在这岁末年终时候,南非知名保险集团Discovery推出各类优惠酬宾活动。现在有以下两个值得南非华人注意并参与的投资方案:
一。Capital 200 | 300+ 基金,五年期,最高可达200%收益。最低投资额10万,11月15日以前递申请表。请点以下链接了解细节: Discovery 五年期保本基金 二。传统生存年金,头两年每月额外5%收入。这产品适合养老保险到期,要开始领退休金的人士。优惠到12月15日截止。 传统生存年金英文为Life Annuity或Fixed Annuity。当客户从公司退休,可以用退休金购买此类年金以获得每月稳定退休金收入。或是个人购买的养老保险,即Retirement Annuity到期了,可以转换此年金以获得每月稳定退休金收入。 举例:李先生的养老保险60岁到期,总额为R1,000,000。他听了理财顾问的建议,用此金额购买(转换成)Discovery的传统生存年金(Retirement Income Plan (Fixed Annuity))。此年金每月付他R10,423.61, 付终生。 由于他在优惠期间购入,因此有额外5%的收入,即R521.18。总计R10,955.79。他领优惠收入两年,即24个月。之后回复正常的R10,423.61。 若有意投资以上优惠方案的客户,请联系本公司投资理财部门,微信客服端 daebrstic, 或电话011-658-1333,电邮 service@daberistic.com
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在南非生活和工作,健康和保险的保障是很重要的。德博理财保险公司董事长、国际理财规划师叶人豪建议,二三十岁的年轻人应提前做好保险规划,可以从寿险、医疗、意外和退休四大保障开始,勇于为自己的生活负责,成为家人的依靠。 根据德博保险理财的评估,在南非华人有至少一样寿险、医疗和退休保险的比率为六成,但有完整的寿险、医疗、意外和退休四大保障的华人家庭则只有一成。由此可见,华人对于保障意识相对较弱,仍有补强的空间。 叶人豪理财规划师鼓励年轻人为自己的人生负责,应在年轻时预防未然,提前做好保险规划,可以从寿险、医疗、意外和退休保障先着手。他认为,“购买保险不会改变你的生活,但可以防止你的生活被改变”。 首先是寿险保障,面对生命的终结是每个人都必须面对的问题,如何提高自己的身价是首要任务。在成家立业前,年轻人可能要赡养父母,一旦意外去世或病逝,家人会感到无比的痛苦。此时如果有寿险保障,至少在人身风险出现时,有一笔保险金可以慰藉家人。 在成家立业后,家庭责任更大,不仅有父母要赡养,也可能有子女和汽车贷款、房贷等负担。因此,寿险保障额度非常重要,要做足够的准备,万一自己早逝,至少这笔保险金可以用来支付家人未来一段时间所需的生活费、教育费、孝亲费和贷款,真正实现爱的延续和承诺。 其次是医疗保障,用于预防疾病风险。叶人豪建议,应在年轻、健康的时候准备好医疗保障,南非的私人医疗费用高昂,先买好医疗保险或住院险,可以涵盖意外紧急住院,基本体检,入院做手术,慢性病治疗,怀孕分娩等医疗费用。还有医疗差额险gap cover,可以填补医疗保险不支付的自费医疗费用,再配合重大疾病保险,一次性支付有好的灵活性,保户可以选择更好的医疗护理和生活质量,也可以弥补收入中断带来的经济压力,除了不让自己成为家人的负担,也能有勇气面对未来的生活和治疗。 第三是意外保障,在人生的道路上,难免会有许多意外的突发事件,即使是无所不在的意外,一旦发生就会对家庭经济造成严重冲击,因此意外保险是保险规划的基础,提前准备意外保障,可以让自己和家人更加安心。 最后是退休保障,工作总有结束的一天,退休规划是每个人必须进行的课题,为了让自己能安心养老,必须尽早开始规划,希望自己辛苦努力准备的养老金,至少能够支持未来数十年的退休生活。养老保险可以帮助积累退休金,又兼具节税理财收益的强大功能。 南非最大的基金投资平台提供商 (LISP) 之一艾伦格勒 (Allan Gray) 降低了管理费。 Allan Gray 已降低国内第三方基金的管理费,自 2022 年 10 月 1 日起生效。 在 2023 年初,他们将结合客户的本地和离岸平台资产,以计算每个平台适用的管理费,使客户能够从较低的费用中受益。 在 2023 年初,他们将为投资总额低于 50,000兰特的新客户引入阶梯费。 Allan Gray 降低国内第三方基金的管理费 Allan Gray 的新费用已于 2022 年 10 月 1 日生效,概述如下。 此表说明100万以下的投资额管理费为0.5%,100万至300万为0.2%,300万至1000万为0.10%,超过1000万享有超低管理费0.075%。 艾伦格勒Allan Gray 国内基金收取的管理费将保持不变,每年 0.20%(不含增值税)。 结合本地和离岸平台资产计算管理费(从2023年起)
