南非最大的醫療保險公司Discovery有300萬名受保人,過去26年不斷創新,改進,提供更好產品及服務。過去兩年專注提升懷孕方面福利,現在所有險種均提供不同等級的懷孕福利。 照顧媽媽和寶寶 懷孕是一位女性一生中非常重要而寶貴的時段,這段時間妳不想要擔心妳的醫療保險照護。Discovery醫療保險提供您最好的照護,讓妳安心懷孕,等待寶寶的到來。我們在您懷孕期間,生產及孩子幼兒時期照護你們。 全面的產婦及產後福利 妳有全面的產婦及產後福利,每天24小時,每週7天的支持,諮詢及指導,透過Discovery手機軟件及網站提供的我的懷孕(My Pregnancy)及我的寶寶(My Baby)方案。 產婦福利包含的醫療服務以保險公司定價(Discovery Health Rate)理賠。此理賠並不影響您的醫療儲蓄帳戶及平常看病福利。但是若醫生收費超過保險公司定價,則差額從您的醫療儲蓄帳戶給付。 在懷孕期間 產前諮詢 根據妳的險種,妳有多達12次的婦產科醫師(gynaecologist),全科醫生(GP)或助產士(midwife)的產前諮詢。2018年每次給付R375。 超音波掃描及產前篩查 妳的保險提供多達兩次超音波掃描及一次頸後透明帶掃描。若符合臨床入選標準,我們提供一次非侵入性產前檢查。 驗血 某些特定驗血 私人病房 如果妳的險種是頂尖(Executive)或全方位(Comprehensive)系列,生產時妳可以入住一人一間的私人產房,我們每天給付R1,800。 必要的註冊設備 頂尖(Executive)或全方位(Comprehensive)系列險種客戶享有R5,000必要註冊設備福利,例如吸乳器及智能溫度計,自負25%。 產前課程或護士諮詢 妳可以參加多達五堂產前或產後課程,或註冊護士諮詢。 產後兩年期間 全科醫生及專科醫生諮詢 根據妳的險種,妳的寶寶有兩次全科醫生,小兒科醫生(paediatrician)或耳鼻喉科醫生檢查,2018年度每次給付R350(参考值)。 六週諮詢 妳有一次產後六週助產士(midwife),全科醫生(GP)或婦產科醫生諮詢。 營養評估 妳有一次營養師諮詢,營養評估 精神健康 妳有多達兩次跟一位輔導員或心理醫生精神健康諮詢 哺乳諮詢 妳有一次註冊護士或哺乳專家哺乳諮詢 激活福利 妳可以在Discovery網站或Discovery手機軟件上註冊懷孕或寶寶福利 當妳取得懷孕生產住院授權,我們同時激活此福利 當妳將妳的寶寶加入醫療保險,我們同時激活寶寶福利。 我們可以協助Discovery客戶註冊激活懷孕及寶寶福利,請聯繫本公司醫療保險部門,0116581333,微信daberistic。 我要從發生在一位僑胞身上的事說明在南非擁有醫療保險的必要性和重要性。 有一位僑胞於凌晨兩點遭入室搶劫的歹徒刺傷,頸部左後方,傷到神經,緊急搶救,送到約堡有名的Milpark醫院入住神經外科加護病房。在醫生,醫護人員的照護下,這位僑胞傷情穩定,在復建的過程中。 南非的失業率高,社會貧富不均,而許多南非人如聖經所說又惡又懶,不願勤勞做事,有的還打著偷竊搶劫的歪主意,而且動而用刀用槍,用酷刑逼迫受害者。這種暴力犯罪事件怵目驚心,讓居住在南非的人惶恐不安。我們在這裡呼籲南非政府將一個有為政府應做的基本工作做好,打造全民小康社會,創造有利創業就業環境,做好基本國民教育,整頓警察部門,高效率防治犯罪,打擊犯罪,嚴懲貪污,才能使南非從頹勢轉為蓄勢待發,再次成為非洲第一。 這位僑胞在這期間,由於沒有醫療保險,從一開始急救,救護車運送,住加護病房治療,都需要自費,而且醫院要求先繳交高達75萬蘭特押金才能入院。 德博保險公司在此再次呼籲南非僑胞重視購買醫療保險及意外險。南非治安惡劣,暴力犯罪傾向嚴重,公立醫院普遍素質和衛生條件差,若要私人醫療又費用高昂,特別是住院,而且緊急情況住院,入住加護病房或動重大手術,所費不資。在南非購買基本的醫療險或住院險有必要性。 在這裡我們用數字來看。因為重大意外或重大疾病事件要住院,醫院所要押金從50萬到100萬蘭特不等,實際費用差不多是這個數字,甚至更高。還有專科醫生的費用,其他醫生的費用,復健的費用。一般人哪有這樣的錢預備在銀行賬戶,信用卡額度或放在家裡?若真有這事發生,就必須依賴家人朋友的幫助。若家人朋友多且團結,還要及時湊錢才能盡快就醫。若是沒有錢就送公立醫院,差不多就是等死了。 