个人非临时纳税人的税务申报季将于2023年7月7日开始。我们提醒您及时提交您的纳税申报。根据南非税务局的官方媒体发布: 以下是2023年纳税季的日期和标准: 个人纳税人(非临时纳税人):2023年7月7日晚上20:00至2023年10月23日 临时纳税人:2023年7月7日晚上20:00至2024年1月24日 有什么新内容? ITR12第三方数据的预填充,为2023年申报季做准备:请注意,在2023年7月的个人所得税申报季开启之前,在2023年6月2日至申报季开启期间,通过eFiling、SARS移动应用程序或通过SARS办事处提交的个人所得税或临时税申报要求,可能会预填充数据,但在申报季正式向公众开放之前可能不全面。 您是否收到自动评估? 2023年7月1日至7月7日期间,纳税人将通过短信或电子邮件收到是否被选择接受自动评估的通知。如果您收到短信,您的下一步将是在SARS移动应用程序或eFiling上查看自动评估。 如果您同意自动评估,您无需采取任何行动。 如果有退款应付,根据您与SARS的银行详细信息是否正确,您可以预计在大约72小时内收到退款。 如果您欠SARS税款,请在您的评估通知书(ITA34)上显示的到期日前支付,以避免对未付债务收取的利息。 您可以通过eFiling或SARS移动应用程序进行支付;或者查看我们的支付选项。 不同意自动评估?自动评估的纳税人有直到2023年10月23日来修正和提交他们不同意的申报,可通过eFiling或SARS移动应用程序。 今年(2023年)的自动评估与去年(2022年)有何不同? 去年,如果您对自动评估不满意,您有40天的时间来提交申报,但今年我们给您的时间截止到2023年10月23日。如果自动评估在2023年10月23日之后发布,40个工作日将从评估通知书的日期开始计算。 在申报开始前需要准备什么? 在开始纳税申报前,您需要做以下准备: 如果遇到问题,您可以使用SARS的在线服务Help-You-eFile与SARS代理互动,并共享您的eFiling个人资料屏幕的显示。 您可以访问SARS的YouTube频道,观看有关如何申报的详细教程视频。 如果您必须亲自前往SARS办事处,请确保在访问之前预约您的时间。 您还可以访问不同地区的SARS移动税务单元和临时设点,详细安排请参考相关日程安排。 如果您忘记了密码,您可以通过eFiling网站上的“忘记密码”或“忘记用户名”选项进行在线重置。 如果您不确定是否需要提交所得税申报表(ITR12),您可以在SARS的网站上回答简单的问题,以确定您是否需要提交申报表。 此外,您应该已经在5月和6月份收到金融机构提供的税务证明文件,包括医疗保险、银行、人寿保险公司和投资公司的税务证明文件。请检查您的电子邮件收件箱和垃圾邮件文件夹,搜索关键词“tax certificate”(税务证明文件) 以查找相关电子邮件。将附件的税务证明文件下载到本地驱动器或云存储以备纳税申报之用。 Discovery Health 医疗保险的税务证明 Discovery Health的电子邮件如下所示: 你也可以透过以下管道取得你的医保税务证明:WhatsApp, Discovery手机应用程序,或用电脑登陆Discovery网站。请见以下流程: Allan Gray 税务证明 要查看并下载您的最新和历史税务证明文件,请登录您的安全在线账户,网址为 www.allangray.co.za,并导航至‘Statements & documents’ “账单和文件” >> Tax certificates“税务证明”。 Allan Gray 寄到您邮箱关于税务证明的文件看起来如下: 如果您在下载税务证明文件时遇到困难,或需要税务顾问协助您个人所得税申报的服务,请发送电子邮件至service@daberistic.com,我们的团队将乐意帮助您。
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您最近是否被诊断出高血压?或者是糖尿病?您知道您的医疗保险实际上包括您每月的药物治疗吗?
