业中断业务“引入了新的商业承保限额。

2022年，南非由于Telkom意外故障和维护，又开始了计划性停电。这加大了保险市场的压力，要求保险公司限制因公用事业和公共电信故障而导致的业务中断之索赔。
鉴于此，Santam正在澄清所有保险政策中，一般电网故障的承保范围的不理赔项目，并为“公共电信和公用事业中断业务”引入新的商业承保限额。

电网故障排除
将对南非和纳米比亚的所有个人保险和商业保险政策实施电网故障不理赔项目，具体如下：
•新保险：2023年1月1日当天或之后要求的所有新保险报价。
•续保保单：2023年4月1日或之后续保的所有保单
与外部系统上业务的实施日期保持一致，将单独签订合同。
电网故障排除将添加到“通用条款”中。对于个人保险，该排除项目将添加到“内容条款”中，即冰箱和冻柜内的物品保险。

新的商业保险限额

营业中断公共电信-保险风险和公共事业-保险风险的承保限额，将限于营业中断承保限额的50%和2500万兰特（含增值税），取较低者，以及3个月的赔偿期限额。
新限制将适用于以下情况：
•新保险：2023年3月1日当天或之后要求的所有新保险报价。
•续保保单：2023年6月1日或之后续期的所有保单。保费将相应调整，以反映下限。

排除条款的详细信息
请点击此处查看措辞更改。

保险公司承认最近的过度变化、更新增加和措辞限制的过程已经非常广泛。这些变化反映了我们风险环境中变化的前所未有的性质。虽然他们希望他们的行动不必如此广泛，但风险的复杂性越来越展示了中介的价值，并展示了从帮助客户构建最有效的风险管理解决方案中获得的好处。

如果您有任何问题，请联系我们产物保险部门的William或Edmond，电子邮件：service@daberistic.com

来源：Santam

Discovery医疗保险WELLTH fund福利

17/2/2023

Discovery的额外福利WELLTH fund于2023年1月1日开始生效。

所有Discovery医疗保险的客户都可以享受该福利，此福利是一次性的，提供每个家庭最高一万兰特的额外身体检查福利。

福利分配
要激活 WELLTH Fund 福利，所有2岁以上的会员必须首先完成基本健康检查（去Dischem 或是Clicks 做Health Check）。 18岁以下也可以做线上问卷：
https://www.discovery.co.za/portal/individual/vitality-kids-phr

一旦成员在2022年或2023年完成健康检查，福利便于2023年启动。这将为成员的健康状况设定基线。
每位大人享有2500兰特，每位孩童享有R1250，每个家庭上限为一万兰特。此金额是一次性的，并非每年更新。

WELLTH Fund福利身体检查包含：

一般健康状况

在全科医生（GP）检查牙科检查
眼部检查
听力检查
皮肤癌症筛查
心脏病咨询
长期吸烟者的癌症筛查
用于监测血压、血糖、胆固醇和体重的医疗设备。设备必须具有注册的NAPPI代码，并从具有有效执业编号的注册医疗保健提供者（如药房药房或医生）处购买。

身体健康

营养师门诊：饮食、营养和体重管理
生物运动学专家或物理治疗师的身体运动和移动性管理
健康网络中的健身评估或高性能健身评估
足科医生的足部健康门诊

心理健康

在心理学家、儿科医生、护士、社会工作者、注册咨询师或精神科医生处进行心理健康检查

妇女和男子健康

与医生进行妇科咨询（子宫膜片、乳房癌筛查）
前列腺咨询
骨密度检查

儿童健康

儿童健康访问，包括与职业治疗师、言语治疗师或物理治疗师进行的成长和适当的发展评估。

在Discovery App 查询 WELLTH Fund 福利

在您的Discovery APP上，您可以在WELLTH Fund板（如下所示）查看所有可用的健康检查，以及针对您之前健康结果而提供的建议检查事项。在APP上您可以查询并预订咨询，并可看到目前福利基金的使用情况。

这些身体检查如何报销？

这项福利在每个受保人的一生中提供一次。Discovery从福利基金（WELLTH Fund）中支付上述医疗服务，依照保险基本定价，以及您的WELLTH Fund福利限额（取决家庭人数）。一旦您达到了福利上限，Discovery将从您可用的日常福利中支付任何额外的筛查、预防性测试和治疗费用。正常的索赔流程（将账单发到 claims@discovery.co.za ）。Discovery将会审核账单并自动从您的福利基金中支付。

常见问题

1. 为什么我没有 WELLTH Fund 福利？

可能由于以下原因，您的 WELLTH Fund 福利没有开通：

您或您保单上的家属（两岁及以上）在过去12个月内未完成健康检查（全员都需要）。
您的医疗保健提供商（例如：Dischem护士）尚未向Discovery提交健康检查结果。

2. WELLTH Fund福利是否涵盖医疗仪器？

是的，如果以下特定医疗仪器具有注册NAPPI代码，并且是从具有有效执业编号的注册医疗保健提供者（如药房或医生）处购买的，则WELLTH Fund福利涵盖这些医疗仪器：

