2020年医疗保险专刊出炉了!本公司从2008年起出版医疗保险专刊,旨在帮助南部非洲华人了解南非医疗保险产品,并利用医疗保险产品给企业员工,家人和自身提供保障,享受医疗福利,维护健康。请读者将这本专刊的信息跟您的亲友分享。若有什么建议,也请微信至daberistic供我们来年专刊编辑参考。 请点此下载2020医疗保险专刊及年历 警语:此中文翻译为帮助准客户能更清楚了解保险福利及费用,本公司尽其所能使翻译准确无误,惟不保证没有 翻译上的错误或疏漏,保险的内容及价格以保险公司提供的官方文献为准。
0 Comments
让我们用一个实例来说明财务规划实际的运作,对于年轻家庭的帮助。 李先生住在约堡今年29岁,已婚,育有一子,1岁大。李先生在家庭企业工作,月薪R30,000。另外有教课的收入每年2,000美金。每个月李先生家庭的支出为R18,000。李先生每个月可以储蓄约1万元。 李先生的个人资产负债表,没有房子,没有个人名下的车子,也没有贷款。在银行有约20万存款。他没有任何贷款。家庭企业,他有10%的股权。 他现有一份Discovery人寿保险,保额R2,361,000 残障险R2,361,000 重大疾病险保额R944,400 收入保障险R7,300每月 他有个人养老保险,每月交R1,277,退休年龄55岁,现值R61,500。 他有全家三口医疗保险Discovery,Essential Saver选项,另加Sirago gap cover附加险。 他和太太的婚姻是财产共有制(in community of property)。太太是家庭主妇。他的财务依赖人为太太和孩子。 对于未来,李先生的规划是买一个自己的房子,投资海外。问到退休规划,李先生说55岁退休(不过他知道这可能是不可及的梦想),每个月要有R15,000,加上每年出国旅游。房子及车子贷款都还清,而且有一笔紧急备用金。 对于孩子,希望能够供孩子读书,直到大学毕业。 我用专业的财务规划程式为李先生做财务分析,制作了财务分析报告。之后再制作财务计划书。我跟李先生再计划书中叙述一些初步建议: 一。风险计划 由于李先生是单薪家庭,孩子还幼小,他的人寿保险不足,还需要额外R4,700,000保额,提供家人,特别是孩子未来生活教育保障。 根据财务分析,他有足够的重大疾病险保额及残障险保额。他的收入保障险需要提升至每月R13,700。收入保障险的功能是当客户暂时或永久不能工作,保险公司给付每月收入作为补偿,直到退休年龄。 额外的保险,保费为每月R412. 我建议客户购买Discovery全球教育保障险,私立学校选项。若客户死亡,残障或罹患重大疾病,保险公司给付孩子教育学杂费及课外活动费用,直到24岁。还提供孩子上大学教育基金。每月保费R358.07. 二。投资规划 我使用三桶金理财法,对于客户而言浅显易懂。 第一桶金是未来两年需要的钱,需要保本,流动性高,可以随时取出。可以是紧急预备金。我建议李先生将20万兰特放在银行,高利息,money market或call account,可以随时需要取出。 第二桶金是第三年至第十年需要的钱,可以部分投资成长性资产,但求稳定。适合的投资工具是保守型基金。孩子的教育基金,一部分属于这一桶金。 第三桶金,是十年以后才需要的钱,通常是退休基金和孩子的教育基金。我建议李先生投资股票型基金,长期报酬率最高,但短期波动大,适合长期投资。可以定期定存,每月或每年固定存一笔。另外我建议李先生投资海外,外币投资,美元投资,分散风险,规避南非币长期贬值的风险。海外投资最少1,500美金就可以开户。 三。教育基金 分析指出李先生为孩子的教育准备,需要每月投资R6,898,在未来18年。 我建议客户可以用儿子的名字开始一个免税投资账户,每月从银行扣款R2,750,投资长期成长组合。预计15年后投资价值为R1,121,886。 四。