​作者：Kevin Yeh | 国际金融理财师

进入 2026 年，南非的医疗保健环境持续演变——医疗保险保费上涨、福利结构调整，以及企业对员工健康和幸福感的关注度不断提高。对于雇主而言，这既是挑战，也是机遇：如何在控制成本的同时，为员工提供有意义的医疗保障与健康支持，从而吸引并留住优秀人才。

💰 医疗保险成本持续上涨
2026 年，大多数主要医疗保险基金的保费涨幅仍然高于通货膨胀率，平均在 7% 至 9.9% 之间：
- Discovery Health：7.2%（推迟至 2026 年 4 月实施）
- Bonitas：8.8%
- Medihelp：8.46%
- Momentum Health：9.9%
- Fedhealth：9.6%
- Bestmed：6.8%

虽然涨幅略低于 2025 年的两位数增长，但仍超过大多数企业的薪资增幅。因此，企业必须在福利设计、补贴结构与沟通策略方面采取更具战略性的方式，以确保医疗福利的可持续性。

🩺 为什么企业提供医疗保险仍然重要
员工健康直接影响生产力、出勤率与员工留任。根据南非医疗保险监管委员会（Council for Medical Schemes, CMS）的数据，拥有稳定医疗保障的员工缺勤率降低 30%，且工作满意度显著提升。

提供企业医疗保险，不仅仅是一项开支，更是一项战略投资：
1. 提升员工留任率 —— 尤其是重视健康保障的专业人才。
2. 体现企业关怀与责任 —— 强化雇主品牌与企业文化。
3. 降低长期支出 —— 通过早期检测与预防性医疗减少未来费用。
4. 应对 NHI 改革 —— 在国家医疗保险体系改革下，确保员工持续获得保障。

🌿 2026 年趋势：从“医疗保障”迈向“健康生态系统”
员工福利正在从传统的“医疗支出补偿”转变为全方位健康管理。

2026 年南非医疗保险的主要趋势包括：
- 预防为先：更多方案涵盖年度体检、疫苗接种与健康筛查。
- 心理健康支持：扩大心理咨询、抑郁症药物及员工援助计划的保障范围。
- 数字化医疗：虚拟问诊与移动健康 App 成为行业标准。
- 个性化保障：如 Discovery 的 Smart Saver、Momentum 的 HealthSaver、Fedhealth 的 flexiFED 等方案，让员工按生活方式灵活选择。
- 健康激励机制：Vitality、Multiply 与 Sanlam Health Rewards 鼓励员工保持健康，从而减少索赔与费用。

⚙️ 企业应对策略
为了在控制成本的同时保持有效保障，雇主可以采取以下策略：

1️⃣ 分层福利设计
提供多个医疗保险选项（如入门级与全面型），让员工根据需求和预算选择。

2️⃣ 优化补贴结构
从固定比例补贴转向“分级补贴”模式，根据员工收入或职位等级调整补贴水平，更加公平与可持续。

3️⃣ 整合差额保险（Gap Cover）
为员工提供团体差额保险（如 Sirago 或 Stratum），以较低成本覆盖住院自付差额，减少财务压力。

4️⃣ 健康与预防激励
与各大医疗保险的健康平台合作，举办企业健康挑战、健康筛查或 Vitality 激励计划，培养健康文化。

5️⃣ 员工教育与沟通
许多员工因不了解福利而未能充分使用。通过年度培训、清晰的福利报告和数字化门户，可显著提升满意度和参与度。

🧭 Kevin 的专业观点
对企业而言，医疗保险已不再只是合规要求，而是一项人才战略。2026 年，成功的企业将是那些能够：
- 平衡财务可持续性与员工健康福祉；
- 将医疗、健康与财务规划整合为一个整体福利体系；
- 与专业顾问合作，制定定制化、合规且具竞争力的企业福利结构。

员工不仅需要“保障”，更期望“关怀”与“信任”——他们希望企业真正关心他们的健康与幸福。

📞 构建更智慧的 2026 企业医疗与员工福利策略
德博保险帮助企业设计与评估医疗保险及员工福利方案，实现企业与员工的双赢。

我们可以为您：
- 对比并分析当前医疗计划的市场竞争力；
- 评估成本与福利结构的平衡点；
- 设计高性价比的健康项目与教育计划；
- 确保您的企业符合最新 CMS 与 NHI 政策要求。