血压监测器
血糖仪
胆固醇监测仪
峰值流量计
肺活量计

3. 我必须使用 WELLTH Fund 的合约医生吗？

这取决于您的医疗保险选项。

Smart和KeyCare选项的成员就需要使用合约医生：

Smart选项的成员必须使用Smart合约全科医生为WELLTH Fund福利涵盖的全科医生服务。
KeyCare选项的成员必须将其分配的GP用于福利基金所涵盖的GP服务。
Smart选项的成员必须在Smart计划网络中使用验光师。KeyCare选项的成员必须在KeyCare网络中使用验光师和牙医。

KeyCare和Smart选项的成员不需要全科医生推荐转诊专科医生，也不需要事先获得健康基金所涵盖的专科医生筛查和预防检查的授权。

所有其他保险选项的成员可以使用他们选择的医生，不必使用WELLTH Fund福利基金所涵盖的合约提供商。

4. WELLTH Fund福利基金APP推荐了我应该去做的检查清单，我是否只接受这些检查？

不是，WELLTH Fund福利推荐检查清单只是一个指南，根据您的年龄和性别，筛选检查最适合您。然而，您可以去所有WELLTH Fund福利所涵盖的任何筛查和预防性检查。

5. 我可以向WELLTH Fund福利基金申请药物吗？

不可以，您不能从WELLTH Fund福利基金领取任何药物。

6. 我如何预约使用我的 WELLTH Fund 福利基金？

预约基本健康检查以便解锁您的福利基金，请使用WELLTH Fund福利基金仪表板上的预约选项。
要预约WELLTH Fund福利基金涵盖的任何筛查和预防性检查，请使用Discovery网站或APP上的“查找提供商”（Find a Provider）功能。
您还可以使用WELLTH Fund福利基金工具，根据您的年龄和性别，指导您建议进行哪些检查。从推荐的检查中，您可以预约附近的医疗保健提供者/医生。

有关更多信息，请致电011 658 1333联系我们的医疗部门，或发送电子邮件至service@daberistic.com

来源：Discovery

晨星管理基金组合月报 - 2022年12月

25/1/2023

我们使用晨星管理基金组合的投资人（Morningstar Managed Portfolios)可以点以下的链接开启并下载文件（英文）：

南非管理基金组合绩效（SA Managed Portfolios)

美元全球管理基金组合绩效 (Global Managed Portfolios - USD)

市场评论 - 南非与全球

主要市场表现摘要 - 南非与全球

艾伦格勒（Allan Gray）降低本地和离岸管理费用

21/1/2023

南非最大的基金投资平台提供商 (LISP) 之一艾伦格勒 (Allan Gray) 降低了管理费。

Allan Gray 已降低国内第三方基金的管理费，自 2022 年 10 月 1 日起生效。

在 2023 年初，他们将结合客户的本地和离岸平台资产，以计算每个平台适用的管理费，使客户能够从较低的费用中受益。

在 2023 年初，他们将为投资总额低于 50,000兰特的新客户引入阶梯费。

Allan Gray 降低国内第三方基金的管理费

Allan Gray 的新费用已于 2022 年 10 月 1 日生效，概述如下。

此表说明100万以下的投资额管理费为0.5%，100万至300万为0.2%，300万至1000万为0.10%，超过1000万享有超低管理费0.075%。

艾伦格勒Allan Gray 国内基金收取的管理费将保持不变，每年 0.20%（不含增值税）。

结合本地和离岸平台资产计算管理费（从2023年起）

在计算您的管理费用时，Allan Gray 将结合您的本地和离岸平台资产，这将使您的更多资产受到较低费用等级的待遇。目前，您的本地管理费基于与您的投资者编号相关联并适用于本地管理费等级的所有本地平台资产的市场价值。您的离岸管理费是根据与您的投资者编号相关联的所有离岸平台资产的市场价值单独计算的，并适用于离岸管理费等级。此更改的生效日期将在 2023 年初实施之前通知。

作为投资者，这一切对您意味着什么？

对于在 Allan Gray 资产超过 100 万兰特的客户，他们将享受减免的管理费，因此他们将保留更多的投资回报。我们赞赏 Allan Gray 为客户降低投资成本。

对于 Allan Gray 资产低于 100 万兰特的客户，0.5% 的管理费保持不变。

对于投资少于 R50,000 的新客户，他们必须支付每年 1.0%（不含增值税）的阶梯管理费，直到他们的投资价值达到 R50,000。因此，Allan Gray 对小投资者来说并不是那么划算。这个成本是可以理解的，因为开设和维护投资者账户是有基本成本的。

如果您有任何问题或反馈，请发送电子邮件至 service@daberistic.com

如何计算需要的人寿保险金额

20/1/2023

在确定您人寿保险需要保多少前，您需要考虑几个因素。以下是计算您的保险需求的步骤：

1.确定您的财务义务：列出您当前和未来的财务义务，如未偿债务、抵押贷款和学贷。

2.计算您的收入：考虑您当前的收入和您预期的未来收入，如加薪或升职。

3.考虑您的保险期限：考虑到您的家属需要经济支持的时间长度，确定您需要的保险期限。

4.计算您的开支：估计您的生活开支，包括住房、食物、交通和任何其他经常性费用。

5.考虑任何额外费用：考虑您的家属在您死亡时可能产生的一次性费用，例如葬礼费用。

6.把您的义务和费用加起来：把您的所有财务义务和生活费用加起来，得到您需要的保险总额。

定期审查您的保险需求，以确保随着个人情况的变化，您的人寿保险仍然合适。