退休规划 在计算退休时所需的资本时,我使用了以下假设: 退休年龄 Retirement age 65 每月收入,今天的价值为 R22,100 通货膨胀率Inflation 6% 投资回报率Investment return 8% 退休所需资金为R31,415,100。李先生现有的Discovery退休金预计在退休时达到R6,077,840。为了实现退休收入目标,李先生需要每月额外存退休基金R5,390,每年以6%增加。 五。遗产规划(资产传承) 遗嘱:我建議客户立遗嘱以照他的意愿在南非分配遗产。 从以上你可以略窥一二,个人财务分析是全方位而且深入的,根据一个人,一个家庭的需要量身定做。而财务规划会因着客户的财务越庞大,资产越多,越复杂而需要更复杂详尽,税务,遗产规划。 在这次的专栏中,我们关注财产保险中的“自付额”(又名“免赔额”),英文叫做excess。这是每次索赔时您自己需要承担的部分。一般来说保险产品中都会有自付额,但有些公司可以提供零自付额的选择,给客户更大的弹性和福利。 自付额的用途 自付额(免赔额)的主要目的是减少轻微损失的索赔,他们这样做除了对自己有利益外,也同时控制与减少保额的上升,让客户可以享受实惠的价位。此外,自付额让客户承担一些风险,因此鼓励客户把自己的本份和风险管理做好。 不同类型的自付额 保险公司会有不同的自付额结构。而最常见的种类如下
在投保过程中,保险公司需要说明各个自付额以及能否把自付额降低到零,以便您在购买保险时做出明智的决定。 自付额方面的赔偿 如果是第三方造成您的损失,而且完全是他的责任,您的保险公司可以跟他或他的保险公司赔偿损失金额(包括您的自付额),这个赔偿的成功率会被各种因数影响,其中包括对方是否有责任、有没有目击证人、对方有没有保险等,所以不是想象中那么简单。如果保险公司决定不尝试追回损失金额,或是申请赔偿没有成功,您可以选择是否自己直接跟第三方把自付额要回来。 希望这些重点对您有帮助,如果您有财产保險方面的需求,可以透過以下聯絡資料跟我們聯繫: 微信 - daberistic 电邮地址 - ShortTerm@Daberistic.com 电话号码 - 上班时间011 658 1333;工作时间外 076 200 5488 医疗保险是一种保险形式,您每月支付一笔称为保险费的金额,换取您可能需要的任何相关的医疗费用及福利。 在南非,消费者可以购买medical aid或health insurance两种不同的产品。 Medical aid医疗保险由医疗保险法规范,主要提供住院保险和慢性病治疗福利,有的也提供平常看病福利。现在大部分的医疗保险也提供定期体检福利。Health insurance也是医疗保险,但由短期保险法规范,主要针对住院和意外提供有限的医疗费用补助,保费比正规的医疗保险便宜。 为什么医疗保险很重要 世事难料,在南非住院以及治疗的费用庞大,这就是为什么你需要一个完善的医疗保险,以帮助你,保护你的健康利益和你的钱包。您没想到的是,你和你家人的健康有着不可估量的价值。 拥有医疗保险有很多好处。如果你突然不得不支付庞大的医疗费用,它可以确保在经济上提供您帮助。 作为一个医疗保险的成员也意味着你可以获得私人医院的医疗服务,而不是依赖公立医院的治疗 若您有医疗保险相关问题,请联系本公司医疗保险部门,电话011-658-1333,email health@daberistic.com,微信 daberistic。 医疗附加险(Gap Cover)是什么? 南非的医疗保险公司在索赔时,是依照内部自定定价赔付,然而医生的价格是医生自订的。假设某项手术的赔率是R8000,但手术医生的账单是R20 000,那保险公司只会赔付R8000,剩余的R12 000便为您的自付额。此时,若您有附加险的话,这R12 000 便可以从附加险索赔回来。好的附加险还给付保险公司没有全额给付的癌症治疗费用,筛检性检查例如肠胃镜自付额,使用非指定医院的自付额。 德博保险公司推荐的附加险公司是Sirago。 为何选择Sirago?