📧 联系我：[email protected]
📞 让我们携手，为您的企业打造更健康、更忠诚、更有活力的团队。

作者：叶人豪 | 国际金融理财师

在医疗保险市场成本压力加大、结构复杂且客户满意度下降的背景下，Fedhealth 携手 Sanlam 重新构建其 2026 年度产品体系，推出主题为 “Built Different（与众不同）” 的全新方案。新设计聚焦五大核心价值：可负担性、个性化、包容性、简洁性与信任。
​
🏷 保费与计划概览
- Fedhealth 在 2026 年的平均加权保费上涨约 9.6%，为近年来最低水平。
- 入门级方案涨幅较小：例如 flexiFED 1 约上涨 5%，而 flexiFED Savvy 每月约增加 R100。
- 全新的产品系列将于 2026 年 1 月 1 日起 面向所有新老会员开放。

🔧 主要变化与福利提升
- 孕产与女性健康福利扩展：新增产前超声检查、产检次数及羊水穿刺费用保障。
- 心理与预防健康：在入门方案中新增抗抑郁药物保障，并在所有计划中提供紧急避孕支持。
- 老年健康：新增 65 岁及以上会员的肺炎球菌疫苗接种福利。
- 日常健康奖励（Day-to-Day Plus D2D+）：完成健康风险评估可额外获得高达 R4,500 的日常医疗费用支持。
- 与 Sanlam 合作整合：会员可享受 Sanlam Gap Cover（差额保险）、Primary Care（基础医疗）、Wealth Bonus 及 Health Boost 等多项增值服务。

🧭 这对您意味着什么
- 年轻专业人士：低涨幅与健康行为奖励让入门方案更具吸引力。
- 家庭会员：增强的女性健康与预防福利提升长期保障价值。
- 慢性病或高使用率会员：与健康及财务工具的深度整合提供更全面支持。
- 注重成本的客户：个性化定制确保您只为所需的保障付费。
​
✅ Kevin 的专业观点
Fedhealth 2026 的更新标志着医疗保障从单纯的费用覆盖转向“健康-财富-福祉”一体化模式。

核心要点：
- 奖励机制与数字化互动成为获取最大福利价值的关键；
- 灵活的结构让您可根据不同人生阶段与财务状况调整方案；
- 与 Sanlam 的合作深化了长期价值，结合健康与财务保障。

作为您的理财顾问，我建议每年审查您的医疗保险计划，以确保其与不断演进的福利保持一致。

作者：Kevin Yeh | 国际金融理财师 | Daberistic

2026 年，南非医疗保险会员将再次面临高于通货膨胀率的保费上涨。虽然整体涨幅略低于去年的两位数增长，但平均涨幅仍处于较高水平。

💰 推动医疗保费上涨的主要因素

📈 医疗成本持续攀升

• 随着会员群体老龄化、慢性疾病负担加重以及高端医疗科技的广泛采用，医疗索赔成本不断上升。

🧾 医疗监管机构 (CMS) 指引

• 南非医疗保险监管委员会 (Council for Medical Schemes, CMS) 建议，2026 年保费涨幅应限制在 3.3% 加上预期使用率增长之内。
• 然而，多数医疗保险基金的涨幅已超过这一建议范围。

🧠 各家医疗保险的应对策略

• 一些医疗保险公司选择通过温和涨幅抵消索赔成本上升；
• 另一些则通过成本控制、网络合作或自主管理来维持可负担性。

💡 Discovery Health 的应对方案
Discovery Health 决定将 2026 年保费上涨推迟至 4 月实施，为会员提供三个月的费用缓冲期（以 2025 年费率缴费）。

同时，Discovery 将于 2026 年推出多项新功能，包括：

• 个性化健康路径（Personal Health Pathways） —— 为慢性病和预防保健提供定制化支持；
• Smart Saver 计划系列 —— 帮助会员更灵活地管理日常医疗支出。

这些举措旨在改善会员健康管理体验，并提升整体价值。


🩺 差额保险（Gap Cover）趋势
差额保险供应商 Sirago 和 Stratum 已宣布 2026 年保费平均上涨约 10%。
这反映了整体医疗通胀水平。

与医疗保险不同，差额保险不受 CMS 监管，其保费调整更直接地与医疗费用增长挂钩。

✅ Kevin 的专业观点

2026 年的保费调整显示出医疗行业在高成本与可持续性之间的持续博弈。
对于个人与企业客户来说：

• 提前审查医疗计划 尤为关键，以确保保障结构与实际需求匹配；请在11月底以前联系我们，咨询审查你的医保选项。
• 配合差额保险（Gap Cover） 可有效弥补医疗保险的不足，降低自付风险；
• 关注健康管理计划（如 Discovery Vitality） 能在长期帮助控制成本、提升健康质量。