不同的医疗保险可能覆盖不同的慢性疾病,但大多数医疗保险都覆盖了以下27种通用疾病: 艾迪生病 哮喘 双相情感障碍 支气管扩张 尿崩症 糖尿病类型1 糖尿病类型2 心律失常 心力衰竭 心肌病 慢性阻塞性肺病 慢性肾病 冠状动脉疾病 克罗恩病(不包括像Revellex*之类的生物制剂) 癫痫 青光眼 血友病 艾滋病病毒感染 高脂血症 高血压 甲状腺功能减退症 多发性硬化症(不包括像Avonex*之类的生物制剂,须遵循协议) 帕金森病 类风湿性关节炎(不包括像Revellex*和Enbrel*之类的生物制剂) 精神分裂症 系统性红斑狼疮 溃疡性结肠炎 如何申请慢性病保险? Discovery: 访问www.discovery.co.za,然后选择 Medical Aid > Manage your health plan > Find important documents and certificates 下载 'Request for additional cover for Prescribed Minimum Benefit (PMB) Chronic Disease List (CDL) conditions covered on the Chronic Illness Benefit (CIB)' 的表格,或者致电您的经纪人。 通过发送邮件到 service@daberistic.com 向我们请求申请表。收到表格后,将其带给您的主治医生,医生将完成并附上表格上要求的任何支持文件。该表格必须由您的医生,您或您的经纪人通过电子邮件发送到方案 cib_app_forms@discovery.co.za。 一旦收到并审查了表格,您将通过电子邮件收到确认是否批准了请求,以及哪些药物已批准/被拒。 Bonitas: 有两种方式可以激活您的 Bonitas 慢性疾病保险 访问www.medscheme.co.za 并24/7在线注册 在上午8点至下午5点之间 致电客服中心 086100608 在线进行后续咨询和指定医生 医生通常建议您在线进行后续跟踪以节省时间,这对需要血液测试的成员来说是完美的。他们会让你去最近的病理学实验室做血液检查。 Momentum: 请您的主治医生致电Momentum 0860 117 859。 一旦您的慢性疾病注册获得批准,您需要将您的处方发送到Medipost,以便安排您的慢性疾病药物交付。您可以通过电话联系Medipost 012 426 4000,或通过传真0866 82 33 17或电子邮件mhealth@medipost.co.za将您的处方发送出去。 您需要每六个月更新一次处方。如果药物或诊断没有变化,处方可以直接发送到Medipost。 对于关于您的慢性疾病保险的进一步咨询,联系我们的健康部门的许小姐Jo 或高小姐 Kitty,电话(011)658-1333,微信daberistic,电子邮件service@daberistic.com。 请注意,所有这些指南都是从保险公司官方文件翻译而来的。您的具体医疗保险可能会有所不同,因此请直接联系您的医疗保险提供商以获取最准确的信息。 以下是关于如何从Discovery South Africa获取客户服务的方式:
另外,您也可以通过WhatsApp与Discovery South Africa联系以获得客户服务。以下是如何操作:
2023年2月22日,Discovery医疗保险(DHMS)宣布2023年4月1号的月费调涨。Discovery利用其强大的储备,连续第三年推迟月费调涨(一般调涨在每年一月),最大限度地在经济上协助客户。这使得客户可以在2023年的前三个月,支付2022年的月费,同时享受2023年的福利。 2023年的保险更新详情 Wellth Fund 福利:
提高癌症福利
疾病预防
保费调涨 2023年的保费调涨与医疗通胀有关,并根据索赔数量进行调整。 如今,越来越多的人关注健康,这一数字已经增长了40%。调查显示,相比于新冠疫情前,现在越来越多的人认为“健康”非常重要。 2023年4月1日,Keycare, Smart, Core and Saver Plans选项的成员保费将调涨7.9%,Priority, Comprehensive and Executive选项的成员保费将增加9.9%。 2023年,Discovery的保费调涨平均增幅为8.2%,年均增幅为6.2%,将涨幅限制在CPI+1.9%。 2023年推动医疗通胀的关键因素包括:
