我有哪些生活重大事件的保障?
生活重大事件的定义为: 死亡,或者严重到足以影响您的生活方式或您的收入能力并降低您的生活水平的疾病或残疾。适用保单条款和定义 - 请参阅特定部分以及附录中的定义。 如果您的所有保费支付没有欠费,那么Discovery Life将为您的保单明细中指示的受益人赔偿您所涵盖的生活重大事件的发生。 保单明细中详细说明的受益人的受益金支付仅限于特定生活重大事件的发生时的您的生命基金、保险整合器和财务整合器基金的总价值,即使该生活重大事件符合从多个受益中获得受益金支付的条件。任何例外情况都清楚地在本指南的每个受益部分中概述,并适用于受益,如非加速重大疾病或资本残疾受益、收入持续受益、开支费用受益和终身受益。 3.1 我可以在同一保单上为配偶、子女和父母购买保险吗? 可以。一个生命基金用于为您家庭成员的所有成员提供受益。与为每个家庭成员单独购买保单不同,Discovery Life可以在一份保单下为您的配偶、子女和父母提供保障。'配偶' 的定义是根据婚姻法、习俗婚姻承认法或民事联姻法或任何宗教的原则是永久性生活伴侣或配偶或民事联姻伴侣的人。 '子女' 的定义是被保人的生物学子女或已被合法收养的子女。除非明确另有说明,否则 '子女' 被认为是在年满 18 周岁之前的人。 3.2 人寿保险计划提供哪些受益? 您的人寿保险计划为您提供了一系列有价值的受益,所有受益均由生命基金、保险整合器和财务整合器基金支持。它们是: 3.2.1 生命保险受益 • 适用于主要生命和配偶。 • 主要生命死亡时豁免保费(仅适用于您为配偶和/或子女选择了受益的情况)。 • AccessCover受益自动包括在所有符合条件的寿险受益中,包括生命基金、保险整合器基金和财务整合器基金(不包括增加的保险整合器和财务整合器现金转换受益)。AccessCover Plus适用于与AccessCover相同的符合条件的寿险受益,需要额外的保费。 • Vitality Fund受益适用于符合条件的紫色生命计划或具有银行整合器的经典和基本生命计划的主要生命。该受益在有限的期限内为主要生命提供附加的寿险,初始不需要额外的保费,之后,该保障将以使用新业务费率计算的保费继续存在,即在新的保费开始支付时。 • 遗产基金受益适用于符合条件的紫色生命计划的主要生命,并提供额外的、非加速的寿险,不收取保费。 3.2.2 重大疾病受益 • 主要被保人和配偶可获得严重疾病受益 • 家庭疾病受益,包括女性受益、家庭创伤受益、分娩受益和全球健康保护者 • 主要被保人严重疾病时的保费豁免 • 儿童保护者受益 • 全球教育保护者。 3.2.3 残疾受益 适用于主被保人和配偶: • 资本残疾受益 • 收入持续受益和额外收入持续受益,可选择是否包括经营费用受益 • 主要被保人残疾时的保费豁免。 3.2.4 遗产规划受益 共同适用于主被保人和配偶。 3.2.5 Discovery养老储备优化器 (DRO) 适用于主被保人。 3.3 保单有效期多长时间? 您的人生计划将从您的保单上显示的政策生效日期开始为您提供保障,并持续有效,直到: • 您提前一个日历月通知我们取消您的保单。在您的保单取消后,不再支付任何受益。 – 请注意,在某些情况下,我们保留要求您书面确认取消保单请求的权利。 – 这些情况包括当您的保单有多个所有人,由信托拥有,由法人拥有以及当它被抵押转让(在这种情况下,我们还将要求书面确认取消转让)。 • 您的人生基金,保障整合基金和财务整合基金因受益支付而耗尽。 • 由于欺诈或不诚实行为,根据第15.2和第15.3节立即终止保单。 • 您已连续三个月未支付保费(请参阅第4.7.3节)。 即使人生基金由于索赔而耗尽,某些受益可能仍然有效。 “起始日期”和“生效日期”这些术语可以互换使用,指的是您保单上显示的政策生效日期。 