📧 联系我：[email protected]
📞 让我们一起评估您的 2026 年医疗保障与差额保险策略。

​作者：Kevin Yeh | 认证财务规划师 | Daberistic

南非的医疗费用持续上涨，涨幅远高于通货膨胀率——即使是全面的医疗保险计划，也无法覆盖所有费用。这就是“差额保险”（Gap Cover）的重要性所在：它为您填补医疗保险支付与医院或专科医生实际收费之间的差额。作为南非最受信赖的差额保险提供商之一，Sirago在2026年推出了全新的创新与升级，重点关注“可负担性、简化性和数字化便利”，同时继续为会员提供应对意外医疗费用的保障。

💡 2026年有哪些新变化
Sirago正在迈入“2.0”阶段——一个以客户为中心、更加现代化的发展阶段。公司2026年的重点包括：
1. 新的经济型方案：Gap Liberal Lite
- 专为18至39岁的年轻会员设计，提供基本的差额保障，保费更低。
- 25岁以下会员的保费从每月150兰特起，年纪越大保费略有上升。
- 该产品帮助初入职场的年轻人以实惠价格获得优质保障，并可在未来升级至更高层次的计划。
- 达到40岁后，会员可以轻松升级到更全面的计划，如Gap Liberal或Ultimate Gap。
2. 更新后的产品系列
- Ultimate Gap —— 提供最全面的重大医疗费用差额保障。
- Plus Gap —— 平衡型方案，核心福利强大。
- Assist Gap —— 为住院相关费用提供经济型保障。
- Liberal Gap —— 适合家庭和专业人士的中端保障方案。
- Gap Core —— 专注于基本住院保障。
- Liberal Lite（新推出）—— 面向年轻群体的入门级保障方案。

Sirago还重新推出了“Exact Cover”方案，为顾问和客户提供更多灵活性，以便根据个人医疗保险方案和预算定制差额保障。

🧬 新增癌症诊断保障
鉴于癌症相关理赔数量不断上升，Sirago在2026年推出了新的“初次癌症诊断补充保障”。
- 会员可选择额外保障金额：50,000、75,000或100,000兰特，分两个月每月支付25,000兰特。
- 这项福利在确诊后可立即提供财务支持，帮助会员支付医疗保险未覆盖的交通、治疗及康复费用。
- 所有Sirago保单持有人均可购买，等待期为6个月。

🧭 Sirago的独特优势
Sirago高层强调，2026年的三大重点是“可负担性、透明度和教育”。
- 简化的保障 —— 保单条款采用通俗语言编写，让客户清楚了解保障内容。
- 数字化转型（Sirago 2.0）—— 理赔速度更快，提供自助服务工具，并改善顾问与客户之间的沟通。
- 提升服务体验 —— 新系统减少延误，提升反馈速度，确保理赔更高效。
- 与Medihelp合作 —— Sirago与Medihelp携手优化理赔流程，减少文书工作，让客户体验更顺畅。
💰 保费与价值
2026年Sirago差额保险的平均保费上涨约9.6%，与医疗通胀保持一致。尽管有所上涨，Sirago的产品仍具极高性价比，保障与保费的比例优于竞争对手。例如，年轻会员在Liberal Light方案下每月仅需支付150至210兰特，而Ultimate Gap的全面保障方案根据年龄和家庭人数不同，每月约300至400兰特。

🌍 展望未来
Sirago正在加大对人工智能（AI）与数字工具的投资，以提高效率、优化风险评估并提升客户体验。值得注意的是，AI将协助而非取代财务顾问，确保会员依然能够获得来自专业顾问的个性化指导与信任。

公司的使命依然清晰：
“最好的建议不仅是帮助您支付医疗费用，更是保护您的尊严、独立和安心。”

✅ Kevin的观点
差额保险已不再是奢侈品，而是完善医疗保障计划中不可或缺的一环。随着医疗保险短缺问题日益严重，Sirago的产品能确保您的家庭财务免受突发住院或专科医生费用的冲击。

2026年的升级让您更容易：
- 以低成本、灵活方式尽早开启差额保障。
- 增加针对癌症等重大疾病的专项保护。
- 享受Sirago 2.0带来的更快捷的理赔与数字化便利。

📞 一起审视您的差额保险
如果您想了解当前医疗保险与差额保险是否仍然适合2026年的新变化，我们很乐意协助您。我们可以一起审查您的医疗方案、差额保险选择以及预计的保费变动，确保您能为突发医疗支出做好准备。