在计算您的管理费用时,Allan Gray 将结合您的本地和离岸平台资产,这将使您的更多资产受到较低费用等级的待遇。 目前,您的本地管理费基于与您的投资者编号相关联并适用于本地管理费等级的所有本地平台资产的市场价值。 您的离岸管理费是根据与您的投资者编号相关联的所有离岸平台资产的市场价值单独计算的,并适用于离岸管理费等级。 此更改的生效日期将在 2023 年初实施之前通知。 作为投资者,这一切对您意味着什么? 对于在 Allan Gray 资产超过 100 万兰特的客户,他们将享受减免的管理费,因此他们将保留更多的投资回报。 我们赞赏 Allan Gray 为客户降低投资成本。 对于 Allan Gray 资产低于 100 万兰特的客户,0.5% 的管理费保持不变。 对于投资少于 R50,000 的新客户,他们必须支付每年 1.0%(不含增值税)的阶梯管理费,直到他们的投资价值达到 R50,000。 因此,Allan Gray 对小投资者来说并不是那么划算。 这个成本是可以理解的,因为开设和维护投资者账户是有基本成本的。 如果您有任何问题或反馈,请发送电子邮件至 service@daberistic.com 客户在咨询投资理财时,会想要了解在投资若干年,到期之后会有多少钱。我们制作了投资计算器帮助投资人用Excel来推算未来可得到多少钱。使用此投资计算器需要输入以下栏位: 每月投资金额(定期定投) 投资年限(投资多少年) 每年投资额递增(可选择0%,5%,8%或10%) 年收益率(默认值为8%,你可以选择3%至12%) 请看上面视频以了解如何使用计算器,帮助你做投资决定。 请点此下载投资计算器: 投资计算器
我们有一个投资军师,在幕后给我们的客户分析,布局操盘,我这军师是九千人的团队,几百位的投资分析师,就是Morningstar 晨星。我每个月跟他们南非团队开一次会,听取简报,了解他们如何掌握先机,降低风险。
Morningstar提供有南非币7个基金,美元3个基金组合。去年由于南非央行海外投资限制,有的投资平台限制海外投资上限40%,因此晨星也推出了Capped All Seasons组合以符合这样规定。 南非币的7个组合是根据客户风险承受能力及需求制定的,Cash Plus是收益型组合,讲求稳定,比货币基金高的收益。过去一年收益6.86%,比Money Market的4%要来的好。 Cautious是保守型组合,过去一年收益14.68%,比同类比基金平均13.53%要强。 Balanced平衡型组合适合退休金及一般投资,过去一年收益21.68%,比同类比基金高出4个点,5年年化收益9.91%,也比同类基金平均高出2.16%。 Adventurous冒险型组合跟平衡型组合相比,它的股票部位比重较高,适合较年轻投资人,仍符合南非退休金投资规范。过去一年收益24.41%,比同类基金高出4%,过去五年则和平衡型组合一样为9.91%。 All Seasons四季型组合是灵活型,风险系数最高,适合喜欢冲的投资人及追求长期收益的投资人。现在投资海外比重有70%。过去一年收益20.11%,过去五年平均11.38%。 TFSA免税投资组合适用免税投资账户,过去一年非常棒的28.59%,过去五年平均11.17%。投资股票为主。 Moderate Income退休收入组合适合退休领年金的退休人士,南非叫做Living Annuity, 每月或每年领退休金,过去一年收益19.66%,过去五年11.01%,让退休人士不但有退休金拿,本金还能有增长。 美元基金组合方面,晨星不论在保守,平衡和成长型组合,都有不错的表现,成长型过去一年13.94%,过去五年13.21%。 如果你现在的投资组合还不是晨星的,请跟我们联络,让我跟你一对一的说明。我相信对大部分的客户来说,交给晨星操作是更好的。请微信至daberistic,或填写我们网站上的联系表跟我们联系。 新的一年,我们想提醒您考虑增加您的退休基金,或者是存钱到免税储蓄账户。这不仅保障自己的未来,也为自己省钱,而不是把钱白白交给国税局。 退休年金 根据现行法律,您可以将高达应纳税收入的27.5%存入您的退休基金,并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结尾,您必须在此日期之前,计算并投入剩余的退休年金金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 王女士的月薪为R80,000。 12月,她获得了R100,000奖金。每个月她都会放R5,000到她的个人退休基金中。 她的年收入为: R80,000*12 + R100,000 = R1,060,000 退休年金的最大免税额是: R1,060,000 * 27.5% = R291,500 在过去的一年里,她投入到退休基金的金额为: R5,000 * 12 = R60,000 也就是说,她可以在退休年金(RA)中补足的额外金额是: R291,500 - R60,000 = R231,500 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投36,000兰特至免税投资账户。国税的年度财务期限是从2021年3月1日至2022年 2月28日。您必须在那之前将额外金额存入免税储蓄账户,充实使用今年度的免税额度。 你也可以以孩子的名义开始免税投资。 如果你对退休年金或免税投资感兴趣,请联系 叶人豪 理财规划师 - 电话083 633 4671 或电邮 service@daberistic.com。 