3.4 主要和配偶延续选项 如果由于主被保人的死亡、残疾或严重疾病,或由于AccessCover或AccessCover Plus索赔而导致人生基金、保障整合基金和财务整合基金耗尽,配偶和子女可以选择继续他们的保障,无需承保。配偶将成为保单上的主被保人,所有受益的保费支付人将是配偶,其支付的保费与同样受益的主被保人适用的保费相同。 如果配偶之前曾索赔过,或者配偶之前由于健康状况、危险活动或职业而有过保费加载,保单续展时的保费将考虑到这一情况。配偶在主被保人死亡后有90天时间选择继续保单。 如果在主被保人死亡前保单上包含了最低保护基金,并且配偶有附属受益,那么在主被保人死亡后,最低保护基金将包括在保单上。原始保单上选择的最低保护基金百分比将应用于新的人生基金。新的人生基金将等于适用于配偶人生保障受益的受益百分比乘以主被保人死亡前的人生基金。 如果由于配偶的死亡、残疾、严重疾病或AccessCover或AccessCover Plus索赔而导致人生基金耗尽,主被保人和子女可以选择继续他们的保障,无需承保。 如果由于配偶的死亡,或者由于配偶在AccessCover或AccessCover Plus索赔上索赔,在没有其他加速人生基金的受益的情况下,人生基金被减少,主被保人可以选择将人生基金恢复到配偶死亡前的原始水平,无需承保。
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什么是Crowd Search?
Crowd Search中文为人群搜索。Crowd Search是我们先进的无线追踪设备,具有被盗车辆恢复(SVR)技术,使Discovery Insure能够定位和找回被盗车辆。它采用了先进的技术,将Vitality Drive Sensor的智能手机可用的车载远程监控技术与独立的DQ-Track的被盗车辆恢复功能相结合。在发生盗窃事件时,您需要联系我们的呼叫中心启动恢复服务。与独立的DQ-Track相比,Crowd Search Sensor的恢复概率高出50%以上。 谁可以获得Crowd Search Sensor? 在报价阶段,您可以选择在您的车辆中安装Crowd Search Sensor。但是,您可能需要将其作为承保要求来完成。您可以前往Tiger Wheel & Tyre或您附近的Discovery Drive Centre安装Crowd Search Sensor。 Crowd Search Sensor的被盗车辆恢复费用为每月每辆车125兰特。如果您的车辆已经安装了批准的第三方被盗车辆恢复单元,那么您就不必为Crowd Search Sensor支付被盗车辆恢复费用。 Crowd Search Sensor的好处是什么? 01 简便安装 安装Crowd Search Sensor非常快捷简便。您可以在Tiger Wheel & Tyre商店或Discovery Drive Centre由助理为您的车辆安装。您无需预约安装。该设备是无线的,不需要接入您车辆的系统。因此,它比独立的DQ-Track安装更快,也不会耗尽您车辆的电池。 02 拥有Vitality Drive Sensor的所有好处 Crowd Search Sensor包括所有Vitality Drive Sensor技术,包括安全功能、奖励以及通过Discovery Insure应用程序提供的即时反馈。它还只需要几天的时间就能准确测量您的驾驶行为,而独立的DQ-Track可能需要长达三周的时间。 03 增强安全性 通过Crowd Search的增强型车辆追踪系统,您将获得额外的安全保障。在车辆被盗的情况下,您需要联系我们的呼叫中心启动车辆追踪服务。 您还将获得以下功能: 冲击警报:当您的车辆发生严重事故时,即使我们联系不上您,也会立即响应并提供医疗援助。 车辆紧急求助按钮:在紧急情况下,您可以使用该按钮向我们发出警报。 移动警报:当您的车辆在没有您手机陪同的情况下移动时,会通知您。 南非领先人寿保险品牌Discovery在4月18日透过线上研讨会公布其2023年理赔统计数字,以下用几张图表重点说明。 