📧 联系方式：[email protected]

点此下载 Sirago 医疗差额保险 2026宣传册

​作者：Kevin Yeh | 国际金融理财师 | Daberistic

2026 年，Discovery Vitality 持续引领健康与生活方式管理的创新。通过智能化奖励机制和科学化健康计划，Vitality 旨在帮助会员活得更久、更健康，同时在医疗、财务和心理健康之间建立平衡。

💡 全面升级的健康生态系统
Discovery Vitality 2026 聚焦于数字化体验、个性化奖励与综合健康支持三大核心方向。新的系统更好地整合了运动、营养、心理健康和财务健康四个维度，形成一个完整的健康生活生态圈。

🏋️ 2026 年主要更新
- 个性化健康目标：系统将根据会员的活动数据、睡眠模式及健康状况，动态调整每周健康目标。
- 全新心理健康模块：Vitality Mental Wellbeing 推出新功能，包括情绪追踪、正念练习与专业心理辅导资源。
- 营养指导升级：与 Woolworths 和 Kauai 合作推出智能营养推荐，会员可获得更高折扣和健康奖励积分。
- Vitality Active Rewards 2.0：奖励机制更加灵活，可即时兑换积分用于航空、外卖、健身和购物平台。

🤝 战略合作与数字化创新
2026 年，Vitality 进一步扩大了与全球健康与科技品牌的合作：
- Apple、Garmin、Samsung 等可穿戴设备合作伙伴将实现更高精度的数据整合。
- Vitality Travel 与 Discovery Bank App 完全整合，允许会员使用健康积分兑换机票与住宿。
- 推出“Vitality Home”数字平台，提供家庭成员健康计划与个性化报告。

💰 健康与财富并重
Vitality 不仅关注身体健康，更关注整体生活质量。通过与 Discovery Bank 的深度整合，会员可通过健康行为获得“健康财务积分（Vitality Money）”，直接提升银行储蓄利率或降低贷款利率。

✅ Kevin 的专业观点
Discovery Vitality 2026 不仅仅是健康计划，更是“预防医学与行为金融”的结合体。它将激励机制与长期财富管理联系起来，让健康成为可量化、可奖励的投资行为。

对于客户而言：
- 如果您希望优化医疗支出、保持活力并提升财务健康，Vitality 是理想选择。
- 对企业客户来说，整合 Vitality 员工健康计划可显著降低医疗索赔与缺勤率。

2026 年，健康不再只是生活的一部分，而是个人财富与幸福的重要资产。

📞 让我们一起规划您的 2026 健康之旅
我们可以协助您：
- 理解 Vitality 2026 的新功能与奖励；
- 优化您的健康与财务计划结构；
- 将健康激励转化为实实在在的财富收益。

📧 联系我们：[email protected]
📞 让我们携手，让健康为您创造更美好的生活与未来。

​随着 2026 年的临近，Momentum Health 医疗基金更新了其产品体系，帮助会员更好地控制医疗支出、积极参与健康管理，并从医疗保障中获得更高价值。以下是本次更新的要点、对您的影响，以及如何最大化利用这些新福利。

🏷 保费调整与总体概览
Momentum 医疗基金宣布，2026 年平均加权保费上涨约 9.9%。虽然高于部分竞争对手，但这反映了医疗服务利用率增加及科技成本上升的现实。Momentum 的策略是在保持可负担性的同时，提供更丰富、更具价值的健康激励型保障。

🔧 2026 年的新功能与改进
1️⃣ 更高的健康价值
- HealthSaver 健康储蓄与奖励账户进行了全新设计，更具灵活性。会员可在一个账户中同时累积“储蓄金”和“奖励金”，用于支付医疗及健康支出。
- 合作伙伴折扣全面升级：Woolworths 最高 15% 折扣，Kruger Gate 优惠高达 30%。
- 健身优惠更给力：Zone Fitness 最高 75% 折扣、Planet Fitness 60%、Virgin Active 50%，并可直接从 HealthSaver 账户支付健身费用。

2️⃣ 更完善的预防与数字化医疗
- 推出 FIT 非侵入性结肠癌筛查，适用于 45–80 岁的特定会员。
- 虚拟咨询与数字分诊系统帮助会员便捷获取初级医疗与早期干预服务。

