在过去的两年里,我们目睹了新冠病毒大流行在全世界肆虐,造成无数死亡和无法估量的痛苦。由于新冠疫苗的快速开发和部署,局势开始得到控制。
在南非,人寿保险公司经历了许多与新冠疫情相关的死亡索赔,索赔成本增加了数十亿兰特。因此,他们审查了人寿保险费率并告知经纪人,如果人寿保险申请人未接种新冠疫苗或无法提供新冠疫苗接种证明,他们将把人寿保险费提高达50%。 近期,随着新冠病毒感染浪潮开始趋于稳定,以及更多人接种疫苗,人寿保险公司重新审视了其承保要求并相应放宽了条件。 Liberty (自由人寿)表示,对于未接种疫苗的人寿保险申请人,除非申请人年龄超过 60 岁,否则他们不会增加人寿保险费。 Old Mutual人寿表示,50岁以下的申请人以标准人寿保险费计算。 Discovery 人寿保险也确认他们不会针对未接种新冠疫苗的人提高人寿保险费。此外,他们还提供奖励:如果人寿保险申请人能够在人寿保险保单的第一年内提供疫苗接种证明,他们将根据客户的医疗和活力会员状况退还高达第一年保费的 100%。 寿险公司主动更新其承保条件的举措受到欢迎,尤其是在当前高通货膨胀的经济环境下。 作者:叶人豪,国际金融理财师
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自从去年(2021年)疫苗开始施打普及後,现在南非人寿保险公司要求新投保人提供疫苗证书,不然要收取更高的保费。
人寿保险公司在过去两年多新冠病毒肆虐下,人寿保险索赔件数及金额大幅增加。去年南非开始引进并有计划地施打疫苗,而疫苗也显示对抗新冠病毒及变种病毒是有效的。因此人寿保险公司纷纷更新他们的保单申请审核政策,要求新的投保人必须提供疫苗证书。如果投保人没有提供疫苗证书,则保险公司将在标准保费的基础上增加保费。 市场上大的人寿保险公司如Old Mutual, Liberty, Discovery等都已执行这样新的承保政策,以正确的评估风险,收取正确的保费。根据Discovery人寿保险公司说明,如果是二三十岁的年轻人,身体健康没有任何慢性病,还未接种疫苗,则保险公司承保人寿保险,以标准保费,但要求客户在一年内接种疫苗。若是年纪较大的客户,而且已有慢性病,特别是所谓的三高,即糖尿病,高血压,心脏病,还未接种疫苗,那么Discovery人寿保险将提高保费,增幅为25%到50%。若是60岁以上的客户,有慢性病而且还未接种疫苗,可能将被拒保。保险公司认定,只要打了两针就是完整接种,并没有要求打第三针加强剂。 综合来说,若有意投保人寿保险,应该已经打了疫苗或尽快接种疫苗,这样在投保时可以获得相对优惠的条件。 若有意投保南非人寿保险,请联系微信号 daberistic 或email至service@daberistic.com 南非最老牌的金融集團Old Mutual,提供中小企業員工福利完整套餐。 僱主無需做任何傷腦筋的選擇,一個完整套餐提供你所有員工福利需求。方便而符合成本效益的福利是SuperFund Easy宗旨,包含了退休金,死亡險,殘障險,重大疾病險及喪葬費用險。 產品適合對象: 中小企業,五位以上員工,想要容易管理的退休及保險解決方案。 希望是預先包裝好的產品 企業希望提供全面員工福利,而不需要高度參與這些福利的管理。 企業希望提供增值的員工福利獎勵員工,留住人才 SuperFund Easy所提供的內容: 由Old Mutual SuperFund富有經驗的退休金管理委員精心設計,預先打包,便利而符合成本效益的選項。 僱主可以選擇更高的退休金提撥比例。保險福利是固定而且價格透明,員工無需做健康檢查也可以入保。 如何運作? 退休金投資 勞資雙方的提撥金額投在管理委員指定的投資組合。現行投資組合為Absolute Stable Growth Fund絕對穩定成長基金,過去五年年化收益率為11.7% (2018年10月)。 保險福利 員工所享有的保險福利如下: 規則:
*出於計算所有保險福利的目的,年薪定義為過去12個月用以計算提撥金的員工實際薪資。最高年薪為R350,000。 **排除不保:頭6個月只保因意外造成的死亡 ***一個月等候期。任何24個月最多5個月給付。 排除不保: 如果索賠事件可歸因於以下情況,則索賠將被拒絕: •接觸核武器,生物武器或化學武器,或由此引起的任何放射性污染,或 •對導致放射性或核生物釋放的設施和儲存庫的任何攻擊或破壞 或化學戰劑,或 •會員積極參與恐怖主義活動,戰爭,戰爭行動,內戰或大規模起義的反抗。 已存在的情況和自我傷害排除 如果由以下原因引起,則在保險開始後的前12個月內發生的索賠將被拒絕: •被保險人在保險開始前6個月內接受(或合理尋求)醫療建議,診斷或治療的疾病或傷害,或 •自殺或故意造成的自我傷害。 這些排除適用於以下情況: •企業投保少於20個成員,或 •所有遲加入的新進入者(無論企業投保人數)。 若想進一步咨詢,請聯繫葉人豪財務規劃師,011-658-1333,email eb@daberistic.com 南非的人壽保險業有170多年歷史,信譽良好。