若是購買醫療保險,基本的住院險,那麼遇到意外或重大疾病情況需要住院治療甚至開刀動手術,保險公司會給付住院的費用。第一,南非有信譽的大醫療保險公司與各大醫院集團(在南非有三大醫院集團,Netcare,Mediclinic, Life Healthcare)皆有簽合約,也有長期良好合作關係,有醫療保險,有醫保卡,就是保命卡,救命卡,在緊急情況只要到醫院,把醫保卡拿出來,醫院和保險公司聯繫確認授權,就可以馬上住院。保險公司就是你的擔保,你的後盾。醫療保險就是你在需要時直接入住病房的保證,不用再擔心自籌押金。 基本的住院險多少錢?南非最大的Discovery醫療保險公司,基本住院險從R792每人每月起,21歲以下孩童每人每月R205起,提供南非全國私人醫院網絡住院福利,給付住院時醫院及醫生費用,高達百分之百給付,沒有上限。年保費為R9,504。 若是Discovery保險公司最好的住院險,可以入住南非任何私立醫院,還有海外旅遊緊急醫療福利高達500萬蘭特,費用為主投保人R2,064每月,配偶R1,626每月,孩童R826每月。給付住院時醫院及醫生費用,高達百分之兩百給付,沒有上限。年保費為R24,768。 若是以交易的角度考量,因重大意外或重大疾病住院費用保守估計50萬蘭特,那麼你繳交52.6年保費,保險公司才收到50萬蘭特,彌補這筆住院費。 若是以賭博的角度考量,則是20倍至52.6倍的賠率。 不管你的算盤怎麼算,購買基本住院險都是一個對你非常有利的交易. 從今年初至今,中美貿易戰開打而且越演越烈。美國總統川普強調美國第一,到處樹敵,把中國,歐盟,加拿大,墨西哥等都得罪遍了。最近則是因為一位美國籍牧師仍被土耳其監禁,美國出重手制裁土耳其,重審土國進口商品免稅措施,對土耳其徵收的鋼鋁關稅提高一倍,導致里拉貨幣崩跌,今年至今跌幅達40%。 與土耳其為同一籃子的新興市場國家遭池魚之殃,南非幣從上禮拜對美元13.3大跌,一度來到15.7,現在回到14.1,但仍有很大波動風險。新興市場股市也應聲下跌。未來幾個月因美國聯儲會升息,美國強硬外交經貿政策,還是會使投資市場充滿許多不確定性。 在現階段,我們建議投資大戶轉向保守,降低曝險部位。我們認為在現階段可以考慮將流動資金投到債券基金,賺取穩定利息收入及一些債券升值價差。我們推薦艾倫格勒債券基金。我們在三月份曾介紹此基金,我們認為在現今經濟投資環境,此基金在所有資產類別中為上選。 基金小檔案 資料來源: AllanGray;數值為7月31日數值
德博基金評鑑:這是德博自創的基金評鑑,根據基金的投資理念、基金經理人學經歷、過去的表現和風險給予評分: 一星 – 劣; 二星 – 下等; 三星 – 普通; 四星 – 佳; 五星 – 優。 德博建議:這是德博給投資人想要短期或長期投資此基金的建議: 買進(Buy)– 投資人應購買基金; 持有(Hold) – 已購買此基金的投資人應繼續持有,毋須賣出,但也不應追加買進; 減少(Lighten)– 投資人應賣掉部份基金; 賣出(Sell)– 投資人應賣掉全部基金。 警語:基金投資不表示絕無風險,基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責基金之盈虧,亦不保證最低之收益,投資人應依照個人理財計畫和投資目標申購合適的基金. 在新總統內閣下的土地改革,有危險和機會 (此文章翻譯自Coronation基金管理公司經濟師Marie Antelme著文) 土地改革的各個方面都是複雜而富有感情的。縱觀歷史及地理,人類和土地的關係與他們自己的文化特徵和經濟地位密切相關,往往充滿了動盪時期。在南非,由於我們的殖民和種族隔離的歷史,土地問題變得極為複雜,也深深左右著政府對土地改革的態度。在20世紀90年代初期,即使是分歧嚴重的談判各方也認識到將土地所有權作為經濟和社會穩定的關鍵條件的重要性。 土地改革作為一項政策優先事項取得了一些成功,但也有顯著失敗。這在一定程度上解釋了土地征收沒有補償的要求,但這不是唯一的原因。多年來服務質量差,人均國內生產總值下降和不平等加劇都導致了極端的社會挫折感,但未能更公平地分配土地是一個明顯的焦點。這有政治解釋,也需要得到承認。 最近關注沒有補償的徵收,雖然至關重要,但卻有損於更廣泛的問題:南非土地所有權模式的嚴重不平等分配是不可取的,不可持續的,必須改變。