作者:李肇铭保险顾问 商业保险是每个企业的必需品,但与此同时,这是一个相当复杂的领域,所以我们借此机会讲解商业保险的基本结构,让您更理解各个保障范围。 在八十年代早期,南非有许多保险公司将各种商业保险政策措辞涌入市场,但是由于这些政策的内容都很不一样,所以实际上是没可能作出对比,这对商业保险消费者是不利的。因此,监管机构在1987年引入了一项标准的商业政策 - 称为“Multimark”。随着时间的推移,Multimark进行了修改,今天已经演变为Multimark 3,尽管保险公司后来有介入各种不同的条款,商业保险的基本结构依旧不变,因为Multimark是一个坚固的基础,确保政策中的各个部分涵盖各种风险,并相应地计算保费。 举个例子,火灾的发生概率很低,但损失严重程度可以很高,而盗窃的可能性较高但损失严重程度较低(因为劫匪不可能偷走所有货品) ,这个例子解释了为什么商业保险会分为各个保险项目。下表总结了各个关键部分及其覆盖区域。 商业保险的范围比上述范围更广,并随着风险格局的变化而不断发展,所以保险公司也提供新的产品去满足客户的需求(例如高级职员责任保障、网络犯罪、商业犯罪、信用保险), 因此需要运用保险顾问,为您提供适合的建议和方案。
如果您有财产保險方面的需求,可以透過以下聯絡資料跟我們聯繫: 微信 - daberistic 电邮地址 - ShortTerm@Daberistic.com 电话:工作時間內:011 658 1333; 工作時間外:076 200 5488 作者:李肇銘 “我买了保险后,是否在任何情况下都会得到赔偿呢?” 这是一个很常见以及非常重要的问题,因为我发现许多人都忘记其实就算有了保险,基本原则还是要遵守的,原因是虽然保险是一种风险转移政策,但客户仍有责任去有效地管理风险,所以借此机会跟大家分享几个重点。 您知道吗?
微信 - daberistic 電郵地址 - ShortTerm@Daberistic.com 電話 - 工作時間內:011 658 1333 ;工作時間外:076 200 5488 Momentum醫療保險是南非第五大醫療保險公司,不斷追求創新及福利提升。2019年整體保費平均增加10.7%,在福利上未作大幅度的更改。Momentum總共有六大選項: Ingwe選項: 適合低收入階層的選項,可以選擇住院時使用任何公立醫院,指定Life Healthcare私立醫院或任何醫院,平常看病可至Ingwe Primary Care或Ingwe Active Primary Care網絡診所。住院福利無上限。 Impact選項: 適合需要完整醫療福利而且要求保費較便宜的投保人, 住院時必須使用其指定私立醫院,平常看病可至Impact Primary Care合約診所。住院福利無上限,海外旅遊醫療福利為338萬蘭特。 Custom選項: 適合需要無上限的住院險且要求保費較便宜的投保人,可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院,每次住院需自付R1,500。含蓋26項慢性病,沒有平常看病福利。MRI/CT scan核磁共振掃描自負額為R2,500. 海外旅遊醫療福利為766萬蘭特。 Incentive選項: 適合需要無上限且給付專科醫生額度較高之住院險的投保人,最高達保險公司定價200%。可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院。含蓋32項慢性病。此選項也包含了10%的醫療儲蓄帳戶,供平常看病買藥用。海外旅遊醫療福利為800萬蘭特。 Extender選項: 適合需要保險公司涵蓋各種大小病醫療費用的投保人, 住院最高給付達保險公司定價200%。可選擇使用Momentum的指定醫院或任何醫院。含蓋62項慢性病。此選項也包含了25%的醫療儲蓄帳戶,供平常看病買藥用。若醫療儲蓄帳戶用完了,之後保險公司還會繼續給付平常看病買藥的費用。 Summit選項:這是Momentum的頂級醫療保險選項,涵蓋各種大小病的醫療費用,可使用任何的醫院、醫生或藥房。住院給付至保險公司定價之300%。保費也是最貴的。 Momentum 醫療保險2019年每月保費如下: 附註1: Momentum的Ingwe及Impact選項每個兒童皆收費。Custom, Incentive, Extender及Summit選項最多收三個兒童的保費