Discovery人寿保险副执行长弗里兰先生致词 Discovery从成立至今已支付530亿兰特保险金给受益人。另外有118亿兰特给投保人的返还红利。 保险理赔率超过99%。保险拒赔理由包括非揭露、虚假陈述、欺诈。 若客户也有Discovery医疗保险,他们运用医疗保险信息揭露可索赔事件,主动联系受保人申请索赔。 在2023年,Discovery人寿总计支出84亿保险金给受益人: 30亿兰特人寿保险理赔 15亿重大疾病险 10亿残障险 6.1亿收入保障险 6900万孩童全球教育保险 3300万丧葬费用险 女性死亡险索赔,死亡原因第一名是癌症,比率35%,之后是心血管21%,呼吸道11%。 男性死亡险索赔,死亡原因第一名是心血管,比率30%,之后是癌症24%,呼吸道8%。 非自然死亡(意外死亡)原因第一名为道路事故30%,自杀28%,犯罪他杀19%,其他23%。非自然死亡理赔在30岁以下族群占所有死亡理赔43%,31到40岁族群高达48%。 残障险方面,理赔原因第一名是癌症,第二名是精神和行为,第三名是神经科,第四名肌肉骨骼。10名索赔有4名是50岁以下。 重大疾病险赔付方面,女性原因第一名为癌症53%,之后神经12%,心血管9%,肌肉骨骼8%,呼吸道5%。男性原因第一名为癌症35%,之后心血管33%,神经11%,肌肉骨骼7%,呼吸道4%。 Discovery的高级重大疾病险有三个好处:
孩童全球教育保险方面,为34,714名孩童提供保障,598名孩童的教育得到支助。
Discovery人寿计划全面而优质的保障在各方面守护者众多投保人及其受益人,是值得客户信赖及托付的产品。 若您在现有的Discovery人寿保单需要咨询或想要申请新的保单,请联系 service@daberistic.com或微信号076-200-5488。 笔者最近看到各种新花样的形式诈骗,请读者务必小心,不要上当。 诈骗者会透过各种管道进行诈骗,用电话,社交媒体,手机短信,电子邮件等。 他们会用保险公司,银行,邮局,国税局,快递公司等名义来引起受害者注意。短信中会有链接,点进去之后会要求提供个人信息,或是要求付款。 我用最近所收到的三个短信来分享: 这个短信看起来是从南非邮政来的,说有包裹,但是因为没有清楚地址,需要你确认地址。可是这短信有几个问题: 第一,南非邮政已经破产,服务破产,谁还真的用南非邮政寄包裹? 第二,南非邮政英文是South African Post Office, 不是South Africa Post。很类似,但仔细看就看出疑点。 第三,链接看起来是诈骗,网域是.top。如果是南非公司,应是.co.za。 这个短信乍看是南非一家知名快递公司, The Courier Guy所发出。这链接网域.in 是印度顶级网域而不是南非。当我点进去,看起来是快递公司的网页,但它说我欠费十多块,要付费,而不是要我确认收货地址。我点网页上其他链接,发现都无效。 隔一天我又收到快递公司的短信,说我欠费R15.13。这个链接有两个问题:
第一,courriar是错误的拼法。 第二,网域是.buzz,而不是南非熟悉的.co.za 诈骗手法出奇不穷,请读者们务必小心,不要轻易相信短信,电话,电邮,链接,更不要在不清楚的链接上分享你个人信息,以免受害。财务受损固然不好,人身安全受损就更不好了。 国际人寿保险公司Discovery提供三年R14.90/$优惠汇率,有效期至2024年6月30日的限时优惠,请把握机会。 美元人寿计划优惠 当您在6月30日之前购买Discovery美元人寿计划(Dollar Life)并选择Vitality汇率保护器时,锁定R14.90/$的汇率三年。 Discovery Life International是南非唯一提供真正海外人寿保险的寿险公司,以全球最广泛使用的美元货币计价。这确保了您的财务保护在长期内保持稳定,不受宏观经济环境的影响。 