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您的税务证明和 2022 年报税季

27/7/2022

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如您所知,个人非临时纳税人的报税季已于 2022 年 7 月 1 日开始。我们提醒您及时提交纳税申报表。 据南非国税局SARS官方媒体发布:

- 国税局已发给超过 300 万纳税人自动税务评估,如果他们对结果感到满意,则无需提交纳税申报表。

- 未获得自动评估且需要提交申报表的非临时纳税人可以在 2022 年 7 月 1 日至 2022 年 10 月 24 日期间提交。

- 临时纳税人和信托提交可以从 2022 年 7 月 1 日至 2023 年 1 月 23 日期间提交申报表。

点击以下链接查看 SARS 公告(英文):
https://www.sars.gov.za/media-release/2022-tax-filing-season/
https://www.sars.gov.za/latest-news/filing-season-2022-for-individuals-is-now-open/

本公司会计师的反馈是,许多我们客户收到的自动税务评估都需要更正和调整,所以建议您不要轻易地接受国税局的评估。 如果您需要帮助,请咨询会计师。

税务证明

您应该已经在 5 月和 6 月期间收到了金融机构的税务证明,以协助您报税。 这些包括医疗保险、银行、人寿保险公司和投资公司的税务证明。 检查您的电子邮件收件箱和垃圾文件夹,搜索关键字“tax certificate (税务证明)”以查找相关电子邮件。
将随附的税务证明下载到本地硬盘或云存储上的文件夹中以纳税申报用。

医疗保险Discovery Health:Discovery Health 的电子邮件如下所示: 
Picture
您可以通过智能手机上的 WhatsApp 服务要求 Discovery 重新发送您的税务证明和税务摘要,请点以下链接:

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Allan Gray艾伦格雷投资:
Allan Gray 的税务证明电子邮件如下所示:
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要查看和下载您的税务证明,请登录您的安全在线帐户 https://www.allangray.co.za,然后在您登录后导航至报告>>税务证明 (Reports >> Tax certificates)。

如果您在下载税务证明时遇到困难,或需要会计师/税务人员的服务,请发送电子邮件至 service@daberistic.com
我们的团队将很乐意为您提供帮助。
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10个省汽油的小方法

27/7/2022

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南非燃料价格创历史新高。Orlik(2022)指出,由于新冠病毒,南非面临着最严峻的经济衰退之一。封城对南非经济产生了巨大影响。许多消费者仍面临财务影响,并努力维持生计。
 
南非的燃料价格在2022年上半年也创下历史新高。燃料价格主要受两个因素的影响(BusinessTech,2022):
 
1、兰特/美元汇率
2、主要由油价推动的国际石油产品成本变化
 
俄罗斯入侵乌克兰也对油价上涨产生了巨大影响。
据联合国海事处国际法名誉教授安德烈·托马斯·豪森(André Thomashausen)称,燃油价格在最坏的情况下(2022年之前),可能会继续上升到每升40兰特以上。
除此之外,消费者还必须为公共交通、食品和其他服务支付更多费用,所有这些都受到油价上涨的影响。消费者在艰难时期面临着更大的生存压力。
 
10个帮助您更省油的方法
 
1、多用新技术
许多新车都具有省油设置,以优化性能和油门响应,从而提供尽可能最佳的汽油经济性。充分利用它们。
 
2、关掉引擎
如果您在速食得来速等待或要接某人,并且需要等30秒以上,请关掉引擎。空转会燃烧汽油。
 
3、放松驾驶
慢慢加速以及慢慢刹车可以减少汽油用量。开快车会使油耗增加33%。
 
4、巡航定速
使用巡航定速有助于提高燃油经济性并防止超速。每18秒改变一次车速可以使油耗增加20%。
 
5、提前计划
旅行时,要规划出您的路线,尤其是长途旅行。开车时注意听交通报告,避开发生事故或道路施工的路线。在旅途中使用高速公路和最好的路线,因为这有助于节省燃油。
 