3️⃣ 灵活的计划选择
Momentum 继续提供六个层级方案，以满足不同预算与医疗需求：Ingwe、Evolve、Custom、Incentive、Extender、Summit。从年轻职场人士的入门级保障到高使用率会员的综合方案，均可自由选择。

📌 这对您意味着什么
- 年轻专业人士：结合 HealthSaver 灵活储蓄与健康奖励，通过积极参与可有效降低净保费。
- 家庭会员：增强的数字医疗与预防保健功能让家庭健康管理更轻松、更便捷。
- 慢性病患者或高使用率会员：虽然保费有所上升，但更全面的福利与灵活账户提供长期价值。
- 注重成本的客户：通过参与 Momentum 的健康计划与合作伙伴奖励，可抵消部分保费上涨。

✅ Kevin 的专业观点
2026 年 Momentum 的产品更新标志着医疗保障向“健康参与驱动型模式”转变。基金鼓励会员主动管理自身健康，同时提供工具帮助他们更有效地掌控医疗与财务结果。

从财务规划角度来看：
- 区分保费上涨中哪些来源于医疗通胀、哪些来自新增福利与奖励价值；
- 定位 HealthSaver 与奖励账户为健康与财务规划的重要组成部分；
- 鼓励客户每年审查计划，确保所选方案符合健康状况与使用习惯；
- 提醒客户：低价方案可能限制医疗网络，而高端方案则提供更大自由度。

作者：Kevin Yeh | 国际金融理财师

Bonitas 医疗基金正式发布了其 2026 年度产品系列，引入了更完善的福利、更具竞争力的入门级方案，并强化了健康激励计划。这些更新体现了 Bonitas 在“可负担性、数字化创新和整体健康管理”方面的持续承诺，覆盖不同收入层级的会员。

💰保费上涨与可负担性
Bonitas 宣布 2026 年平均保费上涨 8.8%。不同计划的涨幅略有差异，入门级方案涨幅较低，以保持经济性。
例如，全新的 BonCore 计划 每位会员每月约 R1,275，专为年轻会员和首次参保者提供经济实惠的保障。

🆕 2026 年全新方案
两项全新或重大改进的计划：
- BonCore：一款数字化医院计划，专为年轻健康会员设计，涵盖 GP 门诊咨询、线上初级护理、指定医院网络及 R1,000 健康激励金（Benefit Booster）。
- BonPrime：原 Primary Select 的升级版中档计划，包含 16% 医疗储蓄账户（MSA）、无限制的网络医院保障及更完善的家庭福利。

🔧 主要福利提升
- 健康激励金 (Benefit Booster) 简化为单一结构，并提升至 R4,000，通过完成健康筛查和在线心理健康评估即可激活。
- 女性与儿童健康福利增强，部分计划提供高达 R1,100 的产前课程补贴。
- 心理健康与肌肉骨骼治疗范围扩大，新增膝关节与肩部疼痛的康复项目。
- 慢性病列表扩充，新增前列腺增生 (BPH) 及持续血糖监测 (CGM) 设备保障。
- 肿瘤治疗额度提升，高端计划 BonComprehensive 的癌症治疗上限提高至 R448,200。

💎 健康与奖励计划
Bonitas 推出全新的 B-Value & Wellbeing 计划，所有会员均可免费参与。
会员可享：
- 健身房优惠（Virgin Active 及 Planet Fitness）；
- 营养与健身指导；
- 多样化的生活方式奖励，鼓励更健康的生活方式。

🧭 这对您意味着什么
无论您是年轻职场人士、成长中的家庭，还是有慢性疾病管理需求的客户，Bonitas 2026 的改进都将提升保障价值与健康体验：
- 年轻会员：BonCore 计划提供经济、灵活的数字化医疗保障。
- 家庭客户：BonPrime 兼顾储蓄与医院保障，为家庭健康支出提供弹性。
- 慢性病与肿瘤患者：更高额度与新福利带来长期保障信心。
- 所有会员：完成健康评估即可激活 Benefit Booster，获得额外福利。

✅ Kevin 的专业观点
2026 年 Bonitas 的更新体现了其在“成本、质量与创新”之间取得平衡的持续努力。新推出的 BonCore 明确展示了 Bonitas 吸引年轻、数字化群体的战略方向；同时，Benefit Booster 与健康奖励平台进一步强化了预防性医疗与积极参与的理念。面对持续高于通胀的医疗费用增长，建议会员重新评估自己的方案，以确保保障水平与个人需求相符、性价比最佳。