Discovery指出,由于客户的未来全球化,更多的客户需要美元人寿计划,以因应未来的需要。 主要特点 1. 汇率优惠:Vitality汇率保护器为所有以南非兰特计价的保费提供额外的保费确定性,通过在保单开始时立即为兰特-美元汇率提供15%的折扣,并将其锁定在前三年内。在头三年后,一个新的折扣汇率将锁定另一个为期三年的期间,然后是最后一个为期三年的折扣汇率。这15%的折扣在随后的期间可以通过参与Vitality增加至21%。这意味着客户可以在九年内获得增强的价值,以及汇率和保费的确定性。 2. 红利:客户可以获得每五年一次的最高50%的美元返还,其中最高保证返还率为15%。 3. 优质保险:美元人寿计划提供市场领先的福利,包括终身最高200%的重大疾病保险金和美元全球教育保障计划。 4. 客户可以将Vitality添加到其美元人寿计划中,从而获得与Vitality相关的福利,例如Vitality汇率保护器和返现福利。 5. 客户可以从离岸计费中受益,只要这是每年支付的,就会提供更多的灵活性。 6. 离岸计费的美元人寿计划可以由离岸信托和公司拥有,这意味着可以使用商业保险结构。 月保费从50美元起。若有需要咨询,请填写此表:form.jotform.com/daberistic/dollar-life-ch 官方文宣:dl-dollar-life-plan-technical-flyer-2024.pdf 在此通知客户,南非Allan Gray资产管理公司网站从4月23日起要求用户双因素认证(two-factor authentication)。此举是加强网路安全,降低客户账户被入侵的风险。
你登入网站时,以下页面会出现,说明将一次性密码 (One-time PIN)发至你在他们系统上的手机号。请查看你手机短信,输入四位数密码,以进入其网站。 控制医疗费用已成为越来越重要的事情,因为医疗成本不断攀升。找到合适的医疗保障,一个既经济实惠又符合您的医疗需求的保障,是第一步。
我们提供了如何通过利用网络、指定服务提供商(DSP)、选择虚拟医疗和选择仿制药来最大程度地节省医疗费用的见解。 利用网络 一种有效的降低月度医疗援助缴费而不影响护理的方法是选择网络计划。一般来说,这些计划便宜15%到20%,需要会员使用网络医院。网络协商有利的价格以最小化自费费用并增加价值。 如果选择网络计划,请确保您所在地区有医生和设施。注意不使用DSP或网络的共付费用,但请注意紧急情况下可以放弃网络选择。 共付费(co-payments) 医生和医院通常会收取高于医疗援助费率的费用,导致共付费用,您需要承担其中的部分。这在不同的计划中有所不同。 费率和支付率 (tariffs and payment rates) 每个计划对提供的服务都有支付率。了解这一点对于避免意外惊喜至关重要。特别要注意的是,计划费率的100%并不一定覆盖整张账单。 虚拟医疗 像虚拟集成这样的技术驱动的创新提供了方便的医疗服务访问方式,同时最大限度地降低了月度缴费成本。 指定服务提供商(DSP) 通过使用DSP,您可以限制自费费用和共付费用,并最大程度地利用年度福利。 仿制药 (generic medicines) 仿制药是品牌药的经济实惠替代品,价格通常比原品便宜30%到80%,并具有相同的功效和安全性。 福利 保险计划福利各不相同,因此请仔细阅读条款以了解覆盖范围。 缺口保险 (gap cover) 这种保险政策覆盖了医疗援助支付和提供者治疗费用之间的差额。 医疗储蓄 计划每年为医疗储蓄分配一定金额。确保这符合您的需求。 管理护理 管理慢性病的生活方式疾病,管理护理计划有助于管理癌症、糖尿病和心理健康等慢性疾病。 通过巧妙地利用补充福利,您可以显著节省日常费用,如药品和筛查费用。明智地最大化您的医疗援助福利,以获取优质医疗保健并有效扩大您的覆盖范围。 您的机动车预检查(Pre-inspection)