在一年开始的这个时候,我们想提醒您考虑补足您的退休年金基金,或者存钱到免税储蓄账户。这完全合法。为自己省钱,而不是把钱白白交给给国税局。 这样的节税可以达到数万兰特。 退休年金 根据现行法律,您可以向退休年金基金缴纳高达应纳税所得之27.5%的额度并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结束,您必须在此日期之前计算并支付退休年金的额外金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 郑先生的月薪为R50,000。 12月,他获得了R100,000奖金。每个月他都会向个人退休年金基金捐款R3,000。 那时他的年收入是多少 R50,000 * 12 + R100,000 = R700,000。 退休年金的最大免税额是 R700,000 * 27.5%= R192,500。 在过去的一年里,他为退休年金基金捐款如下: R3,000 * 12 = R36,000 他可能在退休年金(RA)中补足的额外金额是 R192,500 - R36,000 = R156,500 他可以获得R192,500 * 39%= R75,075的退税。 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投33,000兰特至免税投资账户,投的金额不能抵税,但账户内赚的钱终生免税。 随附的是Allan Gray的一份文件,总结了退休年金和免税投资之间的差异(英文)。 退休年金和免税投资的差异 如果您想要投资这两个產品,请发送电子邮件至invest@daberistic.com与您的财务顾问联系。 在一年开始的这个时候,我们想提醒您考虑补足您的退休年金基金,或者存钱到免税储蓄账户。这完全合法。为自己省钱,而不是把钱白白交给给国税局。 这样的节税可以达到数万兰特。 退休年金 根据现行法律,您可以向退休年金基金缴纳高达应纳税所得之27.5%的额度并享受税收减免。由于2月28日是纳税年度的结束,您必须在此日期之前计算并支付退休年金的额外金额,以便有资格获得税收减免和退税。 以下是补足退休年金的示例: 郑先生的月薪为R50,000。 12月,他获得了R100,000奖金。每个月他都会向个人退休年金基金捐款R3,000。 那时他的年收入是多少 R50,000 * 12 + R100,000 = R700,000。 退休年金的最大免税额是 R700,000 * 27.5%= R192,500。 在过去的一年里,他为退休年金基金捐款如下: R3,000 * 12 = R36,000 他可能在退休年金(RA)中补足的额外金额是 R192,500 - R36,000 = R156,500 他可以获得R192,500 * 39%= R75,075的退税。 免税投资账户 根据南非政府现行规定,每人每年最多可投33,000兰特至免税投资账户,投的金额不能抵税,但账户内赚的钱终生免税。 随附的是Allan Gray的一份文件,总结了退休年金和免税投资之间的差异(英文)。 退休年金和免税投资的差异 如果您想要投资这两个选项,请发送电子邮件至invest@daberistic.com与您的财务顾问联系。 新年快樂!相信您在12月有美好的年底休假。在此祝您2019年身體健康,全家和樂,事業更上一層樓! 南非政經環境經過去一年各種風波,年初有祖馬總統被逼辭職,之後由拉馬福薩成為新總統,著手整頓南非千瘡百孔,政府制度及國營事業的爛攤子,頭兩季經濟技術性衰退。今年四月底有南非全國大選,是南非及國際各方的焦點。南非幣去年則從12.4跌至回14.4兌美元,跌幅約16%。 每一年在此時,我們會提醒您考慮追加您的養老保險(retirement annuity)投資.根據現行法規,你可以將不納入退休金提撥計算的收入之27.5%投到個人養老保險節稅。由於2月28日是南非稅務年度年底,你必須在此之前計算並繳交額外養老保險金額,才能在本稅務年度享有節稅,退稅。 以下舉例說明如何計算追加養老保險金額: 王先生月薪五萬蘭特,12月公司發獎金10萬蘭特。他每月固定繳交個人養老保險R3,000. 那麼,他的年收入為R50,000*12 + R100,000 = R700,000. 他可以投入養老保險以獲取最大節稅的金額為R700,000 * 27.5% = R192,500. 在一年之中他纍計已繳養老保險金額為R3,000 * 12 = R36,000 他可以追加養老保險投資金額為 R192,500 減已繳金額 R36,000 R156,500 客戶從所繳的養老保險金額預計可退稅R156,500*39% = R61,035。 若您需要協助以計算並追加養老保險投資額,請聯繫葉人豪先生,電話076 200 5488,微信kevinyeh_sa或email invest@daberistic.com。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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