然而,任何被認為對私有財產權提出質疑的無序或混亂的政策指令都可能迅速破壞穩定和增長。現在政府面臨的巨大挑戰是實施公平的土地改革方案,同時包含實現這一目標的方式。 在這篇簡短的說明中,我們不能指望解決構成“土地改革”這一總括性術語的所有相關和復雜的問題。我們希望實現的目標是更好地了解非洲人國民大會(ANC)去年12月在納斯雷克舉行的選舉會議之後採用土地改革作為決議的背景。我們看一下非洲人國民大會土地改革計劃的歷史,並就新決議的前進道路提出一些看法。 土地改革始終是ANC政策優先事項 在20世紀90年代初,經過多次談判失敗後,多黨談判進程的26個政黨同意了最終將成為國家憲法框架的優先事項。土地所有權的高度不平等分配被廣泛認為是過去的一個重要遺產,而且直接導致了更廣泛的財富和權力集中以及根深蒂固的農村貧困問題。儘管如此,談判仍然曠日持久和激烈,導致最終草案中的措辭含糊不清,這對司法和其他解釋持開放態度。 土地改革的體制框架在憲法中第25條“財產條款”已經根深蒂固。這包括土地的三項權利 - 公平獲取,保有權保障和恢復原狀。它規定了對土地財產權保護,以及對“公共服務”和“公共利益”的土地徵用予以“公正和公平”的補償。 嚴格來說,土地改革適用“公共利益”條款,“公正和公平”的補償考慮到有關土地的完整歷史和使用,可能允許從零到市場價格的補償。憲法將1913年“土地法”列為開始日期,以此來衡量恢復原狀和獲得使用權的權利。 土地改革被確定為1994年開始的民主政府採用的一項關鍵計劃,其目標是為剝奪土地提供恢復原狀,推動農村發展,創造就業機會,增加收入,減輕貧困和不平等。因此,從一開始就強烈強調土地改革可能帶來的積極影響。非洲人國民大會政府於1994年初開始實施一項雄心勃勃的土地改革計劃。該計劃有三個組成部分,旨在實現互補: 一.土地再分配計劃,以擴大最大族群黑人的土地使用權。頭五年目標是土地的30%轉到黑人手中。 二.土地歸還方案,旨在恢復土地或補償因1913年“土地法”實施後因種族歧視而被剝奪土地的人。 三.土地使用權改革方案,以確保生活在他們不擁有的土地上,沒有安全保障之人的權利,這包括國家(包括前家園homelands)和私人擁有的土地(包括農地)。 為了實現再分配,“憲法”規定國家在“可用資源”內“採取合理措施”。這是一個值得記住的重要條件,因為它為新的政策辯論的根基。 ANC下的土地改革:成功與失敗 土地改革早期進展緩慢。從1994年到1999年,通過了各種立法以就土地改革達成共識,並在1998年12月的最後期限之前提交歸還要求。重點主要是幫助窮人。共提出63,455份土地申索,其中約88%是由城市地區個人或團體提出的。一項審計顯示,部分索賠是“捆綁”的,因此2007年修訂為79 696個案件.到1999年3月,在各種試點計劃下,只有65萬公頃(不到1%的私人農田)被轉移一組人,以實現轉移農場的商業運作。早期立法取得了一些進展,以確保所有權保障(主要是停止非法驅逐),但隨後停滯不前,而且從未恢復過。 在1999年至2009年姆貝基擔任總統期間,步伐加快。重點從滿足窮人的土地需求轉變為商業農業的轉型。土地再分配30%目標推遲至2014年。截至2009年底,政府報告已將304萬公頃土地轉讓給185,858名受益人。到那時,歸還方案已經解決了75,787件索賠,其中大部分是城市地區索賠,而且大多數以索賠人獲得金錢以賠償被剝奪財產了結。大約有150萬人受益。 但是,所有項目都存在問題。官方進程非常緩慢,各部門之間的協調很差,農業和土地事務部門經常通過相互衝突的法規。法規中的一些規定使農場的轉移和管理成為問題。必須匯集補助金以購買大片土地,但不允許土地分割。對新興農民的技術支持嚴重不足,許多原本繁榮的商業農場都失敗了。私人和公共實體的腐敗和勾結很普遍。 到2009年,土地改革被認為陷入了嚴重麻煩,公眾輿論急劇下降。隨著全球金融危機和國內經濟衰退,國家也開始耗盡財政資源為其提供資金。一些診斷調查表明,政府沒有充分利用“合理措施”或“可用資源”,或者在提供更大轉移或完成歸還要求方面做出足夠積極的努力。 2009年至今期間的特點是交付量大幅減緩以及關於土地改革重要性的言論和相關立法的大量增加,尤其是2014年選舉中出現了經濟自由戰士黨(EFF)。在此期間通過的一系列新法規使土地改革計劃極大複雜化。