如果您的车辆不是全新的,我们将需要来自经批准的Discovery Insure服务提供商的检查证书,并且保险的承保取决于此检查。 请在与Discovery Insure的车辆保险开始日期之后的五个工作日内向我们提供检查证书。 您可以通过以下方式完成预检查: 1. 只需从App Store或Google Play Store下载Discovery应用程序,扫描您的车牌,并通过应用程序提交您车辆的照片, 或者 2. 前往Tiger Wheel and Tyre分店,您的预检查将包含在您的95.00兰特年度多点检查中。 请将预检查评估副本发送至以下电子邮件地址 insuremaintenance@discovery.co.za. 若是在Tiger Wheel and Tyre做检查,他们会帮你把检查报告发给Discovery。 为你和你家人量身定制的人寿保险
紫色人寿计划不仅提供人寿保险,还有更多。这个独特的人寿计划仅适用于拥有超过1000万兰特人寿保险的客户。紫色人寿计划是Discovery Life的顶级人寿计划,将全面的本地和全球保障与Vitality Purple的24小时按需服务结合在一起。这确保了您及家人的独特需求得到全球范围的保护、奖励和财务安全。 紫色人寿计划的独特优势 综合保护 顶级客户需要更多的保障,以确保他们充分保护免受改变生活的事件的影响。鉴于此,Discovery Life提高了紫色人寿计划上关键福利的综合保障限额,同时仍允许客户从市场上高效的人寿保险结构中受益,该结构奖励健康生活,并提供前期保费折扣、返还和自动现金转换红利支付。 随着时间的推移,提高保费效率 为了确保紫色人寿计划的客户在其保单的持续时间内得到充分的保护,该人寿计划自动包含了Vitality基金和Legacy基金,适用于符合条件的客户。Vitality基金利用投保人生成的健康和健康顺差,在客户保单的头九年内提供高效的保障。通过在该福利开始时为客户的寿命保险提供立即20%的提升,无需额外的保费。此外,根据客户在Vitality计划中的参与程度,他们可以解锁高达58%的额外非加速人寿保险,无需额外承保。有关Vitality基金福利的更多详细信息,请参阅本指南的Vitality基金部分。 虽然Vitality基金在保单的头九年提供了高效的保障,但Legacy基金在退休后继续提供保障。有关Legacy基金的更多信息,请参阅本指南的Legacy基金部分。 获得世界一流医疗设施的权限 紫色人寿计划的严重疾病福利自动包含三个独特的功能:
紫色人寿计划自动包含美元换汇选项和汇率保护福利,允许符合条件的客户将其紫色人寿计划中的兰特保险金额转换为美元计价保险,无需任何额外承保,转换至美元人寿计划。此外,自动包含汇率保护,您转换后的美元人寿计划保费将以当天行使美元换汇选项时的月度兰特/美元汇率的20%折扣锁定。此汇率将在头三年内锁定,前提是汇率不超过指定的最大值。 技术细节 谁有资格? 所有现有客户,只要符合最大入场年龄要求和最低人寿基金要求(1000万兰特人寿保险,包括保险和财务集成器基金,但不包括任何慈善基金,保险增强器或购买的活力基金保险),均可升级为紫色人寿计划,无需升级任何福利。 希望符合活力基金资格的现有客户,必须升级到最新版本的集成(包括活力评级)并接受全面承保。 遗产基金福利仅适用于选择在政策期限内每次可用时保留增值活力基金的客户。 紫色人寿计划客户必须使用最新版本的严重疾病福利才能获得增强的全球治疗福利和癌症外显子测序福利。 活力基金(Vitality Fund) 活力基金仅适用于人寿计划的主被保人,前提是主被保人在受益启动时年龄不超过61岁的下一个生日。然而,年龄介于57岁和61岁之间的客户将获得两个活力基金周期,而不是三个。 主被保人在整个活力基金周期内所有人寿保险部分(额度)的人寿保险健康评级必须为A1级。 为了符合活力基金的条件,保单持有人和主被保人必须是同一人,或者在整个活力基金周期内由自然信托拥有该保单。 