6、确保轮胎气足
在轮胎充气不足的情况下驾驶车辆会增加高达4%的燃油消耗。它还可以减少您的轮胎寿命超过一万公里。保持轮胎充气至正确压力。
 
7、避免使用空调
除非真的必要,否则不要使用空调,不管是冷气还是暖气,都会消耗发动机功率,因此会增加燃油消耗。因此,即使在车内,也要尽量穿着合适天气的衣服。
 
8、减轻车内重量
不要把不必要的东西放在后备箱或车里,因为它们都会给您的车增加重量。从长远来看,超重会增加您的油耗。
 
9、选择正确的拍档
在道路和交通条件允许的最高档位下以最低速度行驶,而无需使用发动机。低速位和高速度会使用更多燃油。
 
10、定期保养您的车
确保您的车有定期保养。经过良好调节的发动机将节省惊人的燃油量。简单的维护和例行保养将确保您的车辆处于最佳状态。

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晨星管理基金组合月报 - 2022年6月

27/7/2022

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人寿保险公司针对未打疫苗投保人增加保费

19/7/2022

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自从去年(2021年)疫苗开始施打普及後,现在南非人寿保险公司要求新投保人提供疫苗证书,不然要收取更高的保费。

人寿保险公司在过去两年多新冠病毒肆虐下,人寿保险索赔件数及金额大幅增加。去年南非开始引进并有计划地施打疫苗,而疫苗也显示对抗新冠病毒及变种病毒是有效的。因此人寿保险公司纷纷更新他们的保单申请审核政策,要求新的投保人必须提供疫苗证书。如果投保人没有提供疫苗证书,则保险公司将在标准保费的基础上增加保费。

市场上大的人寿保险公司如Old Mutual, Liberty, Discovery等都已执行这样新的承保政策,以正确的评估风险,收取正确的保费。根据Discovery人寿保险公司说明,如果是二三十岁的年轻人,身体健康没有任何慢性病,还未接种疫苗,则保险公司承保人寿保险,以标准保费,但要求客户在一年内接种疫苗。若是年纪较大的客户,而且已有慢性病,特别是所谓的三高,即糖尿病,高血压,心脏病,还未接种疫苗,那么Discovery人寿保险将提高保费,增幅为25%到50%。若是60岁以上的客户,有慢性病而且还未接种疫苗,可能将被拒保。保险公司认定,只要打了两针就是完整接种,并没有要求打第三针加强剂。

综合来说,若有意投保人寿保险,应该已经打了疫苗或尽快接种疫苗,这样在投保时可以获得相对优惠的条件。

若有意投保南非人寿保险,请联系微信号 daberistic 或email至service@daberistic.com
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流感疫苗相关福利

20/6/2022

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流感季节又到了,今年的流感季节预计将比以往更加严重,我们都应该打流感疫苗。我们在此提醒我们的客户,利用这段时间接种流感疫苗,增强免疫力,让你健康地享受这个冬天。

自从新冠疫情开始,许多人不确定两者之间的区别。虽然症状可能类似,但流感病毒和新冠病毒是两种截然不同的病毒。新冠病毒是由SARS-CoV-2感染引起的,流感是由流感病毒感染引起的。为了保护您不受病毒影响,您需要有相关的抵抗力。

新冠疫苗和流感疫苗接种之间不需等待,甚至可以同时接种,如果你已经感染了过新冠病毒并痊愈了,接种流感疫苗是安全的。

记住向药局或是医生提供您的医疗保险公司名称和医疗援保险号码。

下面我们列出,不同的医疗保险公司提供的流感疫苗福利。

Discovery
 
流感疫苗是从储蓄中支付的,或者如果您Smart选项,可以从您的OTC福利中支付;如果您的选项是住院险,那么您会需要自费。
您可以去:Medirite+ 药房(无配药和手续费)、ICPA(独立社区药房协会)、Clicks或Dis-chem。
 