📞 让我们一起审视 2026 年的医疗保障

随着这些更新自 2026 年 1 月起生效，现在正是审查您现有医疗计划的最佳时机。
作为您的财务规划顾问，我们可以协助您：

• 比较不同方案，寻找潜在节省空间；
• 评估新福利对您和家人的价值；
• 确保您的保障结构与健康目标相匹配。

📧 联系我们：[email protected]
📞 让我们一起制定最适合您的 2026 年医疗保障方案！

点此下载Bonitas 2026宣传册

​作者：叶人豪 Kevin Yeh | 国际金融理财师

随着2026年的临近，Discovery Health 医疗保险（DHMS）再次升级其产品与服务，以在高通胀环境下平衡成本压力的同时，进一步提升会员获得高质量医疗服务的机会。以下是对2026年主要福利、保费调整以及创新举措的简要总结。

💰 保费上涨延后至2026年4月实施
Discovery Health确认，将2026年的保费调整延后至4月1日生效，为会员提供为期三个月的缓冲期，前三个月仍按2025年费率缴费。

- 从2026年4月起，平均上涨幅度预计为7.2%，但不同计划有所差异：
  - 高端计划（Executive、Comprehensive、Coastal）：最高上涨7.9%
  - Smart 与 Saver 系列计划：约上涨6.9%
  - Active Smart 计划：0%上涨（无变动）

这一延期为会员带来短期的经济缓解，同时确保基金财务稳定 —— DHMS 的偿付能力依然超过30%，远高于监管要求的25%。

🧠 为年轻家庭推出全新计划 —— Smart Saver 系列
2026年最令人期待的新增产品是 Smart Saver 系列，专为追求高性价比医疗保障与灵活支出控制的年轻家庭和个人设计。

两种新计划选择：
- Classic Smart Saver
- Essential Smart Saver

这两款计划结合了 Discovery Smart 网络医院的住院保障与医疗储蓄账户（MSA），会员可用于支付全科医生、专科医生及日常医疗费用。

Smart Saver 系列填补了传统 Smart 与 Saver 计划之间的空白，既保留了数字化健康服务的便利，又提高了灵活性和可负担性。

🧬 增强福利与会员支持
Discovery 持续投资于综合性健康解决方案，让医疗服务更加互联、个性化且便捷。

主要改进包括：
- 扩展个性化健康路径（PH-Pathways）：为慢性病会员提供更精准的健康管理路径，新增涵盖心理健康、睡眠障碍及女性健康。
- 强化个人健康基金（Personal Health Fund）：会员完成预防性健康行动并积极管理慢性风险可获得更多奖励。
- 虚拟与居家医疗服务：通过 Discovery 数字平台提供更多在线医疗与老年居家护理服务。
- 新增产科心理关怀福利：为经历孕期失去的家庭提供情感支持。
- 肿瘤治疗优化：优化指定服务供应商（DSP）网络，指定 ICON Oncology 作为主要合作伙伴。

🏥 持续聚焦高质量网络与风险管理
Discovery 不断优化医疗服务网络与临床合作，确保医疗体系的可持续性与高品质：
- 全科医生与专科医生网络仍是 Smart 与 Core 计划的核心。
- 各项限额与自付费用（co-payment）根据通胀和医疗成本趋势调整。
- 强化早期筛查与预防项目，鼓励会员主动关注健康。

📊 对会员意味着什么
- 短期缓解：2025年费率维持至2026年3月，为会员节省三个月费用。
- 更多选择：Smart Saver 系列非常适合希望降低成本、控制日常医疗支出的会员。
- 更高参与度：Discovery 数字工具和预防性健康奖励机制继续激励会员积极管理健康。
- 更个性化的关怀：无论您是慢性病患者还是重视家庭整体健康，Discovery 的新福利都能满足多元需求。
💡 Kevin的专业观点从财务规划角度来看，这次更新体现了 Discovery 一贯的战略方向 —— 鼓励健康生活、通过参与管理风险、维持长期可负担性。

对客户而言，这意味着在2026年4月前重新评估您的计划非常重要。年轻家庭与健康专业人士可考虑转向新的 Smart Saver 方案，而高使用率会员则应关注福利限额与自付费用调整情况。

📞 行动号召 | 您的健康保障，提前规划
2026年将带来更多机遇与变化。
作为您的财务与健康顾问，我们可协助您：
- 比较不同医疗计划的性价比
- 评估 Smart Saver 系列是否适合您的需求
- 了解如何在2026年1月前，以及4月前优化您的保障结构