保单必须采用最新的集成结构,并在整个活力基金周期内实施全面集成。 客户通过活力基金可以获得的额外保险金额的最高限额为500万兰特,每个活力基金周期随着年度福利增加而增加。 如果客户在活力基金周期内有资格索赔,或以非A1级率添加额外保险,那么在三年期结束时,他们将不再有资格获得额外保险。 在每个活力基金周期结束时,所购买的保险的保费将基于当时客户的年龄使用新业务费率。如果客户减少或删除了支付保费的部分活力基金, 通过此福利获得的所有当前和未来保险将被取消。 如果客户减少或暂停了在活力基金启动前后180天内保持有效的政策的人寿基金,则活力基金将被取消。 活力基金仅适用于客户的第一个紫色人寿计划,客户在任何时候都不能拥有超过一个活力基金的紫色人寿计划。 美元换汇选项 (Dollar Swap Option) 在使用美元换汇选项时,客户将受到转换为美元人寿计划时新业务政策规则和费率的约束。客户必须完成一份新的申请,提交给Discovery Life International,即Discovery Life Limited的根西分公司。 如果客户在行使美元换汇选项时的总人寿基金超过350万美元,则可能需要进行额外承保。如果在行使此选项时,美元人寿计划上不存在等值的福利,则该福利将继续保留在紫色人寿计划上,前提是符合资格标准,或者在不符合这些标准时转移到经典人寿计划上。 美元换汇选项只能在首次保单周年后行使,且仅适用于下一次生日年龄不超过66岁的客户。它还仅适用于所有未发生过符合条件索赔的被保人。 据说家是心之所在,对许多投资者来说,这种情感反映在投资组合的构成中,往往偏向国内股票。然而,通过这样做,长期投资者限制了他们进入投资离岸所提供的多样化机会组合。我们讨论投资者可以获取离岸投资部位的三种方式,并重点介绍了Allan Gray离岸平台如何帮助提高可访问性。
南非兰特通常被称为世界上波动性最高的货币之一,其不可预测的特性通常会在有关投资的对话中出现。通过将投资组合进行分散,获得离岸投资曝光可以是减轻兰特疲软和外币波动的有效方式,这些因素会对食品、汽油和其他商品和服务的价格产生重大影响。 更重要的是,它有助于投资者在市场波动时保持耐心,因为您将投资风险分散到不同的货币、地区和经济体中。这意味着您可以在不同的市场条件下最大限度地实现长期回报的潜力,同时保护您的资本实际价值。 如果考虑到,按市值计算,富时/约翰内斯堡全股指数(ALSI)仅占全球上市股票市场总量的约1%,那么持有大量本地股票的投资者,或者没有或很少进行离岸投资的投资者,都有可能错失南非市场中不足或不可获得的机会。 有三种方式可以获取离岸投资曝光: 1. 您可以通过本地的基金(投资信托)获得一些离岸曝光 大多数南非投资者通过他们的本地基金持有一些离岸曝光,这些基金允许投资高达45%的离岸资产。这是在加上他们对于在国外运营的本地上市公司的持股。作为 Allan Gray 的投资者,您将通过您的股票、平衡和稳定基金投资获得曝光。 2. 您可以投资于以兰特计价的离岸基金(投资信托) 您可以通过投资于以兰特计价的离岸投资信托进一步实现多样化,例如 Allan Gray-Orbis Global Equity Feeder Fund、全球基金和全球最佳基金,或通过我们的本地投资平台获得其他以兰特计价的离岸基金。 如果您选择这条路线,您是用兰特投资,但您的投资完全投向离岸资产。您使用您的资产管理人的离岸投资配额,而不是您自己的。虽然这种方式可以节省您的行政开支,但可能存在这些基金偶尔会因为您的资产管理人达到南非储备银行规定的外汇限制而暂停接受新投资的可能性。 3. 您可以与离岸管理人合作投资 您可以利用您的年度离岸投资配额与离岸管理人合作投资。然而,由于全球基金可供选择的数量庞大,导致在离岸投资领域的导航可能会感到不知所措。此外,由于在多个司法管辖区投资可能存在不同的监管要求,因此与不同的外国管理人合作投资的过程可能在行政方面较为繁琐。 