Momentum
 
流感疫苗由健康平台福利(Health Platform Benefit)中支付,您可以通过WhatsApp(+27860117859)、Momentum手机软件联系Momentum,登入您的Momentum个人资料或致电0860117959 事先通知Momentum。
 
Bonitas
 
Bonitas 每年为所有成员提供一次免费流感疫苗。只需前往Dis-chem、Clicks或选择n Pay药店即可。
 
FedHealth
 
FedHealth每年为所有会员提供一次免费流感疫苗,您需要支付R36的手续费。Fedhealth涵盖了两种流感疫苗,即四价(QIV)和三价(TIV)疫苗。
 
Profmed
Profmed 医疗保险公司为每人每年接种一种流感疫苗。您必须使用指定的服务提供商(DSP)。

​
如果您想了解更多关于医疗保险预防性福利的信息,请联系我们健康部门的Namhla 或是 Jo,电子邮件service@daberistic.com,电话(011)658-1333

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如何计算投资报酬率?

20/6/2022

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投资报酬率是最常被用来衡量投资绩效的指标,通常以年为评估的标准。计算公式为: (投资结束额 ÷ 原投资额)^(1÷投资年数) -1。

举例说明: 小明将10万元投资股票市场。五年以后, 小明的投资成长到21万。那麽平均年投资报酬率为 (210,000÷100,000)^(1/5) -1 = 2.1^0.2-1 = 16.0%。

若小明不是做股票投资,而是将同样的10万元存放银行。五年以后,小明的存款成长到14.7万元。那麽平均年投资报酬率为 (147,000÷100,000)^(1/5) -1 = 1.47^0.2-1 = 8%。

以上是用複利方式来计算投资报酬率。这也被称为年化报酬率或内部报酬率(Internal Rate of Return, 简称IRR)。

有些书籍和投资者会用以下错误的公式计算投资报酬率: 累积报酬率÷投资年数。若以此公式计算上例小明投资股市的报酬率,那麽投资报酬率将跃升为 110%÷5 = 22% 。这种算法是用简单除法,稱爲單利。看起來數字很诱人,但是会误导投资人。

如何投资才能累积财富?
财富需要透过投资来达成,正确的投资可以创造财富,但要累积财富还需要时间来完成。在财富累积过程中,除了要能正确的投资之外,风险意识也不可少,不可求富心切,盲目投资,这样反而会带来损失。

财富累积四要素
在进行投资的同时,你应该先要了解财富累积有四个要素: 资本、报酬率、複利、时间。
  1. 资本: 一般人都知道想要投资累积财富,一定要有资本。因为毕竟投资还是需要钱的,而且投资的资本应该是长期不会有急用的资金,投资人不应借款投资。
    那麽,如果你还年轻,或你是上班领薪,给人打工,没有什麽资金投资,怎麽办?你可以使用定期定存的投资产品,每个月投资几千块钱,日积月累,积少成多,过几年你就会有一笔可观的资金。

  2. 报酬率: 投资报酬率越高,财富累积的速度越快。用以上小明的例子,把10万元存放在银行,报酬率(也就是年利率)为8%,而他将10万元投资股市,报酬率16%。他投资股市的报酬率是存款报酬率的2倍。换句话说,就算开始的资金比别人少,但只要投资报酬率高,也可以后来居上。

  3. 複利: 所谓複利,一般俗称为以利滚利。例如:若存在银行的10万元在第一年利息为8,000元,再把这8,000元继续放在银行,这时你的存款为108,000元。到了第二年将可以赚到8,640元(108,000×8%)。就这样以利滚利,十年后将可以拥有215,892元存款,也就是你总共赚到115,892元。但是如果你每年都把利息钱领出来,那你总共所赚到的只有8,000×12 = 96,000元,少了19,892元。