我們要從各大保險公司2016年理賠數據來顯示南非人壽保險講信用,該賠就陪,給予個人及企業巨大保障。 上表說明南非四大人壽保險公司在2016年度理賠金額。Liberty理賠金額第一,達43億蘭特。Old Mutual理賠金額第二,達40.3億蘭特。Sanlam第三,達34.8億蘭特。Discovery位居第四,達32億蘭特。 從理賠分類來看,死亡理賠為最大宗,占整體理賠金額60%以上。其次是重大疾病險,四大保險公司理賠總金額達22億蘭特。第三是傷殘理賠,總金額達18億蘭特。 Discovery:從公司營運開始至今總計理賠187億蘭特,過去一年理賠32億蘭特。在2016年總計20,247件索賠。最大宗為死亡理賠16.6億蘭特,重大疾病險6.5億蘭特,殘障理賠5.5億蘭特,收入保障理賠2.4億蘭特。還有醫療保險保障險理賠8,378萬蘭特,孩童教育保障險理賠,2,345萬蘭特。男性索賠占比70%,女性占比30%。顯示男性風險較高,還有男性投保比率較高。 Discovery另有獨家的醫療保險保費返還總計2.2億蘭特。人壽保險紅利返還達24億蘭特。
Liberty於1957年由唐納戈登先生創立,至今60年。遍及18個非洲國家,投保人數達320萬。在2016年每8分鐘處理一件人壽保險理賠。Liberty的人壽保險是其強項,銷售良好,理賠也良好。 Old Mutual為南非最老的人壽保險公司,172年歷史。男性索賠占比57%,女性占比43%。有意思的是其失業險理賠9百萬蘭特。 Sanlam的強項是死亡理賠,至於重大疾病險及殘障險理賠金額跟其他壽險公司比就相形失色。 保險業理賠統計顯示死亡理賠第一名原因是癌症25%,第二名心血管占比24%,第三名意外18%。 Old Mutual為南非最老牌的人壽保險集團,有173年歷史,也是最大的上市人壽保險集團,殘障險產品為其主要險種之一。Old Mutual提供五種殘障險產品: 一.意外殘障險(Accidental Disability):若受保人因意外而造成殘障,保險公司予以理賠。最低保額5萬蘭特,最高200萬蘭特。若因意外以外原因殘障或死亡,保險公司返還客戶全額已繳保費。每五年返還5個月保費。投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿60歲。保險65歲終止。不需要體檢。沒有等候期,保險立即生效。 二.身體功能障礙險(Functional Impairment):若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司予以理賠。若身體功能為部分障礙,保險公司按比率理賠。最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。保障為終身。申請投保需要體檢。此險種適合學生,家庭主婦,退休人士。 三.全面殘障險(Comprhensive Disability):若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司也予以理賠。客戶可以選擇保自己的工作(Comprhensive Disability (Own)),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Comprehensive Disability),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障到70歲或終身。此險種適合工作人士。 四.延伸殘障險(Extensive Disability):這是Old Mutual提供最高級,最全面的殘障險。若受保人因為疾病或傷害而永久性不能工作,保險公司予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而不能正常日常生活活動,例如自理,起床,洗澡,穿衣,吃飯等,保險公司也予以理賠。若受保人因為疾病或傷害而有較輕微殘障,保險公司按比率賠付。客戶可以選擇保自己的工作(Extensive Disability (Own)),保費較高,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,保險公司予以理賠。客戶可以選擇保任何的工作(Extensive Disability),保費較便宜,若發生疾病或傷害而不能做自己的工作,或是根據你的學經歷做任何適合的工作,保險公司予以理賠。所以第二個選項的理賠條件較嚴苛。 此險種也包含孩童殘障險。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障到70歲或終身。此險種適合工作人士。 五.企業殘障險。此險種企業負責人,應用如下:若公司負責人為公司的貸款提供個人擔保,可以購買企業殘障險(Business Contingency Cover),一旦公司負責人發生意外或疾病而造成永久性殘障,保險公司給付保險金以償還公司債務。 