南非Discovery金融集团是华人耳熟能详的上市保险公司,它从2007年开始提供投资理财业务。过去几年,有客户的投资保单陆续到期而需处理。那么,什么是投资保单?Discovery投资保单到期后怎么处理? 投资保单英文是Endowment,是一种五年期的投资产品,投资期间所获得的收益,保险公司代扣缴所得税,客户结束投资,取消产品时拿回的钱就不用交税,也无需向国税局申报。 投资保单的一项优点是可以指定受益人(beneficiary),若投资人不幸过世,那么投资保单的钱直接付给受益人,而不进入遗产分配。 Discovery提供的投资保单有两款,一款是单笔投资保单(一次性),五年期,但若是客户有前置投资红利(Upfront Investment Boost)则需要投资十年以得到所有红利。一款是定期定额,十年期,每月交。投资保单投资基金,也可称为挂钩投资,价值会根据基金价格而每天变动。 在你的Discovery投资保单到期之前一个月,应收到Discovery通知。你的选项如下: 1. 继续放在Discovery投资。到期之后你的投资保单就成为开放式,可以随时取钱。这就变成活期投资账户。 2. 若你是定期定额保单,你可以继续放在Discovery投资,继续每月定期定额扣款,或停止扣款,不再追加投资。 3. 将保单取消,把钱拿出来。你可以咨询你的理财顾问,看有没有什么其他合适的理财计划。 4. 你可以做部分提领(partial withdrawal),余额留在保单内继续投资。 结束投资保单取钱的流程 联系你的理财顾问,表明你要把钱取出。请注意,理财顾问只能在到期日之后提供正确的提款说明,在到期日之前提供的提款说明将会显示保险公司将扣除的违约金费用。 Discovery会提供你提款说明(Withdrawal illustration (Full withdrawal))。请见以下中文注明图示。 在提款说明第二页有揭示以下重要信息: 所示价值是根据最新的可用价值计算得出的,这些数字可能会因市场波动而在处理您的提款时发生变化。 45个日历日的清算期适用于定期定额和一次性借记订单。通过借记单收取的投资款在清算期过后才能提取。这些供款将根据投资者在保单终止或退保时的基金选择而保持投资,直至清算期结束。 就目前的法规限制而言,在投资保单的头五年内允许一次提款。您在前五年内可以从投资保单中提取的金额限于所有已支付的供款总额,并以每年 5% 的复利计算。您将能够在第五个保单周年日获得剩余的投资价值。我们的投资保单不允许任何贷款。 在全额提款的情况下,先从投资价值中扣除适用的税款,而后支付剩余金额。 不会将提款支付给第三方银行账户。 如果您在前五年内退出您的计划,您的计划将收取因 100% 分配而产生的未付费用(违约金)。 如果您是定期定额保单,在保单的前五年内退出,将按比例扣除提前退出费用。提前退出费是您投资基金的一定百分比,第一个月最高为 15%,并在五年内线性下降至零。 您与 Discovery Invest 之间的合同中约定的条款和条件将始终适用。 Discovery Invest 将不对处理提款指令期间发生的任何损失承担法律责任,包括相关金融指令的任何价值损失。 对于因投资者或财务顾问提供的信息不正确而造成的任何损失,Discovery Invest 不承担任何法律责任。 您有责任确保 Discovery Invest 已收到此表格、作为表格一部分的任何说明以及通过电子邮件以电子方式提交给 Discovery Invest 的后续说明。 Discovery Invest 不会将已发送电子邮件的打印副本视为收到文件或说明的证明。 如果您需要任何进一步的帮助,请联系您的财务顾问或随时致电 0860 67 57 77 联系我们或发送电子邮件至 invest_payments_support@discovery.co.za 若你同意提款说明条款,要在第一页及第三页签字处签名,日期,回传给你理财顾问。
你的理财顾问会给你提款表格(Withdrawal Form: Endowment)。你或你的理财顾问帮你填写表格,於第一页,第二页签名后回传,连同银行账户证明。 Discovery在表格上说明,银行账户必须是支票账户(cheque account), 储蓄账户(savings account)。他们不接受第三方账户,信用卡账户,海外账户。 银行账户证明必须是三个月内,必须清楚显示银行名称及标识,账户持有人姓名及账号。 若你对于Discovery投资保单提款有任何疑问,请电邮至本公司邮箱service@daberistic.com.
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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