📧 联系我们：[email protected]
📞 让我们一起为您和家人的健康，制定更明智的医疗保障方案！

点以下链接下载官方英文宣传册：
Discovery Health 医疗保险2026宣传册

投资者在今年保持投资的过程中获益良多，尽管市场依旧“在忧虑中攀升”。截至目前的回报率高于长期平均水平、通胀率和现金回报。正如我们此前指出的，全球经济表现好于预期，当下人工智能领导企业的反弹，以及特朗普总统执政下被认为受益的企业也取得了可观收益。同时，美国企业第二季度盈利好于预期，也推动了股价上涨。

接下来呢？ 我们认为，美国政府的举措将继续带来意外，并增加市场波动，尤其是“付费参与”（pay to play）政策的适用范围正不断扩大。最初，这一政策体现在贸易领域，现在已扩展到国防以及对个别公司的处理。

• 贸易方面，外国企业必须向美国缴纳更高关税，才能进入这个全球最富裕的市场。但在很多情况下，由于供应链全球化，美国公司自身也受到影响。
• 国防方面，则要求盟友为购买美国产武器付费，而这些武器原本可能通过联盟由美国直接提供。例如，荷兰、瑞典、挪威和丹麦将共同花费10亿美元来支持乌克兰。
• 企业方面，现在出现了绕过现有限制的“显性付费”先例，例如英伟达（Nvidia）和超微（AMD）需将其向中国销售芯片和半导体出口收入的15%上缴。这反映出全球贸易正逐渐远离以规则为基础的体系，转向幕后交易——虽然这类安排也可能会迅速被逆转。

对投资者来说，这显然不是好消息，因为它降低了透明度并增加了不确定性。但从根本上说，它并未改变长期的经济与市场前景。“付费参与”的最大影响在于更高的关税将抑制经济增长并推升通胀——截至2025年8月1日，美国加权平均关税率已从2024年的2.4%升至18.3%。不过，减免与豁免条款，以及人工智能应用带来的通缩效应，以及利率与税率变化，也部分抵消了冲击。晨星的基准情景预计：2026年美国经济增长1.3%，通胀率3.2%，随后增长将回升而通胀下降。

年中反弹过后，新兴市场的前景仍优于大多数发达市场，不过仍有部分价值洼地，例如美国小型公司、受压抑的医疗保健与日常消费品公司、通信服务以及英国市场。随着中国股价在经济与盈利基本面改善及外资兴趣增长的推动下上涨，我们已在逐步获利了结。拉丁美洲与韩国依然显得被低估，且仍处于复苏早期阶段。

总体而言，在这样的环境下，投资者应更深入挖掘并分散配置，以创造并保持回报。我们继续大力依托晨星的自下而上公司研究，来评估美国政府突发政策变化的潜在影响，并寻找价值所在。

Sean Neethling
投资总监

在健身界有一句老话——“夏日身材是冬天练出来的”。意思是，虽然我们常常在冬天懒散下来，减少锻炼，但其实冬天才是我们应该努力锻炼的季节，为夏天塑造好身材。若把同样的逻辑应用到财务上，便像奥斯卡·王尔德说过的：“年轻时我以为金钱是生命中最重要的东西；如今我老了，我知道确实如此。”

生活中我们偶尔都会有些懈怠。冬天时我们可能运动减少，也可能多吃些安慰食物。即使是最自律的人，也会在某些时候失去目标（无论是健康、事业还是财务），或在预算和储蓄上变得松懈。春天的美妙之处在于它提醒我们，生活仍在继续。新的花朵将要绽放，阳光将随着日子渐长而更持久，气温也将逐渐回升。季节会变化，我们也可以。

在南非，9月1日被称为“春天日”，标志着从冬季到春季的季节转换。每年这个时候，人们往往会开始他们的“春季大扫除”——清理旧物或闲置物品，彻底打扫房屋并重新整理。这也是人们开始关注健身习惯、花更多时间在户外、再度试穿夏装的时期。我们建议大家也养成一个习惯：在春天日这一天，重新审视和评估自己的储蓄。

回归基础

重拾财务健康的良好起点是评估自己目前的状况。列出所有的资产、负债、月收入和月支出。这会清楚反映出你的财务状况，而这一步必须对自己诚实。

• 资产：指你所拥有的一切，例如房产、股票投资、共同基金、别人欠你的钱，以及银行存款。
• 负债：指债务、未支付款项和贷款，例如房屋贷款/按揭、汽车贷款、助学贷款、信用卡债务等。
• 收入：包括薪水、租金收入、利息和股息。
• 支出：包括所有固定支出，如保险费、物业费和医疗保险，以及变动支出，如食品杂货和电费。