重要的是,2015年引入了新的徵收法案,並於2016年獲得批准。該法案的目的是製定有關徵收的立法,目前可追溯至1975年,並且僅適用於“公共使用”,符合“憲法”。它還明確了憲法中的“公正和公平”條款,這可能是一種優雅的方式來規避任何關於需要改變憲法的辯論。該法案尚未頒布。在此背景下,非洲人國民大會在2017年12月的選舉會議上正式通過土地改革無償作為決議。很明顯,在初始計劃開始24年後,進展緩慢。對於仍然沒有土地,貧困和極端脆弱的許多人來說,這三個方案都是越來越令人沮喪的原因。由於一般政府服務質量低落,過去10年普遍存在的非常低的經濟增長水平,過去五年實際人均國內生產總值下降以及不平等,使民眾不滿情緒加劇。 對於長期政策使用這種更為民粹主義的做法,也有政治方面的考量。首先,ANC抓住了經濟自由鬥士領導人馬勒馬Julius Malema的激進言論,提供了實現這一當務之急和管理計劃實施方式的機會。其次,失敗的黨主席候選人德拉米尼祖馬Nkosazana Dlamini-Zuma在非洲人國民大會內主張無償徵收土地。通過黨代表大會正式通過該決議,她的支持者在履行這一政策方面對總統具有影響力。然而,我們所知道的是,這個問題是可燃的,如果它不在嚴格的政策框架中,它可能會產生嚴重破壞性的社會經濟後果。 從這裡什麼是可能的道路? 時間至關重要。政府需要建立一個框架,在這個過程變得無序之前,可以在一定程度上有效和透明地為無地人提供土地和/或所有權。它還迫切需要管理如何溝通新計劃的參數。 評估土地改革新方法的具體方法很少,但我們知道一些事情。需要澄清的第一件事涉及議會通過的決議:2月,國會通過一項動議,審查憲法關於徵收財產(土地)不予賠償的規定。這不是經濟自由鬥士提出的原始的,更極端的動議,要求修改憲法,而是承諾審查該條款。這是以241票對83票批准的。憲法審查委員會將在8月30日之前報告其調查結果並向議會提出建議。關於“公正和公平”的賠償是否已經被解釋為包括零,存在相當大的法律爭論,但有必要一勞永逸地做出決定。即使是修改憲法的動議也不能保證通過,因為修正案需要國會三分之二多數,這意味著非洲人國民大會需要經濟自由鬥士的支持。在這個階段,很明顯,雙方對徵收財產政策有著截然不同的看法。 接下來,任何新政策也不僅僅涉及農業用地,而是涉及所有土地,包括公共和私人土地。國家和國有實體擁有大量可以利用的土地。在整個土地再分配計劃中,除了城市和城郊土地之外,國家一直在積累農場(估計有4 500至5 000個農場由政府擁有)。拉馬福薩總統呼籲進行審計,以準確識別可用於建立先例的政府土地。此外,市中心荒廢,缺席的地主財產和已建立非正規住區的私人土地可以是投資機會,提高基礎設施質量和建立所有權。 政府需要加強新計劃運作的法律框架。土地轉讓補償政策面臨挑戰的司法先例很少。因此,修訂和加快徵收法案(2017年)可以提供明確性並有助於建立一些判例。 最後,這個過程需要各方認同。總統拉馬福薩和ANC資深人士克若寧Jeremy Cronin都承諾進行廣泛的磋商。很明顯,許多人對這些建議感到憤怒或害怕,但目前的情況也是不可持續的。明確說明可以根據具體情況使用無償徵收的條件,可以使辯論合理化。將注意力集中在幫助與其他減貧努力相關的窮人和弱勢群體上,可以加強社會承諾。 結論 南非土地改革的關鍵性和敏感性需要強有力的領導,明確的原則以及有效,一致的實施和明確的問責制。如果南非在這項工作中失敗,那將使我們容易受到導致混亂的那種民粹主義的影響。 實際上土地恢復在所有情況下都不太可能實現,需要一個能幹的領導(這是我們過去幾年嚴重缺失的)才能恰當地向人民進行溝通。重要的是在這一過程中灌輸道德目的,因為實施需要不同背景的南非人之間的敏感和尊重。在許多情況下,金融結算是補償人的唯一方式。這種補償只能來自政府,因為多年來土地所有權可能已多次易手。 為了持久解決,我們需要認識到南非人不同的精神和文化需求,以達成相互理解。雖然土地所有權的概念很複雜,但不僅要考慮物質需求,還要考慮特定土地的精神意義,其核心是恢復我們人民的尊嚴和文化權利。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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