2023年4月保费 南非Discovery金融集团是华人耳熟能详的上市保险公司,它从2007年开始提供投资理财业务。过去几年,有客户的投资保单陆续到期而需处理。那么,什么是投资保单?Discovery投资保单到期后怎么处理? 投资保单英文是Endowment,是一种五年期的投资产品,投资期间所获得的收益,保险公司代扣缴所得税,客户结束投资,取消产品时拿回的钱就不用交税,也无需向国税局申报。 投资保单的一项优点是可以指定受益人(beneficiary),若投资人不幸过世,那么投资保单的钱直接付给受益人,而不进入遗产分配。 Discovery提供的投资保单有两款,一款是单笔投资保单(一次性),五年期,但若是客户有前置投资红利(Upfront Investment Boost)则需要投资十年以得到所有红利。一款是定期定额,十年期,每月交。投资保单投资基金,也可称为挂钩投资,价值会根据基金价格而每天变动。 在你的Discovery投资保单到期之前一个月,应收到Discovery通知。你的选项如下: 1. 继续放在Discovery投资。到期之后你的投资保单就成为开放式,可以随时取钱。这就变成活期投资账户。 2. 若你是定期定额保单,你可以继续放在Discovery投资,继续每月定期定额扣款,或停止扣款,不再追加投资。 3. 将保单取消,把钱拿出来。你可以咨询你的理财顾问,看有没有什么其他合适的理财计划。 4. 你可以做部分提领(partial withdrawal),余额留在保单内继续投资。 结束投资保单取钱的流程 联系你的理财顾问,表明你要把钱取出。请注意,理财顾问只能在到期日之后提供正确的提款说明,在到期日之前提供的提款说明将会显示保险公司将扣除的违约金费用。 Discovery会提供你提款说明(Withdrawal illustration (Full withdrawal))。请见以下中文注明图示。 在提款说明第二页有揭示以下重要信息: 所示价值是根据最新的可用价值计算得出的,这些数字可能会因市场波动而在处理您的提款时发生变化。 45个日历日的清算期适用于定期定额和一次性借记订单。通过借记单收取的投资款在清算期过后才能提取。这些供款将根据投资者在保单终止或退保时的基金选择而保持投资,直至清算期结束。 就目前的法规限制而言,在投资保单的头五年内允许一次提款。您在前五年内可以从投资保单中提取的金额限于所有已支付的供款总额,并以每年 5% 的复利计算。您将能够在第五个保单周年日获得剩余的投资价值。我们的投资保单不允许任何贷款。 在全额提款的情况下,先从投资价值中扣除适用的税款,而后支付剩余金额。 不会将提款支付给第三方银行账户。 如果您在前五年内退出您的计划,您的计划将收取因 100% 分配而产生的未付费用(违约金)。 如果您是定期定额保单,在保单的前五年内退出,将按比例扣除提前退出费用。提前退出费是您投资基金的一定百分比,第一个月最高为 15%,并在五年内线性下降至零。 您与 Discovery Invest 之间的合同中约定的条款和条件将始终适用。 Discovery Invest 将不对处理提款指令期间发生的任何损失承担法律责任,包括相关金融指令的任何价值损失。 对于因投资者或财务顾问提供的信息不正确而造成的任何损失,Discovery Invest 不承担任何法律责任。 您有责任确保 Discovery Invest 已收到此表格、作为表格一部分的任何说明以及通过电子邮件以电子方式提交给 Discovery Invest 的后续说明。 Discovery Invest 不会将已发送电子邮件的打印副本视为收到文件或说明的证明。 如果您需要任何进一步的帮助,请联系您的财务顾问或随时致电 0860 67 57 77 联系我们或发送电子邮件至 invest_payments_support@discovery.co.za 若你同意提款说明条款,要在第一页及第三页签字处签名,日期,回传给你理财顾问。
你的理财顾问会给你提款表格(Withdrawal Form: Endowment)。你或你的理财顾问帮你填写表格,於第一页,第二页签名后回传,连同银行账户证明。 Discovery在表格上说明,银行账户必须是支票账户(cheque account), 储蓄账户(savings account)。他们不接受第三方账户,信用卡账户,海外账户。 银行账户证明必须是三个月内,必须清楚显示银行名称及标识,账户持有人姓名及账号。 若你对于Discovery投资保单提款有任何疑问,请电邮至本公司邮箱service@daberistic.com. 2022 年是过去 40 年来全球股市和债市表现最差的一年。虽然我们建议客户保持耐心,不要在错误的时间撤回或改变他们的投资组合,因为我们预计市场将在未来 12 到 18 个月内复苏,但我们也理解您,因为投资者正在寻找替代投资选择,提供高额、安全的回报。在本文中,我们重点介绍了 3 个选项。