从终点出发

当你知道目标是什么时，就更容易想象和规划如何实现它。确保目标明确、可实现且现实。例如，如果你的目标是在未来几个月减掉10公斤，那么你的计划会和一个准备跑马拉松的人完全不同。虽然两者都是追求健康，但“终点”并不相同。要清楚你想要的最终结果。

或许你的目标是舒适的退休生活，或是积攒足够资金创业。不论目标是什么，建立清晰的目标都很重要，这样你才清楚努力的方向和所需的步骤。

预算，预算，还是预算

只有制定预算，你才能发现自己的健康和不健康的财务习惯。预算本质上是你每月如何花钱的计划。回顾过去几个月的支出（或与一年前同期对比），可以帮助你了解各个类别的支出情况。如果你感到无从下手，网上有许多预算模板可供参考。

正如詹姆斯·弗里克所言：“不要告诉我你的优先事项是什么，告诉我你把钱花在哪里，我就能告诉你你的优先事项。”

制定成功预算的关键——即使是初学者——是要监控自己在多大程度上遵守预算或偏离预算。记录每月的收入和支出与预算的对比，会让你更清楚钱花到哪里去了，也能显示出你在哪些方面超支，或在哪些方面存下了钱。

先存后花——先支付自己

储蓄必须成为预算的一部分。防止自己花掉本该储蓄的钱的最简单方法，就是设置每月自动转账，让它替你完成。沃伦·巴菲特的名言始终适用：“不要把花完后的剩余存起来，而要把存下后的剩余花掉。”

你可以利用每年36,000兰特（每月最高3,000兰特）的免税储蓄额度，增加退休年金供款，或通过定期存款和货币市场账户等产品储蓄。

关键是养成储蓄的习惯，比具体金额更重要。虽然存得越多越好，但养成习惯往往最难。你会惊讶地发现，看着储蓄迅速积累起来，以及复利的神奇力量，是多么令人欣慰。

投资与风险匹配了吗？

随着人生阶段的变化，风险偏好也会改变。每年进行资产配置检查是个好主意。你是否根据自己的风险承受能力、投资期限、年龄和财务状况进行了适当投资？你的投资是否有足够的离岸配置？是否过度降低风险或承担了过多风险？请与你的财务顾问沟通，调整投资组合，以正确反映你的风险状况。

税务

一个小词，却常常带来大情绪，那就是“税”。人生中唯一确定的两件事是：死亡和税收。无论我们愿不愿意谈论，税都是不可避免的。作为“春季大扫除”的一部分，你可以请专业人士评估你的财务计划是否以最节税的方式构建。

此外，报税季已经开启——南非税务局（SARS）宣布，个人纳税人的报税期从7月1日到11月23日，所以要尽早提交。

保险与风险保单

在审查财务计划时，别忘了检查所有短期保险、医疗保险和其他保单（如人寿险、丧葬险、伤残险等），是否仍然适用，并准确反映你的情况和受益人。考虑是否需要新增或取消某些保单。

遗嘱

在重整财务时，也要审视遗嘱。你是否有遗嘱？其中的信息、资产和受益人是否仍然有效？哪些内容可以删减，哪些需要新增？

关注情绪健康

大多数“财务健康”的定义过于片面，只关注经济或财务稳定。但忽视情绪健康可能是灾难的根源。
财务健康不仅仅是拥有足够的钱来支付开支，更在于对财务的情绪安定感。那些在财务生活中感到有掌控力的人，往往会体验到更多的喜悦、平和、满足和自豪。

结论

重拾健康可能是一项艰巨任务，但要一步一步来。建议你至少每年与财务顾问一起审查一次财务计划（除非期间有重大人生事件，如结婚、生子、失业等）。如果你很久没有这么做，不要逃避问题。解决方案往往比你想象的更可行。

虽然我们分享的指导方针看起来庞杂，但不要感到不知所措。你不需要一次性完成所有事情。只要开始，尽力而为，一步一步来（记住，罗马不是一天建成的）。

成功的关键在于保持动力。时不时你会遇到挫折。你可能会屈服于诱惑，吃下那块奢华的巧克力蛋糕，或害怕下一次锻炼。这没关系。只要尽快重回正轨，坚持下去就好。

与财务顾问和家人分享你的目标，保持自我监督，将目标分解为小步骤，并在达成重要里程碑时奖励自己。有了耐心和承诺，你就能改善财务状况，并对未来更加安心。