附註2:在南非35歲以上才參加醫保者,根據法規保費增加幅度如下:35-40歲,5%; 40 – 50歲,25%; 50 – 60歲,50%,60歲以上,75%。保險公司可依其內部規定減免。 附註3:Momentum一般不保項目: 美容, 美容性整容, 乳房縮小或膨大,肥胖,體弱照顧,不孕,蓄意自傷,酒精或藥物濫用,自願參戰,第三者法律應付費用,試驗性治療 Bonitas是南非第二大醫療保險公司,信用評級為zaA+(優良),現金儲備率為24.5%,略低於法定25%。現金儲備達40億蘭特。投保人數達73萬人。公布2019年整體保費平均增加8.9%,這是所有選項明年平均漲幅。 Bonitas醫保公司在2019年推出兩個新的醫保選項,Primary Select及BonEssential Select, 使用指定醫生及醫院。保費比相對應的Primary及BonEssential便宜15%。這兩個新選項的保費如下: Bonitas決定2019年關閉Hospital Plus選項。 2019年提升以下福利: 所有醫保選項提供40歲以上女性每兩年一次乳房掃描(mammogram) 所有醫保選項提供45歲至69歲男性前列腺特異抗原篩檢(prostate screening antigen) 孩童疫苗,有BonClassic, BonComplete, Standard, Standard Select, BonSave, Primary和BonFit選項提供。 PPN作為眼科服務提供者。PPN在南非全國有2,600家眼科醫生。還有Ampath, Lancet, Pathcare及Vermaak為驗血服務提供者。 BonEssential選項提供內部假體(不包括關節置換)每家庭R31,500。 Bonitas醫保公司的產品有十大亮點: 一.價格優惠,高品質的醫療保健,93%賠付率 二.南非最大的全科醫生(GP)網絡及專科醫生網絡,更加物有所值 三.健康檢查及健康福利,由保險公司給付,不從儲蓄帳戶給付 四.幾個醫保選項有提供分別的牙科及驗光福利 五.管理式醫療計劃幫助客戶管理慢性病 六.簡單易用的醫保計劃,以滿足所有南非人的需求 七.癌症,精神病,愛滋病及糖尿病等福利 八.覆蓋高達60項慢性病及免費送藥到府服務 九.與優質服務供應商及醫療人員有戰略合作關系 十.額外懷孕及三歲以下孩童福利,包含一周7天,一天24小時兒科電話咨詢服務。 Bonitas總計有13個選項,2019醫保選項摘要如下: Standard Select類似Standard 選項,但是會員必須使用Bonitas指定網絡醫院,若不使用網絡醫院將有30%自付額。
BonFit是一個帶醫療儲蓄帳戶的住院險,保費的15%進入醫療儲蓄帳戶供平常看病用。 Bonitas針對一個家庭最多收3個孩子保費。第四個孩子起免費。 Bonitas各醫保選項接提供孕婦檢查,少則6次,多則達12次。 所有選項提供90天,每人五百萬蘭特,每家庭一千萬蘭特的海外旅遊緊急醫療福利。 2019年医疗保险专刊出炉了!本公司从2008年起出版医疗保险专刊,旨在帮助南部非洲华人了解南非医疗保险产品,并利用医疗保险产品给企业员工,家人和自身提供保障,享受医疗福利,维护健康。请读者将这本专刊的信息跟您的亲友分享。若有什么建议,也请微信至daberistic供我们来年专刊编辑参考。 请点此下载2019医疗保险专刊及年历 警语:此中文翻译为帮助准客户能更清楚了解保险福利及费用,本公司尽其所能使翻译准确无误,惟不保证没有 翻译上的错误或疏漏,保险的内容及价格以保险公司提供的官方文献为准。 |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
All
最新文章
May 2024
|