1. Fedgroup 担保投资 Fedgroup 担保投资(参与债券)已经存在了 30 多年。这是一项为期五年的投资,在五年期间为投资者提供固定利率回报。目前它有一个特别优惠,给投资者 12.6% p.a. 5年复合回报。 如果投资者投资 R1,000,000,他将在五年后收回 R1,611,335(资本和利息)。 根据您的税务状况,利息收入可能需要纳税。 如果您的边际税率为 35%,那么您的税后回报率为 8.19%。 如果您的边际税率为 45%,那么您的税后回报率为 6.93%。 2. 保证增长投资(Guaranteed Growth Investment) 这种类型的投资是由人寿保险公司使用捐赠产品结构提供的。您进行一次性投资,在五年结束时,您将获得到期价值,免税。人寿保险公司利用他们的税收筹划来提供这种投资产品。 对于 R1,000,000 的投资,目前人寿保险公司提供以下税后收益率: Discovery - R1,398,439, 6.94% Liberty - R1,380,442, 6.66% Momentum - R1,403,175, 7.01% Old Mutual Wealth - R1,402,337, 6.90% 这些收益率每周都会发生变化。请联系我们以获取最新的最优惠报价。 保证增长投资对寻求税后保证回报的高收入保守投资者特别有吸引力。 3. 南非国家零售储蓄债券(RSA Retail Savings Bonds) RSA 零售储蓄债券由南非国家财政部提供,您借钱给政府并每 6 个月收取一次利息。它提供 2、3 和 5 年期固定利率,如下所示: 2 年固定利率 9.50% 3 年固定利率 9.75% 5 年固定利率 11.50% 最低投资为 R1,000。您最多可以在 RSA 零售储蓄债券中投资 R5,000,000。 60 岁以上的人可以按月领取利息。 有关 RSA 零售储蓄债券的更多信息,请访问官方网站 https://www.rsaretailbonds.gov.... 如果您想与理财顾问讨论投资选择,请发送电子邮件至 service@daberistic.com 并提供您的联系方式。 2022年9月21日,Discovery与超过一万名保险经纪人举办了线上保险更新会议,宣布了Discovery 2023年的福利和保费更新。以下是您在2023年可以期待的Discovery 医疗保险和 Vitality亮点。 Discovery Health 2023年4月1日以前无保费增加 每年,医疗保险都会通过医疗通货膨胀增加保费,以满足下一年医疗索赔的预期成本。 Discovery 医保只会在2023年4月1日增加2023年的保费。因此,会员将在明年前三个月可以以2022年的月费享受2023年福利。2023年4月1日的增长将与医疗通货膨胀保持一致,预计在CPI + 3-4%之间,大约为10%的增长。Discovery只会在2023年2月确认实际的增长百分比和新保费。 2023年福利更新
新选项:Essential Dynamic Smart Plan 如果您很会使用手机软件、英文也很好,那我们好消息!Discovery Health将于2023年推出一项名为“Essential Dynamic Smart Plan”的新选项,每月仅需R1450。它将会员与最高效的合约医生和合约医院联系起来,以便在特定时间点入院。(如果选择其他医院或医生,将会有免赔额/自付额) 介绍WELLTH 基金 WELLTH基金使会员能够更好地了解自己的健康状况。该基金透过为每个家庭提供高达一万兰特的资金,用于广泛的健康筛查和预防性医疗服务。从2023年1月1日开始,为期24个月。只需进行一次健康检查,就可以开通此基金福利。 Vitality Highlights 2023年,Vitality将提高其福利,专注于将健康行为现金化,并鼓励良好的体检结果,以推动更多参与和更好的健康。 Vitality HealthyWeight计划 这项新计划利用行为变化的最新趋势,通过个人营养教练、简单的膳食计划、食谱和购物清单,帮助会员达到理想的健康体重。Vitality会员可以以实惠的价格获得Vitality HealthyWeight,所有高风险的Vitality成员可以获得更高的额外折扣。 轻易简单地加入健身房