第二種情況,公司為合夥制,有兩位以上股東,可以購買企業殘障險(Buy and Sell Cover)。若其中一位股東發生意外或疾病造成永久性殘障,不克繼續治理公司營運,另一位股東向保險公司申請理賠,用保險金買下殘疾股東的股份,繼續經營公司。 第三種情況,公司有得力的業務經理,對公司業務有重要貢獻,若損失這位業務會對公司業務有重大打擊。公司可以為這位業務購買企業殘障險(Keyperson Cover)。若這位業務經理發生意外或疾病造成永久性殘障,不克繼續從事業務工作,公司向保險公司申請理賠,用得到的保險金彌補公司業務的損失,尋找新的業務經理。 最低保额10萬蘭特,最高3,000萬蘭特. 投保時投保人年齡必須滿18歲,未滿70歲。客戶可選擇保障5年期,10年期,到70歲或終身。此險種適合企業為主要領導人購買。 Old Mutual人壽 Old Mutual人壽中文為英國耆衛保險公司,起源於南非,在1999年於英國上市。是南非最大壽險集團,已有170多年歷史。耆衛保險公司也是南非,以及全世界最早推出重大疾病險產品的壽險公司。耆衛保險公司的壽險產品叫做Greenlight,綠光保險,因為其企業顏色為綠色。耆衛保險公司有6款重大疾病險產品,分別是Elite, Elite Plus, Premium, Premium Plus, Essential, Essential Plus。 最低保額:10萬蘭特 最高保額:600萬蘭特 Old Mutual重大疾病險提供立即保障(immediate cover),在新保單生效日直到第一次付保費日,最多30天客戶享有保障而無須付保費。 Elite Severe Illness PLUS: 是獨立保險,為主險,讓客戶可以根據不相關重大疾病多次理賠,而保額在索賠之後仍維持不變,沒有降低。這表示客戶可以就癌症索賠,之後就心臟病索賠,而每一次獲得保額100%的理賠金。 Elite Severe Illness:是附險,附在人壽保險主保單上,在索賠之後會降低人壽保險保額。 以上兩個Elite級別重大疾病險涵蓋: 68項重大疾病,保額100%理賠 16項輕度疾病,保額30%理賠 9項早期診斷疾病,保額15%理賠(上限10萬蘭特) 29項孩童重大疾病,保額10%理賠(每個孩子最多一次理賠,上限50萬蘭特,最多兩個孩童) 若你的生活品質因中風,癱瘓,意外腦部傷害,昏迷,心臟病而嚴重降低,最高可達保額200%理賠。 有愛滋病的客戶也可以申請此項重大疾病險。 四大類重大疾病的理賠金額如下:
Premium Severe Illness PLUS: 是獨立保險,為主險,讓客戶可以根據不相關重大疾病多次理賠,而保額在索賠之後仍維持不變,沒有降低。這表示客戶可以就癌症索賠,之後就心臟病索賠,而每一次獲得保額100%的理賠金。 Premium Severe Illness:是附險,附在人壽保險主保單上,在索賠之後會降低人壽保險保額。 以上兩個Premium級別重大疾病險涵蓋: 68項重大疾病,保額100%理賠 9項早期診斷疾病,保額15%理賠(上限10萬蘭特) 相較於Elite級別重大疾病險,Premium級別不提供以下福利:16項輕度疾病,29項孩童重大疾病,生活品質嚴重降低,達保額200%理賠。 有愛滋病的客戶也可以申請此項重大疾病險。 Essential Severe Illness PLUS: 是獨立保險,為主險,讓客戶可以根據相關及不相關重大疾病多次理賠,而理賠的保險金總計為保額的100%。 Essential Severe Illness:是附險,附在人壽保險主保單上,在索賠之後會降低人壽保險保額。 以上兩個Essential級別重大疾病險涵蓋: 68項重大疾病,根據疾病嚴重程度理賠保額之25%至100% 9項早期診斷疾病,保額15%理賠(上限10萬蘭特) 相較於Elite級別重大疾病險,Essential級別不提供以下福利:16項輕度疾病,29項孩童重大疾病,生活品質嚴重降低,達保額200%理賠。 有愛滋病的客戶也可以申請此項重大疾病險。 四大類重大疾病的理賠金額如下:
諸君可以從以上說明看出,Elite是最好險種,Premium次之,Essential則是陽春入門險種。若您想要最好的福利,最好的保障,應該選擇Elite Plus險種。若您的預算有限,但還是想要有保障,可以選擇Essential險種。
上禮拜我們介紹Old Mutual老互助綠光關懷計畫,這一期我們繼續說明其內容。 EMERGENCY + TRAUMA 急救與創傷: Green Care 4U世界級客服中心為24小時客服中心, 如果客戶有任何緊急的需求可隨時撥打電話到中心讓專員來為您服務。專員會為您指派安排正確的單位來協助您緊急狀況下的需求。 如: 基本醫療團隊, 兒童緊急支援團隊等等。 針對以下的情形, 我們也能提出建議與給予諮詢的空間:
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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