我更喜欢罗伯特·清崎(Robert Kiyosaki)对资产的定义:资产就是把钱放进口袋的东西。例如,房地产买卖、现金产生业务、股票、单位信托、支付利息的投资、黄金、白银。 你应该用一生的时间积累资产,把钱放在口袋里。了解资产和投资优质资产是一个终生的旅程。 让我们来详细分析一下能帮您赚钱的资产类型。 银行存款:这是大多数人都熟悉的资产。银行存款的常见类型有通知存款、定期存款和货币市场账户。银行存款会报出一个利率,并按月向你支付利息。因为你的钱会继续投资,利率与储备银行的回购利率是有关联的。当回购利率上升时,你收到的利息会增加。当回购利率下降时,你收到的利息会下降。 RSA零售储蓄债券:这是一种面向公众发行的政府债券,期限为2年、3年、5年和10年。利率在7.25%到9.5%之间。 参与债券:Fedgroup以提供此类投资而闻名。参与债券是一种集体投资计划,并为您提供为期五年的有较高固定利率投资。 单位信托:这在散户投资者和机构投资者中都很受欢迎。在南非,单位信托也称为集体投资计划。它们由南非金融监管(FSCA)注册、批准和监管。南非有两千多个单位信托基金,全世界有12万多个基金。在北美和世界其他地区,单位信托被称为「共同基金」。单位信托是一种方便的投资方式,为投资者提供了多种选择,包括本地股票、海外股票、房地产、债券、收入、货币市场、地区、科技等行业、单一国家。 交易所交易基金(ETF):在过去二十年中,EFT获得了巨大的人气,在世界各地吸引了大量资金。在南非也在快速增长。EFT与单位信托基金类似,主要区别在于它们在证券交易所上市,因此它全天自由交易,价格在一天中波动,通常遵循某种基准。这些基金以规则为基础,或被动管理,与主动管理的单位信托基金相比,它们的基金管理费更低。 股票:你可以使用股票经纪账户购买股票。当你购买一家公司的股票时,即使你只持有一股,你也会成为该公司的股东。您有权获得公司宣布和支付的股息。如果公司经营良好,股价上涨,你将从资本收益中获益。 养老金/公积金:如果您的公司或企业有养老金/公积金,您的供款和您的雇主供款将投资于符合第28条规定的基金,以增加您的退休储蓄。 保护基金:当你离开雇主时,最好将你的养老金/公积金资金保存在保护基金中,以保留税收优惠并继续投资,而不是将资金变现。大多数产品供应商现在要求最低金额为五万兰特。 免税投资:这是一种允许你免税投资的投资工具。在一个纳税年度内,您可以在免税投资账户中投资多达三万六兰特,您在该账户内的所有财物增长都是免税的。这是我向大多数客户推荐的第一个投资构件。 退休年金:退休年金允许您在退休前存款到基金中,并享受税收减免,以积累您的退休资本。退休年龄前的所有投资增长都是免税的。 Youtube 退休年金- 上集 Youtube 退休年金- 中集 Youtube 退休年金- 下集 养老保险单(Endowment policy):这是一种投资产品,为期至少五年。你向人寿保险公司申请养老保险。您的投资财务增长在保单内就已经扣税了,人寿保险公司将计算所需支付的税款,并从您的增长中扣除。当您取消或放弃保单时,您将不必再额外交税。养老保险单对高收入个人有一定的税收优惠。它还针对债权人提供保护。
生活年金(Living Annuity):当成员的养老基金、公积金或退休年金基金达到退休年龄时,他有义务将部分收益(至少三分之二)用于投资于一种年金,以获得月收入。在生活年金中,投资者基本上有一个退休投资账户。他可以投资于单位信托的投资组合,他可以决定提取资金的水平,为他提供收入。年提取率可在2.5%至17.5%之间。 终身年金(Life Annuity):透过终身年金,一个人与人寿保险公司签订合同。作为一次性支付给人寿保险公司的回报,人寿保险公司每月向被保险人支付一笔钱作为收入。人寿保险公司在被保险人死亡前保证该收入。某些选择可以在开始时生效,以延长对受益人的付款期限。 另类投资:另类投资是不属于传统投资类别的金融资产。传统的类别包括股票、债券和现金。另类投资包括私人股本或风险资本、对冲基金、管理期货、艺术品和古董、商品和衍生品合同。 对冲基金(Hedge funds):对冲基金是一种面向高净值个人、机构投资者和其他合格投资者的投资工具。之所以使用“对冲”一词,是因为这些基金在历史上通过在长短股权策略中同时买入和做空资产来对冲风险。 12J节投资:南非政府于2009年引入了《所得税法》第12J节,以鼓励南非纳税人投资当地公司,并从其投资价值中获得100%的税收减免。投资者收到股票证书和税务证书,允许投资金额在投资当年,从投资者的应纳税所得额中扣除。 购买黄金白银:从远古时代起,贵金属就一直是非常有价值的储藏物。虽然它不会给你利息或股息,但它可以保护你免受通货膨胀或央行无限制印钞的影响。你可以在网上从信誉良好的贵金属经销商处购买金币和银币。 开创自己的事业:开创自己的生意可能很可怕,但也很令人兴奋,创业是许多人创造财富自由的可靠途径。拥有自己的事业,用你的汗水、眼泪和勇气去做,你就会从你的劳动成果中受益。当然,没有一定会成功的保证。事实上,统计数据显示,95%的企业在头五年内倒闭。但是只要有正确的心态、设定目标、计划、正确的导师和顾问,你可以大大提高成功的机会。 房地产投资信托基金:房地产投资信托基金,是指在拥有或提供房地产行业融资的公司。这些房地产公司必须满足一系列要求才能成为房地产投资信托基金。大多数房地产投资信托基金在主要的证券交易所交易,它们为投资者提供了许多好处。 买房出租物业:买房出租是指购买房产,并专门用来出租。「买房出租抵押」是专门为此目的而设计的抵押贷款。自买自租房产通常是住宅,但该术语也包括学生房产投资和酒店客房投资。 虚拟货币:在当今这个时代,我们必须考虑虚拟货币作为一种可行的资产。虽然它是高投机性的,但它有一种非常有用的技术支持,称为区块链。鉴于人们对政府和中央银行的怀疑,货币和金融交易已经开始分散。世界上有数千种虚拟货币,其中许多只是骗局,主要的如比特币、以太币、二进制币、Ripple币和美元币看起来将继续存在。 正如您所见,有太多的资产选择和投资选择。花时间进行研究,以正确理解资产类别。请一位合格的财务顾问作为您的财务指导,决定哪些资产最适合您积累。没有一种投资工具可以适用于所有人。对于所有客户,我建议他们在几个资产类别之间进行多元化,不把所有鸡蛋放在同一个篮子里
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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