第六步 - 设立紧急预备金 第七步 - 金钱的意义是什么 第八步 - 设定短期理财目标 第九步 - 设定长期理财目标 第十步 - 积极积累资产 到目前为止您学到了什么?您开始实施了哪些? 定期检查进度是整个周期的最后一步。对照您的预算、短期目标和长期目标回顾您的实际进展,以检查您是否在正轨上。就您的每月预算而言,您应该每月检查一次。就您的短期和长期目标而言,应该至少每年回顾一次进度。通常,审查的最佳时机是日历年的结束、年初或年中(6月/7月)。 您是前进还是后退?发生了什么意想不到的事情,好的还是坏的?它将帮助您确定哪些方法有效,哪些方法无效,您是否养成了良好的理财习惯,您在实施计划时是否遵守纪律。 这就像照镜子,发现任何需要去除的瑕疵。您需要对自己诚实,并仔细观察。 每月预算 每个月,通常在月底或下个月初,检查您是否在预算内。是超支还是低于预算?您超支的类别有哪些?原因是什么?您能在最后存下钱吗?如果您在智能手机上使用预算应用程序,您可能很快就能解决这些问题。在(数位)日记或手机软件中记下您的想法。想一想如何调整您的消费,并写下来。 您的银行账户是否有信用卡分期付款或个人贷款分期付款?这些利息通常很高,会从您身上榨取金钱。按优先顺序快速付清欠款余额。 您的银行账户上是否每月都有您不知道的扣款项目?您应该和您的银行核实一下项目。所有小小的扣款项目加起来,可以把您的钱吃掉。您订阅DSTV、Showmax、Netflix和Amazon Prime视频吗?您需要这些吗?您能把它减少到两个,甚至一个吗? 您有没有从您的银行账户中扣款的几百兰特的小保单?合并是否更好?您有支付多份丧葬保险单吗?找一位合格的财务规划师来审查您的所有保险,看看您是否应该合并并节省一些钱。 短期和长期目标 您应该至少每年回顾一次进度。如果您有一位财务顾问,安排一个审查会议。审查会议通常为一到两个小时,取决于您的财务事务有多复杂。我觉得一年的开始或结束,或一年的中间(6月/7月)都是很好的审核时间。它们往往和学校假期相吻合,在这段时间里,您可能会有一些喘息的空间,一些休息时间,放松,重新聚焦和制定计划。 一个接一个地完成您的短期目标。在您取得的成就上打勾,给自己鼓励。 对于正在进行中的项目,它们是否已步入正轨?对于您没有实现的目标,原因是什么?有些事情可能在您的控制之内,有些事情可能在您的控制之外。例如,您可能计划年底去毛里求斯度假,也已经存够钱了。然而,由于新冠状病毒和最新的Omicron变种病毒,毛里求斯重新宣布了旅行禁令,您不能带家人去毛里求斯度假了。您不得不留在当地度假,比如去开普敦或克鲁格国家公园;或者更糟糕,由于感染人数的增加,您决定呆在家里。 我们通常往最好的方向计划,但我们也必须意识到我们所处的环境,还有许多事情是我们无法控制的。承认它们,务实一点。专注于我们可以控制的事情。 一个接一个地完成您的长期目标。像长期储蓄、儿童教育基金、退休、移民、财务自由等目标。您的进度如何了?很多、很少、还是没有进展?是什么导致您没有按计划取得进展?换工作、恶劣的商业环境、停电、金融市场低迷、您自己的生活行为和习惯?您能做些什么来改进?您需要什么帮助?什么类型的人可以帮助您,例如生活教练、工作教练、财务顾问、会计师、IT专家、导师?您如何在您周围建立团队来支持您? 如果您逐月、年复一年地做这些评论,我相信您会把您大大小小的进步、成就计算在内,并感谢得到的祝福,以及在这一过程中帮助过您的顾问们。 后记
12个月,12篇关于金融自由11个步骤的文章!谢谢您陪我走这段旅程,因为我们在新冠大流行期间度过了另一个艰难的年度。重要的是,这些是我为实现财务自由而采取的步骤,我建议我的所有客户都遵循这些步骤。 我希望您已经发现这些见解中的一些有帮助。如果您有任何想法、意见、问题或建议,请写信给我 kyeh@daberistic.com。我并不是说我有所有的答案,您的评论和建议有助于我们改进这个过程。 请关注我们的Facebook,我们公司的达别主义金融服务页面,以及Youtube频道,了解关于个人金融、财富和金融自由之旅的常规想法和灵感。 愿您拥有健康和财富。祝圣诞快乐,祝2022年万事如意!
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作者叶人豪先生出生于台湾台北,1989年移民至南非,南非金山大学精算系毕业,拥有特许财务规划师(CFP)证照,在南部非洲从事精算,保险理财业务已达26年。曾任MDRT南非国家主席。约堡台湾商会会长。 文章分类
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