  4. 时间: 很少人会注意到时间的威力,假设你从30岁开始,每个月投资5,000元,一年投资共60,000元,以年报酬率10%计算,到了65岁退休时,总共用35年累积投资,複利本利和将可以累积 一千七百万元(17,129,467元);如果到了40岁才开始,虽然你投入的时间只少了十年(120个月),金额也只少了60万元,但所累积的金额却只有六百二十万(6,215,798元),即少了10,913,669元,少了一千多万。由此可见,投资时间的长短,和财富累积的多寡有非常密切的关係。

投资人应牢牢记住: 时间和複利是投资人的好朋友。

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晨星管理基金组合月报 - 2022年5月

20/6/2022

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Vitality今年有哪些福利呢?

24/5/2022

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​2022年Vitality有许多更新,如果您之前没有Vitality,那么如果您现在加入,前三个月您可以不必付费就可以享有Vitality的福利。
 
一直以来的福利包括机票打折、健康食品和健康物品的现金返还、健身器材的现金返还、智慧型手表返还、健身房费用打折以及电影票费用打折。Vitality现在也有越来越多的福利。
 
2022年开始,对于不想绑定健身房费用、但是偶尔又想健身的人们,可以使用Pay-as-you-gym,每次只需要R75,并且您可以选择去任何健身房。如果您有Discovery Pay(需要有Discovery银行)的话,您前三次去健身房则免费。
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Vitality 竭尽所能地让所有其他年纪的客户都可以享用到福利:
  1. 怀孕至宝宝2岁:买宝宝用品(在Baby City, Babies R Us 以及 Toys R Us)最高有50%折扣、新生儿惊喜包、孕妇可以获得更多Vitality点数
    好消息是,现在就算您没有宝宝,但是想要送您朋友的宝宝礼物,您也可以使用您的Vitality获得折扣。如果您的宝宝以及不是新生儿了,您还是可以买宝宝用品并享受折扣。

  2. 3岁 – 13岁:孩童可以拥有自己的Discovery Miles点数,并可以兑换他们自己想要的东西。7点之前去Ster Kinekor看电影免费。孩童的健康食品可有50%的现金回馈。

  3. 14 – 17岁:青少年可以通过运动而累积并拥有自己的Discovery Miles点数,且可以兑换他们自己想要的东西。7点之前去Ster Kinekor看电影免费。健身房月费半价优惠。

  4. 超过65岁:Dis-Chem特定健康商品最多可以享有75%的折扣。兑换Discovery Miles时享有25%优惠。
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​Discovery的手机软件也不断地在进步,未来客户有任何疑问,可以直接在软件上询问客服。
 
Vitality的宗旨在于让客户们更健康。通过健康检查、戒烟、运动方式,客户能快速累积点数。您的点数越高、等级就越高,依照不同的等级,您的折扣与回馈就越高。若您也有Discovery的人寿保险的话,您的人寿保险价格也会有折扣,并且也会有现金返还。
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如果您对Vitality有兴趣,您可以联系医疗保险的Tammy,邮件至 service@daberistic.com
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深受投资人喜爱的10.9%高固定利率产品 - Fedgroup飞达分红债券

13/5/2022

 
​多年来我们一直与Fedgroup合作,为客户提供理财方案。Fedgroup Participation Bond 分红债券有三十多年历史,这是一项五年期的投资。Growth Option成长项目复合利率为非常吸引人的10.9%。

这种投资适合寻求稳定收入和固定回报的投资者,退休人士,企业及信托。投资不受股市波动影响,每个月领稳定的利息。

如果你对这项投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 service@daberistic.com。
​
​
以下是我对Fedgroup 执行顾问鲍东尼的采访,讨论 Fedgroup 参与分红债券(英文):

晨星管理基金组合月报 - 2022年4月

13/5/2022

 
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    作者

    叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达23年。現任MDRT南非約堡市主席。曾任约堡台湾商会会长。

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