关于您的年度离岸投资配额 南非储备银行(SARB)允许居民在每个日历年内以外币投资高达1100万兰特。这个额度分为两个配额:100万兰特的单一自由配额(SDA),您可以在不必向南非国家税务局(SARS)申请税务清关证明的情况下使用;以及额外的1000万兰特的外汇投资配额,对于在税务方面符合条件的纳税人来说,只要您申请并获得税务清关证明即可使用。 使用离岸投资平台可以帮助您缩小选择范围,并处理相关的行政事务。此外,所需的最低投资金额通常较低,并且从财产规划和资本利得税的角度来看有一些好处。下文将进一步讨论这些好处。 离岸平台投资的好处: 简化的行政工作 作为 Allan Gray 的投资者,您可以通过 Allan Gray 的离岸投资平台获得一系列精心挑选的离岸投资信托,其中包括我们的离岸投资合作伙伴 Orbis 的一些选择,而且您只需与一家公司联系即可进行投资的行政管理和管理。与您的本地投资一样,您可以与我们的客户服务中心进行交流,并且可以通过 Allan Gray Online 查看和进行您的离岸投资交易。 您无需通过离岸银行账户来通过我们的离岸平台进行投资。对于每年低于100万兰特的金额,您只需存入兰特,然后通过经过协商的授权经销商将其转换为您选择投资的基金的外币,转换不会额外收取任何行政费用。对于超过100万兰特的金额,您将需要申请税务许可。当然,如果您愿意,您也可以通过在您名下注册的离岸银行账户投资外币。 如果您希望提取资金,这些资金可以转账到您的本地银行账户,以外币形式存入,然后在本地转换为兰特。如果您有一个以您名字注册的离岸银行账户,资金也可以转账到该账户。 更低的最低投资额 由于投资平台整合了多个客户的基础资产,因此通过平台进行投资的最低投资金额低于直接与离岸管理人投资所需的金额。 例如,在 Allan Gray 的离岸投资平台上,您可以通过最低总额投资50,000兰特的离岸基金,以及最低5,000兰特的额外投资或最低3,500美元的总额投资和最低400美元的额外投资进行投资。 财产规划和税收优惠 如果您的离岸平台是在南非设立的,比如 Allan Gray 的平台,那么对于南非纳税居民来说,有财产规划方面的好处。如果您在投资期间去世,您的离岸资产将成为您的南非遗产,并由当地执行人处理。对于南非纳税居民来说,税收是根据全球资产计算的,因此这不会增加所缴纳的税款,但是在管理多个司法管辖区的遗产问题上减少了行政开支。 从资本利得税(CGT)的角度来看,与投资在以兰特计价的离岸单位信托相比,通过离岸平台或直接与离岸管理人投资有其好处。如果您投资于以兰特计价的离岸单位信托,当您出售投资时,您将支付所有收益的CGT,包括原始投资的资本增长和汇率波动(即基本成本和销售价值均以兰特计算)。 如果您以外币投资,当您出售资产时,您只需支付以外币计算的资本增长的CGT。换句话说,资本增长是以外币计价的,并根据销售日期的汇率进行计算CGT。 这意味着如果兰特贬值,通过离岸平台或直接与离岸管理人投资更具有税收效率,而如果兰特升值,则投资于以兰特计价的单位信托更具有税收效率。 需要帮助吗? 与在本地投资一样,在投资离岸之前,您需要做出许多决定。选择最适合的途径是其中之一。您还需要仔细考虑您需要多少曝光度,如何管理您的资产配置,以及哪个投资经理的理念与您的观点共鸣,并且与您的目标相匹配的基金。独立的财务顾问可以指导您做出这些决定,并帮助您实现长期的投资目标。 请记住,决定投资离岸绝不应该是对市场变化的反应。相反,它应该是构建一个多元化的、平衡的投资组合的一部分。 若有需要离岸投资的咨询,请联系微信号0762005488或手机083-633-4671。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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