如果您是Vitality成员,并有Discovery Bank,您现在可以使用手机软件,直接加入健身房,而无需与健身房工作人员进行复杂的程序,您只需在手机软件上激活健身房福利,并不用支付激活费! 如果您想了解更多关于您的医疗保险或查看您目前的福利,请联系我们的医疗保险部门的Tammy 或是 Jo,电话:(011)658-1333,电子邮件:service@daberistic.com 资料来源:Discovery 在过去的两年里,我们目睹了新冠病毒大流行在全世界肆虐,造成无数死亡和无法估量的痛苦。由于新冠疫苗的快速开发和部署,局势开始得到控制。
在南非,人寿保险公司经历了许多与新冠疫情相关的死亡索赔,索赔成本增加了数十亿兰特。因此,他们审查了人寿保险费率并告知经纪人,如果人寿保险申请人未接种新冠疫苗或无法提供新冠疫苗接种证明,他们将把人寿保险费提高达50%。 近期,随着新冠病毒感染浪潮开始趋于稳定,以及更多人接种疫苗,人寿保险公司重新审视了其承保要求并相应放宽了条件。 Liberty (自由人寿)表示,对于未接种疫苗的人寿保险申请人,除非申请人年龄超过 60 岁,否则他们不会增加人寿保险费。 Old Mutual人寿表示,50岁以下的申请人以标准人寿保险费计算。 Discovery 人寿保险也确认他们不会针对未接种新冠疫苗的人提高人寿保险费。此外,他们还提供奖励:如果人寿保险申请人能够在人寿保险保单的第一年内提供疫苗接种证明,他们将根据客户的医疗和活力会员状况退还高达第一年保费的 100%。 寿险公司主动更新其承保条件的举措受到欢迎,尤其是在当前高通货膨胀的经济环境下。 作者:叶人豪,国际金融理财师 自从去年(2021年)疫苗开始施打普及後,现在南非人寿保险公司要求新投保人提供疫苗证书,不然要收取更高的保费。
人寿保险公司在过去两年多新冠病毒肆虐下,人寿保险索赔件数及金额大幅增加。去年南非开始引进并有计划地施打疫苗,而疫苗也显示对抗新冠病毒及变种病毒是有效的。因此人寿保险公司纷纷更新他们的保单申请审核政策,要求新的投保人必须提供疫苗证书。如果投保人没有提供疫苗证书,则保险公司将在标准保费的基础上增加保费。 市场上大的人寿保险公司如Old Mutual, Liberty, Discovery等都已执行这样新的承保政策,以正确的评估风险,收取正确的保费。根据Discovery人寿保险公司说明,如果是二三十岁的年轻人,身体健康没有任何慢性病,还未接种疫苗,则保险公司承保人寿保险,以标准保费,但要求客户在一年内接种疫苗。若是年纪较大的客户,而且已有慢性病,特别是所谓的三高,即糖尿病,高血压,心脏病,还未接种疫苗,那么Discovery人寿保险将提高保费,增幅为25%到50%。若是60岁以上的客户,有慢性病而且还未接种疫苗,可能将被拒保。保险公司认定,只要打了两针就是完整接种,并没有要求打第三针加强剂。 综合来说,若有意投保人寿保险,应该已经打了疫苗或尽快接种疫苗,这样在投保时可以获得相对优惠的条件。 若有意投保南非人寿保险,请联系微信号 daberistic 或email至service@daberistic.com Discovery 进一步加强了他们的 COVID-19 咨询中心,添加了视频、信息图表和文章。 Discovery COVID-19 咨询中心是为每个人提供疫苗接种过程中的指导和支持。资料页和视屏皆为保险公司直接提供,因此为英文。 加入Nematswerani博士的播客,了解有关COVID-19疫苗的详细信息。他们深入研究了疫苗的工作原理,了解疫苗如何通过增强个人免疫力来保护我们。 可以通过Nematswerani博士的视频:了解疫苗和以下Discovery的YouTube频道,得知更多相关COVID-19的常见问题(英文):
想要注册接种疫苗,请造访Discovery COVID-19疫苗网站注册预约接种时间跟选择地点,您必须同时在卫生部的EVDS网站上注册!!! 作为Discovery会员,您的电子COVID-19疫苗证书会直接在Discovery软件上显示。 资料来源:Discovery |
作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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